担保业务工作手册.doc

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1、担保有限公司担保业务工作手册投资担保有限公司第一章 业务部工作手册要点一、建立公司业务客户池、对进池企业做保前调查：进入公司业务客户池的条件：1、项目进入客户池应符合以下基本条件：1.1、企业注册资金300万元以上（含300万），年销售额达到500万元的；1.2、企业连续经营两年以上；1.3、无不良信用记录及重大经济纠纷；1.4、 在以往贷款中没有逾期还贷记录及其它失信行为； 1.5、 能按要求提供反担保措施，按约定给付一定比例的项目保证金；1.6、 经营班子稳定；1.7、 法人代表无不良嗜好（涉毒、涉赌、涉黑、近期有过重大疾病、不孝顺父母的坚决不要）、无不良信用记录；1.8、企业财务制度健全

2、，有专职企业会计和出纳，有完备的、可查的账本、账册；1.9、企业如果有涉税事项，坚决不做。2、进入客户池的企业应提供以下基本资料：要求以下资料与A4大小一致并加盖公章，主要包括以下内容：2.1、营业执照或法人登记证复印件2.2、银行开户许可证复印件2.3、税务登记证复印件2.4、组织机构代码证复印件2.5、贷款卡复印件2.6、资信证明2.7、特殊行业经营许可证复印件2.8、法定代表人证明或任命书复印件2.9、法定代表人身份证复印件及个人简历2.10、注册验资报告复印件2.11、单位章程注：以上后面带的资料除复印件外应同时提供原件备验。二、建立客户档案，客户维护：1、对进入客户池已经提供资料企业

3、，由业务部客户经理登记申保单位信息采集表。2、客户经理根据企业提供资料建立企业信息档案。认真填写申保单位一般情况表。3、登录担保项目审理进展表和申保项目受理一览表，做业务台帐记录。4、客户经理对已建立档案的入池企业，做定期拜访。熟悉、了解企业的财务状况，帮助企业规划短期、长期的融资计划。三、入池企业的申保的要求： 1、 申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；（注：有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏账、已做过贷款部分、待摊费用，本公司无法确认的无形资产，递延资产等）。 2、 贷款额大于100万元人民币，小于300万元人民币，贷款额在300万以上项目由公司董事会批示； 3、 该企业在本次贷

4、款事项融资后的资产负债率不超过70%；（不包括以资产抵押借新还旧） 4、 银行信用等级评估A 级以上（含A级）；5、有政策倾向性、政府重点扶持企业；（银行限制型企业暂不考虑）四、申保企业报送资料、立项。1、业务经理应通知客户填报贷款担保申请书，申保单位在报送贷款担保申请书时应附报的资料（由客户经理与原件核对）。 报送申请资料如下： (要求以下资料与A4大小一致并加盖公章) 1.1、经本市的会计事务所（或审计师事务所）审计的连续三年的审计报告复印件，以及最近三个月的会计报表（复印件）。会计报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注。1.2、主要产品销售合同1.3、借款单位本次贷款担保期内

5、现金流量预计1.4、项目实施时的可行性研究报告1.5、国家专卖、专控及特殊行业的产品，须附相关主管机构出具的批准文件（复印件）1.6、可以说明经营情况的证明文件（如技术报告、鉴定证书、检测报告、列入政府各项计划的有关文件、环保证明、产品获奖证书、用户使用报告、用户订单等复印件及产品照片）1.7、与企业和企业负责人有关的参考资料（如能反映企业管理水平、信誉程度、行业地位、区域经济位置的获奖证书，能反映企业负责人人品道德、敬业精神、开拓能力的各种奖励及证书）注：以上后面带的资料除复印件外应同时提供原件备验。2、 客户经理报告本部经理同意后，符合贷款条件予以立项，通知申报单位做好保前调查准备。对于不

6、符合条件的项目，回复申保单位；整个立项过程应在两个工作日内完成。五、业务部对企业保前调查：1、对已立项的项目，由客户经理报送审核部备案。2、 业务部由经理选定客户经理组成保前调查小组，对已立项企业进行现场调察与初审。现场调察人员为两人或两人以上。由客户经理填制担保业务实地调查表。3、保前调查工作从立项开始一般应在五个工作日内完成，超过上述时间的，客户经理应及时向部门经理汇报原因并在担保项目审理进展表中记载。（调查内容与担保调查报告应揭示的内容见附件6）4、在对客户调查同时，业务部负责把贷款企业基本情况、负责人情况、担保企业或担保人的基本情况传送给本公司律师，律师将在四个工作日内完成对上述单位或

7、个人的基本调查并出具法律意见。5、保前调查结束后业务部客户经理提交贷款担保调查报告，业务部经理审核签字后，提交审核部。六、审核部通过审核后，由业务部负责担保事项签约过程。1、业务部在签约前的反担保措施应注意的问题: 1.1、对方出具董事会决议 对方为单位，且与我公司签订保证、抵押或质押等（反）担保合同的，应出具董事会决议或股东会决议。（根据客户公司章程中约定的决策机构通过的决议。） 对方的公司章程已明确授权其法定代表人以公司名义对外担保的，可以不经董事会同意。但其个人必须承担个人对债务的无限责任。 1.2、对方提供股东会决议 对方以有限责任公司的股份质押于我公司的，应提供股份所在公司过半数股东

8、同意出质股权的股东会决议。 1.3、抵（质）押物评估 对方以抵押或质押方式提供（反）担保的，应委托评我方（或银行）认可的估机构对抵（质）押物进行评估，并提供评估报告。 1.4、家庭财产共有人的同意 与我公司签订保证、抵押或质押等反担保合同的对方为个人，有配偶的，夫妻双方共同作为合同一方，其家庭财产共有人应以在合同上署名或出具承诺书的方式表示同意。2、签订合同工作程序如下： 2.1、 审批通过的项目，由业务部填写担保合同、反但保合同及相关合同，及其他资料，由客户先盖章后，送经审核部审核，无误后交总经理签字盖章。 2.2、合同中要有增加或修改内容，需由法律顾问出具法律意见书。2.3、 业务部经理通

9、知对方当事人签约时间和签约地点。如无特殊情况，应在本公司的办公场所签约。对方当事人应亲自到场签章，即由单位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人签名或盖章。对方当事人不能当场签章的，应当办理签章真实性公证。无法办理公证的，应用折角法和叠影法与我方留存的其真实签章核对。 2.4、 合同一式四份，合同签订后，担保合同原件由审核部档案管理人员及时归档保管，复印件由客户经理留存一份。3、合同文本的签署顺序： 3.1、 签署贷款担保协议书 ；3.2、 签署反担保合同；3.3、 公司与银行签署保证合同，银行盖章后返还公司一份保存 ；七、贷款发放、贷后监督： 1、放贷手续完成后，此贷款担保项目所有原始资料

10、及合同，留存审核部保存，业务部复印企业基本资料建立客户业务档案。2、业务部贷后监督内容：2.1 . 已担保项目由客户经理负责日常跟踪，审核部负责监督及风险管理。 2.2 . 客户经理根据风险程度，定期实地调查和详细记录被保单位的情况，并于调查后三个工作日内作出跟踪报告（跟踪报告揭示内容见附件15），报送至业务部经理。 2.3 . 客户经理对贷款客户实行定期巡查回访制度，每月要求贷款客户反馈月报表，重点客户、有疑点客户做到重点检查。每两个月对贷款担保项目做定期回访。通过高密度地走访被担保企业、实地检查企业的运营状况及反担保物的保存状况，在第一时间获得被担保企业的经营信息，如遇到贷款单位出现问题，

11、或出现逾期代偿。立刻通知审核部进入到清偿程序。 2.4 . 客户经理应于贷款到期前一个月与客户联系，随时掌握被担保单位资金动态，并提醒被担保单位在贷款到期前筹集还贷资金。 2.5 . 客户经理和银行保持联系，关注被担保单位还息动态，出现异常情况及时向审核部反馈信息，审核部根据情况建立预警档案，制定风险防范计划。第二章 审核部业务手册要点一、业务部提交担保申请，审核部审核、评审。1 、保前调查结束后业务部客户经理形成书面的调查报告，业务部经理审核签字后，提交审核部。2 、当审核部对项目有意见时，审核部经理决定是否退回业务部补充说明或否定该项目。3 、审核员提交担保审核报告担保审核报告应揭示以下主

12、要内容：基本情况：3.1、贷款目的、还款来源、资产转换周期、还款记录 3.2、法定代表人（借款人） 的经历、素质、能力、信用记录等情况； 3.3、主要经营范围及生产经营规模，主要销售渠道； 3.4、申保理由及相关筹资计划；3.5、是否属于初保，初保项目担保期限原则上不能超过12个月；3.6 、借款背景、期望条件、与贷款银行的沟通情况； 3.7、贷款额或担保额；贷款或担保起止日期；贷款担保人及担保方式；到期转贷 /先还后贷/终止借款。还款能力分析3.8、 财务分析A、评估借款人的经营活动的情况；B、通过各种财务指标来反映和分析借款人的偿债能力；C、流动比率=流动资产/流动负债； D、资产负债率=

13、总负债/总资产。3.9 、 现金流量分析（现金流量来源是否充足）3.10 、评估抵押品和反担保措施A、抵押物评估价的准确性和变现能力；B、反担保措施的风险评估。 3.11 、 非财务因素分析行业风险、管理风险、自然及社会因素、还款意愿。3.12 、 综合分析借款人目前的财务状况？现金流量是否充足？是否有能力还款？借款人的过去的经营业绩和记录？是否有还款意愿？借款人目前和潜在的问题？对贷款的偿还会有何影响？借款人未来的经营状况？如何偿还贷款？借款人违约，我司代偿后追偿的难易程度。 3.13、风险测评情况及反担保措施 A、项目存在的主要问题和风险以及对实施担保的影响程度； B、与银行等相关单位的协

14、调、联系情况。 3.14、初审结论（包括基本风险度评估、评价、支持理由等）。4 、担保金额在300万元以上或其他有重大影响、复杂的担保项目，组织评审委员会集体评审。5 、评审委员会或评审小组组成方式、议程、评审意见及其他规定（见附件10）。6 、评审结束项目获准后，由审核部出具成型的、经过律师鉴证的担保与反担保等合同连同其他材料，由客户经理通知申保单位办理有关手续，由业务部经理负责具体签订事宜。同时向贷款银行出具有关资料，申保单位按通知要求办理合同签订手续，交纳相关费用。7 、如项目被否决，材料由审核部转交业务部，退回企业。补充新的资料或告知企业不受理原因。8 、评审过程在三个工作日内完成。二

15、、审核部负责办理反担保措施。业务部在签约后，审核部认真做好各项反担保措施的登记备案工作，做好实物交接、权利凭证交接工作（具体操作参照本工作手册第三章反担保措施与反担保措施的手续办理）。三、审核部贷后监督内容：1审核部应参照合作银行建立客户信用评级管理系统，以便查询客户信息。2定期检查业务部的贷后跟踪报告，验证反映情况、问题的真实性、全面性、 及时性；3、根据领导指示就个别项目和项目的有关问题进行专题调查分析；4、搜集、调查核实有关信息动态，及时向总经理进行预警性报告；5、对担保业务风险进行综合评价与控制；6、对逾期代偿项目立刻进入清偿程序进行追偿。 7、审核部实施监管所需企业会计报表等资料，如

16、客户经理已有的，由客户经理提供，应避免重复向企业索取资料。8、业务部、审核部到企业调查应携带公司的派出通知 。9、审核部负责被担保单位信用档案管理，对按期还贷、逾期后还贷、经公司代偿后全部或部分归还以及导致担保损失的情况进行详细记录，并作为信息资源加以管理。四、代偿与追偿：1、被担保的企业，即主债务人，到期未能履行债务发生代偿的，代偿发生当天即启动追偿程序，追偿事项由公司总经理主要负责，代偿后的追偿以及对债务人的清偿工作，由审核部同公司律师一同办理，应按下列方式追偿： 1.1、各项权证齐全的房产及土地。 在发生代偿当天，即启动追偿，由律师到法院起诉，诉前保全该抵押房产或土地，进入到法律程序。法

17、院判决，查封、拍卖抵押物，直至我公司代偿损失得以清偿。如在判决前全额还款，则撤销起诉。1.2、出租汽车营运证； 在发生代偿当天，即启动追偿，由律师到法院起诉，诉前保全该质押出租汽车营运证，进入到法律程序。法院判决，拍卖抵质物或过户给本公司由本公司自由处理，直至我公司代偿损失得以清偿。如在判决前全额还款，则撤销起诉。1.3、国家发行的国债或地方政府发行的债券；上市流通的企业债券； 在发生代偿当天，即启动追偿，由律师到法院起诉，诉前保全冻结该债券账户，如果是凭证式国债留质的直接到银行提前兑付清偿代偿损失，进入到法律程序。法院判决，质押债券交易或转让取得现金，直至我公司代偿损失得以清偿。如在判决前全

18、额还款，则撤销起诉。1.4、在深圳、上海股票交易所上市的可转让企业股票； 在发生代偿当天，即启动追偿，由律师到法院起诉，诉前保全冻结该股票账户，进入到法律程序。法院判决，查封、拍卖质押物，或过户给本公司，在交易所卖出股票，直至我公司代偿损失得以清偿。如在判决前全额还款，则撤销起诉。1.5、未上市的股份公司的可转让股份和企业以有限责任公司的股权作为质押； 在发生代偿当天，即启动追偿，由律师到法院起诉，诉前保全该公司股权，进入到法律程序。法院判决，查封、拍卖转让其股权，或直接进入其公司内部参与经营，直至我公司代偿损失得以清偿。如在判决前全额还款，则撤销起诉。1.6、公务员保证反担保可作为其他反担保

19、的补充性条款，不作为反担保的主要方式。在发生代偿当天，即启动追偿，由律师到法院起诉，诉前保全其公务员个人财产，进入到法律程序。法院判决，查封、拍卖其个人财产，直至我公司代偿损失得以清偿。如在判决前全额还款，则撤销起诉。1.7、个人无限责任条款，此项为附加条款，不作为反担保主要方式。在发生代偿当天，即启动追偿，由律师到法院起诉，诉前保全其个人财产，进入到法律程序。法院判决，查封、拍卖其个人财产，使我公司代偿损失得以清偿。2、债务人破产案件已由人民法院受理的，我公司应告知主债权人申报债权。主债权人不申报的，我公司应作为保证人参加破产财产分配，预先行使追偿权。 3、在发生代偿之前，业务部该项目客户经

20、理对企业的还款情况应对审核部尽告知义务。如在审核反担保事项中如实报告了申保企业的真实情况，并按公司规定对客户进行贷后跟踪如实报告客户的经营情况，该客户经理对所发生的代偿事项不承担责任，但应全力协助办理追偿的相关手续，直至我公司代偿损失得以清偿。4、在发生代偿之后，审核经理负有追偿义务。如果确认审核经理在办理申保企业反担保措施无违规情况，该审核经理对发生的代偿事项不承担责任。5、总之，公司所有员工按本手册的守则之规定做事，则不承担责任。反之，责任人必须停职追偿欠款，直至我公司代偿损失得以清偿。最后由公司根据责任人情况做出相应处罚。6、有下列情形之一的，公司应通知主债权人解除保证合同，且不承担任何

21、保证责任： 6.1、主合同当事人双方串通，骗取我公司提供保证的； 6.2、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实意思的情况下提供保证的； 6.3、主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实意思的情况下提供保证，债权人知道或应当知道欺诈、胁迫事实的；第三章 反担保措施与反担保措施办理的手续：一、反担保有以下措施：1、各项权证齐全且无权利瑕疵的房产及土地。1.1、该土地必须为国有土地.1.2、划拨的土地不可以。1.3、商办用房或土地优先考虑；工业用土地在其次之考虑。1.4、第二套住宅可以优先考虑1.5、房产或土地二次抵押的，须经第一抵押人同意，出具相关手续。2、出租汽车营运

22、证；2.1、必须是在南京市内的小出租汽车营运证。2.2、必须是无权利瑕疵的出租汽车营运证。3、国家发行的国债或地方政府发行的债券；上市流通的企业债券；3.1、此债券的到期日期必须不超过担保到期日的6个月。3.2、此债券应是不在质押状态的债券。4、在深圳、上海股票交易所上市的可转让企业股票；4.1、此股票必须是不在质押状态的股票；4.2、接受的股票必须在流通中，对于被沪深证券交易所特别处理（ST、*ST）的股票及证券交易所停牌或除牌的股票不接受；4.3、不接受前六个月内股票的波动幅度（最高价）（最低价）超过200%的股票；4.4、如果是限售流通股的，要清楚其到底何时解禁，解禁时间超过担保到期日6

23、个月以上的不接受；5、企业以有限责任公司的股权作为质押；5.1、企业出质的股权不能为国有股权。5.2、企业股权不在质押状态。5.3、依法限制转让的股权不得用于质押。5.4、其经审计净资产一定要大于注册资本。5.5、出质企业的主要资产必须上财产保险（贷款用于被质押的公司）。6、未上市的股份公司的可转让股份；6.1、可转让的股份必须是可在注册所在地工商部门做出质登记；。6.2、可转让的股份必须是在南京注册的企业。6.3、其经审计净资产一定要大于注册资本。6.4、公司必须上财产保险。7、公务员保证反担保可作为其他反担保的补充性条款，不作为反担保的主要方式。7.1、公务员签订反担保协议时，须经配偶同意

24、，并同时当面签字。7.2、公务员反担保只对副科级以上公务员实行8、个人无限责任条款，此项为附加条款，不作为反担保主要方式。8.1、个人在签订承担无限责任反担保协议时，须经配偶同意，并同时当面签字。二、反担保抵押、质押评估标准及认可的比例：1、用房产及土地抵押的，抵押率不高于经我公司（或银行）认可的、本市的评估机构出具评估值的 90；2、出租汽车营运证做质押的，质押率不高于经由我集团下的出租车公司和本公司共同评估的并经双方共同签字确认价值的50；3、以债券质押的，质押率不高于（面值的）90。4、以上市公司股票质押的，质押率不高于（前6个月平均交易价格）的60； 质押率的计算公式： 质押率=(贷款

25、本金/质押股票市值) x100% 质押股票的市值=质押股票的数量x前6个月平均交易价格5、企业以有限责任公司的股权作为质押的，质押率不高于出质股权的50；质押期间必须签订以下附加条款（贷款用于被质押的公司）：5.1、质押期间被质押的公司不得对外投资；5.2、质押期间被质押的公司不得对外借款；5.3、质押期间被质押的公司不得处置固定资产；5.4、质押期间被质押的公司不得进行股东分红；5.5、质押期间被质押的公司保证经营情况正常；5.6、同时签订股东个人无限责任条款。6、未上市的股份公司的可转让股份的，质押率不高于出资额的60%；质押期间必须签订以下附加条款（贷款用于被质押的公司）：6.1、质押期

26、间不得对外投资；6.2、质押期间不得对外借款；6.3、质押期间不得处置固定资产；6.4、质押期间不得进行股东分红；6.5质押期间保证经营情况正常；6.6同时签订股东个人无限责任条款。7、公务员保证反担保及个人保证反担保的，承担无限责任。三 、反担保措施需要到办如下部门办理： 1、各项权证齐全的房产及土地，在该房产及土地所在地的房产局和土地资源管理局备案登记； 2、出租汽车营运证,在南京市客运管理处备案登记 3、国家发行的国债或地方政府发行的债券；上市流通的企业债券； 3.1、如果是凭证式国债、地方政府发行的债权或是其它企业债券，在中央国债登记结算有限责任公司作出质登记 3.2、如果是国家发行的

27、记名凭证式国债，将国债背书交付公司 3.3、不记名、不挂失的凭证式国债，在验证后由我公司保管。 4、在深圳、上海股票交易所上市的可转让企业股票，向深圳、上海股票交易所办理出质登记； 5、企业以有限责任公司的股权作为质押的，应当向注册所在地工商部门做出质登记； 6、未上市的股份公司的可转让股份，应当向注册所在地工商部门做出质登记； 6.1、正在上市申请中，等待审批的企业，应向深圳、上海股票交易所办理出质登记； 7、公务员保证反担保作为其他反担保的补充性条件的，直接签署反担保协议。8、个人保证反担保无限责任条款的，可直接签署反担保协议。四、办理各项反担保措施的程序如下:1、用房产做抵押物抵押的。

28、1.1、反担保人做抵押物评估（经我方或银行认可的本市会计师事务所或资产评估事务所）。1.2、被担保企业、反担保人及我公司签订反担保协议书； 1.3、到房地产所在地的房产局办理房地产抵押登记； 1.4、办理抵押登记时，应当向登记机关交验下列文件： A、抵押当事人的身份证明或法人资格证明；B、抵押登记申请书；抵押合同；C、国有土地使用权证、房屋所有权证或房地产权证，共有的房屋还必须提交房屋共权证和其他共有人的同意抵押的证明；D、可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料（反担保协议）；E、可以证明抵押房地产价值的资料（房地产评估报告）； 1.5、经登记机关审核，予以登记，拿到他项权证。 2、用国

29、有土地使用权作抵押物抵押的： 2.1、反担保人做抵押物评估（经我方或银行认可的会计师事务所或资产评估事务所）。2.2、被担保企业、反担保人及我公司签订反担保协议书； 2.3、到土地所在地的土地资源管理局办理国有土地使用权抵押登记； 2.4、办理抵押登记时，应当向登记机关交验下列文件： A、国有土地使用权抵押登记申请审批表；B、抵押双方签订的抵押合同和借款合同（原件）；C、抵押双方法人代表身份证明（原件，个人为身份证复印件加盖公章）；D、企业法人营业执照、机构代码（复印件加盖公章）；E、国有土地使用证（原件）、房屋所有权证（土地上有房屋的）；F、地价评估报告及技术报告； 2.5、经登记机关审核，

30、予以登记，拿到他项权证。 3、出租汽车营运证做质押的: 3.1、 签订出租汽车营运证质押合同；3.2、出租汽车营运证,在南京是客运管理处管理科备案登记； 3.3、出质人办理质押登记，应当向登记机关提交以下材料：A、出租汽车营运证质押登记申请书； B、出租汽车营运证书复印件（查验原件）； C、出租汽车营运证质押合同；D、质押双方法人代表身份证明（原件，个人为身份证复印件）； E、单位介绍信3.4、出租汽车营运证质押申请书经客运管理处登记盖章后，原件交付我公司保管。4、国家发行的国债或地方政府发行的债券；上市流通的企业债券；4.1、应先签订反担保合同；4.2、如果是国家发行的记账式国债，将国债背书

31、交付公司；4.3、如果是可上市流通的国债，在中央国债登记结算有限责任公司作出质登记；4.4、填写债券质押申请书，并签章；4.5、经登记审核后，向出质方和我公司分别出具债券质押登记确认书；5、以上市公司股票质押的： 5.1、与出质方签订股票质押反担保合同5.2、双方同时到深圳、上海股票交易所办理出质登记；5.3、办理质押登记时，应出具以下资料： A、企业法人营业执照、机构代码、法定代表人证明文件（复印件加盖公章）； B、银行颁发的贷款卡； C、上月资产负债表、损益表和净资本计算及经会计（审计）师事务所审计的上衣年度的财务报表（含附注）； D、由证券登记结算机构出具的质物的权利证明文件； E、用作

32、质物的股票上市公司的基本情况； F、质押双方签订的质押合同和借款合同（原件）；5.4、收到深圳、上海股票交易所向我公司出具股票质押登记书面证明。6、企业以有限责任公司的股权作为质押的； 6.1、与企业签订股权质押担保合同； 6.2、到企业注册地工商局办理质押出质手续； 6.3、办理出质手续时应出具以下材料： A、出质人和公司共同签署的股权出质设立登记申请书；B、出质人和公司共同指定代表或者共同委托代理人的证明文件；C、出质人持股证明；C、出质人和公司共同签署的股权质押合同；D、出质人、公司的主体资格证明或自然人身份证明；E、已将该笔出质记载于出质股权所在公司的股东名册的证明； F、出质人持股的

33、有限责任公司章程中股权转让无禁止性规定的证明文件； 6.4、收到工商局出具准予质押登记的文书。7、以未上市的股份公司的可转让股份；7.1、与企业签订股份质押担保合同；7.2、到企业注册地工商局办理质押出质手续；7.3、办理出质手续时应出具以下材料： A、出质人和公司共同签署的股权出质设立登记申请书；B、出质人和公司共同指定代表或者共同委托代理人的证明文件；C、出质人持股证明；C、出质人和公司共同签署的股权质押合同；D、出质人、公司的主体资格证明或自然人身份证明；E、已将该笔出质记载于出质股权所在公司的股东名册的证明； F、出质人持股的股份公司章程中股权转让无禁止性规定的证明文件； 7.4、工商

34、局出具准予登记的决定文书。 7.5、如果是正在上市申请中，等待审批的企业，应向中国证券登记结算中心（有限公司）办理出质登记；（登记过程同股票登记）五、反担保需提供以下基本资料：要求以下资料与A4大小一致并加盖公章，主要包括以下内容： 1、保证反担保资料：1.1、保证人及其配偶的身份证明文件1.2、保证人家庭财产保险复印件1.3、保证人家庭财产证明文件复印件（房产证、发票等）1.4、有处分权人同意担保的保证声明书1.5、保证人资信证明（存折等）2、抵押反担保资料：2.1、抵押物清单 2.2、抵押物所有权证明 2.3、抵押物评估材料 2.4、有处分权人同意抵押的抵押声明书 2.5、抵押物投保证明3

35、、质押反担保资料：3.1、质物清单 3.2、质物所有权证明 3.3、质押物评估材料 3.4、有处分权人同意质押的质押声明书注：以上后面带的资料除复印件外应同时提供原件备验。第四章 收费、与银行签约：一、担保收费：1、担保费以担保金额为基数，按担保费率1%3%计算收取。 2、保证金根据担保业务的不同按不超过担保金额的20%收取，担保费、保证金原则上于签订委托担保合同时收取 ，如遇特殊情况报请公司总经理批准。如果被担保企业到期不能履行还贷义务，保证金即为代偿金;被担保企业到期履行还贷义务后，公司将在3个工作日内如数退还保证金。 3、担保费、保证金由客户经理测算，经上报总经理审批后，由客户经理通知申

36、保单位并通知财务部门办理收款手续。 4、具体收费标准由总经理与董事会开会决定。收费标准一般按季度修订，如遇市场发生重大变化，收费标准可随时做出调整。 二、如给申报企业做长期融资计划，应按该计划融资总额的 1% 收取融资顾问费。 三、申报单位办理完成收费手续后，由审核部同银行签订保证合同，向银行出具同意担保通知函。银行发放贷款给企业进入到贷后监督阶段。（由于各银行之间手续不同，放贷具体操作根据实际需要进行） 四、签约与反担保各项措施落实在三个工作日内完成。银行放款两个工作日。第五章 企业按期还款，担保结束1、对于被担保企业到期正常还款，由企业提交还款证明，客户经理经银行证实其还款情况。2、如确实正常还清本息则解除担保责任的担保项目，由客户经理向银行索取解除担保通知函。3、同时由客户经理填写解除担保报告书。写明解除担保事由，并由本部门经理确认签字后转交审核部。4、审核部经理对该笔业务审核后，在解除担保报告书上签署意见，并提交总经理出具意见。5、公司总经理在解除担保报告书签署同意解除担保意见后，审核部与申保企业一同办理注销抵押登记等项目的手续。办理结束后将所抵押、质押的有关财产和权利凭证等资料退还被保企业。6、公司总经理在解除担保报告书签署同意解除担保意见后，由会计部在本次担保事项结束的三日内，通知申报企业前来退还保证金。保证金退还结束后经办人在解除担保报告书上签字。