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1、银行从业考试个人理财第五章试题 一、单选题 共 31 题 题号: 1 本题分数:0.56 分 一般家庭的收入来源是（）。 A、薪资收入 B、业主收入 C、财产收入 D、转移支付收入 答案要点： 标准答案：A 您的答案：A 本题得分：.56 分 题号: 2 本题分数:0.56 分 对客户财务状况进行分析的第一步是（）。 A、分析宏观经济形势 B、填制数据调查表 C、编制客户财务报表 D、测算财务比率 答案要点： 标准答案：C 您的答案：B 本题得分：0 分 题号: 3 本题分数:0.56 分 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）。
2、 A、投资规划 B、理财计划 C、税收规划 D、保险规划 答案要点： 标准答案：B 您的答案：B 本题得分：.56 分 题号: 4 本题分数:0.56 分 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（）。 A、现金 B、 房产 C、活期存款 D、短期国库券 答案要点： 标准答案：B 您的答案：B 本题得分：.56 分 题号: 5 本题分数:0.56 分 某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（）。 A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键 B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D、在了解客户的
3、财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 答案要点： 标准答案：C 您的答案：C 本题得分：.56 分 题号: 6 本题分数:0.56 分 人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是（）。 A、投资积极追求收益 B、投资稳健偏好风险 C、投资保守追求流动 D、投资稳健注重安全 答案要点： 标准答案：C 您的答案：D 本题得分：0 分 题号: 7 本题分数:0.56 分 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。 A、工作收入增加 B、借款购房 C、自费出国旅游 D、年终奖金增加 答案要点： 标准答案：B 您的答案：B 本题得分：.56 分 题号: 8 本题分数:0.
4、56 分 理财客户现金流量表反映的是客户（）的收入和支出情况。 A、某一时点 B、上半年度 C、某一时期 D、上一年度 答案要点： 标准答案：C 您的答案：C 本题得分：.56 分 题号: 9 本题分数:0.56 分 理财客户的哪些信息可以定量化衡量？（） A、收入与支出 B、投资偏好 C、理财知识水平 D、风险特征 答案要点： 标准答案：A 您的答案：A 本题得分：.56 分 题号: 10 本题分数:0.56 分 对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。 A、资产和负债 B、收入与支出 C、房地产升值预期 D、客户风险厌恶系数 答案要点： 标准答案：D 您的答案：D 本题得
5、分：.56 分 题号: 11 本题分数:0.56 分 下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。 A、资产负债表的记账法遵循会计恒等式：“资产=负债+所有者权益” B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征 C、资产和负债的结构是报表分析的重点 D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 答案要点： 标准答案：B 您的答案：D 本题得分：0 分 题号: 12 本题分数:0.56 分 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（）。 A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 B、年龄较低，所能承受的风险较大 C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险 D、资金需动用的时间离现
6、在越近，越不能承担风险 答案要点： 标准答案：C 您的答案：D 本题得分：0 分 题号: 13 本题分数:0.56 分 理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。 A、了解客户期望实现的支出水平 B、考虑通货膨胀的影响 C、预测支出根本目的为了提高生活质量 D、必须参考人群的平均水平 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 14 本题分数:0.56 分 理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。则下列对该客户的偿付比率的表述正
7、确的是（）。 A、偿付比率为0.6 B、偿付比率为0.3 C、偿付比率为0.4 D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 15 本题分数:0.56 分 下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）。 A、降低净资产占总资产的比重 B、降低生息资产占总资产的比重 C、提高储蓄率 D、将资产转换到风险较高的投资工具 答案要点： 标准答案：B 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 16 本题分数:0.56 分 若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适？（） A、申购基金 B、退出人寿保险合同 C、信用
8、卡透支 D、削减当期支出 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 17 本题分数:0.56 分 李先生和李太太目前的银行存款有7500元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其它收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。 A、夫妇俩面临的流动性问题不大 B、应当将7500元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D、夫妇俩应当减少月支出 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题
9、得分：0 分 题号: 18 本题分数:0.56 分 影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（）。 A、客户的可支配资金量 B、客户的年龄 C、客户的风险厌恶系数 D、客户的理财目标 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 19 本题分数:0.56 分 通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。 A、理财目标弹性比较大的 B、年龄越大的 C、需动用资金的时间离现在越近者 D、负债比率越高者 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 20 本题分数:0.56 分 制定保险规划的首要任务是（）。 A、选择保险公司 B、选择保险产品 C、确定
10、保险金额 D、确定保险标的 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 21 本题分数:0.56 分 蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。 A、资产增加，费用增加 B、资产增加，收入减少 C、 资产增加，负债增加 D、资产负债表不发生变动 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 22 本题分数:0.56 分 合理规避利息税的首选工具可以是（）。 A、教育储蓄 B、股票 C、企业债券 D、共同基金 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 23 本题分数:0.56 分 下列哪个投资理财工具
11、最适合于退休养老规划？（） A、大豆期货 B、权证 C、平衡型基金 D、ST股票 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 24 本题分数:0.56 分 李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）。 A、2% B、5% C、6% D、16% 答案要点： 标准答案：C 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 25 本题分数:0.5
12、6 分 李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。对此，下列评述有误的是（）。 A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税 B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金 C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款 D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 26 本题分数:0.56 分 人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障。 A、债权人 B、债务人 C、继承人 D、受益人 答案要点： 标准答案：D
13、您的答案： 本题得分：0 分 题号: 27 本题分数:0.56 分 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）。 A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金 C、以报销费用的形式取得部分收入 D、分期支付奖金 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 28 本题分数:0.56 分 下列对税收策划的表述有误的一项是（）。 A、税收策划的前提是依法纳税 B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的 D、目的性原则是税收策划的根本原则 答案要点： 标准答案：C 您的答案：
14、本题得分：0 分 题号: 29 本题分数:0.56 分 理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）。 A、国家发行的金融债券利息 B、从股份公司取得股息 C、 企业集资利息 D、银行存款利息 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 30 本题分数:0.56 分 某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500 元、4500元和5500元。如果是分3月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为（）。 A、1498元 B、1512元 C、1868元 D、2160元 答案要点： 标准答案：A 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 31 本题
15、分数:0.56 分 在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是（）。 A、现金、债务管理 B、投资规划 C、税收规划 D、教育规划 答案要点： 标准答案：D 您的答案： 本题得分：0 分 二、多选题 共 40 题 题号: 32 本题分数:1.13 分 个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定目标与期望（）等步骤。 A、分析客户财务状况 B、整合个人理财策略并提出个人理财方案 C、接受客户投送 D、监控个人理财方案的实施 E、理财策划方案的评估 答案要点： 标准答案：ABDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 33 本题分数:1.13 分 理财客户经理在推介具体的个人理财投
16、资产品时，不可遗漏的内容包括（）。 A、投资产品的研发过程 B、投资产品的风险的揭示 C、推荐购买投资产品的数量和购买时机 D、投资产品的购买流程 E、投资产品设计的金融学原理 答案要点： 标准答案：BCD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 34 本题分数:1.13 分 商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有（）。 A、理财计划 B、财务分析 C、财务规划 D、投资建议 E、个人投资产品推介 答案要点： 标准答案：BCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 35 本题分数:1.13 分 银行从业人员在对客户进行财务分析应当包含的内容有（）。 A、宏观经济形势分析 B、客户收入支出分析
17、 C、客户资产负债分析 D、客户生命周期分析 E、客户保障分析 答案要点： 标准答案：BCE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 36 本题分数:1.13 分 客户的个人理财行为影响到个人资产负债表，下列说法正确的是（）。 A、用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少 B、以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加 C、股票市值下降后，客户的总资产将会减少 D、用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少 E、用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加 答案要点： 标准答案：ABC 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 37 本题分数:1.
18、13 分 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（）。 A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额 C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额 D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少 E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加 答案要点： 标准答案：ACDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 38 本题分数:1.13 分 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。 A、购买商品房 B、活期存款 C、短期定期存款 D、货币市场基金 E、利用贷款额度 答案要点： 标准答案：BCDE 您的答案： 本题得分：
19、0 分 题号: 39 本题分数:1.13 分 在现金、消费和债务管理中，消费管理应注意以下事项（）。 A、即期消费和远期消费 B、消费支出的预期 C、.孩子的消费 D、 住房、汽车等大额消费 E、保险消费 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 40 本题分数:1.13 分 在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（）。 A、家庭贷款需求 B、家庭现有经济实力 C、预期收支情况 D、还款能力 E、合理选择贷款种类及还贷方式 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 41 本题分数:1.13 分 制定保险规划的原则
20、包括以下内容（）。 A、转移风险的原则 B、量力而行的原则 C、分析客户保险需要 D、合法性原则 E、目的性原则 答案要点： 标准答案：ABC 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 42 本题分数:1.13 分 保险规划的主要步骤（）。 A、确定保险标的 B、选定保险产品 C、确定保险金额 D、明确保险期限 E、接受保险方案 答案要点： 标准答案：ABCD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 43 本题分数:1.13 分 保险规划的风险主要体现在（）。 A、理赔的风险 B、保险市场风险 C、未充分保险的风险 D、过分保险的风险 E、不必要保险的风险 答案要点： 标准答案：CDE 您的答案：
21、本题得分：0 分 题号: 44 本题分数:1.13 分 个人税收规划应遵循的原则包括（）。 A、合法性原则 B、节税性原则 C、规划性原则 D、综合性原则 E、目的性原则 答案要点： 标准答案：ACDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 45 本题分数:1.13 分 个人所得税法所指的纳税义务人包括（）。 A、中国公民 B、在中国有所得的外籍人员 C、香港 D、 澳门 E、台湾同胞 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 46 本题分数:1.13 分 个人税收规划的基本内容包括（）。 A、避税规划 B、节税规划 C、转嫁规划 D、目的性规划 E、合法性规划
22、答案要点： 标准答案：ABC 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 47 本题分数:1.13 分 一个完整的退休规划包括（）等内容。 A、工作生涯设计 B、退休后生活设计 C、自筹退休金部分的储蓄设计 D、自筹退休金部分的投资设计 E、保险产品设计 答案要点： 标准答案：ABCD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 48 本题分数:1.13 分 个人投资产品推介在下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。 A、顾问性 B、专业性 C、综合性 D、制度性 E、长期性 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 49 本题分数:1.13 分 确定退休后的年收入主要由以
23、下项目构成（）。 A、社会保障收入 B、退休金 C、儿女孝敬 D、投资回报 E、购买的保险年金 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 50 本题分数:1.13 分 个人理财的目标有（）。 A、增加收入和实现财富最大化 B、减少不必要的支出 C、提高生活质量 D、防范风险和储备未来的养老所需 E、购买一部新款手机 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 51 本题分数:1.13 分 在下列各项中属于客户财务信息的有（）。 A、收支情况 B、客户的社会地位 C、客户的年龄 D、财务结构安排 E、客户的投资偏好 答案要点： 标准答案：
24、AD 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 52 本题分数:1.13 分 在下列各项中属于客户非财务信息的有（）。 A、收支情况 B、客户的社会地位 C、客户的年龄 D、财务结构安排 E、客户的投资偏好 答案要点： 标准答案：BCE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 53 本题分数:1.13 分 分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?（） A、客户的年龄 B、客户的受教育程度 C、客户的风险偏好 D、客户的风险认知度 E、客户的实际风险承受能力 答案要点： 标准答案：CDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 54 本题分数:1.13 分 理财规划中的人身保险和财产保险的功能和性质是有区别的，表现为（）。 A、保险金额的确定方式 B、保险期限 C、储蓄性 D、超额投保和重复投保 E、代位求偿 答案要点： 标准答案：ABCDE 您的答案： 本题得分：0 分 题号: 55 本题分数:1.13 分 根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为以下哪些类型？ A、风险独立
