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1、农村信用社改革试点实施进展情况报告*市银监三科：现将我县农信社年度改革试点实施进展情况报告如下：一、 基本情况年末，全辖法人机构总数*个，职工*人。资产总额*万元，其中：各项贷款余额*万元。负债总额*万元，其中：各项存款余额*万元。所有者权益*万元；历年挂账亏损*万元。呆账准备金余额*万元。账面资本净额*万元，加权风险资产*万元，资本充足率*；按新40/50/100口径，资本净额-*万元，加权风险资产*万元，资本充足率-*。年末，不良贷款余额*万元，其中：逾期贷款余额48万元,呆滞贷款余额*万元,呆账贷款余额*万元；不良贷款比例*。二、业务发展情况和经营效益变化情况通过改革，全辖农村信用社经营
2、规模逐步扩大，资产质量、盈利水平明显提高，在农业信贷方面处于主导地位。截止年末，辖内农村信用社各项存款余额*万元，比年末增加*万元,比年初增加*万元,增长*%；各项贷款余额*万元，比年末增加*万元,比年初增加*万元,增长*%。不良贷款余额*万元，比年末减少*万元,比年初减少*万元,不良贷款占比*%，较年末下降*个百分点。各项存、贷款市场份额均居全县金融机构的第一位。各项财务收入*万元，同比增加*万元，各项财务支出*万元，同比增加*万元；账面利润总额为*万元，同比增盈*万元。 三、不良贷款清收措施、进度及占比变化情况（一）清收不良贷款措施从不良贷款的存量分析，大部分不良贷款都是县、镇属企业的贷款
3、，占比达*%，金额大，时间长，收回难。对这些贷款虽采取了一定措施，但收效不大。所以，不良贷款清收难度大已成为提高资本充中率的一大难点。但，面对现实、机遇和挑战，本社积极采取有效措施，加快不良贷款处置工作步伐。 1、摸清底数，下达任务。年初，对不良贷款要逐笔梳理，分区域、分类别，下达清收任务，落实不良贷款的清收责任。同时，加强员工的责任心教育，把不良贷款的清收工作放到事关信用社生存发展的高度去认识。2、依靠执法部门开展依法收贷。积极协调与执法部门的关系，针对恶意逃废信用社债务的行为坚决予以严厉打击，对有偿还能力的借款人，在掌握清楚情况之后坚决起诉，同时加大依法执行的力度，在社会上广造舆论，形成依
4、法追偿的强劲态势，震慑和督促欠债户积极偿还贷款。3、积极向地方党政作好汇报，取得支持。依靠政府解决好不良资产清收盘活中的棘手问题。目前，全县农村信用社不良贷款中，因行政、政策性因素形成的不良贷款占总额的70%以上。通过制订清收盘活计划，请求政府对因长期拖欠的贷款、企业改制等因素造成的信用社不良资产要认真研究盘活的措施，积极主动地帮助信用社解决。4、创新理念，用改革的观点去分析解决不良贷款清收过程中遇到的问题。充分利用改革的政策，对清收不良贷款成绩突出的员工给予奖励，利用政策的杠杆作用调动职工清收不良贷款的积极性。（二）处置不良贷款的进度及占比变化的相关信息年末，我辖贷款余额*万元，不良贷款余额
5、*万元，不良贷款占比为*%。与年底相比，占比下降幅度为*%。四、增资扩股和资本充足率变化情况（一）增资扩股情况1、股本金股权结构情况截止年末，我辖增资扩股余额*万元（含入股联社资金*万元），其中新募集股金*万元，接受捐赠资产*万元。具体的股权结构：资格股*万元（其中:自然人资格股* 万元，自然人资格股中内部职工股金*万元；法人资格股* 万元），占已入股总数的* %；投资股*万元（其中：职工投资股*万元，自然人投资股* 万元），占已入股总数的* %。最大一户自然人持股*万元（包括资格股和投资股，下同），占已入股总额的*%，最大一户法人股持股*万元，占已入股总额的*%。2、2006年度股金分红方案
6、根据关于印发的通知(*金2005 *号)文件精神,按照*省农村信用社2006年度会计决算工作意见要求，做好怀集县农村信用社2006年度股金分红工作安排，妥善处理股金稳定性与股金分红比率的关系。结合实际情况，我辖信用社2006年度股金分红将按资格股*%，投资股按*%进行分配，其中，资格股*万元，投资股*万元，共需分红资金*万元；分红资金来源：一是获得省政府补贴*万元，二是盈利社当年利润提取的分红资金*万元。但由于省财政补贴分红资金不得以全县统筹安排，且亏损社不能提取股金分红。故此，我县农村信用社2006年度存在股金分红缺口由地方政府给予了补贴*万元。2006年度股金分红方案，经怀集县深化农村信用
7、社改革试点领导小组批准和怀集县农村信用合作社社员代表大会表决通过，但由于增资扩股补贴资金未如期到位，于7月13日正式进行分红,分红以现金方式兑付,其中,资格股红利为*万元,投资股红利为*万元。（二）资本充足率变化情况 年末，我社资本充足率为*%，其中，资本净额为-*万元，加权风险资产*万元。2004年末，我社资本充足率为-*%，其中，资本净额为-*万元，加权风险资产*万元。2005年末，我社资本充足率为*%，其中，资本净额为*万元，加权风险资产*万元。2006年末，我社账面资本充足率*%，其中，资本净额*万元，加权风险资产*万元；按40/50口径，资本充足率为-*%，加权风险资产*万元。年9月
8、末，我社账面资本充足率*%，其中，资本净额*万元，加权风险资产*万元；按40/50口径，资本充足率为-*%，资本净额为-*万元，加权风险资产*万元。五、委托处置置换不良贷款情况按照国务院关于农村信用合作社改革试点的文件精神，我社已经成功取得央行票据，并置换不良贷款*万元，其中置换呆帐贷款*笔，金额*万元, 占专项票据额度的* %；置换呆滞贷款*笔，金额*万元，占专项票据额度的*%，全部置换不良贷款合计* 笔，金额*万元。（一）处置进度：2005年9月1日至年末，我社累计清收置换不良贷款*万元（其中，呆帐贷款*万元，呆滞贷款*万元），现金清收率为* %，处置比例为*%。（二）处置费用支出：当前我
9、社未发生清收置换不良贷款处置费用支出。六、信息披露情况根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于印发农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核办法的通知（银发2004 *号）和关于做好农村信用社信息披露相关工作的通知（粤银监发2006 *号）有关规定，结合我辖实际，在年3月制定了*县农村信用社2006年度信息披露方案。（一）信息披露内容根据有关文件规定，我县信用社信息披露以法人社为单位，内容包括：职工人数、股东人数、资本充足率、股本金总额、不良贷款比例、清收不良贷款额、贷款余额、存款余额、费用总额、收入总额、本年利润、每股红利、风险资产总额、资本净额、备付金比例。有关数据按2005年末与2
10、006年末的增减幅度情况来披露。（二）信息披露方式按照法人信用社为单位进行披露，披露将以信息披露表和年度经营报告方式进行。（三）信息披露办法各社将经银监部门审核的信息和年度经营报告、会计报表等资料放置在营业场所和张贴，让相关人员查阅。（四）信息披露范围根据有关文件规定，我社将以社会公众、全体社员和社员代表大会为信息披露范围进行披露，其中风险评定类别为A-的*等4个信用社在社员代表大会报告，并采用在营业场所张贴信息披露表和年度经营报告办法向社会公众披露。风险评定类别为B和B-的*等10个信用社向社员代表大会报告，并采用在营业厅放置备查资料，由全体社员查阅。风险评定类别为C和C-的*等2个信用社在
11、社员代表大会报告向社员代表大会披露。（五）信息披露时间全县信用社统一在3月25-31日进行信息披露，时间为一个星期，披露完成后，相关内容将纳入档案管理，让社员随时查阅。七、法人治理结构及转换经营机制情况（一）完善法人治理结构进展情况按照完善法人治理结构的要求，本联社建立了以社员代表大会、理事会、监事会和高级管理层为主体的组织架构，形成了决策权、执行权和监督权相互制约的法人治理结构。本联社制定了*县农村信用合作社联合社社员代表大会议事规则、*县农村信用合作社联合社理事会议事规则、*县农村信用合作社联合社监事会议事规则等文件，对“三会”的召集、履行的职权、会议程序、表决方式、会议记录等方面作了具体
12、的规定。按照国家相关法律和本联社章程赋予的职权，根据相应的议事规则和决策程序，积极开展工作，认真履行职责。年度，本联社社员代表大会已召开了1次会议，理事会已召开了5次会议，监事会已召开了6次会议，会议召开的次数、程序、方式、内容合法规范，各项决议、会议记录和纪要的要素齐全、内容完整。1、 社会代表大会履职情况。年4月*日，召开了本联合社第二届社员代表大会第二次会议，理事会、监事会均做了履职工作报告，大会审议通过了2006年度理事会、监事会工作报告，审议同意*县农村信用社2006年度股金分红方案，并形成相关决议。2、 理事会履职情况。年3月*日，召开了本联合社第二届理事会第二次会议，会议应到理事
13、9名，实到理事9名，占应理事人数的100%。会议审议通过了理事长2006年工作总结和年工作计划，审议通过2006年股金分红方案和信息披露方案及相关管理制度等事项，并形成会议决议，会议审议通过了怀集县农村信用社新账贷款考核办法（暂行）、*县农村信用社防范风险处置预案、*县农村信用社综合柜员制管理暂行办法、*县农村信用社营业网点综合柜员制劳动组织模式暂行规定、*县农村信用社统一授信管理办法(暂行)、*县农村信用社非信贷资产风险分类实施细则、*县农村信用合作社贷款五级分类考核办法、*县农村信用社非信贷资产风险分类工作方案、年*县农村信用社经营目标责任考核办法、*农信联社理事会职责、*农信联社理事长岗
14、位职责、*农信联社主任岗位职责*农信联社副主任岗位职责。年5月25日，召开了本联合社第二届理事会第三次会议，会议应到理事9名，实到理事8名，占应到理事人数的89%。会议审议通过了*县农村信用社离岗退养实话细则、*县农村信用合作社联合社监事会对理事长、主任的专项审计和离任审计暂行办法、*县农村信用合作社联合社理事会、监事会、高级管理层成员专项审计和离任审计暂行办法、*县农村信用社员工招聘管理暂行办法、*县农村信用社联合社新录用员工试用期考核管理暂行办法、*县农村信用社开展员工家访活动实施方案、*县农村信用合社企业文化建设活动方案等制度，并形式相关的会议决议年7月19日，召开了本联合社第二届理事会
15、第四次会议，会议审议通过了本农信联社年上半年经营情况分析和下半年设想措施办法,审议通过*县农村信用社关于农村、社区反假货币网络建设的实施方案、*县农村信用社教育培训管理暂行办法、*县农村信用社计算机联络员管理办法、*县农村信用社公开竞聘管理暂行办法、*县农村信用社统计业务管理实施细则(试行）、*县农村信用社劳动合同制管理暂行办法、*县农村信用社联合社理事会和监事会成员履职绩效评价暂行办法、*县农村信用社安全保卫工作暂行规定、*县农村信用社清收处置不良资产奖励实施细则、*县农村信用社贷款利率定价管理办法、*县农村信用社信贷人员考核办法（暂行）等制度,并形成会议决议。年9月*日，召开了本联合社第二
16、届理事会第五次会议，会议审议通过了*县农村信用合作社联合社中心库管理办法、*县农村信用社专项票据置换不良贷款管理实施细则、*县农村信用社计算机联络员管理办法、*县农村信用社信贷业务授权管理实施细则(暂行) 、*县农村信用社稽核管理暂行办法、*县农村信用社稽核特派员管理暂行办法(年9月修订) 、*县农村信用社印章管理规定等制度,并形成会议决议年11月1日，召开了本联合社第二届理事会第六次会议，会议简要总结全县农村信用社今年前三季度经营情况，并审议通过了*县农村信用社计算机网络系统应用安全管理规定、*县农村信用社计算机网络中心运行管理办法、*县农村信用社计算机网络系统管理规定、*县农村信用社年中层
17、干部岗位竞聘实施方案、*县农村信用社装修管理规定(试行) 、*县农村信用社联合社公文处理实施细则、*县农村信用社档案管理办法(试行) 、*县农村信用社车辆管理规定（修订）、*县农村信用社招标管理办法(试行) 、*县农村信用合作社中间业务管理规定、*县农村信用社会计检查辅导员管理办法、*县农村信用合作社会计检查办法、*县农村信用社股金管理办法、*县农村信用社有价单证和重要空白凭证管理办法、*县农村信用社运钞车管理暂行办法、*县农村信用合作社抵债资产管理暂行办法、*县农村信用合作联社不良资产监测和考核办法、*县农村信用合作联社贷款诉讼时效管理暂行办法、*县农村信用社呆账核销管理暂行办法、*县农村信
18、用社经济民警管理暂行规定、*县农村信用社枪支弹药管理办法、*县农村信用社对账暂行办法、*县农村信用社稽核处罚暂行规定（修订）、*县农村信用社信息披露暂行办法、*县农村信用社领导干部外出管理暂行办法、*县农村信用社员工薪酬管理实施细则、*县农村信用社员工等级考核实施方案等制度，并形成会议决议。理事会的召开，履行理事职责，确保信用社顺利开展业务。3、监事会履行情况。年3月*日，召开了本联合社第二届监事会第二次会议，会议应到监事5名，实到监事4名，占应监事人数的80%。会议审议通过了理事长2006年工作总结和年工作计划、2006年股金分红方案和信息披露方案及相关管理制度等经管管理事项，并形成会议决议
19、。年5月*日，召开了本联合社第二届监事会第三次会议，会议应到监事5名，实到监事5名，占应到理事人数的100%。会议审议通过了*县农村信用社离岗退养实话细则、*县农村信用合作社联合社监事会对理事长、主任的专项审计和离任审计暂行办法、*县农村信用合作社联合社理事会、监事会、高级管理层成员专项审计和离任审计暂行办法等制度，并形式相关的会议决议年7月*日，召开了本联合社第二届监事会第四次会议，会议审议了本农信社年上半年经营情况分析和下半年设想措施办法及本联社监事长对年上半年监管工作情况的报告和有关管理制度等。年9月3日，召开了本联合社第二届监事会第五次会议，会议审议通过了*县农村信用合作社联合社中心库
20、管理办法、*县农村信用社专项票据置换不良贷款管理实施细则、*县农村信用社计算机联络员管理办法、*县农村信用社信贷业务授权管理实施细则(暂行) 、*县农村信用社稽核管理暂行办法、*县农村信用社稽核特派员管理暂行办法(年9月修订) 、*县农村信用社印章管理规定等制度,并形成会议决议。年11月*日，召开了本联合社第二届监事会第六次会议，会议简要总结全县农村信用社今年前三季度经营情况，并审议通过了*县农村信用社计算机网络系统应用安全管理规定、*县农村信用社计算机网络中心运行管理办法、*县农村信用社计算机网络系统管理规定、*县农村信用社年中层干部岗位竞聘实施方案、*县农村信用社装修管理规定(试行) 、*
21、县农村信用社联合社公文处理实施细则、*县农村信用社档案管理办法(试行) 、*县农村信用社车辆管理规定（修订）、*县农村信用社招标管理办法(试行) 、*县农村信用合作社中间业务管理规定、*县农村信用社会计检查辅导员管理办法、*县农村信用合作社会计检查办法、*县农村信用社股金管理办法、*县农村信用社有价单证和重要空白凭证管理办法、*县农村信用社运钞车管理暂行办法、*县农村信用合作社抵债资产管理暂行办法、*县农村信用合作联社不良资产监测和考核办法、*县农村信用合作联社贷款诉讼时效管理暂行办法、*县农村信用社呆账核销管理暂行办法、*县农村信用社经济民警管理暂行规定、*县农村信用社枪支弹药管理办法、*县
22、农村信用社对账暂行办法、*县农村信用社稽核处罚暂行规定（修订）、*县农村信用社信息披露暂行办法、*县农村信用社领导干部外出管理暂行办法、*县农村信用社员工薪酬管理实施细则、*县农村信用社员工等级考核实施方案等制度，并形成会议决议。（二）内控管理制度建立健全情况1、建立授权授信、贷款定价和不良贷款责任追究制度为防范信贷风险、规范信贷行为，提高信贷资产质量，自2006年9月*日本联社制定了*县农村信用社信贷业务操作实施细则，接着对一系列信贷管理制度进行建设并加以实施，使信贷行为日渐规范，风险防范更加有力。一是授权授信制度。（1）年4月*日制订与实施*县农村信用社统一授信管理办法（暂行）。本办法为加
23、强我县农村信用社授信风险管理，按照对客户坚持“先授信，后用信”的原则，在对客户授信时进行逐级评审，合理确定受信人的授信额度，并实行一年核定一次，实行动态调整。今年5月份以来，我辖信用社对企业（单位）借款全部实行先授信后用信。（2）年8月*日制订与实施了*县农村信用社信贷业务授权管理实施细则（暂行）。按照“低风险业务适度授权，高风险业务适度集中”的原则，对辖内信用社按资产规模、贷款效益、贷款质量、信贷综合管理水平的不同实行分级授权管理，并制定相应的授权额度。每年（或半年）根据该办法适度调整辖内信用社的贷款审批权限。二是年8月24日修订与实施*县农村信用社贷款利率定价管理办法（修订）。本办法按照国
24、家的基准利率和贷款对象所经营项目的情况，综合考虑贷款的费率、贷款的期限、贷款的方式等来确定定价标准，以充分发挥利率的杠杆作用，促进信用社业务发展。自2006年我县在*信用社实行利率定价试点成功的基础上，年9月1日在辖区信用社实行全面推行。三是实施不良贷款责任追究制度。本联社制定了*县农村信用社不良贷款责任认定及追究办法(暂行)，*县农村信用社新账贷款考核办法、*县农村信用社信贷人员考核办法（暂行）等制度，明确了新增贷款业务调查、审查、审批、贷后管理等环节有权决定人和经办人的责任，强化贷款新账管理，同时加大了对不良贷款清收的责任追究力度，明确了信贷人员的义务和责任，从而初步形成责任追究制度。（二
25、）深化劳动用工制度改革，稳步推行竞争激励机制自深化改革试点以来，本联社建立了考试录用、竞聘上岗，在岗培训，重要岗位轮岗、绩效工资和未位淘汰等制度。1、依法制订*县农村信用社劳动合同制管理暂行办法，每一名员工都与本联社签订了劳动合同，依据劳动合同对员工实行有效的人力资源管理，明确规定了联社与员工之间的责、权、利，充分维护了员工队伍的稳定和有效调动了员工的工作积极性。2、推行新的录用和晋升制度。本联社坚持“逢进必考、逢提必竞”的原则，制定了*县农村信用社招聘管理暂行办法、*县农村信用社岗位人员公开竞聘管理暂行办法、*县农村信用社试用期考核管理暂行办法等制度。2006年-年9月，通过公开招考，从大专
26、院校和其它金融机构招聘了大专生、本科生等54名，从年龄、知识结构等方面优化了员工队伍结构，提高了员工队伍素质，为信用社的发展注入了新生力量。3、为提高员工素质，加强管理，本联社制定了*县农村信用社教育培训管理暂行办法、*县农村信用社岗位人员轮岗换岗暂行办法等，全面推行在岗培训、重要岗位轮换制度。至年末，举办各类培训班9期，参加培训的员工达762人次；正副主任、信贷员等重要岗位人员进行了轮换，轮换信用社正副主任10人次，轮换联社正副经理5人次。4、实行末位淘汰制度，本联社制定了*县农村信用社末位淘汰管理办法（暂行）和*县农村信用社离岗退养管理实施细则，对一些符合离岗退养条件的干部、职工进行分期分
27、批实行离岗退养，同时，做好员工“新血”补充工作，提高员工整体素质，保证信用社业务持续稳定发展，至年末，办理内退43人。5、加强内部审计体系。本联社制定了*县农村信用合作社联合社理事会和监事会成员履职绩效评价暂行办法、*县农村信用合作社联合社稽核管理暂行办法、*县农村信用社联合社稽核特派员管理暂行办法等监督、检查和评价制度。由稽核部门负责对辖内联社业务、主任、会计、信贷、计划执行等内容，采取专项审计和全面审计相结合，现场检查稽核与非现场检查稽核相结合，发现问题及时发出纠正事项通知书，令其限期纠正，反馈整改信息，从而达到了强化内部管理，杜绝违章违纪现象（三）建立了安全保卫制度一是制定并实施了*县农
28、村信用合作社联合社安全保卫工作暂行规定。规定网点建设、库房、枪支管理、监控设施、报警系统等建设要求，明确了营业、守库、押运期间的操作规程。二是制定并实施了*县农村信用合作联合社中心库管理办法，加强了我县联社中心库的管理，进一步完善内控制度，落实责任，明确职责，确保资金安全。（四）建立了计算管理制度制定并实施了*县农村信用合作社联合社综合业务系统柜员管理规定、关于计算机操作密码管理的有关规定。明确了计算机运行管理岗位和操作计算机的各岗位人员的设置与职责、柜员授权及密码管理等，强化系统管理，规范了各营业网点柜员的管理，在确保计算机系统的正常安全运行的同时，有效防范计算机操作系统的操作风险。八、改革
29、主要存在的问题（一）不良贷款清收难。改革以来，通过各方面的努力，不良贷款清收已取得一定的成效，但现账面上反映的不良贷款大多是“硬骨头”，都是由于历史遗留问题等原因造成的，其中涉政贷款有较高的余额。清收难度大，成为制约信用社改革发展的绊脚石。至年末，全县农村信用社不良贷款余额*万元，其中：县属、镇属企业较大，金额*多万元、利息*亿多元，占全辖不良贷款的*%；党政干部拖欠农村信用社贷款金额*多万元，欠息*万元。（二）资本净额缺口较大，资本充足率偏低，仍是制约我县农村信用社央行专项票据顺利兑付的一个重要瓶颈。年末，我社账面资本充足率7.28%，其中，资本净额*万元，加权风险资产*万元；按新40/50/100口径，资本净额为-*万元加权风险资产*8万元,资本充足率为-*%，要达到资本充足率为*%，资本净额缺口为*万元。九、采取的措施一是加大贷款营销力度，增强经营盈利能力，提高拨备水平。二是加大对已置换不良贷款的现金清收力度。收回已置换不良资产，直接可以增加资本净额。三是继续加大力度清收不良贷款，由于历年贷款陆续到期,特别2003年前(包括是借新还旧部分),造成新增不良贷款压力较大。故加大清收不良贷款的力度不能放松。四是努力提高资本净额，积极与当地政府沟通、协商、联系，尽快争取落实捐赠资产。
