运城分公司车险承保实物.doc

《运城分公司车险承保实物.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《运城分公司车险承保实物.doc（12页珍藏版）》请在三一办公上搜索。

1、车险承保、单证装订、批改实务规程一、 承保1、工作职责1）向投保人提供公司标准格式的投保单和保险条款，充分履行告知说明义务并取证。2）依法行使询问权利，充分搜集承保所需的信息和资料。3）采集风险评估所需的信息和资料。4）帮助投保人选择投保方案，指导投保人如实填写投保单。5）进行保费试算。2、充分履行如实告知义务并取证1）、向投保人提供标准格式的保险条款，介绍条款内容，包括保险责任、各险别保险金额或责任限额、责任免除、投保人权利义务、被保险人权利义务、赔偿处理等内容。对于保险条款中黑体印制的责任免除内容。应向投保人作出明确说明。2）、向投保人明确说明本业务相关的监管政策及公司承保政策。3）、投保

2、交强险的，向投保人明确说明，保险公司按照交强险费率浮动暂行办法的有关规定实行交强险的费率浮动。同时 告知投保人应按中华人民共和国车船税实施条例规定，在投保交强险时同时缴纳车船税，法定免税或有完税、免税证明的车辆除外。4）、对于合同条件需要增加特别约定的，应将特别约定内容详细告知投保人。5）、针对投保人、被保险人、行驶证车主有两者不一致的情况，落实被保险人对保险标的是否具有保险利益，向保险人明确说明在发生保险事故时，只有当被保险人对保险标的具有保险利益时，才可以获得赔偿请求权。6）、对投保人已接受保险条款并得到明确告知的事实进行取证，要求投保人在投保单或相关资料上签字（签章）确认。3、充分搜集承

3、保所需信息和资料1）、新车业务需要提供的资料（1）需要验明投保机动车辆合格证或购置发票并留存复印件，（进口车提供进口检验证明或进口报关资料并留存复印件）。（2）需要确定新车购置价或产权关系的车辆，必须验明购车发票并留存复印件。（3）投保人或被保险人为“法人或其他组织”的新车业务，验明组织机构代码证、投保人身份证并留存复印件。投保人或被保险人为：自然人“的新车业务，验明投保人身份证并留存复印件。（4）投保交强险的业务，除法定免税车辆以外，完税、减税、免税车辆需提供完税、减税、免税相关证明材料。2）、续保、转保业务需要的资料（1）需要提供行使证复印件并填写投保单。（2）承保内容与上年保单发生变更的

4、，续保时投保人或被保险人信息所需资料按新车标准执行。（3）投保人或被保险人为“法人或组织机构代码“的验证组织机构代码证、投保经办人身份证明并留存复印件。投保人或被保险人为“自然人”的验明投保人身份证明并留存复印件。（4）投保交强险业务，除法定免税车辆以外，完税、减税、免税车辆需提供完税、减税、免税相关证明材料。3）、询问采集风险评估所需的其他资料对风险评估要求的其他信息进行询问，可以口头或书面的形式进行，对于投保人的回答，应记录在投保单或其他书面材料上，并要求投保人签字（签章）确认。4、按照反洗钱管理规定，询问收集客户其他信息按照中国人民银行关于反洗钱工作的相关要求，判断是否需要额外收集客户的

5、其他信息，如需则认真询问并收集。5、验车1、根据机动车验车管理规定判断是否验车并安排验车。2、对于投保资料的真实性、完整性、合规性进行预审。3、按照规定拍摄验车照片。4、缮制验车验证记录表。二、单证清分、装订出单岗对已打印的纸质保险单进行清分，将应给客户的纸质单证清分给客户，将应由公司内部留存的单证按照业务留存、财务留存清分流转，并对业务留存资料按照规定进行装订，交由综合岗进行归档。1) 清分给客户的单证有：保险单正本及保险条款、保费发票（客户留存联）、保险标志保险证，如有保险单附表、特别约定清单、对于清分给客户的单证，统一装入保单封套交给客户。2) 清分给财务部门留存的单证有：保险单副本（财

6、务留存联）保险费发票（财务留存联）、刷卡小票留存联。3) 清分给业务部门留存的单证有：保险单副本（业务留存联）、投保单及所附的相关投保资料、保费发票（业务留存联）等。装订 对于业务留存的承保资料，出单员必须按照业务档案归档管理办法的要求进行装订。一、 承保资料装订的基本原则1、 遵循交强险、商业险分开装订的原则，每50份为一册。2、 车险保单以印刷流水号从小到大顺序装订，每50个流水号装订一本。3、 如同时投保交强险和商业险，投保资料均跟随交强险合同装订。二、 保险单装订相关资料排列顺序1、 保险费发票业务联；2、 保险单福本；3、 投保单（如果同时投保交强险和商业险的车辆，投保单附在交强险保

7、单的后面）；4、 多车投保填写投保单附表的，将附表与第一张保险单副本一同装订；如果同时投保交强险和商业险的车辆，投保单附表在交强险保单的背面；5、 行驶证复印件或新车购置发票复印件、出厂合格证复印件；6、 交强险浮动费率告知单、上年交强险保单原件或其他证明上年已投保交强险的书面证明；7、 在投保交强险时，如果在税务局已缴纳车船税的，应将完税凭证复印归档；8、 机动车承保资料交接单；、9、 机动车保险利益告知书；、10、 其他投保资料。三、 商业险1、 保险费发票及业务联；2、 保险单副本；3、 投保单（如果同时投保交强险和商业险的车辆，投保单附在交强险保单的后面）；4、 多车投保填写投保单附表

8、的，将附表与第一张保险单副本一同装订；如果同时投保交强险和商业险的车辆，投保单附表在交强险保单的背面；5、 行使证复印件、身份证复印件组织机构代码证复印件、新车购置发票复印件、出厂合格证复印件；6、 验车证明材料；、7、 约定驾驶员的驾驶证复印件；8、 机动车承保资料交接单；9、 机动车保险利益告知书；10、 其他相关投保资料。注：如果在我司同时投保交强险商业险的，以上3-5单证均归档至交强险合同，分单投保的业务必须在商业险合同后附投保单。四、 批改1、 批改类型根据批改的风险点及批改要素的不同，可把批改类型分为以下12类；1投保人、被保险人、行使证车主变更2车辆信息变更（不含使用性质变更）3

9、车辆使用性质变更4保险期限变更5优惠比列批改6批改先别或保险金额（责任限额）7商业险全单退保8交强险退保9批改特别约定10车船税批改11手续费批改12停驶复使批改总体规定所有由投保人提出的保单批改必须提供以下资料：1、 批改申请书（1） 投保人应提出书面申请；填写批改申请书并签字（签章）（2） 批改申请书填写要素：标的车辆号牌号码、厂牌型号、需批改的保单号码、批改原因、具体变更项目、如果是代办批改的情况，还应如实提供办理批改委托书、（投保人为法人或其他组织时，在委托书上加盖单位公章）同时还需提供代办人员的身份证复印件。各批改类型的实务要点1投保人、被保险人、行使证车主变更（1） 风险点A根据相

10、关规定涉及保险退费的，必须转入投保人的同名账户中，因此在对投保人、被保险人批改时应规避此类规定的风险；B难以界定保险利益的实际归属，可能产生道德风险（如被保险人批改为汽车维修企业等）C由于过户带来的使用性质的变更，有套用条款、费率等违规风险；或标的的车辆风险程度增加，有与现行承保政策冲突的风险。（2）资料审核A根据具体变更项，提供原投保人、新投保人、新被保险人和新车主身份证(或组织机构代码证)原件并复印归档；B机动车登记证书或新行使证原件或法律上认可的保险标的装让的相关证明并复印归档；（2） 批改要点 A核实批改前后的投保人、被保险人与保险标的的真实关系B对于涉及使用性质发生变化的情况，应符合

11、相关规定，不得产生违规风险。2车辆信息变更（不含使用性质变更）（1） 风险点A更换标的车的风险（如对车牌号码、发动机号码、车架号码三项中其中两项及以上同时进行批改）；B批改数据是否真实、准确；C有费率使用错误等违规风险。（2）资料审核A行使证或机动车登记证书原件，复印存档；B若是摩托车、拖拉机相关信息进行变更时，还应提供能够说明排量或功率的证明材料（机动车登记证书或车辆铭牌等）C新车加牌批改可视情况简化手续。（3）批改要点A原则上不能对车牌号码、发动机号码、车架号码三项中其中两项及以上同时进行批改，严禁同时批改发动机号码和车架号码；B更换机动车不得进行批改，必须采取退保原机动车保单、重新承保的

12、方式；C车辆信息变更录入必须符合车险承保业务系统操作手册的规范要求。3车辆使用性质变更（1） 风险点A是否套用条款，变相降低费率；B变更使用性质是否真实，是否与车辆实际情况相匹配；C使用性质变更是否违反承保政策；D出具批单时应附变更后使用性质对应的条款并加盖骑缝章交给客户。（2） 资料审核A行驶证机动车登记证书原件，并复印归档。（3） 批改要点A变更后的使用性质需与车辆类型或实际使用性质相符；B保费计算是否正确。4保险期限变更（1） 风险点A变更是否违反监管规定。（2）批改要点A批改后的保险期限不允许超过一年；B交强险除停驶复使外均不允许批改保险期限。5优惠比列批改6批改先别或保险金额（责任限

13、额）7商业险全单退保（1） 风险点A是否存在通过批退套取费用的风险；B是否发生全损或推定全损事故。（2）资料审核A保单正本、相关批单、保卡原件、保单发票原件、如客户遗失保单正本及其他单证的，需提供情况说明并签章，声明若因此产生的纠纷与我公司无关。(3)批改要点A保险车辆发生全损或推定全损，则损失类险别责任终止，不能进行损失类险别的退保；B保险责任开始前，投保人要求解除合同的，应当按照合同规定向退保人收取退保手续费；保险责任开始后，投保人要求解除合同的，按日费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费；C重复投保的保单若已赔付，需跟理赔部门核实是否已对赔款进行合理分摊后才能退保；D对

14、退保金额达到反洗钱管理规定的需重点审核保险合同、其他保险凭证原件及投保人身份证原件等资料。8交强险退保（1） 风险点A涉及违规风险，交强险只能在保监会规定的几种情况下才允许退保；（2） 资料审核A保单正本、相关批单、交强险标志、保单发票原件；如客户遗失保单正本及其他单证的，需提供情况说明并签字（签章），声明若因此产生的纠纷与我公司无关。B车辆依法注销登记、丢失、停驶的：机动车注销证明书复印件、公安机关出具的丢失证明、停驶证明复印件；C重复投保的：其他保险公司交强险保单原件并复印留存或加盖原承保公司公章的抄件。D被转卖、转让、赠送至外地的：机动车所有权转移证明；E存在质量问题的：提供产品质量缺陷

15、证明、销售商退车证明或交管部门不予上户证明。（3） 批改要点A审核交强险退保是否符合监管规定；9批改特别约定（1） 风险点：是否违规通过特别约定增减保险责任。（2） 批改要点：审核特别约定内容是否符合监管及公司政策要求。10车船税批改（1） 风险点A客户是否真实纳税，纳税金额是否与行驶证上信息相符；B是否按照当地的税务情况退税；C税款是否已向地税部门结算。（2）资料审核A批改税额需提供行驶证、机动车辆登记证书原件并复印留存，若为新车则需提供合格证原件并复印留存。B重复交税导致的退税需提供重复交税的完税证明。（2） 批改要点A退税是否符合当地符合当地税务机关允许退税的情况。11手续费批改12停驶复使批改风险点；A停驶证明是否真实、有效；B是否存在风险逆选择；C是否为营业性机动车。（2）资料审核A客户签章的“停驶机动车保险期间顺延申请书”或“停驶机动车复使申请书”；B当地交通部门出具的合法停驶证明。（3）批改要点A商业车险停驶标的范围；仅商业车险合同有效期内停驶的营业性机动车辆可办理保险期间顺延、或恢复行使变更。B停驶期间要求：停驶机动车在合同有效期间内只允许办理一次保险期间顺延停驶期间最短不低于1个月，最长不超过4个月。停驶期间，保险期间效力中止，保险人不承担任何保险责任，保险止期按停驶时间相应顺延。