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1、2015年助理电子商务师考试备考精选复习资料证券电子商务证券电子商务的平台随着IT技术的发展，已经有越来越多的通讯平台可以提供电子商务功能，相应的证券电子商务也将逐步地扩展到这些平台上。这些平台主要有以下几种：(1)有线网。包括互联网、有线电话和有线电视网络。Internet已经实现了相应的功能，随着有线电视网之类的有线网络的进一步发展，通过各种有线网络进行证券电子商务活动也将很快会实现。(2)移动通信网。随着移动通信工具功能的增强，以WAP通信协议为基础的电子商务功能被开发出来，中国移动通信在2000年5月全面开通手机增值服务，其中就包括手机炒股功能。通过手机、手持PDA等信息终端实现远程证
2、券交易或服务已经成为现实。(3)无线网和卫星网。这是除移动通信网外的另外两类主要的移动通信网络，目前已经可提供资讯服务，很快也将推出证券电子商务功能。证券电子商务的现状网络技术的发展，也给证券投资带来了一场划时代的变革。I996年，美国的E-Trade公司最先通过Internet向证券商提供网上交易技术，引发了全球证券电子商务的热潮，许多证券经纪公司纷纷加入了这一角逐。据美国国际证券业信息中心调查，目前工业化国家至少已有500家证券机构推出证券电子商务服务，上网交易的股民达2000万户，账面资金达5000亿美元。到1999年底，全世界网上经纪人达530万，帮助撮合成的交易占全球证券交易量的25
3、%。美国全部证券交易量的40%是在网上完成的。许多券商开始提供以网上交易服务为主的场外市场交易(OTC)，除E-Trade外，比较着名的还有AMERITRADE、FIRSTRADE、DLJDIRECT、DATEK等。其中AMERITRADE、FIRSTRADE等还对外国股民开放，世界各地的投资者只要在这些网站上申请账号，并将资金汇人券商为其建立的资金账户上，即可进人美国的纽约股票交易所(NYSE)、美国股票交易所(AMEX)或纳斯达克市场(Nasdaq Market)进行股票、基金和债券的交易。在我国，目前已有200多家证券经营机构开展网上委托业务。预计到2002年全世界实行网上证券交易的机构
4、将超过3000家，网上股民人数超过1亿户，账面资金达2万亿美元，网上经纪人数目将达1440万，其帮助完成的资产交易价值可达6880亿美元。到2010年所有的证券交易投资人都将使用Internet进行交易。网上证券交易已成为当前发展最快的一种电子商务形式，其发展速度和规模将远远超出人们的预期和设想。目前国内许多证券公司纷纷在Internet上设置站点，开展证券电子商务，这些网站大致可分为三类：1.实时股票行情发布网站这类站点以发布上海、深圳两个股票交易市场的信息为主，一般只提供股市行情，帮助进行股市分析，不能下单交易，没有发挥Internet双向性的特点。目前在网上提供这种证券信息服务影响较大的
5、网点主要有以下几家：(1)中国金融在线(2)证券之星(3)中国金融证券投资信息网(和讯网)(4)中国证券网站联盟(5)中国证券市场(6)99股票多媒体(7)Stock20002.委托交易、网络下单这类站点不仅提供股市行情，而且提供在线交易服务，可通过Internet直接下单，委托交易。提供这种证券服务的网站主要有：(1)赢时通(2)瀛海威证券广场(3)黎明Internet证券交易系统(4)康熙咨询热线3.虚拟股市、模拟交易国内的许多网站都利用电脑的计算功能，开设了虚拟股市，即在网站上推出一个全仿真环境的模拟炒股功能，即当用户输入了每次证券买卖和资金调拨对账单记录时，就可以随时总结自己在某段时间
6、、对某种证券的投资盈亏。网站的这种实时逼真炒股环境和各种指标分析成为用户的热门工具。证券电子商务的特点1.不受时间和空间的限制，改善了股民交易环境网上交易的发展主要对散户投资者有利，使得散户交易的手段和条件“大户化”。由于中国证券市场的主体是散户，因而这种方式的推广对国内证券业的意义重大。2.券商可以利用信息的发布和获取来增强品牌价值，提高企业形象上市公司将通过Internet实现股票的全球挂牌。全美证券交易协会NASDAQ的迅猛发展为我国的网上交易指明了方向。3.股民可自动处理交易流程，减少券商运作成本的周期虚拟交易所的诞生将使得交易所的地理位置不再重要，交易的低成本将加剧券商之间的竞争，改
7、变了其竞争的内容和方式。4.通过电子渠道开展新型业务，扩张服务内容，产生新的市场网上交易的发展将对证券业的方向产生重大影响，网上证券经纪人将成为蓬勃发展的崭新行业。5.强化信息管理，提供智能化的个人定制服务证券服务网站的发展经历了从静态发布信息及实时行情到双向交互式信息交流的智能化服务的过程。和讯、Stock2000等网站都提供了免费的个人证券顾问服务，并进行了一系列个性化、智能化的功能设计。用户可根据自己的需要来设定自己所需的财经信息、股市行情、技术图表、买卖提示、自选股、个人警示服务等各类信息。不同的用户进人网站以后，都可以看到为自己度身定做的内容。如stockk2000网站的用户首次进入
8、网站后即可设定自己所需的上述各类信息服务，以后每次进入该网站便可看到自己所需的这类内容。在选股方面，用户可以通过网站预定的智能选股公式进行;也可以采用几乎所有常用的技术指标对股票进行精确筛选。用户在设置了个人警示服务功能后，还可以通过BP机、手机或电子邮件接收到发自网站的股票警示信息。国内各证券服务网站在提供大量辅助性分析的同时，还推出了各种咨询手段，例如，和讯网站在“市场统计”栏目中提供了深、沪市场各种指标的统计数据，包括市场的涨跌比率、行业分布、挂牌发行状况等宏观统计数据和基于成交量、涨跌幅、市盈率、活跃程度等个股数据的统计，并通过各种直观形象的专业图表现出来。这些数据不仅有即时的，还有大
9、量的历史数据。用户可根据自己的需要，任意调用不同时期的数据;同时还可利用网站上提供的多种分析功能对股市状况进行分析。网上证券服务的这些特点，对于目前无论是股市还是股民都尚显稚嫩的我国证券市场来说，无疑会具有越来越大的吸引力。证券电子商务的涵义证券电子商务是证券行业以Internet为媒体为客户提供投资理财服务的一种全新商业服务。目前普遍认同的证券电子商务主要是指网上证券服务，即运用Internet，进行股票信息查询、分析、交易等一系列证券业务活动。实际上通过互联网提供的证券电子商务还应包括有偿资讯服务、网上投资顾问、股票网上发行等多种服务。证券交易离不开信息技术，与其他行业相比，在利用信息技术
10、方面，证券业一直走在时代的前列。尤其在信息时代的今天，证券交易中的许多业务过程都可以不受时空的限制而远程实现，目前远程股市交易各环节的可行方案：(1)即时行情解决方案:Internet、图文电视、声讯服务(2)买卖股票解决方案:Internet、电话委托(3)股评信息解决方案：Internet、图文传真、声讯服务(4)资金划转解决方案：Internet、银行转账证券业务在经历了由柜台交易到电话委托这一“飞跃”后，又迎来了“网上炒股”这一交易方式的“革命性”变化。实际上，通过Internet可完成股票交易的所有过程。证券电子商务所需的条件是Internet的普及、货币电子化和网络的安全等。与其他
11、行业电子商务相比，证券电子商务不涉及烦琐的网下物流配送，而且建立数据库的成本低，赢利的可能性很大，因此有望成为国际上通行的一种证券服务形式。网上银行发展趋势随着电子商务的发展，网上银行同样面临着激烈的市场竞争，网上银行应当以市场为导向，从客户、产品等方面制定发展战略。在今后一段时间里，网上银行将在以下一些方面得到逐渐的发展：(1)增加企业银行业务和中间业务，丰富网上银行的服务范围和对象(2)配置CA中心实现网上购物和网上支付功能(3)与电子钱包、POS和智能IC卡等配合提供多样化的电子支付手段(4)与移动通信GSM技术相结合实现移动电子商务(5)与客户服务中心Call center相结合，实现
12、无缝的客户联系环境(6)与客户关系管理CRM系统相结合，实现个性化的金融服务成熟的现代支付体系是实施电子商务的基础，今天即使在信用卡制度已经成熟和完善的西方国家，购买者普遍采用的还是传统的信用卡和支票支付形式，要实现最终意义上的电子商务，还有赖于网上银行的普遍建立以及电子现金、电子支票等电子支付的真正实现。在中国，网上银行的发展还有一些障碍：信用卡制度刚刚起步，我国的银行体系缺乏必要的信用评价机制等。但是，随着科学技术的发展和我国金融体制改革的进一步深化与成熟，这些问题终将得到圆满的解决。代表现代银行金融业发展方向的网上银行，必将得到快速发展。网上银行发展模式网上银行目前有两种不同层次的模式：
13、第一种模式是传统银行业务的网络化。现在除了已经网络化的存款、汇款、付款等业务外，外币买卖、信用卡业务、企业融资、房屋汽车贷款、购买保险和理财咨询服务也都逐步地在进入网络银行的服务范围。世界上许多着名的商业银行如花旗银行、大通曼哈顿银行、汇丰银行、美洲银行以及我国的各大银行如工商银行、中国银行、招商银行、建设银行等，都己经进行了银行业务的网络化改造工作;而几乎所有规模较大的商业银行都在国际互联网上建立了自己的站点。网络银行发展的第二种模式是建立全新的全部网络化的银行，也可称之为虚拟的网络银行。它没有银行大厅和营业网点。美国安全第一网络银行是全球第一家完全通过国际互联网经营的独立银行。顾客通过国际
14、互联网进入该行的站点，屏幕即刻显示出一幅银行大厅的画面。画面上设有：“账户设置(Account Setup)”、“客户服务(Customer Service)”，以及“个人财务(Personal Finance)”三个主要服务柜台。此外还有供客户查询的“咨询台(information)”和“行长(President)”等柜台。安全第一网络银行为客户提供多种银行服务，例如开户、存款、支付账单及各项转账服务，还有外币买卖、长期存款和信用卡服务，客户还可以在网络上申请房屋汽车贷款、购买保险、通过经纪人员买卖各项金融产品。银行每天会产生一次交易汇总表供客户查询及核对。如需提取现金，只要到附近的提款机利
15、用金融卡操作即可。安全第一网络银行自开始营运以来，发展迅速，每月客户以650人的速度快速成长，然而该行的银行业务人员仅有15人。安全第一网络银行的股票上市当天便翻了一番，由每股20美元飙升到41美元。网上银行的安全保障1.支付网关支付网关是银行系统的金融专用网与公用的Internet之间的接口，是网上银行的安全屏障。在网上支付协议SET中规定，支付网关必须由商户收单行或收单行联合组织(如银行卡组织)来建立。它关系着网上支付结算安排、金融系统的风险防范。支付网关的主要功能是：(1)支持商户上传的所有SET消息(2)支持与CA有关的所有消息及黑名单更新与管理(3)支持一次性扣款和授权的交易方式(4
16、)在Internet上接受银行卡支付，实现公共网络与银行金融网络的安全连接2.安全措施交易信息在由商户送到支付网关之前，是在Internet上传送的，这一点与持卡POS消费有着本质的不同，后者从商户POS到银行之间使用的是专线。因此，必须考虑公用网上支付信息的安全性。目前主要采用各种加密技术、认证技术，以及使用SSL安全协议保护客户的隐私等等。为防止黑客的人侵，目前银行网站主要采用防火墙、虚拟保险箱等在Internet与银行之间提供安全保护，某些银行网站已使用如虚拟专网技术、随机变更密码和实时监控措施等最先进的安全防护技术，使黑客极难实施破坏。尽管网上攻击活动在未来一段时间内都将是令专家们头疼
17、的问题，但以上技术将在一定程度上对网上银行的业务起到保驾护航的作用。一般对网络银行不了解的人，担心开放系统的安全性，事实上只要选用合适的安全产品和技术，并伴之以严格的安全管理制度，事先防范得宜，网上银行的安全性要比建立一个分行及利用语音转账高得多，其安全风险是完全可以控制在能够承受的限度内的。必须指出：纵观目前各国网上银行的建设，尚存在许多安全漏洞，如何提高网上银行的安全及增强客户对网上金融服务设施的信任，是今后发展网上银行的重要课题之一。网上银行的功能1.银行业务项目主要包括家庭银行(储蓄业务)、企业银行(对公业务)、信用卡业务、国际业务、各种支付、信贷及特色服务等传统的银行业务功能。(1)
18、家庭银行(Home Banking)：为用户提供方便的个人理财渠道。包括网上开户、清户、账户余额、利息的查询、交易历史查询、个人账户挂失、电子转账、票据汇兑等。美国的美洲银行网上业务主要集中在家庭银行方面。通过其Home Banking网页，用户可以在一天中的任何时间里进行银行业务：储蓄、外汇及货币交易，当前账户余额查询，资金划拨，下载所需的理财软件等。还可以使用“pay bill”来支付如每月5.95美元的小笔开支。Home Banking的理财软件可帮助用户规划各种金融事务，甚至跟踪和分析花费情况。(2)企业银行(Firm Banking)：为企业或团体提供综合账户业务，如查阅本企业或下属
19、企业账户余额和历史业务情况;划转企业内部各单位之间的资金;核对调节账户，进行账户管理等服务;电子支付职工工资;了解支票利益情况，支票挂失;将账户信息输出到空白表格软件或打印诸如每日资产负债表报告、详细业务记录表、银行明细表之类的各种金融报告或报表;通过互联网实现支付和转账等。目前中国银行推出的“企业在线理财”就属于这类业务。(3)信用卡业务：包括网上信用卡的申办、信用卡账户查询、收付清算等功能。与传统的信用卡系统相比，网上信用卡更便捷。如用户可通过Internet在线办理信用卡申请手续;持卡人可通过网络查询用卡明细;银行可定期通过电子邮件向用户发送账单，进行信用卡业务授权、清算、传送黑名单、紧
20、急止付名单等。(4)各种支付：提供数字现金、电子支票、智能卡、代付或代收费等网上支付方式，以及各种企业间转账或个人转账，如同一客户不同账号间，包括活期转定期、活期转信用卡、信用卡转定期、银行账户与证券资金账户之间的资金互转等。(5)国际业务：包括国际收支的网上申报服务、资金汇人、汇出等。目前国内的企业可向中国银行总行申请办理此项业务国际收支申报。(6)信贷：包括信贷利率的查询、企业贷款或个人小额抵押贷款的申请等，银行可根据用户的信用记录决定是否借贷。(7)特色服务：主要是指通过Internet向客户提供各种金融服务，如网上证券、期货、外汇交易、电子现金、电子钱包以及各种金融管理软件的下载等。目
21、前国外银行从存贷差中获取的利润已不足50%，其余的都来自于各种在线服务回报。从整个银行业的发展趋势来看，提供在线服务将成为未来银行利润的主要来源。在香港地区有4000多家企业用户的汇丰银行目前以每月最低2000元港币的租金向这些企业提供银行在线服务，仅此一项每月的收入就近千万元。网上银行的概念4.网上银行的运作机制目前网上银行的运行机制有两种模式：一种是完全依赖于Internet发展起来的全新的电子银行，特点是银行的所有业务都是通过互联网进行的，如美国的SFNB;另一种是传统银行在Internet上建立的网站，如美国花旗银行、我国的招商银行、中国银行等，利用Internet提供传统的银行业务服
22、务，通过其发展家庭银行、企业银行等服务。2.商务服务商务服务主要提供资本市场、投资理财和网上购物等子功能。对资本市场来说，除人员直接参与的现金交易之外的任何交易均可通过网上银行进行。投资理财服务可通过客户主动进人银行的网站进行金融、账户等的信息查询以及处理自己的财务账目;也可由网上银行系统对用户实施全程跟踪服务，即根据用户的储蓄、信贷情况进行理财分析，适时地向用户提供符合其经济状况的理财建议或计划。在网上购物方面，网上银行可以网上商店的形式向供求双方提供交易平台，商户在此可建立自己的订购系统，向网上客户展示商品并接受订单，商户在收到来自银行的客户已付费的通知后即可向客户发货;客户可迸人银行的网
23、上商店，选购自己所需的商品，并通过银行直接进行网上支付，这种供求双方均通过网上银行这一中介机构建立联系和实现收支，降低了交易的风险度。网上银行的特点利用计算机和通讯技术实现资金划拨的电子银行业务已经有几十年的历史了，传统的电子银行业务主要包括资金清算业务和用POS网络及ATM网络提供服务的银行卡业务。网上银行是随着Tnternet的普及和电子商务的发展在近几年逐步成熟起来的新一代电子银行，它依托于传统银行业务，并为其带来了根本性的变革，同时也拓展了传统的电子银行业务功能。与传统银行和传统电子银行相比，网上银行在运行机制和服务功能方面都具有不同的特点。(1)全球化、无分支机构(2)开放性与虚拟化
24、(3)智能化(4)创新化。(5)运营成本低(6)亲和性增强信息服务型电子商务国内外ICP的发展战略3.内容建设是ICP立足的根本ICP在建设自己的内容方面必须坚持两点：一是内容的丰富性，即实现“海量存储”，这一点必须靠网站在运营的过程中日积月累;二是内容的原创性，ICP的主体应当是以原创为主。现在许多站点没有自己的原创，成了“文摘站点”，长此以往将不但无法吸引更多的访问者，甚至会失去原有的用户。要实现丰富性和原创性，需要做大量艰苦的工作，短期内很难体现出效益。目前我国的许多ICP却缺乏上述两个特征，由于大多数网站都以吸引风险投资为自己的发展目标，因此不愿意进行长期的努力，而是更愿意追求一时的点
25、击率。一些网站创建之初都能找出许多“杰出”的创意或网络“新概念”，但深入分析，其中哗众取宠的成分居多，真正落到实处的东西很少。这种追求一时的轰动，吸引一时关注的做法，是难以打动投资人的。对于资金短缺的ICP来说，吸收风险投资是缩短资本原始积累过程的手段之一，但吸收风险投资的目的应当是实现原始的创业动机，国际市场上存在着许多支庞大的风险基金，真正有前途的企业不愁没有吸引投资的机会。关键在于坚持自己的发展方向，对于ICP来说，就是踏踏实实地做好内容服务，不求一时的轰轰烈烈，而求形成长期稳定的访问群体。总之，以增值信息服务为突破口，努力向数据通讯、电子商务、综合传媒等方向推进;以期整合各种社会资源，
26、打开文化、金融等产业大门，使网络信息服务逐步切人人们的日常生活，通过向用户提供公众信息、增值信息、广告、电子商务等信息增值服务来获取利润，将是目前中国信息服务型电子商务的发展道路之一。网上银行在电子商务中的地位无论是传统的交易，还是新兴的电子商务，资金的支付都是完成交易的重要环节，所不同的是，电子商务强调支付过程和支付手段的电子化。能否有效地实现支付手段的电子化和网络化是网上交易成败的关键，直接关系到电子商务的发展前景。网上银行创造的电子货币以及独具优势的网上支付功能，为电子商务中电子支付的实现提供了强有力的支持。作为电子支付和结算的最终执行者，网上银行起着连结买卖双方的纽带作用，网上银行所提
27、供的电子支付服务是电子商务中最关键要素和最高层次。电子商务与网上银行的发展是互动互利，相互影响的，电子商务也给网上银行带来了巨大的业务发展空间，因此随着电子商务的发展，网上银行的发展亦是必然趋势。国内外ICP的发展战略2.我国ICP发展中的问题从目前的情况来看，由于国内的消费者还缺乏为网上信息付费的意识，而网上广告的投放数量也不多，网上商务活动开展又十分有限，这就使得ICP难以由此获得利润。国内大多数ICP，包括大部分比较知名的ICP目前都处于不赢利的状态，稍好一点的可以通过协助企业开发网站或者出售网络软件等手段获得一些收入，其余的则完全处于净投人的阶段。由于维持运营所需要的资金越来越大，所以
28、国内大多数ICP的现实处境都十分困难。因此目前在中国发展TCP的瓶颈不是技术，而是资金。还有一些国内的ICP希望通过吸引国外风险投资的方法来获得资金。但必须看到，由于我国的Internet市场规模不大，而政策方面的限制又使外资的投入具有一定的风险性，所以国际资金市场上的风险投资对于中国网络市场的投人是比较谨慎的。即使有些国外资本介人中国的网络产业比较积极，但仅靠这些国外资本远远不能支撑我国电子商务的发展。另外风险投资是一种“硅谷模式”，不一定适用于我国的实际。用一个形象的说法，在硅谷，往往是风险投资主动寻找创业人，而在中国，则常常是创业人四处寻找风险投资。双方角色的转变使创业人的意志在投资行为
29、中无法起决定作用，最终导致投资方意志完全改变创业者初衷。有人说，硅谷的企业能够拿着风险投资干自己想干的事情，而国内的企业只能去干投资者让他们干的事情。所有这些都决定了靠风险投资的简单注人是远远不够的，照搬硅谷的一套经营模式更是不现实的。了解国内情况的创业人很难实施自己的意志，左右资金运作的投资者却又往往不懂中国国情，这样的风险投资就不可避免地出现种种弊端。因此发展中国的ICP，必须主要依靠国内资本，特别是民间的资本。但由于网络项目的高风险性，使许多国内资本不愿意大量进入这一领域;此外，目前国内电子商务缺乏比较合适的项目，许多在国外运作成功或比较看好的项目，在国内却缺乏有效的环境和可靠的赢利点。
30、而且，我国的资本市场不发达、限制较多，进人或退出的机制不健全。由于上述原因，网络公司和资本双方的依赖性不够强烈，对国内资本来说，投资一个高风险项目毕竟是一种担心，而且资金本身也不充裕，所以对ICP并不热心。而ICP们对国内资本兴趣也不大，一是国内资本太少;二是进入的手续太复杂;三是限制太多。这些问题需要双方的沟通与融合，也需要政府的协调。国内外ICP的发展战略从长远来说，信息服务这种电子商务形式将主要靠收取一定的信息服务费用，或网络广告费获得收益，但这必须以拥有相当多的访问者和广告客户为前提。为吸引人们的注意力，ICP千方百计地设计内容和进行宣传，以求获得更高的点击率，来证明自己网站的价值。1
31、.国外ICP发展的基本模式2.我国ICP发展中的问题3.内容建设是ICP立足的根本1.国外ICP发展的基本模式网上信息建设是一项投入十分巨大的工程，尽管建立一个信息服务网站的初期投人并不很大，但日常的维护成本却高得惊人。随着网站规模逐渐加大，页面数量不断地增加，每单位时间需要刷新的页面也将与日俱增。如果网站有一定的特色，点击率迅速提高，则相应的接人带宽也需要不断加大，从而产生追加的基础建设费用。所以，一个网站除非停滞下来，否则所需要的维护成本将如滚雪球一般越滚越大。在国外ICP的发展主要通过利用风险投资、上市和被购并等方式。Yahoo的创办人美籍华人杨致远在寻找投资者时非常幸运，他们首先找到了
32、硅谷成功的企业家、国际购物网络的创始人亚当斯，由亚当斯把它介绍给硅谷的风险投资公司Sepuoia Capital，在该公司的资助下，Yahoo在纽约证券交易所上市的首日便备受瞩目，股价由13美元上升至33美元，开盘当天就为Yahoo筹集了20多亿美元的资金，也让世人对这一新的技术股充满懂僚。当然Yahoo的成功，关键在于它是第一个进入市场的检索软件公司，并且它为未来的信息世界建立了一套应用方便、功能强大的信息检索系统。目前，拥有遍布全球的5000多万用户的Yahoo主要是靠网上广告业务、获取赞助、经营网上直销和传销、电子商务等多种经营，扩大地盘来获得收入。Yahoo不再是把大规模内容简单地汇集起来，而是向更注重服务的方向发展，如针对不同国家和地区的市场提供本地语言内容和服务。Yahoo还在谨慎地寻求收取订户费和提供收费的特别服务的机会。估计Yahoo不久将对一些特别服务试行收费，这些服务包括高级股票和金融信息、拍买价目表(反映eBay的拍买费)以及为高性能计算机用户提供的技术服务。
