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1、信贷类试题1.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、（自愿）、（公平）和诚实信用的原则。2. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产）投资的本外币贷款。3. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。4.抵债资产的处置方式包括资产转让、（租赁）、（重组）及国家允许开展的其他处置方式。5多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ 银团 ）贷款方式。8.借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人（现金流量）、（财务状况）、影响还款能力的非财务因素等。10.农户小额信用贷款采取(一次
2、核定 )、(随用随贷 )、(余额控制)、周转使用的管理办法。11.贷款发放应坚持先（评级）、（授信）、（再用信）的原则。12.银行业监督管理的目标是（促进银行业的合法）、（稳健运行，）（维护公众对银行业的信心）。13.中国人民银行的职责是：在国务院的领导下，（制定货币政策），（实施货币政策），对金融业实施监督管理。26.银行业金融机构应当严格遵守（审慎经营）规则。27.担保法共分（7）章（96）条。28.金融违法行为处罚办法规定：金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：（一）、向关系人发放信用贷款，（二）、（向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的），（三）、（违反规定提高或者降抵利率
3、以及采用其它不正当手段发放贷款的），（四）、违反规定的其他贷款。34.贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行（分类）、（登记）、（考核）和（催收）。35.商业银行市场风险管理指引中所指的市场风险分为 （利率风险）、汇率风险（股票价格风险）和商品价格风险。36.商业银行内部控制指引规定：内部控制应当包括以下要素：内部控制环境、（风险识别与评估）、（内部控制措施）、信息交流与反馈、（监督评价与纠正）。37.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（v）45.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期
4、特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（v）74.借款人向信用社质押贷款，并订立书面质押合同。根据我国担保法规定，质押合同生效时间为 ( D ) 。 A、贷款合同签订之日 B、质押合同签订之日 C、权利凭证交付之日 D、向登记机构办理出质登记之日79.贷款损失准备金的计提原则包括：（A、B、C）A、审慎会计原则；B、及时性原则；C、充足性原则；D、全面性原则；E、合理性原则85、商业银行内控指引第十一条规定，商业银行应当建立涵盖各项业务、全行范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评估的方法和模型，对以下各类风险进行持续的监控：（A、B、C、D）A、 信用风险；B、市场风险；C、流动性风险；
5、D、操作风险等。86、贷款到期后未归还，又重新借贷款用于归还部分或全部原贷款的，应依据借款人的实际还款能力认定不良贷款，对同时满足下列哪几项条件的，应视为正常贷款：（A、B、C、D）A借款人生产经营活动正常，能按时支付利息。B、重新办理了贷款手续。C、贷款担保有效。D、属于周转性贷款。89、现阶段农村信用社的贷款政策的基本点应确定为：（ A、B、C、D）A、适度增加贷款规模、B、合理调整贷款结构、C、提高贷款经济效益、D、控制不良贷款增加90、农村信用社贷款风险可分为：（A、F、X）A、信用风险、B、利率风险、C、内部风险、D、挤兑风险E、证券投资风险F、流动性风险G、竞争风险H、资本风险X、
6、政策风险96. 申请流动资金贷款应具备的条件包括( ABC )A借款用途明确、合法 B借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源 C借款人生产经营合法、合规97. 流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括( ABC )。 A借款人经营规模、业务特征B应收账款、存货、应付账款C资金循环周期124.贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？答：（一）未按约定用途使用贷款的；（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；（三）未遵守承诺事项的；（四）突破约定财务指标的；（五）发生重大交叉违约事件的；（六）违反借款合同约定的其他情形的。
7、125.贷款抵、质押物应具备的条件答：（一）抵、质押物条件:1、国家允许其流通和转让；2、权属关系明确，不存在产权争议，拟抵、质押部分未设定其他权利；3、未被查封、扣押和监管；4、市场价值稳定，易于变现、保管和处置;（二）权利质押的条件:1、权利真实有效；2、权利人明确，不存在争议，拟质押部分未设定其他权利；3、未被冻结、保全。126.贷款调查的内容有哪些？ 答：(一)调查借款人的信用等级，(二)调查借款人的合法性，(三)调查借款人的安全性，即借款人能否按期、足额归还贷款本息。(四)调查借款人的营利性，即借款企业的营利能力。(五)核查借款担保状况，包括保证人的保证能力和抵(质)押物的合法性、真
8、实性。(六)测定贷款风险度。128.贷款展期的规定有哪些？答：(一)不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意的书面证明。已有约定的，按照约定执行。(二)短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过三年。国家另有规定的除外。132.商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？答：商业银行对贷款的审查包括：对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。确定贷款是否符合管理方针和法令规定；批准贷款
9、的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐全；贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利息是否完整无缺；还款来源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。答：资本充足率=资产总额加权风险资产总额100%不良贷款比例=不良贷款各项贷款100%存贷款比例=各项贷款余额各项存款余额100%定资产比例=（固定资产净值+在建工程）资本总额100%资产利润率=利润总额全部资产期末余额100%136.为什么要加强贷款风险管理答：提高信贷资产质量，防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管理的重点。贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能按照合同规定偿还本息的可能性。只要有信贷业务，必定存在贷款风险。农
10、村信用合作社的贷款支持对象最广，既有单个农民个人、家庭，也有农村经济组织和农村工商企业，还有其他非农的个人或企业。从根本上讲，这些服务对象是农村信用合作社贷款风险的来源。借款人在其经营过程中，因种种因素造成其经营的不确定性，从而形成了借款人的经营风险，这些风险通过贷款转移给信用社。表现为贷款本息不能按时收回或贷款无法收回或不能全部收回，从而造成信贷资产损失。作为信贷资产业务的经营管理者，务必重视贷款风险的存在，最重要是加强对贷款风险的管理。一方面要正确认识贷款风险，每放一笔贷款，它都有可能因自然灾害和意外事故造成损失，也有可能由于贷款方调查或决策失误带来风险，还有可能是借款人的经营管理不善，或
11、经济环境的改变和市场行情波动等因素引起的风险。另一方面要正确区分贷款风险与风险贷款。风险贷款是一种贷款种类，而贷款风险是贷款损失的可能性。理解了贷款风险后才能更好地管理好风险贷款，避免资金的损失。137.农村信用社的风险有那些特征。答：农村信用社风险的特征主要体现在信用风险和治理风险上。从信用风险来看，农村信用社的贷款风险要高于银行。首先，农村信用社在贷款时通常不使用常规的抵押方式，因为其借款客户一般是低收入者，无力提供常规抵押品。所以农村信用社不得不采用替代性方式来刺激借款者的还款动机，如借款者一旦违约就对其以后的贷款要求全部予以拒绝，或者采取农户联保的方式。我国农村信用社目前对超过小额信贷
12、的贷款就采用农户联保的方式。这一方式有效的前提是农村信用社必须建立强有力的惩罚机制，以保证借款者对联保的无力或不愿还款的成员承担还款责任。如果惩罚机制过弱，一旦一个借款者不能还款，那么联保的其他借款者出于逆向选择都会停止还款，因为每一成员都担心还款责任会落在他一个人头上。其次，由于农村信用社业务的地域限制和特殊的目标客户群限制，其贷款一般都发放给相对同质的客户，而同质借款者的违约风险具有高度相关性。治理风险就是风险的管理。产权不明晰、风险资本约束力不强、资金价格形成机制没有市场化。表现在不能树立起正确的风险观，最普遍和最常见的观念是把风险管理同业务发展对立起来，缺乏全面风险的管理理念，在风险管
13、理的方法上应注重风险的定性分析，建立自上而下的风险管理体系，明确的风险管理组织和风险管理政策、目标、实施规则和步骤。风险管理信息系统的建设严重滞后，要积极创造条件，建立风险管理信息系统，以加强风险的量化分析和管理。139.试述 如何处理好信用社发展与支持“三农”的关系。答：农村信用社不同于其他金融机构，无论其所有权结构和管理模式如何改革，其经营的方向都必须坚持为“三农”服务，都要有利于农村经济结构的调整和农民增收，偏离了这一方向，就背离了改革和发展的宗旨和目标。农业和农村经济的发展以及农民增加收入，需要在资金、技术、人力等方面增加投入。其中资金的投入在现阶段农业和农村经济发展中有着至关重要的作
14、用。从目前情况看，农村信用社的信贷资金投入占有很大的比重，长期以来，农村信用社以服务“三农”为己任，在支持农业、农民和农村经济发展中发挥了重要作用。特别是1999年以来，为适应我国农业和农村经济发展新阶段的需要，农村信用社积极开办农户小额信用贷款和联保贷款，大力推广信用农户、信用村镇等评定活动，大大简化了农民贷款的手续，方便了农民贷款，也使农民的贷款面有了很大提高，困扰多年的农民贷款难问题有了一定程度的缓解。近年来，随着我国金融体制改革的深入，商业银行大量撤出在农村的金融机构，农村信用社为“三农”服务的任务更加艰巨，作用更加凸显。 农村信用社作为主要服务“三农”的社区性地方金融机构，多年来尽管
15、在改革体制、改善管理、改进服务等方面取得了一定成效，在支持农民、农业和农村经济发展中发挥了重要作用，但是，与当前及今后一个时期我国农业和农村经济发展新阶段的要求相比，在管理方式、经营模式、服务方式等方面还存在诸多不适应，在管理体制、产权制度、风险防范等方面还存在一些制约因素，影响农村信用社服务“三农”作用的发挥，需要通过不断地深化改革，在发展中逐步予以解决。可以说农村信用社与“三农”的关系是血与肉的关系永远不分离。三）促成农村信用社经营风险形成的内、外部条件都有那些？答：促成农村信用社经营风险形成的内部条件：（1）由于产权不明晰、风险资本的约束力不强没有树立起正确的风险观；（2）缺乏全面风险管
16、理的理念；（3）风险的量化管理明显不足，在风险管理的方法上应重视风险的定性分析；（4）统一的风险管理体系有待建立，缺乏明确的风险管理组织和风险管理政策，没有具体的风险管理目标、实施规则和实施步骤；（5）风险管理信息系统的建设严重滞后。（6）农村信用社数量多、规模小、人员素质相对偏低，内控制度尚未健全。 促成农村信用社经营风险形成的外部条件：（1）受地方经济的影响严重。在某一时期可能支持的主导产业很兴旺，但是过一段时间可能就不景气。（2）受地方政府干预。简答题2、银行业监督管理法的立法目的是什么？加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为；防范和化解银行业金融风险；保护存款人和其他客户的合法权益；
17、促进银行业健康发展。3、银行业监督管理法所指的银行监督管理的目标是什么？促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。4、根据银行业监督管理法的规定，银行业监督管理的原则是什么？依法原则；公开原则；公正原则；效率原则。5、银监会提出的四项现代监管理念是什么？管法人，将银行机构作为一个法人整体进行管理；管风险，增强银行机构识别、监测和控制风险的能力；管内控，严格监管银行机构内控制度建设和执行情况；提高透明度，通过真实披露信息，约束经营者的行为。8、非现场监管包括哪些环节？六个环节：一是采集数据；二是对有关数据进行了核对、整理；三是生成风险监管指标值；四是风险监测分析和质询；五是风险初步评价
18、与早期预警；六是指导现场检查。10、银行业监督管理法规定的审慎经营规则内容是什么？审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。11、河北银监局监管运行机制以增强监管有效性为根本目标，主要体现在哪五个方面的有效运行？市场准入监管、非现场监管、现场检查、监管组织管理、监管保障。18、银监会统计信息披露暂行办法中规定，按季披露的信息包括哪些内容？银行业金融机构境内资产、负债、所有者权益、账面利润的汇总和分类情况；银行业主要金融机构境内加权平均资本充足率、五级分类不良贷款、中间业务的汇总和分类情况；金融资产管理公司资产处置的汇总和分类情
19、况。20、现场检查的重点包括哪些？包括合规性检查、风险性检查、内部控制检查、财务收支及经营成果真实性和合规性的检查。21、按照巴塞尔有效银行监管的核心原则，属于内部制主要内容的有？组织结构 ；会计规划；双人原则和对资产和投资的实物控制。25、非现场监管的主要目的有哪些？包括评估银行机构的总体状况、对有问题的银行机构进行密切跟踪、通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营、对银行风险进行预警。26、国际上通行的骆驼风险评级的主要内容包括？资本充足性、资产质量、管理与内控、盈亏能力、流动性和风险敏感性等。27、市场风险主要包括哪些？利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险。3
20、3、货币政策的最终目标是什么？稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。34、核心资本和附属资本分别包括哪些项目？核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少量股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务等。36、商业银行对集团客户授信应遵循什么原则？对集团客户授信应遵循统一原则、适度原则和预警原则。40、商业银行内部控制评价应遵循哪些原则？全面性原则，统一性原则，独立性原则，公正性原则，重要性原则，及时性原则。41、内部控制包含哪五个要素？内部控制环境，风险识别与评估，内部控制措施，信息交流与反馈，监督评价与纠正。45、商业银行的经营原则是什么
21、？商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。50、中华人民共和国担保法规定的担保方式有哪几种？答：保证、抵押、质押、留置、定金52、处置银行业突发事件制度和处置预案应包括哪些内容？答：处置机构和人员；处置机构及人员的职责；处置措施；处置程序。60、设立商业银行应当具备的条件是？有符合商业银行法和公司法规定的章程；有符合商业银行法规定的注册资本最低限额；有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；有健全的组织机构和管理制度；有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；符合有关对商业银行审慎经营管理的要求。64、商业银行法规定商
22、业银行应遵循资产负债比例管理规定，该规定的具体内容为？资本充足率不得低于百分之八；贷款余额与存款余额的比例不得低于百分之七十五；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。68、商业银行贷款合同的主要内容为？主要内容为：贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。69、根据商业银行法的规定，商业银行办理票据承兑等结算业务，应遵循的原则是？应公布有关兑现、收付入账期限的规定；按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单、压票或
23、者违反规定退票。73、行政许可法的立法目的是？规范行政许可的设定和实施，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护公共利益和社会秩序，保障和监督行政机关有效实施行政管理。74、根据票据法的规定，汇票必须记载的事项为？共七项，分别为：表明“汇票”的字样；无条件支付的委托；确定的金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。77、担保法规定的最高额抵押的概念是？指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权担保。78、根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项为？共五项，分别为：表明“保证”的字样；保证人名称和住所；被保证人的名称；保证日期；保证人签章
24、。85、什么是金融风险？指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。金融风险具有客观性、相关性、可控性、扩散性、不确定性以及隐蔽性和叠加性。87、银行业金融机构应如实向社会公众披露的重大事项方面的信息是？答：财务会计报告；风险管理状况；董事和高级管理人员变更；其他重大事项。93、什么是商业银行的法人治理结构？在一定的产权制度下，一组联结并规范所有者（股东）、经营者（董事会、经理）、使用者（职员）相互权力与利益关系的制度安排，以解决银行内部不同产权主体之间的监督、激励和风险监督、激励以及风险分配等问题。21、根据商业银
25、行资本充足率管理办法的要求，资本充足率信息披露主要包括以下内容：（ABCDE）A.风险管理目标和政策 B.并表范围 C.资本 D.资本充足率 E.信用风险和市场风险26、依据诚实信用原则，当事人履行合同时应当承担的义务（ABC）A、通知 B、保密 C、协助 D、勤勉32、贷款分类的原则包括风险原则、审慎原则、灵活原则和（ B ）。B、动态管理原则38、金融监管首先是从对银行监管开始的，这与银行所具有的一些特殊功能有关，包括（ B C DE ）。A、银行提供资金中介功能 B、银行提供期限转换功能 C、银行在支付体系中的主要作用 D、银行具有信用创造功能 E、银行具有流动性创造功能39、在新巴塞尔
26、资本协议中，巴塞尔委员会强化了各国金融监管当局的职责，希望监管当局担当的职责包括（B） A、建立富有成效的市场奖惩机制 B、全面监管银行资本充足状况 C、扩大资本约束范围 D、培育银行的内部信用评估系统 E、加快制度化进程40、金融监管的意义表现为（ACD ）。A、维护信用、支付体系稳定 B、稳定商品 C、确保市场信息公开化 D、约束金融机构依法经营 E调节国家、企业和个人三方关42、市场准入监管方式包括（ ABCD ）四种。A、审批制 B、核准制 C、报告制 D、备案制52中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的（ABCDE）A.资本充足率B.资产质量C.流动性D.内部控制E业务经营合规性
