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1、信用社（银行）年上半年业务经营情况的通报各农村信用社、营业部： 今年以来，我县农村信用社在省联社的正确领导下，以强化管理、防范风险为重点，以改革为动力、效益为中心，锐意改革、开拓进取，勇于创新，真抓实干，在全县干部职工的共同努力下，各项工作取得了阶段性成果。一、业务指标完成情况*、存、贷款情况。截止*年6月末，我县农村信用社各项存款余额达到了*万元，比年初净增*万元，完成全年任务*万元的* %；各项贷款余额为*万元，比年初净投放*万元，新增存、贷款比例*%；按四级分类不良贷款余额*万元，占比*%，比年初上升* 万元，比年初下降*个百分点；按五级分类不良贷款余额为*万元，占比为*%，比年初下降*
2、万元，下降*个百分点，完成指标的*%。新账贷款不良率*%，完成指标的*%。*、本期损益情况。上半年，全县农村信用社实现各项收入*万元，其中利息收入* 万元，同比增加*万元；中间业务手续费收入*万元，同比增加*万元，完成指标*万元的*%。各项支出*万元，实现盈余*万元。经营利润*万元，同比增加*万元，完成指标*万元的*%。资产利润率*%，完成指标的*%。资产费用率*%，完成指标的*%。 二、经营业务分析 （一）存款业务分析。从上半年各项存款运行的趋势来看，有三个特点：一是总量增长稳步。截止*年6月末，各项存款余额*万元，比年初净增*，增长*%。二是定期储蓄比重大，低成本占比小。6月末，各项存款余
3、额* 万元，其中储蓄存款余额*万元,占比* %，定期储蓄占储蓄余额*%，三是存款增长结构不合理，各项定期存款的增长速度远远高于活期的增长速度。各项存款余额*万元，比年初净增*万元，其中各项定期存款增长*万元，占各项存款净增的*%；各项活期存款增长*万元，占各项存款净增的*%。从各项存款运行的特点来看，分析其形成的原因：一是存款的稳步增长，纯粹是自然增长。从近几年上半年的增长率来看，今年存款增长正常，其中，*5年增长*%，*6年增长*%，*年增长*%，*年上半年增长*%。二是由于利率的提高，居民为了追求增加收入改变了存款结构，一是从活期储蓄转定期储蓄，二是从短期定期储蓄转长期储蓄，三是从原低利率
4、定期储蓄转现高利率定期储蓄。新增存款的结构极不合理，大大提高了付息率，经营成本也随之加大。从存款分布与增长情况来看，各项数据应引起各信用社的重视及采取对应的积极措施：*、存款余额前五名的信用社：*镇信用社，*万元；*信用社，*万元；*信用社，*万元；联社营业部，*万元；*信用社，*万元。 存款余额后五名的信用社：*信用社，*万元；*信用社，*万元；*信用社，*万元；*信用社，*万元；*信用社，*万元。*、*-6月存款增长前五名的信用社：*镇信用社，*万元；*信用社，*6万元；*信用社，*6万元；*信用社，*万元；*信用社，6*万元。*-6月存款增长后五名的信用社：*信用社，*5万元；*信用社，
5、*万元；*信用社，*万元；*信用社，-*万元；联社营业部，-*万元。*、*-6月定期储蓄存款增长极不合理的信用社：*信用社、联社营业部、*信用社、*信用社、*信用社等。全县前十名定期储蓄增长率情况表 单位：万元，%名次社名各项存款余额比年初增加其中定期储蓄增加额占该社存款净增额比例*洽水5*5*5*营业部*-*5*6*城区*5*诗洞*-*6*5连麦*5*6甘洒*55*6*大岗66*5*5*岗坪6*6*6*冷坑*5*5*6*凤岗*6*66*65.*6怀城镇*5*（二）贷款业务分析。截止*年6月末，全辖信用社各项贷款余额*万元，比年初净增6*5万元，增长*.*%，比同期多增*万元。*-6月贷款情况
6、表 单位：万元，%月份投放额月末余额比年初增加存、贷比例*656*5*56.*5*656*5*.*6*65*6 *5*.*5*566*555*.*5*6*5*.*65*5*6*55*.6*待添加的隐藏文字内容2从上述数据表明，贷款投放不均衡，主要集中于6月份，并且存、贷款比例始终处于较低水平。造成上述情况的主要原因：一是第一季度前后，全辖信用社全力以赴票据兑付影响了贷款营销工作；二是贷款利率上升、市场资金需求不大、存在多笔大额贷款提前归还等因素形成贷款平均增长不大。(三)不良贷款情况分析。截止*年6月末，按四级分类分析，不良贷款余额为* 万元，比年初上升*5*万元，不良贷款占比为*.*5%，比
7、年初下降了*.*个百分点。按五级分类分析不良贷款余额为*6* 万元，较年初下降*6*万元，占各项贷款比重为*.* %，占比下降*.*5个百分点。上半年，不良贷款出现反弹，比年初不降反升，主要原因：一是贷款跟踪不到位，在票据兑付工作中存在顾此失彼；二是存在借款人出现突然问题，未能及时采取有效措施，形成不良贷款。截止6月末，不良贷款下降的信用社：城区信用社，*万元；营业部信用社，坳仔信用社，*万元；连麦信用社，*万元；洽水信用社，*万元；大岗信用社，*万元；桥头信用社，*万元。不良贷款不降反升的信用社：甘洒信用社，*万元；梁村信用社，5*万元；凤岗信用社，*5万元；怀城镇信用社，*万元；永固信用社
8、，*6万元，诗洞信用社，*万元；中洲信用社，*万元；岗坪信用社，*万元。（四）经营效益情况分析。上半年，全县农村信用社累计总收入*5*万元，同比增收 *6*万元,增长*.5* %,其中:利息收入* 元,同比多收56* 万元，增长*.66 %;中间业务手续费收入* 万元，同比多收5* 万元，增长*.*%；各项总支出* 万元，同比多支* 万元,增长*6.* %，其中：利息支出*万元，同比多支*万元，增长5*.5*%;营业费用*万元，同比多支*万元，增长*.*%。收支相抵净盈余 5* 万元，同比减盈 * 万元。经营利润*6万元，同比增加 * 万元，增长*.*%。从上述数据反映，各项收支都有增长，但支
9、出的增长速度均高于收入的增长速度，营利能力压力加强，其主要原因：一是近年存贷比例持续偏低，不利于经营长远发展的需要,盈利压力渐大；二是受高存款利率的影响，存款结构由低成本转向高成本，造成付息率较高。三是调整了个人保障工资、住房公积金及增加职工人数等，使个人性支出增加*万元；四是增加办公耗材等公用支出 56万元。截止6月末，贷款利息回收率较差的信用社：*信用社，*5.6*%；*信用社，*6.*%；*信用社，*6.*%；*信用社，*.65%。费用率较高的信用社：*信用社，6*.*%；营业部，55.*%；*信用社，5*.*%；*信用社，*.5*%；*用社，*.*5%。三、下半年工作建议与措施从上述所
10、知，全县农村信用社存在着存款增长与其结构的矛盾，存款增长与贷款营销的矛盾等等问题，这些问题，是一些不可忽视的问题，是直接影响经营效益的问题。为此，为了使全县农村信用社经营快速协调地发展，确保年度的各项工作目标，应着重做好以下几方面的工作：（一）在目前整体存贷比例较低的情况下，信用社要充分认识和恒量存、贷款增量的平衡关系，积极开展贷款营销工作，力争两者增量做到同步；在存款利率较高的情况下，在处理短、长期存款与贷款投放期限的对应关系上，更加注重优化存款结构，以活、短期存款为主，降低资金成本差。（二）注重增收节支，提高经济效益。根据关于建立*县农村信用社财务经营分析报告制度（怀农信联发*号）要求，各
11、信用社每季要对收入、成本、利润、存、贷款进行全面细致的财务分析，及时发现经营存在问题，制定科学的有效措施，为增盈奠定基础。用好用足资金，努力提高资金收益率，尽可能地减少非盈利性资产和非生息资产的资金占用，及时处置变现抵债资产，加速资金有效运转。向增收节支要效益，把增收节支工作贯穿财务管理全过程，坚持以收定支原则，建立收息责任制，合理控制费用开支，提高经济效益（三）加大清收盘活力度，降低不良贷款比重。下半年要在贷款责任追究制度落实到位的基础上，对不良贷款实施降旧控新，开展不良贷款清收盘活攻坚战，通过多渠道、多方式，对重点社、重点对象进行清收。同时，各信用社要真正把压缩任务分解到人，落实到户，落实到具体实践上，严格工效挂钩考核，奖罚分明，调动全员清收积极性，扭转清收进度迟缓的被动局面。
