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1、关于对县民间融资情况的问卷调查报告民间融资是相对于国家依法批准设立的金融机构而言的，泛指金融机构的自然人、企业及其他经济主体（财政除外）之间以的货币资金为标志的价值转移及本息支付，它是游离于国家的正规金融机构之外的资金筹措为主的融资活动。为了调查了解县民间融资的情况，近日按照支行有关要求，我们以问卷形式对6户企业27户居民进行了调查。一、总的情况民间融资作为一种游离于国家金融之外的非正规金融活动，虽然受经济基础、金融体制和法律、法规的制约，但因其具有借贷手续灵活、简便、利率高等种种便利使其存在和发展的空间。通过发现，民间融资的存在和发展与社会发展息息相关，它是社会经济发展的伴生产物。长期以来，
2、民间融资处于或明或暗状状态，它的存在利弊共存，在民间很容易接受或进行，特别是农村，民间融资中间环节少，借贷方便灵活，在一定程度能够及时灵活调节人们生产生活中的资金余缺，便于农村发展生产，经营第三产业。通过我们对6户企业、27户居民进行问卷调查的情况后，总的情况是：企业和居民中经商办企业的人在经营中遇到资金周转困难时，一般首先想到的是向银行、信用社等金融机构申请贷款，而且认为与2004年相比，当前向银行和信用社贷款的难度有所增加，在贷款中遇到的主要问题是手续繁琐；银行、信用社资金紧张；抵押不足或找不到担保人。所调查的企业中有5户居民没有民间融资的情况，主要是向银行贷款，只有一户企业是向股东集资5
3、0万元。居民问卷调查中发现民间融资的情况较多，主要方式是直接借贷，向亲朋好友进行融资的占99%以上，主要用途是用于生活支出，而且融资的期限不定期，也不需要支付利息，只是双方口头约定，手续现金进行支付。二、具体情况（一）调查企业在民间融资的情况所调查的6户企业中，1户为中型企业，5户为小型企业，6户企业均为制造业，从2004年末的情况看6户企业均为赢利企业，净利润在110万元以上的有5户，其中1户中型企业的净利润为869万元。从调查情况看，6户企业均未借出资金，5户没有民间融资的情况，只有1户小型企业有民间融资的情况。这个企业除向股东集资50万元外，还向其他企业或个人借入资金5万元。企业进行民间
4、融资情况少主要是这些企业在生产经营当中遇到资金周转困难时首先想到的是向银行、信用社等金融机构贷款。其中有2户企业在银行、信用社贷款的同时还选择了去占用上游企业的贷款以及预收货款等办法来解决资金运转的困难。有5户企业认为当前向银行、信用社贷款难度有所增加，1户选择不变，企业在银行、信用社贷款时遇到的主要问题选择手续繁锁的有3户，认为银行、信用社贷款资金紧张的有3户，认为找不到担保人的有1户，还有1户认为向银行、信用社贷款难的是由于抵押不足。（二）家庭民间融资的情况在这次的问卷调查中，我们调查了27户居民，其中9户乡村居民，11户城市居民，7户建制镇（包括县城）居民。1、当前家庭民间融资的状况借入
5、资金的有1户，借出资金的有5户，有借有放的6户，不借不放的15户。这些家庭参与民间融资的主要方式是直接借贷，直接借贷的有11户，有1户是通过是中间人借放款。他们进行民间融资的主要用途有：用于经商、办企业的4户，用于婚丧嫁娶、子女上学、求医治病等生活方面支出的1户，用于购房进行融资的1户，用于偿还或贷款的1户。据调查家庭进行融资的主要来源是家庭的收入和积蓄，其中家庭收入和积蓄进行融资的有10户。2、民间融资的金额、期限和利率情况在27户家庭问卷调查中，到2004年末进行民间融资借出金额为65000元，最多一笔为15000元，最少一笔为2000元，其中2004年借为资金为35500元，最多一笔为6
6、000元，最少一笔为1000元。到2006年末27户家庭中一共借入资金为28500元，最多一笔是2000元，最少一笔是500元，其中2006年借入资金8000元，最大一笔是3000元，最少一笔500元。从最近一次参与民间融资活动的情况看，金额为29700元，最大一笔为5000元，最少一笔500元。从调查中了解到当家居民需要资金时，一般首先想到的是向亲朋好友、乡亲同事等筹借资金时，27户中这一项的有18户，选择向银行、信用社贷款的8户。占家庭调查户数2/3的居民在进行民间融资时需要办理的手续基本没有，只是双方的口头约定，融资期限出现不定期情况多，融资不定期限的有11户，12个月以上的有1户，而且
7、亲朋好友的借贷大多是不需要支付利息的，这种情况有11户，有1户为一次性还本付息。在家庭的民间融资中手持现金进行交付的有11户，从银行取出现金交付的有1户。3、居民向金融机构贷款时遇到的主要问题居民中民间融资除了在亲朋好友进行贷款个，一些经商办企业的或者用于购房及农民生产需要较多资金时会向银行及信用社进行贷款，有7户认为，向银行、信用社贷款难度有所增加，有10户认为更容易些。这些认为容易的大多数为乡村居民，有2户认为难度增加较多。在向银行、信用社贷款时居民认为遇到的主要问题是14户认为手续增加较多，在向银行、信用社贷款时居民认为遇到的主要问题是14户认为手续繁锁，13户认为抵押不足，12户认为找
8、不到担保人。三、本次民间融资问卷调查中所反映出的问题1、中小企业融资难的问题中小企业的生产经营当中遇到资金困难时，虽然首先想到的是向银行、信用社等金融机构贷款。但调查的6户企业中，有5户认为向银行、信用社贷款难度有所增加。这从中说明，中小企业融资难的情况，这也是为民间融资得以生存发展提供了环境和空间。究其原因主要是宏观调控改革实施。金融机构纷纷加大了贷款管理力度，提高贷款准入条件，上收贷款审批权限，这样对资本实力弱、科技含量低、附加值不变的中小企业来说，取得贷款的难度进一步加大。2、民间融资存在着一定的风险问题进行民间融资对借款人的资信程度多是通过亲情和交往经验来判断的。缺乏准确性和有效性的信
9、息反馈和制约机制。居民融资中虽然手续简便灵活，但仅仅凭的是双方口头约定的没什么约束条件也不需要支付利息，所以会出现延期收回的情况，甚至还无法收回的情况。3、小额农贷深受农民青睐从调查中我们了解到9户乡村居民中，有借有放的是3户，不借不放的是5户，借出资金的有1户，他们认为，与2003年相比，当前向农村信用社贷款更容易些。这反映出两个“一号文件”的连续发布、中央银行支农再贷款的适时投入。加之信用乡镇、信用评定工作的深入开展，使得农村信用社在对“三农”经济的支持力度上进一步加强，小额农贷政策受到了农民的真正欢迎。四、对民间融资的对策建议通过对民间借贷融资的调研，我们认为，民间金融制度有待新的突破。
10、民间融资现已成为社会资金融通的重要组成部分，面对民间融资蓬勃发展的势头，政府部门不应忽视民间融资的存在，要进行客观的研究和分析，并及时做出政策调整。面对民间金融的庞大规模和非公经济融资难的现实，国家应及时调整政策取向。1、积极发展非银行金融机构以及其他正规的民间融资组织积极引导非银行金融机构为企业和个人提供融资服务。鼓励投资银行、信托公司、财务公司、租赁公司、典当机构等非银行金融机构，创新金融产品，拓展服务空间，配合银行业信贷机构，支持中小企业和个人的正当融资活动。特别是信托业，是民间资本和实业投资的一种很好媒介，要加大力度扶持发展，使之成为银行信贷机构以外重要的投融资方式。2、创建多种形式的
11、民间融资组织借鉴银行业多年发展的经验，积极为民间融资活动设计一种合理框架。如建立民间借贷基金会、委托放款协会、社区金融机构、小额贷款组织、农村资金互助组织等融资组织，采取从会员或社区内部募集专项资金作为基金，通过转手融资，相互调节，互通有无，有偿使用，向会员和社员提供融资及信用中介服务。3、在立法上对民间融资组织和行为进行规范对于非正规民间融资组织，应该积极加以规范、引导，发挥其正面作用，限制其负面作用，使之成为资金市场一个有益组成部分。尽快出台相关的政策法规，为民间融资活动构筑一个规范的框架，明确民间融资组织的合法地位。要对民间借贷组织依法开展业务经营规范，对有关的权利义务、交易方式、契约要
12、件、违约责任和利益保障加以明确，为民间融资组织构筑合法的平台。4、加强对民间融资组织和行为的监测和监管一是有关部门要加强对民间融资组织及民间融资情况的监测，尽快建立民间融资信息采集机制，定期收集有关数据，分析民间融资对经济和社会可能产生的影响，并据此实施调节。二是要积极依托中央银行现有的信贷登记系统和个人征信系统，探索开展民间融资组织融资方的信用登记，为民间融资搭建交易和信用平台，加强对失信者的限制与处罚，维护正常的民间融资秩序。三是要对民间融资组织监管主体以法律法规的形式加以明确，消除监管盲区，保护正当的民间融资行为，打击非法集资，促进民间融资组织成为一支健康发展的融资力量。5、加强风险教育与宣传要加强宣传教育工作，使广大群众了解相关的政策、法规及民间融资的利弊得失，普及金融知识，提高风险意识。
