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1、一、单项选择(每题0.5分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?
2、【D】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?【D】。A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于【C】。A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。
3、A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都不可能9.资本市场的特征是【A】。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能12.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是【B】。A.债券利息B.回购协议利率C.
4、债券本息D.资金融通13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【A】。A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易14.如果外币头寸卖大于买，叫做【B】。A.轧空B.空头C.多头D.轧平15. 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。A.系统风险B.非系统风险C利率风险D.市场风险16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【D】。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【B】。A.金融远期协议B
5、.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议18.半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【C】。A.1.765%B.1.80%C.3.55%D.3.4%19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【B】。A.升水B.贴水C.平价D.不变20.债券的即期收益率是【D】。A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值21.债券收益的衡量指标不包括【C】。A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【
6、C】。A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大23.关于债券的特征，以下说法错误的是【B】。A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高24.通常，股价的变化要【A】发行公司盈利的变化。A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【D】。A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【D】。A.市
7、场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【C】。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?【D】。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?【D】A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【B】。A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债51. 对理财顾
8、问服务的理解不恰当的一项是【A】。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键52.下列理财目标中属于短期目标的是【D】。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假53.收集客户个人信息的方法，不包括【C】。A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防55.沟通准备阶段的第一要务是【A】。A.明确共同目标B
9、.确定沟通策略C.背熟要说的话语D.微笑面对客户56.对客户拒绝的理解不恰当的是【D】。A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地57.“熟知业务”规定的内容不包括【B】。A.熟知产品有效期B.熟知产品设计原理 C.熟知向客户推荐的产品D.熟知业务处理流程58.从业人员的以下行为 与信息保密准则的精神不发生冲突的是【A】。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.将长期没有业务往来的客户名单
10、透露给其他机构59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。A.从业人员推荐的产品设计原理B.银行战略发展方向C.银行的财务报表D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务试题二一、 单选题（本类题总共100.00分，共65道题，每小题1.54分） 1、股票投资的收益等于_. A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 2、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户 VI、交易 正确的顺序为_. A、IV， III， II， I， VI， V B、III， IV， I， V， VI，II C、III
11、， IV， II， VI， I， V D、V， II， III， IV， VI， I 论坛3、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_. A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 4、债券分为附息债券和零息债券的依据是_. A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式 5、_不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 6、贴现债券通常在票面上_，是一种折价发行的债券。 A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价 7、下列投资工具中，风险相对最小的是_. A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 8、以下
12、选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_. A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 9、下列哪种说法是正确的？ A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、记账式国债不能上市流通转让。 10、下列哪项不属于国债投资的特征？ A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 11、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_. A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债 12、以下关于债券和股票说法错误的是_. A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资
13、手段 D、都有规定的偿还期限 13、证券信用评级的主要对象为_. A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券 14、以下哪一种风险不属于非系统风险？ A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险 15、以下哪种风险不属于系统风险？ A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险16、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_. A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 17、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_的补偿。 A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险
14、D、政策风险 18、证券投资基金是一种_的证券投资方式。 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D、以上均不正确来源:网 19、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_关系。 A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系 20、_的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 22、开放式基金的交易价格主要取决于_. A、基金总资产 B、供求关系
15、C、基金净资产D、基金负债 23、在下列几种基金中，一般_的年管理费率最低。 A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金 24、_不能作为货币市场基金的投资标的。 A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款 25、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_. A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 26、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？ A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8
16、万元的股票 D、不买不卖 27、房地产投资的优点不包括_. A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀 28、房地产投资的风险不包括_. A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 29、以下有关房地产投资的说法错误的是_. A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。来源： D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 30、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%.根据直线折旧法
17、，该房产的折旧率为_. A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%31、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_. A、3% B、5.5% C、10% D、5% 32、_不属于个人购买房产时涉及的税费。 A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税 33、国内期货市场中不包括_. A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所 C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所 34、以下有关期货的说法错误的是_. A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。 D、期货
18、合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 35、期货交易主要是以_为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 36、金融期货中不包括_. A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货 37、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_的需要而产生的。 A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 38、目前最有影响的美国股票指数期货是_. A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货 C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是 39、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_. A、5%50%
19、 B、5%45% C、5%40% D、5%35% 40、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_元费用后的余额，为应纳税所得额。 A、800 B、1200 C、1500 D、1600 40、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_元费用后的余额，为应纳税所得额。 A、800 B、1200 C、1500 D、1600 41、我国个人所得税中稿酬所得适用_. A、14%的实际比例税率 B、适用535%的五级超额累进税率 C、20%的比例税率 D、适用20%40%的三级超额累进税率 42、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_项目征收个人所得税。 A、工资薪金所得 B、劳务
20、报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得来源:网 43、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_. A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 44、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_. A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 45、外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。 A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔
21、款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得46、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%.王某应纳个人所得税额为_元。 A、2688 B、2880 C、3840 D、4800 47、对以下_征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产转让所得 48、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_. A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B、回国服务的留学人员用人民币现金
22、购买1辆个人自用国产小汽车 C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车(wwwExamda。com) 49、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_. A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D、2000年度和2001年度均为我国居
23、民纳税人 50、在收入相同的情况下，_的税负最重。 A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业 51、客户最基本的需求是_. A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 52、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_. A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 53、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_. A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者 54、“用名人来做宣传广告”是运用了_. A、消费者的兴趣 B、商品效用
24、 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响来源： 55、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_. A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期 56、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 57、以下不属于个人/家庭资产项目的是_. A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 58、个人资产负债表中的资产价值是按_计算的。 A、购置价 B
25、、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定 59、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？ A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款 60、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_. A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 61、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元
26、，其偿付比率为_. A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 62、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_. A、投资与净资产比率 B、流动性比率 C、负债收入比率 D、储蓄比率 63、以下公式错误的有_. A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入 C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产 64、对于客户的中期投资目标，应_. A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现
27、亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 65、以下有关人力资本的论述中正确的是_. A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。 C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少试题三一、单项选择题1、单利和复利的区别在于_。 A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的
28、利息一并计算 答案：D 2、某公司债券年利率为12，每季复利一次，其实际利率为_。 A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55% 答案：D 3、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_年可使本金达到40万元。 A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21 答案：B 4、以下关于年金的说法，错误的是_。 A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 答案：D 5、以下公式中错误的是_。 A、资产-负
29、债=净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值） C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1利率 D、复利现值=终值（1+利率）期限 答案：D 6、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_。 A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 答案：B 7、以下关于年金的说法正确的是_。 A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。 答案：B 8、某客户2003年1月1日投资1
30、000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_。 A、10% B、13% C、16% D、15% 答案：C 9、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_。 A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 答案：B 10、一种汇率通常有_位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 答案：C一、单项选择题1、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？ 伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元 中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币 A、直接标价法
31、、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法 C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法 答案：B 2、下面哪个国家不使用间接标价法？ A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国 答案：D 3、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_。 A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 答案：C 4、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元0
32、.7485/0.7514 该客户应以_与银行交易。 A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元 C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价 D、与银行协商后的汇率 答案：A 5、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_。 A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932 答案：B 6、当今全球规模最大的单一金融
33、市场和投机市场是_。 A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场 答案：D 7、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 答案：B 8、以下交易中不属于即期交易的是_。 A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
34、D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 答案：D 9、即期交易中的标准交割日是指_。 A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天 10、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_。 A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3,45
35、0,000，欧元空头16500 答案：B一、单项选择题1、“信号效应”_。 A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C、有时会失效 D、以上都正确 答案：D 2、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_。 A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率 答案：A 3、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_。 A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 答案：A 4、上海黄金交易所实行_组织形式。 A、法人制 B、会员制 C
36、、代表制 D、公司制 答案：B 5、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_。 A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克 答案：D 6、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 答案：B 7、上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 答案：A 8、_不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行 答案：C 9、以下有关黄金价格的说法中错误的是_。 A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时，
37、黄金价格会上升。 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 答案：D 10、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_。 A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位 答案：C试题四一、单项选择题1、（）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划。A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制
38、客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 。A、依据 B、签证 C、证据 D、信息4、财务信息是指客户目前的 ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 。A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 来源：D、口头授权6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 。A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值8、理财目标可以划
39、分为必须实现的理财目标和 的理财目标。A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费10、消费指标主要有： 。A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。A、1 B、2 C、3 D、412、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。A、0.1 B、0.2 C、
40、0.3 D、0.413、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余14、资产是指客户拥有所有权的各类 。A、财富 B、财产 C、资金 D、收入15、侵权行为是不法 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 。A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 。A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性18、 和
41、银行支票存款的流动性最高。A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。A、12万 B、6万 C、18万 D、10万20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 。A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换22、 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用 23、货币的对外价值主要是看该国货币的 。A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平24、 衡量消费者福利的一个重要的概念。A、消费者剩余
