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1、学习心得体会繁忙的工作之余，又迎来了总行为营销人员提供的培训机会。四天紧张有序的培训，一晃而过，但留给我的感触却是颇深的，犹如醍醐灌顶。首先，“三个办法一个指引”的学习“三个办法一个指引”初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，作为我国商业银行贷款风险监管的长期制度安排，不仅使监管部门在监管过程中有法可依，有利于贷款业务健康规范发展，更促使银行业金融机构加强贷款流程化管理，实现发展和风险的平衡。“三个办法一个指引”重点强化贷款的全流程管理，要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立贷款各操作环节的考核和问责机制，实现贷款经营的规范化和管理的精细化。同时，以贷款资金向交
2、易对象支付的“受益人原则”为抓手，重点强调贷款资金交易的真实性，可以从源头上有效防范和杜绝贷款用途虚构和贷款资金被挪用所形成的风险。在“三个办法一个指引”的学习中，我掌握了流动资金在贷款操作中，银行业金融机构一方面应合理测算借款人的营运资金合理需求，审慎确定借款人的流动资金贷款的授信额度及具体贷款额度，并据此发放流动资金贷款，不得超过借款人的实际需求超额放贷。另一方面，应加强对流动资金的支付和贷后管理，加强对回笼资金的管控，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期的现场检查和非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握影响借款人偿债能力的风险因素等。
3、其次，“客户经理面对面沟通技巧”的学习面对面的沟通，作为银行销售人员与客户之间最直观、简洁的沟通方式，在整个的销售过程中显得尤为重要。沟通过程中，基本的销售礼仪是每个营销人员必备的素质，然而，及时捕捉、发掘客户的需求，抓住客户的利益点所在，将所拥有的产品特征和优势转化为“产品利益”，才能更有效的赢得销售。在面对客户的异议时，采用五步处理法：首先，要认真倾听异议；第二，对客户的异议表示充分的理解；第三，确认问题的所在，对具体问题进行进一步澄清、量化；第四，提供有力证据,比如先同意客户的说法，转而向客户表述其他优势，培养其一定程度的认同感；最后，促成并跟进交易，这一步是整个销售过程的最后一击，帮助
4、客户做出合理决定，最终促成交易。第三、银行客户的开发、管理与营销策略银行客户，是银行服务的对象，资金的来源，效益的源泉，因此，银行作为客户资金融通的中介，与客户已经结成了“荣辱与共”的利益共同体。如此来说，银行只有把资金运用到最优质的客户当中，才能提高效益和保证资金的安全性。客户总有“潜在的”和“现实的”之分，对于现实的客户，必须做好客户关系的维护工作，真正做到“想客户之所想，急客户之所急”。开发一个新客户要比留住一个老客户的成本高7倍，留住5%的老客户就可以给企业带来100%的利润，流失一个老客户的损失需要10个新客户来弥补等等，一系列的数据都显示，老客户对于银行业务的重要性、特殊性。开发“
5、潜在的”客户就是按照自身的经营战略和市场定位，寻找潜在客户并将潜在客户变成现实客户的过程。潜在客户的开发可以通过电话行销法、转介绍法、编织客户关系网路等，其中客户转介绍法，即客户介绍客户的方法，虽然不是唯一取得优质客户的方法，却是最佳、最有效的方法。因为与老客户之间所存在的关系，使新客户自然而然产生了某种信赖，在此基础上开展的业务质量也比较高。要想获得更多的客户转介绍的客户，人脉直观重要。正如好莱坞的流行语“一个人的成功不在于你知道什么，更重要的是在于你认识谁”，卡耐基也指出“人脉是通向财富和成功的入门票”，因为善于使用人脉、经营人脉显得尤为重要。机会总是留给有准备的人，所以，主动开拓自己的人脉，才能发掘更多的潜在客户，吸引优质客户。
