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1、商业银行业务与经营习题集 编写说明本习题集是北京市高等教育精品教材立项项目商业银行业务与经营（第二版）一书的配套练习。本集分为两大部分，第一部分为综合练习，第二部分为参考答案，内容依照教材的顺序编排，分为十一章。习题集涵盖了课程教学目标所要求的全部知识点，对重点内容提供了多种形式的训练。习题集的题型主要为填空题、不定项选择题、名词解释、简答题和论述题，并辅以一定的计算题和案例分析来促进学生对重要知识点的掌握和运用。相信本习题集能对教师测试学生学习效果、把握教学进度和学生自学起到积极的作用。编者：史建平 吴治民 二一年九月 第一部分：综合练习第一章 导 言一、填空题1、1694年， 银行的成立，
2、标志着现代商业银行的产生。2、商业银行的外部组织形式主要包括 、 、。 3、我国商业银行的组织形式是。4、分行制的银行组织形式可以划分为 和 两种。5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、 、 。6、实行单一银行制的典型国家是。二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。 A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰 2、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。 A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行 3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。 A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊 4、下列银行组织形式中，（ ）曾经普遍
3、存在于美国。 A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制 5、股份制商业银行的最高权利机构是（ ）。 A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理 三、名词解释1、金融机构 2、商业银行 3、交易成本4、信息不对称 5、道德风险 6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。论述商业银行存在的经济原因。第二章 商业银行的价值理论一、填空题1、商业银行
4、的经营目标要实现、 、的组合。2、围绕着股东价值的最大化，银行管理者在其业务发展中，需要做出几个重要决策：、。3、隐藏资本产生的两个来源：、。4、货币的时间价值就是当前所持有的一定量的货币比具有更高的价值。5、在商业银行的经营管理理论中，久期缺口主要是指银行资产的综合久期和负债的综合久期乘以之间的差额。6、如果银行想使其股权的市场价值不受利率变动的影响，就必须调整其久期缺口，并使其保持在状态。二、不定项选择题1、银行股票的市场价值，取决于哪几个因素：（ ） A、银行股东应得到的现金流量 B、现金流量的时间期限 C、与现金流量有关的风险 D、银行股东的股利2、银行的风险成本由什么决定：（ ） A
5、、资产的流动性成本； B、银行倒闭成本；C、政府对资本的管理； D、存款保险。3、久期缺口对银行净值的影响：（ ）A、如果 Dgap = DAu DL0，则久期缺口为正。B、如果 Dgap = DAu DL 0，则久期缺口为零。D、如果 Dgap = DAu DL 1，说明该种证券风险水平大于整个证券市场的风险水平。B、如果1，说明该种证券风险水平小于整个证券市场的风险水平。C、如果1，说明该种证券风险水平小于整个证券市场的风险水平。D、如果1，说明该种证券风险水平大于整个证券市场的风险水平。4、梯形期限战略是中小银行在证券投资中较多采用的，其优点主要有（ ）。A、管理方便，容易掌握。银行只需
6、要将资金在期限上作均匀分布，并定期进行再投资安排即可。B、可以保障银行在避免因利率波动出现投资损失的同时，使银行获取至少是平均的投资回报。C、银行不必对市场利率走势进行预测，也不必频繁地进行证券交易。D、当银行面临较高的流动性需求时出售中长期证券有可能出现投资损失。5、在不同市场上的两种证券，若各个方面的特征基本相似，但收益有所差别，银行交换这两种证券，可以改善投资组合的收益。这是互换是（ ）。A、替代互换B、场间价差互换C、纯收益率拾得互换D、避税互换三、名词解释1、替代互换 2、纳税均等收益率 3、到期收益率4、边际税率 5、前置期限战略 6、杠铃期限战略四、简答题1、简述杠铃期限战略的优
7、势。2、如何评价商业银行证券投资面临的风险？3、怎样衡量银行证券投资的收益？各自有何特点？4、如何评价免税证券在银行证券投资组合中的作用？其最优持有量如何确定？五、论述题如何制定商业银行证券投资政策准则和投资组合结构调整战略？第九章 表外业务管理一、填空题1、是由经授权的商业银行向社会发行的具有存取现金、转账结算、消费信用等全部或部分功能的信用支付工具。2、在中附有在申请人财务状况出现某种变化时，开证行可以撤销或修改信用证的条款，以保护自身的利益。3、金融远期合约主要有、和等。4、金融期货以脱离了实物形态的货币汇率、借贷利率、各种股票指数作为交易对象，和商品期货有很多不同，其中金融期货最为特殊
8、之处在于许多金融期货并不进行传统意义上的，合约到期后进行。5、现代租赁是以“”的形式进行“”，采取的是和相结合的方式，因此不同于银行借款、发行公司债券、分期付款等长期信贷方式，而成为一种。二、不定项选择题1、关于商业信用证的分类，下列说法正确的是（ ）。A、按是否跟单，可分为跟单信用证和光票信用证。B、按可否撤销，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。C、按议付方式，可分为公开议付、限制议付和不得议付信用证。D、按可否转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。2、常见的贷款承诺主要有（ ）。A、定期贷款承诺B、备用贷款承诺C、循环贷款承诺D、长期承诺3、在保函中，（ ）负有首要责任，只有在（ ）
9、不清偿债务时，（ ）才有责任支付，（ ）的责任是从属性的。A、保证人，保证人，委托人，委托人。B、委托人，保证人，委托人，保证人。C、委托人，委托人，保证人，保证人。D、保证人，委托人，保证人，委托人。4、银行卡按是否能透支分为（ ）。A、贷记卡和借记卡。B、人民币卡和外币卡。C、单位卡和个人卡。D、磁条卡和芯片卡。5、顺汇又可分为电汇、信汇和票汇三种。（ ）成本较高，故费率较高；（ ）、（ ）成本较低且银行无偿占用客户款项的时间较长，故费用较低。A、信汇，电汇，票汇。B、票汇，信汇，电汇。C、信汇，票汇，电汇。D、电汇，信汇，票汇。三、名词解释1、表外业务 2、票据发行便利 3、代理业务4、
10、保函 5、金融远期 6、金融期权 四、简答题1、表外业务有哪些分类？2、备用信用证的交易程序是什么？3、咨询顾问类表外业务一般有哪些类型？4、规范和发展商业银行的支付结算业务的重要意义是什么？ 五、论述题商业银行为何要对表外业务进行管理？如何加强对表外业务的风险管理？第十章 商业银行国际业务管理一、填空题1、建立是商业银行初步涉足国际银行业务的最佳途径。2、共同基金、养老金基金和保险公司等机构投资者是主要的跨国保管的。3、在信用证结算中，开证行是接受开证申请人委托为其开立信用证的银行，一般是。4、是当前国际结算的主要形式，被称为国际商业往来的生命线。5、托收结算方式一般分为两种：一是；二是。6
11、、国际保理业务有四个基本当事人：、和。二、不定项选择题1、下列对商业银行国外代表处的功能作用描述正确的是（ ）A、不能从事存款、贷款、结算和银行服务等任何银行业务。B、可以从事存款、贷款、结算和银行服务等部分银行业务。C、搜集东道国的经济信息。D、可以将国外银行业务介绍到本行的总部或者分支行。2、国际结算的基本方式包括（ ）。A、汇款结算 B、托收结算C、信用证结算 D、非现金结算。3、下列哪些属于商业银行进行的国际债券投资？（ ）A、美国花旗银行在纽约购买中国政府发行的美元债券。B、英国的汇丰控股银行在伦敦购买中国政府发行的美元债券。C、中国工商银行将持有的大量美元在美国购买美国政府债券或高
12、品质的企业债券。D、中国工商银行纽约分行购买美国运通公司美国境内发行的债券。4、巴林银行破产的直接原因就是（ ）管理不善。A、市场风险 B、汇率风险C、操作风险 D、国家风险。5、比较特殊的风险如（ ），具体是指当交易的一方银行划出资金而另一方银行还没有划来资金时，另一方银行被宣布破产，从而使划出资金的一方受到损失的风险。A、汇率风险 B、赫尔斯达特风险C、国家风险 D、操作风险。三、名词解释1、国际租赁业务 2、国际结算业务 3、非现金结算 4、信用证 5、国际保理业务 6、空壳银行 四、简答题1、为了防范国际贷款中的法律风险，商业银行应做好以下哪些工作？ 2、简述信用证结算的操作步骤。3、
13、简述国际保理业务的基本操作程序。4、在何种情况下，商业银行可以考虑在国外建立分支行？五、论述题搜寻国家风险的实例，探讨商业银行在开展国际银行业务时，如何防范国家风险？第十一章 商业银行的发展趋势一、填空题1、并购的具体形式多种多样，一般可分为和这两种形式。2、政府既要保持市场的，同时也要鼓励市场的，增强以参与国际竞争。3、银行并购在历史上主要表现为大银行对中小型银行进行并购，20世纪90年代以来银行并购呈现出、的发展趋势。4、个人金融服务业务的增加主要应归功于商业银行。5、商业银行管理风险的特殊性表现为和。6、进入21世纪，商业银行总体趋势最主要的特点就是、和。二、不定项选择题1、布雷顿森林体
14、系崩溃后，世界范围内的以（ ）为主。A、固定汇率制度 B、汇率制度制度C、爬行盯住制度 D、货币局制度2、以下哪些是“经济全球化”带来的正面效应？（ ）A、推动了世界经济的发展。B、在全球范围内扩大了贫富差距。C、推动了国际贸易和全球资本市场的大发展。D、会给一些国家的经济安全和金融体系带来不稳定因素。3、由于资本市场和直接融资的发展，银行出现了“中介化”（ ）趋势，经济社会对银行传统的信用中介业务的需求下降。A、强化 B、弱化C、持平 D、无影响4、就风险管理功能而言，商业银行具有显著的（ ）。A、不确定性和微观性特征B、风险性和宏观性特征C、风险性和微观性特征D、不确定和宏观性特征5、随着
15、商业银行功能的转变，传统资产负债业务的规模相对缩减，利差收入所占比重将逐渐（ ），同时服务费收入所占比重将逐渐（ ）。A、提高，降低。 B、提高，提高。C、降低，降低。 D、降低，提高。三、名词解释1、并购 2、经济全球化 3、全能银行4、银行电子化 5、资产证券化 6、零售银行业务四、简答题1、近年来商业银行的经营环境发生了哪些变化？2、银行并购动机具体有哪些？3、简述银行并购的外部效应。4、为什么说风险管理将成为商业银行的一项重要功能？五、论述题由于商业银行经营环境的变化，现代商业银行从经营理念、经营思想、经营方式、业务结构、收入来源、甚至机构设置等等方面都将发生深刻的变化。论述现代商业银
16、行的发展趋势。第二部分 参考答案第一章 导 言一、填空题1、英格兰。2、单一银行制，分支行制，银行持股公司制。3、分行制。4、总行制，总管理处制。5、决策机构，执行机构，监督机构。6、美国。二、不定项选择题1、C 2、B 3、ABC4、D 5、B三、名词解释1、金融机构：为市场资金融通提供各种服务的机构就是金融中介机构，简称金融机构。2、商业银行：是现代金融制度的重要组成部分，是以经营存放款和其他金融服务为主要业务的金融中介机构。3、交易成本：指达成一笔交易所要花费的成本，也指买卖过程中所花费的全部时间和货币成本。4、信息不对称：在金融市场上，社会资金的需求方所拥有的市场信息远远大于资金的供给方所获得的有关信息。5、道德风险：当投资者在市场上购入股票或债券等金融产品之后，作为股票和债券发行者的资金需求方往往存在隐瞒公司经营及赢
