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1、机动车险业务承保管理手册中国太平洋财产保险股份有限公司业务管理中心承保部2008年3月目录一、前言3二、机动车辆险承保工作常规流程及岗位设置31、常规承保流程简介32、承保岗位设置43、投保受理流程74、核保流程95、签单流程126、批改流程137、单证清分和归档流程158、核保更正159、制定核保规则1710、核保监控18三、其他渠道业务流程201、其他渠道业务种类及适用范围202、银保通业务流程203、B2B业务流程224、电销业务流程（待定）23一、前言机动车辆保险的承保，是指在保险人和投保人均履行如实告知义务的前提下，保险人根据投保人提供的客户信息、标的车辆信息等，结合相应的机动车辆强
2、制责任保险条款、和机动车辆商业保险条款、费率办法和费率表，确定机动车辆承保条件，在得到投保人确认后，签订机动车辆保险合同的过程。本流程中涉及保单和保险业专用发票的管理参见单证管理实务、关于规范机动车交通事故责任强制保险单证和标志管理的通知（保监发200660号文）、保险代理人管理参见代理机构管理流程中相关章节。二、机动车辆险承保工作常规流程及岗位设置1、常规承保流程简介常规承保流程是机动车险各渠道承保管理工作的基础，分为散单流程和车队业务流程，主要包括投保受理、核保、签单、批改、单证清分和归档等相关步骤，相关定义如下：（1） 散单业务：一般指个人零售业务，或不满足车队业务要求的其他业务；（2）
3、 车队业务：车队指同一管理者所投保车辆数量在5台以上（含5台），并且其中至少有5台属于同一类型（含摩托车）。（3）投保受理，是指对标的机动车辆具有保险利益的自然人或法人，和保险人之间，通过相互履行如实告知义务，订立机动车辆保险保险合同的行为。这一过程包括了报价、投保单的填写和审核；（4）核保，是指核保员依据国家法规、监管规定、公司的核保策略，在授权范围内，对投保人和投保机动车辆的风险因素进行辩识、评估与承保条件的决定，选择机动车辆保险客户的过程。核保对象为所有的机动车投保单、批改申请、车队协议申请、误核更正申请等。（5）签单是指保险人将投保人的投保信息经过录入、核保、审核，向投保人出具保险单的
4、过程。机动车辆险出单险种包括机动车辆强制责任保险（含车船税的录入）、机动车辆综合险、提车险、摩托车、拖拉机保险等。（6）批改，是指保险单签发后，保险事项发生变动，如客户信息、车辆信息等发生变化时，投保人提出批改申请，以及批改受理、核保、审核、向投保人出具批单的过程。（7）单证清分归档，是指保险人将已确认承保的保单、发票及其他相关单证的各个联次分别分交至被保险人和保险人内部各有关岗位并整理归档的过程。（8）误核更正，是为纠正核保员核保错误或录入员录单错误而预留的窗口，核保员可利用误核更正将保单从核保通过状态更正到退回修改状态。（9）制定核保规则，是指通过分析公司的数据和收集市场情况，制定发展有潜
5、力的优质业务、剔除或转化劣质业务的操作规则，并通过在系统中设定标准件、非标准件、拒保件条件来确保实施的过程。（10）核保监控，是指各级派驻授权核保人员通过现场检查和非现场的数据提取，监督分公司核保规则执行力度的过程；（11）补录，交强险的拖拉机、摩托车业务、商业险的拖拉机、摩托车业务和部分地区的新车共保业务，都需要在现场收费后直接出具保单正本和发票，然后再将保单信息真实、完整录入或导入我司业务系统，这一过程称为“补录”。2、承保岗位设置职能负责人员职责描述业务拓展业务员 利用公司提供的报价工具为客户提供报价服务，并努力促成报价单向投保单的转换 指导投保人真实完整的填写投保单，并初步复核投保单内
6、容 对车队招标业务，根据核保人员的风险建议，拟定投标书 根据风险控制的要求，对部分车辆进行验车，掌握投保机动车辆及投保人的基本情况，初步评估投保标的的风险程度 负责收集投保所需相关材料，并跟踪、协调保单的生成和处理 负责收取保费，协助应收保费的对账、催收和清理工作业务内勤岗 打印续保通知交给业务人员 接收业务拓展的投保单、批改申请书、保险投标书、询价单等，并办理登记 根据业务档案管理和核保要求，对投保单要素进行初步单证复核 对本部门的业务资料进行整理归档 保单信息录入后进行复核业务管理出单岗 负责对输入的投保单信息与原始投保单进行核对 负责承保信息的系统录入，并及时对手工出单或代理点出具的保单
7、进行系统补录 在出具机动车辆强制责任保险的同时录入车船税信息 在保单被核保通过后打印保单 负责将保单及批单等重要单证按车险产品种类进行整理初审岗 分公司在总公司制定的车险核保策略和车险核保规则的框架下，可以进一步细化，并在车险出单系统内设置初审规则，初审权限可以指定分公司的分支机构或部门的专人负责核保岗 分公司派驻授权核保人员职责： 根据总公司制定的核保策略和核保规则的要求，在授权范围内，对非标准件进行审核，并提出核保意见反馈给出单人员 对超出自身核保权限的车队业务和散单业务逐级上报 根据总公司的车险核保规则，结合市场情况，制定符合分公司实际情况的核保规则和核保指引； 对于风险高、保额较大的单
8、台机动车辆根据车辆分保的要求逐级上报，并按要求提供给再保部门相关材料 根据业务人员反馈的情况和招标书，负责拟定分公司车险招标业务的承保方案，作为业务人员制作投标书的一部分，并审核投标或报价文件的合法、合规性。 负责与总公司相关部门的协调、联络工作 负责制定分公司业务检查计划，并对辖内各级机构实施现场和非现场检查 总公司车险核保人员职责： 根据保险标的的风险状况，依据核保规则，在权限范围内对承保的具体条件进行审核 制定全司车险的核保通用规则，审查分公司上报的个性化核保规则，并监督系统中设定的核保规则的准确性和核保判断效率 对保险标的可能发生的风险因素进行预测、识别和处理，为分保和今后可能发生的理
9、赔工作提供依据 对于风险特殊、保额超出分公司承保能力或其他涉及除法定分保外其他形式分保的业务，根据分公司具体要求，按照“危险单位划分管理规定”提出自留和分保方案，并报集团再保部落实分保。 根据标准化流程管理的要求，对车险承保相关操作环节进行监控和控制，及时了解执行情况，使标准化流程更具有可操作性。 配合总公司风险管控部门进行现场和非现场检查业务管理岗 定期出具所属各级机构的车险业务分析报告和核保监控报告，作为各级机构调整车险承保策略和核保规则调整的依据； 负责分公司的车险费率调整相关事宜，并管理费率调整的相关档案 起草和下发承保管理相关文件 配合核保岗进行现场检查 管理保单、发票等重要单证3、
10、投保受理流程(1)流程图（2）流程控制活动阶段业务类型可能发生的风险控制方法责任人报价散单业务对客户的报价或宣传会引起监管风险，有时业务人员在报价过程中会将手续费返还给客户，造成突破“限价”的情况加大培训力度，强调在宣传中要符合监管规定，不要误导客户；加强客户的回访工作业务员提交审核投保资料散单业务1、客户未履行如实告知义务，2、投保资料不真实，投保单不是由客户亲自填写，或投保单是业务人员代签的；3、没有按规定进行验车承保；4、投保资料不清晰，填写了不符实际情况的信息1、业务内勤和出单人员必须严格审核投保资料的真实性；2、坚持双人验车，并现场牌照、填写验车报告业务员、业务内勤、出单员录入散单业
11、务录入信息与投保单信息不符出单双人复核出单员报价车队业务1、续保业务满期赔付率计算错误，影响核保人员的风险判断；2、业务部门上报的条件超出核保规范，或招标业务有其他违规的条件未上报；3、转、脱保业务应无法提供近期的赔付情况，无法判定保险标的的风险状况1、实现系统自动计算满期赔付率；2、要求业务部门必须递交招、投标文件，仔细审核内容业务内勤、核保员提交审核投保资料车队业务客户漏签，或擅自修改承保条件业务内勤严格审核业务员拿回来的投保单，是否有漏签或修改承保条件的情况业务内勤录入车队协议车队业务一个车队业务维护多个协议，搭车承保通过核保进行控制出单员（3）控制文档A、机动车商业险承保实务B、机动车
12、交通事故责任保险承保实务C、机动车辆险出单人员管理规定4、核保流程（1）流程图（2）流程控制主要活动名称所属阶段业务类型描述可能发生的风险风险级别控制方法角色保单初审初审散单业务根据业务系统设置规则进行初审规则设置错误低信息技术人员设定后核保人员要进行检验初审员是否符合核保规则人工核保散单业务根据预先设置好的参数和权限级别分级审核核保人员判断失误高加强对各级派驻授权车险核保人员的培训、执行核保监控制度、实施核保更正核保员是否办理临分人工核保散单业务根据临分要求，对单车达到一定保额的车险业务进行临时分保无法进行再保安排中对于风险防范能力较强的分公司允许全部自留，对于较差的分公司不允许承保无法安排
13、临分的业务核保员根据批复意见审核车队协议协议核保车队业务根据书面批复意见审核车队协议维护是否规范审核错误，对于超权限业务有可能出现拆成几份车队协议的现象，逃避权限审核高允许终止已经生效的车队协议核保员（3）控制文档A、机动车商业险条款、费率办法、承保实务B、机动车交通事故责任保险条款、费率办法、承保实务C、车险业务分保管理规定D、车险核保分级授权表5、签单流程（1）流程图注：个别分公司实行见费出单流程，另见当地保监局相关文件（2）流程控制所属阶段业务类型可能发生的风险控制方法角色签发车险单证打印出来后发现错误，需要修改保单1、对于未起保保单通过“误核注销”功能注销原保单，要求已出具保单必须作废
14、；不允许在原保单上修改，只能通过批改操作出单员签收确认车险已经领取保单未登记要求必须登记业务内勤送单车险1、客户不认可保单，拒交保费；2、客户在未缴保费的情况下将保单交给车管所，通过了年检后仍然不缴纳保费；3、车行代理的银行贷款车辆，客户预交的第二三年的保单保费滞留在代理车行1、拒交保费的保单业务人员应立即拿回来出具批单修改或注销，不得超出总公司核保规则规定的注销时间2、业务内勤应及时检查已经签发但未缴保费的保单，及时通知业务人员；3、不得随意和代理机构签订延期缴费的协议；4、对多次出单且收不到保费的人员采取处罚措施业务人员、业务内勤（3）控制文档相关财务管理规定、单证管理实务6、批改流程（1
15、）流程图：（2）流程控制所属阶段业务类型可能发生的风险控制方法角色批改申请车险批改资料不全，批改申请书中被保险人未签章或者业务员代签，或批改内容与提供的资料不符（提供车辆登记转移证明，实为退保）通过事后检查出单员核保车险1、通过批单批退保费，套取费用；2、退保不符合监管规定；必须有客户申请和其他相关证明文件核保员（3）控制文档A、机动车辆险批（改）单操作规定B、交通事故责任强制保险承保实务C、机动车辆商业险承保实务B、车险核保分级授权表7、单证清分和归档流程单证管理实务8、误核更正（1）流程图（2）流程控制所属阶段业务类型风险点控制方法角色错误通知车险发现错误允许修改保单信息核保员、业务员提交
16、误核更正车险保单是否已经打印，如已经打印，核保更正会导致系统数据与保单不符方法一、不允许已经打印保单做核保更正，只能通过批单修改；方法二、误核更正后再次提交的投保单应生成新的投保单号码；方法三、实行见费出单出单员、核保员审核核保更正车险修改错误不符合核保规定审核错误更改的原因和出错点核保员（3）控制文档A、机动车辆商业险承保实务9、制定核保规则（1）流程图（2）流程控制所属阶段业务类型风险点控制方法角色数据分析车险1、数据统计口径不一致导致数据不准确；2、数据提取程序出错，导致数据不完整；3、分析判断失误；1、从经验、其他报表数据等多个角度核对数据；2、IT人员提供程序跟踪支持；3、专人对数据
17、分析结果进行复核业务管理员、IT人员核保规则调整车险与市场实际情况不匹配，造成核保效率低下充分征求业务部门的意见核保员参数设置车险系统设置不准确核保人员在参数设置完成后进行测试和检查，并反馈给IT人员核保员、IT人员（3）控制文档A、车险参数管理规定10、核保监控（1）流程图（2）流程控制所属阶段业务类型风险点控制方法角色制定监控方案车险方案可操作性差1、非现场监控指标覆盖范围要广；2、现场检查指标要有针对性，范围不能太广；3、制度化、定期化核保员监控实施车险不能按时实施计入监控人员的绩效考核核保员监控反馈车险不能有效整改专人跟踪，监督实施整改核保员（3） 控制文档车险核保处核保监控制度11、
18、补录业务流程（1）流程图（2）流程控制所属阶段业务类型风险点控制方法角色 上报审批车险补录业务是否符合监管规定根据监管规定审核业务员、核保员现场签单车险单证回收是否及时，有无未上缴单证1、规定补录时限2、按单证流水号检查业务员、出单员补录车险系统数据与单证数据是否匹配现场检查核对出单员、核保员（3）控制文档A、机动车辆交通事故责任强制保险承保实务B、商业险承保实务三、其他渠道业务流程1、其他渠道业务种类及适用范围（1）银保通业务，指可以直接通过银行柜面系统出具保险单的业务；（2）B2B业务，指通过B2B系统出具的保单，B2B系统为我司核心业务系统的延伸，可以在代理点通过上广域网进行出单，该业务
19、适合代理点、距离较远的出单点、营销服务部采用；（3）电销业务（待定）2、银保通业务流程（1）流程图（2）流程控制所属阶段业务类型风险点控制方法角色投保交强险散单银行柜面人员的宣传是否合规培训银行柜员投保商业险散单银行柜面人员的宣传是否合规培训银行柜员签单散单1、银行柜面人员操作系统的熟练程度2、不与我司核保平台对接3、承保车辆的风险程度难以把握4、银行柜台人员对车辆型号和购置价不了解、或对使用性质界定不清，导致违反当地的监管规定1、检验银保系统自动审核的准确度；2、限定风险程度较高的承保要素，同时随时监控其所承保车险的满期赔付情况，随时调整；3、培训、与核保平台对接银行柜员（3）控制文档A、银
20、保通业务承保出单规则B、银保通车险系统流程、界面及有关信息项说明3、B2B业务流程（1）流程图（2）流程控制所属阶段业务类型风险点控制方法角色保单散单宣传是否合规，其他同常规业务培训B2B出单员批单散单同常规业务（3）控制文档同常规业务流程4、电销业务流程（待定）（1）流程图（2）流程控制（3）控制文档感谢您的使用 有些按捺不住心头的怒火得力萍想起白天母亲那无休止的唠叨，在看看陈飞所发过来的令人气愤的短信，。平日有着高雅素养的她也很难一下子控制住心头怒火中烧的情绪，“我忙忙碌碌一整天，下班以后我只想回家安安静静好好的睡一觉，沉沉香甜的睡梦中，我不想被外界的因素所打扰，这就是我下班以后回家立刻关
21、机的原因。陈飞你问这话到底是什么意思？”气愤填膺的李萍立刻回复着陈飞。“我知道你白天为了饭店的生意劳碌不堪的，但是白天再累晚上下班以后也不至于回家就倒头大睡呀，你难道没有别的娱乐爱好吗？”陈飞这个令李萍还在踌躇考验的男人竟然还在不知深浅的试探着。“什么娱乐项目？你难道说的是找一群人在一起花天酒地的吃喝？还是闲得无聊漫无目的的在大街上瞎溜达？还是醉醺醺的在酒醉迷离中鬼哭狼嚎？陈飞，我告诉你，我没有那多闲心和空闲的时间去干那些令人觉得无聊的事情”。看到陈飞竟然说出如此之话李萍彻底的被激怒了。“小萍。我不是那个意思，你真的误会我的意思了。我就是觉得你平日认识的朋友也是很多的，并且你也是非常的热情好客
22、的。既然你的交友圈子广泛，晚上不至于就这样按部就班的在家蒙头大睡吧？”当一个男人表露内心所想的时候，小肚鸡肠或者说有点自私的男人本色也就显露无疑。“那晚上我不睡觉我能去干嘛？陈飞，你到底想对我说些什么，如果你真的想知道什么你就直接对我说，你又何必拐弯抹角的用话语来伤人那？ ”“小萍，我说的真的不是那个意思，我就是随便的问一句。你千万别生气，我真的没有别的意思。”李萍的回复出乎陈飞意料，他觉得他的话令对方生气了。“陈飞，我没有生气，我为什么要生气？我可以拍着胸脯对天发誓，我没干什么见不得人的事情。陈飞，我再告诉你一遍，以后不管白天你怎么发短信我都会全天开机，可是到了晚上我十点钟准时关机，所以晚上
23、10点以后你就别打我电话了。还有你觉得咱们有相处下去的必要，我就当什么都没发生过，照常的和你交往下去。但如果你觉得咱们俩个性格不和，存在着实质上的差异，兴趣不相投的话那我也只能对你说对不起了。”怒火之下李萍发过去看上去还算比较理智的话。但是过了好大一会陈飞才回复道，“我知道你得意思了。小萍，我今天所说的话真的没有别的意思，我看你是误会了。 ”李萍看完回复一把把手机扔到了一边，她气鼓鼓的寻思着。今天这是怎么了，令人烦心的事情怎么还赶到一堆了。一连数天，一直没有陈飞的消息。频繁的短信息也消失的无影无踪。一直在气头上的李萍也没有主动的打个电话给远在深圳的那个令她感到有些厌恶的男人。一直以来对他怎么就没有那种从心底里所产
