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1、投资计划报告书(共8篇) ：报告书 计划 投资 投资计划书范本 关于下达投资计划请示 投机计划报告书 篇一：投资完成情况及XX年度投资计划报告模板 附件1 2013年度投资完成情况及2014年度投资计划 报告模板 一、2013年投资总体完成情况 （一）201X年投资总体完成情况 201X年我公司（企业）完成投资XXX万元,其中固定资产投资XXXX万元, 占比XX.XX%；股权产权投资XXX万元，占比XX.XX%。 （二）投资结构分析 1.固定资产投资 固定资产投资按投资方向分，主业XXX万元，占比XX.XX%,非主业XXX万元，占比XX.XX%。按项目阶段分，新开工项目XXX万元，占比XX.X
2、X%；续建项目XXX万元，占比XX.XX%。到位资金XXX万元,按资金来源分，自有资金XXX万元，占比XX.XX%；贷款XXX万元，占比XX.XX%，其它XXX万元，占比XX.XX%。固定资产投资中，境内投资XXX万元，占比XX.XX%，境外投资XXX万元，占比XX.XX%。 2. 股权产权投资 股权产权投资按投资方向分，主业投资XXX万元，占比XX.XX%，非主业投资XXX万元，占比XX.XX%；按资金来源分，自有资金XXX万元，占比XX.XX%，贷款XXX万元，占比XX.XX%，其它XXX万元，占比XX.XX%。股权产权投资中，境内投资XXX万元，占比XX.XX%，境外投资XXX万元，占比
3、XX.XX%。（三）主要投资项目的进展情况（包括主要投资项目的投资完成情况、形象进度等） （四）实际完成和年度投资计划比较分析 实际完成投资额与年度计划相比有所差异的主要原因包括： 1.固定资产投资 固定资产投资完成额相比年度计划有所增加（或减少），原因如下： （1） （2） 2.股权（产权）投资 股权（产权）投资完成额相比年度计划有所增加（或减少），原因如下： （1） （2） （五）投资特点分析 1.投资行业（包括专业、产品等，下同）特点分析 （1）固定资产投资中，电力项目投资XXX万元，占比XX.XX%；交通项目投资XXX万元，占比XX.XX%；建材项目投资XXX万元，占比XX.XX%；矿
4、产项目投资XXX万元，占比XX.XX%；房地产项目投资XXX万元，占比XX.XX%；技术升级改造XXX万元，占比XX.XX%；小型基建项目投资XXX万元，占比XX.XX%；设备购置XXX万元，占比XX.XX%。股权产权投资中，电力行业XXX万元，占比XX.XX%；交通行业XXX万元，占比XX.XX% ；建材行业XXX万元，占比XX.XX%；民用爆破行业投资XXX万元，占比XX.XX%。建筑业XXX 万元，占比XX.XX%；服务业XXX万元，占比XX.XX%；保险、证券投资XXX万元，占比XX.XX%；机械装备XXX万元，占比XX.XX%。 （2）主要行业投资特点 对主要行业年度投资的特点进行分
5、析。 2.投资总体特点分析 从总体上概括描述本单位全年全部投资完成情况和投资管理工作的突出特点。 （六）非主业投资情况分析（包括非主业投资的原因、规模、对企业发展的影响等） 二、2013年投资效果分析 （一）2013年投资对企业经营发展的积极作用。 （二）结合投资项目分析2013年投资对本企业实施产业结构调整、产品结构调整的促进作用。 （三）结合投资项目分析2013年投资对本企业主业发展的提升和促进作用。 （四）结合投资项目分析2013年投资对本企业的技术水平和创新能力的促进作用。 （五）结合投资项目分析2013年投资对本企业节能降耗，降低成本，增强可持续发展能力的促进作用。 （六）境外投资项
6、目的效果及对本企业发展的协同效应。三、201X年投资监管情况 （一）投资风险控制。 1.投资资金落实及企业资产负债率的变化情况。 2.对政策调整等外部因素变化的应对情况。 （二）项目实施过程中的监管情况。 1.投资管理体制建设情况。 2.项目执行监管情况。 3.投资项目竣工验收和竣工决算情况。 （三）项目后评价工作情况。 （四）境外项目管理。 （五）投资管理经验总结。 四、重点项目进展情况 项目1： 项目2： 五、2013年投资存在的问题和有关建议 （一）问题 （二）建议 六、2014年投资工作安排及措施 （一）2014年投资计划（包括固定资产投资与股权、产权投资）的总体情况及结构分析。 1.
7、总体情况 2014年我公司（企业）投资计划预计XXX万元,其中固定资产投资XXXX万元, 占比XX.XX%；股权产权投资XXX万元，占比XX.XX%。2.结构分析 1.固定资产投资 固定资产投资按投资方向分，主业XXX万元，占比XX.XX%,非主业XXX万元，占比XX.XX%。按项目阶段分，新开工项目XXX万元，占比XX.XX%；续建项目XXX万元，占比XX.XX%。到位资金XXX万元,按资金来源分，自有资金XXX万元，占比XX.XX%；贷款XXX万元，占比XX.XX%，其它XXX万元，占比XX.XX%。固定资产投资中，境内投资XXX万元，占比XX.XX%，境外投资XXX万元，占比XX.XX%
8、。 2.股权产权投资 股权产权投资按投资方向分，主业投资XXX万元，占比XX.XX%，非主业投资XXX万元，占比XX.XX%；按资金来源分，自有资金XXX万元，占比XX.XX%，贷款XXX万元，占比XX.XX%，其它XXX万元，占比XX.XX%。股权产权投资中，境内投资XXX万元，占比XX.XX%，境外投资XXX万元，占比XX.XX%。 （二）针对国内外经济形势变化和经济发展中不确定因素增多的外部环境变化，本企业拟在投资管理方面将采取的措施和对策。 1.下年度投资工作面临的形势预测和环境分析 2.措施和对策篇二：投资计划书研究报告 投资计划书研究报告 1.项目背景 顶琇国际城市由武汉乾敬置业发
9、展有限公司在新华西片区开发的第二个顶琇系城市中心精品生活社区，项目整体以“新华西 快城心 慢生活的定位占据二环线旁核心地段门户，倾力打造”新华西 幸福一生 一生之城“理念。项目位于发展大道唐家墩，紧邻机场二通道姑嫂树高架，拥地铁6、10号线，网格式立体交通便捷通达武汉三镇。项目由A、B、C三大组团构成，其中A组团由2栋48层超高层住宅，B、C组团为高层住宅及酒店式公寓组成。 2.项目概况 区 县江汉 所属商圈汉口核心 占地面积56711平方米 开 盘2014年9月21日 入 住待定 建筑面积393955平方米 产权年限70年 建筑类别超高层 总 户 数846 装修情况毛坯 物 业 费2.8元/
10、平方米月 绿 化 率 30%关于绿化率 规划建设的绿化面积与规划建设用地面积的比值。一般情况下绿化率越高相对舒适度越高。 容 积 率 5.68关于容积率 总建筑面积与用地面积的比值。一般情况，容积率越低的项目相对舒适度越高。 开 发 商:武汉乾敬置业发展有限公司 售楼地址:发展大道唐家墩国美电器旁 3市场分析 通过市场调查分析和比较分析,综合考虑影响项目价值各项因素,基于中国房地产指数系统样本,分别运用市场比较法、成本法典型投资分析法综合测评项目市场价格。 市场比较法测评项目价格为：9828元/平方米 成本法测评项目价格为：9164元/平方米 典型投资收益法测算项目价格为： 9105元/平方米
11、 综合当前是非常现状，综合确定项目在价值定义和测评假设限制条件下的2015年1月测评价格为10800元/平方米 4.规划要点 地理位置: 顶琇国际城项目位于武汉市发展大道与唐家墩路交汇处（马场二路东侧、京广铁路走廊南侧）。交通四通八达，且武汉的地铁线路齐聚于此。四周环境优美，交通便利。户型特点：主力户型以中小面积二居房为主，全部为毛坯设计，其中85平米2室2厅1卫户型，整体呈全南向，两卧室均朝阳，舒适度较高，阳台与客厅相连，生活方便且显大气，厨房采用L型操作台更加便捷实用；次卧和厨房局均有小阳台设计，生活更有品质。 周边配套：项目周边有武汉沃尔玛马场角店，武商量贩港澳超市店，万达广场，中百超市
12、新华路店购物可谓是十分方便。周边还有新时代幼儿园，新概念幼儿园，北湖小学，唐家墩小学，先锋中学，十九中等学校，从这看来教育设施十分完善。周边还有中国建设银行，招商银行，中国农业银行，中国工商银行，金融行业十分繁荣。还有像十一医院这类大型医院。总体而言，项目周边教育、商业、银行、医院等配套相对较完善。 交通配套:武汉市发展大道与唐家墩交汇处。周围更有24路公交车经过。可谓是武汉三镇没有你去不了的地方。 5.开发计划 (一)武汉市宏观经济环境分析 （1）武汉市在近些年，整体经济发展稳定，不断发挥着九省通衢的优势地位，不断有外商在将各种企业入驻武汉，经济发展态势良好，不断的刺激着经济发展，也刺激着大
13、量工薪一族的涌入和定居，为房地产的发展提供了一个良好的环境。 （2）在武汉近些年的整体经济不断发展，人均收入也在不断地增加，城镇人均可支配收入的不断提高，对不动产的消费和投资欲望都不断膨胀，因而不断地刺激着个各阶层人的购房等基本或投资需求。 （二）房地产宏观政策 （1）宏观政策：国家在2009年底、2010年初果断出台调控措施，出台了如“国四条”、“国十一条”、“提高存款准备金率”等措施，限制投资投机购房需求，支持自住需求，调控住房的消费结构，加大住房保障力度，通过这些政策手段，房地产市场有望实现“软着陆”，更加注重“量”的增长，而非“价”的非理性上涨;更加注重解决中低收入家庭和“夹心层”的住
14、房困难。 （2）武汉地区政策：武汉市楼市“限”字当道。限购，省会居民早听沟通第三套住房，即本地居民家庭禁购第三套住房、外地人需提供一年以上纳税证明或社保证明最多购买一套住房。限价，房价增幅低于全市年度生产总值和居民人均可支配收入的增长水平。限贷，二套房首付提高至60%，武汉首套房贷利率最高上浮30%强保障，严责问，双管齐下严控楼市，加快普通商品住房建设，扩大有效供给，并且控制商品房、强化保障房，促成地产双轨制的健康发展。 （三）武汉区域市场分析 武汉位于江汉平原东部，东端在新洲区柳河乡将军山，西端为蔡甸区成功乡窑湾村，南端在江夏区湖泗乡刘均堡村，北端至黄陂区蔡店乡下段家田村。因长江与其最大的支
15、流汉水交汇于此，故而隔江鼎立的武昌、汉口、汉阳三地被俗称武汉三镇。武汉西与仙桃市、洪湖市相接，东与鄂州市、黄石市接壤，南与咸宁市相连，北与孝感市相接，形似一只自西向东的蝴蝶形状。在中国经济地理圈内，武汉处于优越的中心位置是中国地理上的“心脏”，故被称为“九省通衢”之地。 在中国制造业出口业发展红火的那些年里，因特殊的地理位置，不断有外来务工的人群的涌入，不断促使武汉市的环境和设施建设得到逐步的完善和健全，在此基础上，有利于促进武汉房地产的发展，同时也是满足了不少在武汉工作的人员安居的需求。 （四）房产定位 （1）优势：楼盘开发地安静：武汉现在经济发展的加速也造成了大量工薪一族的生活压力的增大，
16、因而现在更多的人希望能够享受一份晚上回家的宁静。自由城的区域处在一个比较特殊的地方，首先他是一个周边商业都完全还没有发展起来的新型中小型楼盘，所处的地域在三环旁边，相对还是比较偏，但是偏偏他被好几个已经发展成熟的社区包围着，完完全全的可以利用这些社区非常齐全的资源和生活配套。因而基础设施完全不担心即使较远但仍能够享受宁静生活。良好的交通体系和生活场地：锦绣龙城和南湖社区配备的多个菜市场，大型超市，好吃一条街，生活功能店铺，中小学幼儿园等等都是完全无需等待；向上的教育环境：周边围绕着中南财经大学，中南名族大学，武汉纺织学院等大学，也拥有着周边大量的年轻白领族，从租房需求上还是非常可观。 （2）劣
17、势：周边环境仍未完全成熟：自由城拥有三环内低价高配套的同时，缺点也是比较明显啊。首先，小区的前面的主要干道还是一种一秒变田园的感觉。虽然已经是在休整，为了以后更加平坦美丽，但是灰尘和泥土并存，道路狭窄的情况也是不得不承认，如果以后城际铁路的利用率越来越高，这条路还是会不堪重负。竞争较激烈：周边的锦绣龙城和南湖社区发展更为完善，自由城是一个比较小的楼盘且刚刚发展起来，对于各种高大上的需求，确实不那么符合，自由城更偏向的是小清新中带着点实用主义风格，观察来看，整个小区的业主，小年轻真的占了9成。对于未来小区商业的发展和小区本身的发展，要说低投资高回报这话，的确有点言过其实！ 因而，无论从租住还是投
18、资，或者自住，都是挺不错的选择。将自由城楼盘的开发定义为中小户型。 6.风险分析 （1）政策风险：指由于国家或地方政府的宏观政策变化而给投资者可能带来的损失。房地 产投资是一项政策性非常强的业务，其中主要受政府投资政策、金融政策和房地 产管理政策。在武汉近些年，政府大力支持房地产商的入驻，因而在开发中房产 商融资难度较小，并且自由城在武昌偏郊区的地带，在这些地方建设，有助于加 快武汉城中村的进程，推进武汉郊区城市化的速度。但自由城在建设的同时更应 该注重环境的保护，不得过于破坏该地区的生态，营造良好的生态环境。 （2）市场风险：由于各种因素导致房价的大幅度波动而 给投资者带来的损益；是当投 资
19、者购入房地产准备转手卖出或出租时，可能会遇到的找不到合适的卖家或租赁 者的情况。武汉周边的小城市中的很多青年人在读完大学后，选择留在武汉谋生， 因而会造成每年毕业季的房地产租赁业的火爆，导致房地产房价的大幅度波动， 所以，自由城在建设时应该好好考虑该类用户的需求。（3）财务风险：融资中的财务风险，通常房地产商都是以自己部分资金大多是借贷资金 来进行投资。然而在一定时期内，房地产总投资的收益率低于银行储蓄利率，则自 由资金的收益率会降低造成贷款的投资者遭受损失拖欠风险，若在房地产销售过 程中，购买者无法按约定支付购房费用，会造成房产商的融资出现困难，从而造成 房产商公司的收益的下降甚至是破产。自
20、由城在融资时，要注重融资的途径，合法 正确的融资，结合各银行的最新消息，制定合理的融资计划。并且在房地产销售时， 要仔细的调查购买者的资信状况，尽量避免拖欠现象的发生，保证公司内部的流动 资金量。 7.效益分析与结论 一期的房型基本卖完，均价都在9800左右每平米。在武汉，江汉区属于武汉最发达的区之一，也可以说这期房产位于武汉的中心城区，随后武汉的发展，中心城区的房价有所上涨是正常的。二期发展也正在卖，以80平米左右的中等户型为主，很适合年经夫妻的居住，所以销量也比较快。顶琇国际城市的销量比较好得到很多顾客的青睐也不难看出接下来几期楼盘的价格趋势，肯定是攀升的趋势。这应该是开发的比较好的楼盘，
21、正好赶上了武汉市才颁布的取消限购令。武汉市的取消限购也是推动房产销量的主要因素之一。该楼盘既适合年轻情侣有适合年老人群。周围的公司很多，方便了年轻人的就业，周围超市等基础设施完善从而方便了退休人的娱乐。总之，顶琇国际城市在武汉的汉口是属于较好的楼盘，值得大家入手。篇三：工贸投资计划报告书 华德工贸赴XX市整体投资计划报告书 市华德工贸有限公司 2010-10-17 XX 目录 建设背景 投资人简介 发展规划 资金举措 环境生态 总体概况 利好因素 优势结论 一、建设背景 在国际金融危机背景下，我国政府强力推出多项经济振兴计划，进一步扩大内需，刺激消费，我国经济呈现出单边繁荣景象。随着国家振兴计
22、划的逐步实施，各项基础设施建设蓬勃发展，对精品的建筑建材、金属装备产品的需求日益加大。经考察，西部地区钢铁市场价格信息反映迟滞，在主流钢厂和主流市场价格出现变化后，到西部市场出现反映需要一定的时间。这给经销商创造了不菲的利润空间。本土钢铁深加工产业品种尚不齐全，大部分需要外地采购，交易成本高，无法满足需求。对工程预决算、建设进度产生影响。目前，整个地区还没有一家专业的，现代化产业链式加工物流集散中心。存在信息闭塞、理念陈旧、交易过程复杂、资金利用率低、交易成本高等弊端。随着西部大开发的大推进，西部地区经济得到了快速发展，西部地区钢管市场需求日益增长。但西部地区大、中型钢铁深加工企业较少，产能严
23、重不足，产业结构单一，更无大型的焊接钢管生产企业。建设新型金属装备制造产业园项目，刚好填补西部地区钢管产业空缺，与包钢、宣钢、太钢一起共同形成钢铁集散基地辐射西部地区。 经多方考察，认为XX市地处内蒙古自治区的中南部，晋、冀、蒙三省交界处，素有内蒙古自治区南大门之称。区位优越、交通便利、地势平坦、能源充足、政通人和。具备承接大规模产业转移的能力。具有较高的战略地位。 XX是地处西部的一个重要地区。位于内蒙古自治区的中南部，晋、冀、蒙三省交界处，是自治区的南大门，素有“塞外古镇、商贸客栈”之称。是自治区对外开放、发展外向型经济的窗口和前沿。京包、丰准铁路贯穿全境，二河高速、208国道、呼阳省道纵
24、贯全市。XX市西距呼和浩特160公里，东距北京380公里，南距大同40公里，北距集宁60公里。我市已融入了京津冀4小时经济圈和呼包鄂3小时经济圈。 资源。土地；XX总面积2705平方公里，耕地面积75万亩，其中水地18.5万亩。矿产；XX市矿产资源丰富，已探明的地下矿藏27种，其中玄武岩遍布全境，储量极为丰富，开发前景广阔。石墨已开采加工，成为自治区创汇的基地之一。辉绿岩储量在1100万立方米以上，在国内外享有盛誉，被称为“XX黑”墨玉，是建筑装修及工艺加工的极好材料，倍受国内外客商青睐。银、铅、锌共生矿，经国家有关勘探部门勘探，银储量在1200吨以上，已达到国家大型银矿标准。矿泉水日流量14
25、00吨以上，经鉴定，是低钠、含偏硅酸和锶较高的优质矿泉水。电力；XX是华北地区的重要电力能源基地，能源充裕。XX全市电力总装机容量300万千瓦，市区有3.5万、11万、22万、50万伏变电站各一座，有四条工业专线。水资源；全市水资源总量为2.8亿立方米，其中地下水资源1.48亿立方米，日可开采量为9.6万吨。全市的河流由永定河、内陆河两个水系构成，以永定河流域为主。全市大部分河流为永定河上游流域。较大河流有饮马河、巴音图河、阳河、黑河、官屯堡河等。饮马河多年平均流量为0.8立方米/秒。近年来，XX市在自治区和乌兰察布市党委、政府的正确领导下，立足自身实际，不断扩大对外开放，努力加快“三化”进程
26、，以基础设施建设为突破口，以固定资产投资为切入点，以园区建设为载体，全力实施项目带动战略，经济社会实现了跨越式发展。工业经济迅速做大。从2004年起连续四年被评为中国西部百强县市，2006年、2007年连续两年跻身全国最具投资潜力的中小城市百强市行列。 为此，我公司计划在XX市建设以新型管道装备生产流通为主的产业园区。围绕新型工业化，现代物流业，促进现代服务业与现代制造业有机的融合。着力发展以利用新理念、新技术、新材料、新工艺为主的物资装备仓储物流、运输、生产。等为主要内容的现代化园区。本园区将围绕新材料、新工艺、新技术的研发和产业化运作，进口产品替代、钢铁加工机械的研发升级和配套，新型管道装
27、备、金属制品的研发和配套。以仓储、物流为基础。充分发掘潜在市场，培育潜在客户，扶持潜在项目。打造通往中国西部地区的发展中转基地。以雄厚的资金实力、技术实力和灵活的运作机制为加快城市建设提速度出力！和为提高国内金属产品深加工的产业升级做出贡献！把产业园建设成为环境友好、资源节约型的示范园区。该项目的建设将会促进完成我公司在中国西部地区的战略布局。将打造一个通往西部五省的战略基地。 二、投资方简介 XX市华德工贸有限公司篇四：理财规划报告书模板 附件1-3： 某先生理财规划报告书 组 别：已婚未成年子女家庭 姓 名：XXX 完成2015-12-10 中国农业银行股份有限公司 目 录 一、声 明 .
28、 2 二、摘 要 . 3 三、基本情况介绍一般或特殊需求 . 3 四、宏观经济与基本假设的依据 . 4 五、家庭财务分析 . 4 六、客户的理财目标与风险属性界定 . 5 七、理财规划方案主要内容 . 6 八、风险告知 . 7 九、定期检讨的安排 . 7 十、附录 . 8 理财规划报告书正文： 一、 声 明 尊敬的于先生： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明: 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上
29、，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、专业胜任说明:中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:2009年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验: 银行从业多年，现任中国农业银行股份
30、有限公司客户经理。 4) 专长: 个人理财资产配置、基金、房地产 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 顾问费。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。二、摘 要 于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职
31、国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。 三、基本情况介绍一般或特殊需求 （一）理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 （二）客户基本情况：（三）规划范围： 1、投资产品配置情况: 目前于先生家庭金融资产主要配置在股票和基金上，考虑到于先生目前家庭风险承受能力和其欲实现的理财目标，建议于先生采用稳健偏高收益的投资策略，将资产按照33%、27%、40%配置为货币类、
32、债券或债券型基金及股票或股票型基金产品，预期收益率为7.33%。 2、保险产品配置情况 目前于先生家庭未配置任何保险，考虑到于先生为家庭主要收入来源，建议于先生配置足额保险，尤其是定期寿险和意外险。 四、宏观经济与基本假设的依据 根据目前的宏观经济形势，统一假设未来预期GDP增长率为8%、通货膨胀率为3.5%、年收入成长率为8%、学费成长率5%，福州上年度职工月平均工资为2588元。 五、家庭财务分析 （一）资产负债表 （二）收支储蓄表 （三）现金流量表篇五：个人理财规划报告书 二、基 本 情 况 1、个人基本信息 张先生，26岁，单身，现就职于某省会城市会计师事务所，注册会计师。目前无住房，
33、与人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪阶层，均未退休。 收入：张先生目前月薪约5000元，加上年终奖和其他节日补贴等，每年税后收入约8万元。 支出：日常生活开支每月约3000元，房租每月600元。 资产：银行存款2万(活期1万，1年定期1万)； 股票市值约3万（被套状态） 负债：无 其他：有基本社会保险和公积金，无商业保险。 2、风险承受能力及分析 （1）张先生的家庭处于成长期，张先生工作比较稳定,但未来还 要面对养育子女及现有资产的保值增值等问题，风险承受能力不是很强。 （2）张先生目前投资于房地产的资金占比较大，面对当下中国房地产市场中的不稳定因素，存在一定的保值风险，而且房屋租赁
34、市场的收益水平时好时坏，投资回报不稳定；流动资产占比过低，需要进行合理的调整。从目前的投资情况来看，张先生有一定的投资意识，只是经验不足，还需要进一步优化投资组合，合理选择投资产品。 （3）通过以上风险承受能力分析，可以看出张先生属于稳健型投资者，追求资产的增值，能接受一定的投资波动，建议适当改变目前的投资结构，增加其它方面的投资分散投资风险，可以尝试进行部分进取型的投资。 三、 理 财 目 标 1、30岁时打算购买80平左右的住房结婚，该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。 2、结婚3年内要小孩，孩子的抚养； 3、子女的教育规划； 4、合理安排养老保障
35、，确保晚年生活无忧四、目前财务状况 1、财务报表 根据所提供的信息，我们编制了如下各表： 表一 张先生家庭规划前现金流量表 日期：2008/11/16-2009/11/15 币种：人民币备注：由于公积金和养老金是专项资金，支取时间与用途有特殊规定，因此在现金流中不予考虑。 表二 张先生家庭规划前资产负债表 日期：2009年11月15日 币种：人民币 备注：由于张先生在学校缴纳社保养老金额较低，出于谨慎性原则，对以前年度的养老金积累在现有的资产中忽略不记。 2、财务分析 （1）资产负债率=负债/总资产=0/5=0 资产负债率=负债/总资产=0/5=0，张先生家庭无负债，造成这个财务杠杆实际上没有
36、发挥效力，一方面虽然家庭有足够的偿债能力，但与此同时也体现出在投资方面的保守性和在理财规划方面的一点欠缺，这将直接影响现有财产和未来现金流的保值和增值。在投资收益高于贷款利率时,适当的负债也有利于资产的增长。 （3）储蓄比率=赢余/收入=2.68/8=33.5% 比较合理,可以将33.5%的收入用于增加储蓄或追加投资,加速资产增值。 五、理 财 假 设 1、通货膨胀率2% 2、收入为税后收入,且收入的增长与通货膨胀的增长率相同，也为2% 3、股票型基金平均投资回报率10% 配置型基金平均投资回报率8% 债券型基金平均投资回报率5% 货币型基金平均投资回报率3% 房屋租赁平均回报率为5% 4、预
37、期60岁退休 5、预期寿命90岁 6、社保养老金个人的缴费比例为工资收入的8%（普遍标准），假设养老金帐户平均回报率2% 六、 理 财 建 议 1、投资规划 （1）消费建议 从张先生家庭的支出项目来看各项费用比较大，还有些不清楚的消费项目，把每月的工资收入几乎都花光了。在这种情况下，一旦养成了大手大脚花钱的习惯，在收入紧张的情况下就容易出现财务危机。所以建议先控制不必要的消费，节省开支。 （2）应急备用金 按现在每月的支出0.3万元计算，2万元存款中0.8万元作为3个月的家庭应急备用金，比较合理。 鉴于张先生夫妇每月生活消费3000元的情况，建议您办理一张额度在5000元左右的信用卡。这样家庭
38、每月生活消费可以通过信用卡来调节，可以享受20天到60天不等的免息期；同时根据现在金融市场上的情况，贷记卡的透支现金的额度一般在6000元至10000元，基本上可以满足其临时资金的需求。 （3）购房计划 1）商品房现价=807500600000元 2）四年后，商品房80平米的价格，按照房价增长率5%计算， 四年后的房价=600000（1+5%4）=720000元 3）实现购房目标需月储蓄=72000048=15000元 以每平米7500元计算，80平约60万元，加上购房费用，另外张先生还需要考虑新房装修费用，预计装修费用8万元左右，假设总房价约68万元。按首付30%，自备款约需18万；除去张先
39、生父母届时承诺的15万元，剩余35万元可申请公积金及商业贷款，拟定申请贷款期限20年。由于是家庭的第一套住房，基本利率下调30%，则可以按揭20年等额本息还款。 （4）生育子女规划 结婚3年内打算生孩子，需要准备一笔生育费用，按省会城市目前的消费水平，准备10000元基本够用，可以暂时购买货币基金。 随着孩子的出生，家里的开支会加大。现在，很多家长都很重视孩子的启蒙教育，孩子的教育费用从出生后就发生了，所以把大学前的各项教育费用与生活费用一起考虑，假定出生后各项费用为每年12000元，考虑通货膨胀，到18岁上大学时，每年的生活费用就会达到17000元，学费按目前每年20000元的水平来计算，那
40、时也将需要30000元，合计就要准备120000元教育基金。上大学前孩子每年的费用可以从收入中列支，但上大学的教育基金由于数目较大，越早准备越好，建议将目前的存款中3万元长期投资于配置型基金，待孩子上大学的时候，正好支付教育费用。 （4）股票投资 张先生家庭目前股票方面的投资所占比重较大，又处于被套状态。如果持有的是成长性较好的绩优股，只是由于目前整体形势不好而被套，可以耐心持有，静观其变。如果持有的股票是业绩比较差的短线投机股，建议您在合适的时候果断出局。 （5）、基金投资 基金是将募集的资金，由富有经验的基金经理投资于股市、债券市场、货币市场等不同渠道，以获取资产的增值。相对于个人投资，风
41、险相对要小，适合没有足够的时间和精力做个人投资，缺少投资经验的上班族。基金中主要分为股票型基金、配置型基金、债券型基金和货币型基金，总体来看，股票型基金的收益最高，但风险也最大，出于稳健投资考虑，投资比例不宜太高，不要超过20%,如果没有时间投资股票,购买股票型基金间接投资股市也是不错的选择。配置型基金可以同时投资在股票和债券市场，根据市场行情调整投资方向，风险和收益要视具体的投资结构分析,投资比例可以在40%-60%之间。债券型基金主要投资债券市场，风险和收益少许多，但今年由于利率上涨的趋势影响，债券市场收益也在下降，所以暂时先不考虑。 每月的收支节余或闲散资金，不要再闲置在活期储蓄帐户中，
42、收益太低，建议购买货币型基金，该基金主要投资于短期债券市场，能保持教好的安全性和流动性，且没有手续费，比活期存款收益高的多，待合适时机再按2:6:2的比例分别购买股票型基金、配置型基金和债券型基金，做好长期投资规划，也是实现子女教育规划、养老规划和财富增值的一个重要手段。退休后，由于风险承受能力降低，应该逐步转投风险小，收益稳定的金融产品如国债、货币型基金等。 表三开放式基金推荐分析表 篇六：XX精品店投资计划报告 XX精品店投资计划报告 开一个精品店的技巧主要包括了解市场行情，选择地段，店面布置，经营策略，投资风险等。 一、 精品店市场需求分析 1、精品店市场需求状况分析 随着中国整体经济水
43、平的提高，大学生的消费水平也逐渐提高，在满足了最基本的物质生活后，还有很大一笔钱可以用来日常购买小饰品或者是日常生活需要的小东西；再加上大学的课程比较少，同学们有很多闲暇时间出去逛街，所以对精品店的需求非常高。又由于重邮在山上，下山非常不方便，且在校学生有两万多，再加上附近的居民区和离本校不远的二外等总共将近四万多人，另外山上的精品店总的来说比较少且种类不够齐全，所以开一个精品店非常有市场前景。 2、因为我们面对的大客源是邮电大学的学生，在校门外面有很多的饭店和餐馆，平时学校的食堂很挤，同学们很大一部分都习惯在外面吃饭，在点菜了上饭前的那段空闲时间很多同学就会顺便逛一下旁边的精品店，吃饭后也有
44、许多同学会再逛会精品店，买点自己有计划无计划的小东西。所以在饭店多的地方开一个精品店很有市场前景。 3、精品店市场需求分类 用户按职业分类： 在校学生，附近居民，在校老师。 按经济条件分，对精品类型： 低档、中档、高档。 按精品性质分： 生日和节日礼物类、化妆首饰类、生活用品类、学习用品类。 二、 目标客户定位分析 对目标客户定位： 不同的客户对精品有不同的需求。不同的经济状况对精品的档次、类型等也有不同的偏好。不同的季节对不同类型的精品的需求也不一样。 所以精品的种类，数量，风格，档次也应尽量满足客户的需求和偏好。 目标客户有以下类型：1、 在校学生 文化素质高，思想比较超前，追求时尚，是一个比较大的客户群体，但是经济条件有限，一般购买从一元到一百五十元之间的精品。 2、 附近居民 经济条件好，但是由于对精品的需求较学生来说比较小，因此是次要的客户群体，消费偏好主要集中在日常生活用品上。 3、在校老师
