贷款三个办法一个指引题及答案.doc

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1、一、填空题（20分，共10题，每题2分）1. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（ 固定资产 ）投资的本外币贷款。2. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（ 审慎经营 ）、平等自愿、公平诚信的原则。3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（ .统一授信额度 ）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。4贷款人应与借款人约定明确、合法的（ 贷款用途 ），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。5多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团 ）贷

2、款方式。6. 流动资金贷款管理暂行办法的颁布时间与实施时间是（ 2010年2月12日）。7. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人日常生产经营周转 ）的本外币贷款。8. 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（ 实际需求）发放流动资金贷款。9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ 个人消费、生产经营）等用途的本外币贷款。10. 对通过（ 电子银行 ）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。 二、判断题（15分，共15题，每题1分，正确的划，错误

3、的划x）1贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（）2. 固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（）3. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（）4固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（）5贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（ ）6借款人因暂时经营

4、困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（ ）7. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（）8贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（ ）9. 在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（ ）10. 贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（ ）11. 流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金

5、量上年度销售收入（1上年度销售利润率）（1预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。（ ）12. 支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（ ）13. 流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（）14. 个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（）15.个人贷款不能展期。（ ）三、单项选择题（20分，共20题，每题1分，每题仅有一个正确选项）1. 贷款人应完善 ，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核

6、和问责机制。（B ）（A）公司治理结构 （B）内部控制机制 （C）企业文化2. 贷款人应按照审贷分离、 的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（A ）（A）分级审批 （B）统一审批 （C）集中审批3. 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的 ，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（B）（A）担保条件 （B）提款条件 （C）使用条件4. 采用贷款人受托支付的，贷款人应在 审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（A）（A）贷款资金发放前 （B）贷款资金支付时 （C）贷款资金支付后5. 固定资产贷

7、款发放和支付过程中，贷款人应确认 的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（B）（A）高于拟发放贷款（B）与拟发放贷款同比例 （C）略低于拟发放贷款6. 项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加 的投资和相应担保。（C ）（A）与项目资金相同比例 （B）略低于项目资金比例 （C）不低于项目资本金比例7.固定资产贷款管理暂行办法由 负责解释。（A ）（A）银监会 （B）银监局（C）银监分局8. 贷款人从事项目融资业务，应当以 分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因

8、素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。（C ）（A）风险管理能力 （B）社会声誉 （C）偿债能力9. 贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定 。（A）（A）贷款金额 （B）贷款期限 （C）贷款利率10. 贷款人应当与借款人约定 ，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（B ）（A）专有的项目收入账户 （B）专门的项目收入账户（C）专门的项目支出账户11. 流动资金贷款不得用于 A 。（A）固定资产、股权 （B）合理进货支付货款（C）承付应付票据12. 流动资金贷款需求量应基于 .

9、C 来确定。（A）借款人提出的请求 （B）借款人日常经营所需的营运资金 （C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。13. 流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担C责任？（A）侵权责任 （B）赔偿责任 （C）违约责任14. 个人贷款借款人应采取A 方式提出申请？(A)书面（B）口头（C）书面或口头15. 个人贷款管理暂行办法中 B内容是流动资金贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法中未提及的？（A）实贷实付制度（B）贷款面谈制度（C）贷款人受托支付16. 个人贷款风险评价以 C 作为分析的基础。（A）抵押物（B）信用情况（C）借款人现金收入17. 贷款

10、资金用于生产经营且金额不超过 B 的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十万元人民币（B）五十万元人民币（C）五百万元人民币18. A 业务不适用个人贷款管理暂行办法。（A） 信用卡透支（B）个人消费贷款（C）以存单作质押的个人贷款19. 流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款 C 支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）直接划到借款人交易对象的账户 （B） 不经过借款人账户（C）通过借款人账户20. 流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其 C 。（A）破产重组（B）并购重组（C）协商重组四、多项选

11、择题（30分，共10题，每题3分，每题至少有两个正确选项，多选、错选不得分）1. 贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（ ABC）（A）借款用途及还款来源明确、合法（B）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序（C）符合国家有关投资项目资本金制度的规定2. 贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从 等角度进行贷款风险评价。（AB ）（A）借款人 （B）项目发起人 （C）项目合作方3固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过 等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

12、（ABC ）（A）账户分析 （B）凭证查验 （C）现场调查4. 贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、 、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。（ABC）（A）完工风险 （B）产品市场风险 （C）超支风险5. 贷款人应当要求将符合抵质押条件的 等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（ AC ）（A）项目资产 （B）项目保险 （C）项目预期收益6. 申请流动资金贷款应具备的条件包括ABC（A）借款用途明确、合法 （B）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源 （

13、C）借款人生产经营合法、合规7. 流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括 ABC （A）借款人经营规模、业务特征 （B）应收账款、存货、应付账款（C）资金循环周期8.个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括BC （A）贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的（C）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的9. 个人贷款贷款调查内容包括 ABC（A）借款人还款来源、还款能力及还款方式（B）借款人收入情况（C）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力10.

14、 个人贷款的借款人可以是 AC（A）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 （B）境内自然人（C）符合国家有关规定的境外自然人五、简答题（15分，共3题，每题5分）1发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？2请回答项目融资具有哪些特征？3. 贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任五、1.答：（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况； （二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况； （四）需要调查的其他内容。2. 答：（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、

15、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资； （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人； （三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。3.答：（一）未按约定用途使用贷款的； （二）未按约定方式进行贷款资金支付的 （三）未遵守承诺事项的； （四）突破约定财务指标的； （五）发生重大交叉违约事件的；（六）违反借款合同约定的其他情形的。一、单选题1固定资产贷款管理暂行办法应归于何种立法层次？(D )A.法律B.行政法规C.规章D.监管规范性文件2单笔金额超过项目

16、总投资(B)或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5003以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（B）名信贷人员完成。A. 1B. 2C. 3D. 44贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立(B )。A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制5固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（D ）。A借款人帐户B还款准备金帐户C.支付帐户D.资金回笼帐

17、户6对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（C ）。A. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销7流动资金贷款不得用于（A ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A固定资产、股权B固定资产、扩大再生产C股权、扩大再生产D固定资产8贷款人应建立完善的（B ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A激励约束机制B风险评价机制C报告和纠正机制D贷款操作规范9贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（A ）A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

18、B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。10银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（D ）：A.应责令限期改正B.可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施C.还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和

19、其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚11. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（B ）：A.责令贷款人限期改正B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚12.以下（D ）情况，不适用个人贷款管理暂行办法:A.以存单、国债作质押发放的个人贷款B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人

20、贷款D.信用卡透支13.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列（C）情形的，中国银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的D.借款合同采用格式条款未公示的14贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A ）为核心：A.偿债能力分析B. 政策变化分析 C.市场波动分析D.经营期风险分析15项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当（C ），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认50

21、%的项目资本金先行到位C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位16、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款用途通常是用于建造（A ）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。A、一个 B、二个 C、三个 D、多个17、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（D ）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。A、市场风险 B、法律风险 C、

22、信用风险 D、建设期风险18、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人可以通过为项目提供（A）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。A、财务顾问 B、融资顾问 C、现金管理 D、账户管理二、多选题1具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：ABDA. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；C. 借款人主营业务盈利能力下降 D. 贷款人认定的其他情形。2个贷办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（AC ）等用途的本外币贷款。A个人消费B投资理财C

23、生产经营 D资金周转3贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（ABCD ）A借款人及项目发起人等相关关系人的情况B. 贷款项目的情况 C. 贷款担保情况 D. 需要调查的其他内容。4贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容： ABCDA. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B. 支付方式变更及触发变更条件； C. 贷款资金支付的限制、禁止行为；D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。5个人贷款调查包括但不限于以下内容：（A

24、BCD ）A. 借款人基本情况和收入情况 B. 借款用途；C. 借款人还款来源、还款能力及还款方式；D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。6流动资金贷款支付过程中，(ABC )，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A. 借款人信用状况下降 B. 主营业务盈利能力不强C. 贷款资金使用出现异常 D. 抵质押物价值变化7有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（BCD）A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式

25、的；C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D. 法律法规规定的其他情形的。8贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ABCD）等相关政策。A. 产业 B. 土地C. 环保 D. 投资管理9在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（ABCE）A. 信用状况下降； B. 不按合同约定支付贷款资金；C. 项目进度落后于资金使用进度； D. 抵质押物价值下降E. 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。10贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容

26、应包括（ABCDE）A及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；B贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；C发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；D配合贷款人对贷款的相关检查；E进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。11贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ABCE）的原则。A.依法合规B.审慎经营C.平等自愿D.公开公正 E.公平诚信12.对未按固定资产贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ABDE）：A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利C.责令

27、改正，并处十万元以上二十万元以下罚款D.停止批准增设分支机构E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分13以下（ABDE ）内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的尽职调查内容： A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B.借款人所在行业状况C.借款人所在城市或社区经济发展状况D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等14根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ABCDE）情形之一时，借款人应承担的

28、违约责任和贷款人可采取的措施：A.未按约定用途使用贷款的 B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的15项目融资业务指引所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（ACE ）A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D.贷款金额不超过五十万元人民币E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源16、银监会2009年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定

29、，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ABC）。A、贷款金额B、期限C、利率D、收益E、分账三、判断题1贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。2固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。3办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。4对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。5合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。6固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项

30、目资本金足额到位，并与贷款配套使用。7流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。8对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。9汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用个人贷款管理暂行办法。10贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。11全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行固定资产贷款管理暂行办法。（ ）12根据固定资产贷款管理暂行办法，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（ ）13贷款人应将固定资

31、产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（）14贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（）15贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（ ）16在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（ ）17个人贷款管理暂行办法规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（）18多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。( )19专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金

32、发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指人民币结算账户管理办法中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（）20固定资产贷款管理暂行办法第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（ ）21、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。四、简答题1银行业金融机构受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资

33、项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。2固定资产贷款管理暂行办法中规定的贷款支付方式有那些？分别是什么含义？贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符

34、合合同约定用途的借款人交易对手。 3根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人有哪些情形的，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的监管措施？贷款人有下列情形之一的：（一）流动资金贷款业务流程有缺陷的；（二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（三）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；（四）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。4、贷款人开展固定资产贷款业务时，存在哪些情形的，银行业监督管理机构除按固定资产贷款管理暂行办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定

35、对其进行处罚？（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（四）未按本办法规定签订贷款协议的；（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。5.个人贷款管理暂行办法中，对于贷款审查是如何进行规定的？个人贷款管理暂行办法规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。6、银监会2009年颁布

36、的固定资产贷款管理暂行办法规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（一）信用状况下降；（二）不按合同约定支付贷款资金；（三）项目进度落后于资金使用进度；（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。6发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？答：（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况； （二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况； （四）需要调查的其他内容。 7请回答项目融资具有哪些特征？答：（一）贷款用途通常是用

37、于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资； （二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人； （三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。8.贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？答：（一）未按约定用途使用贷款的；（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；（三）未遵守承诺事项的；（四）突破约定财务指标的；（五）发生重大交叉违约事件的；（六）违反借款合同约定的其他情形的。9、简述通过何

38、种方式保证贷款按约定用途使用。第一，要求贷款人应事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。 第二，要求贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，确保借款人的支付符合借款合同中约定用途。 第三，办法将贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”两类，经多方调查、论证后，规定单笔金额超过项目总投资5或超过500万元的，应采用贷款人受托支付方式。 第四，要求贷款人在借款人不按约定的方式、用途使用贷款时，采取更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。10、简述固定资产贷款贷款人尽职调查的主要内容。（一）借款人及项目发起人等

39、相关关系人的情况；（二）贷款项目的情况；（三）贷款担保情况； （四）需要调查的其他内容。11、简述流动资金贷款管理暂行办法对流动资金贷款用途的限制。鉴于目前实践中存在流动资金贷款被挪用于固定资产投资等其他用途的情况，为强化贷款用途管理，流贷办法明确规定，贷款人应与借款人约定明确、合法的用途，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。同时，流动资金贷款不得违规挪用，贷款人应按照合同约定认真检查、监督流动资金贷款的使用情况。12、简述流动资金贷款管理暂行办法对加强流动资金贷款贷后管理是如何要求的。 要求贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预

40、警信号，及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险；要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。 特别需要注意的是，流贷办法要求贷款人通过合理设定贷款业务品种和期限、设立专门资金回笼账户、协商签订账户管理协议等方式，加强对回笼资金的管控：一是要求贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制；二是要求贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；三是规定贷

41、款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。13、简述在支付管理方面是如何要求的。这是个贷办法的核心内容。个贷办法明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。并要求贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，在支付后做好有

42、关细节的认定记录。 个贷办法关于采用贷款人受托支付的例外情形，主要包括：一是借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币；二是借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式。上述个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。此外，考虑个体经营贷款与个人消费贷款在实践中存在一些差别，个体经营户在商品生产和交易过程中，通常事先不确定交易对象且现买现付。对此，个贷办法作出以下特别规定：一是明确贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，可以采用借款人自主支付方式；二是规定个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，可以按贷款用途适用相关贷款管理

43、办法的规定。这样规定，可以满足农村经济和个体商户的实际发展需要。14、简述对于个人贷款面谈面签是如何规定的。个贷办法要求执行贷款面谈面签制度。一方面，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，对通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈，但至少应当采取有效措施确定借款人的真实身份。同时，除电子银行渠道办理的贷款，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。 强调面谈面签，主要是为了核实个人贷款的真实性，防止出现个人被不法分子冒名套取银行贷款，或借款人的信贷资金被他人冒领挪用，以切实保护借款人的合法权益。15，简述与有什么关系。采用项目融资方式的项目通常都属于固定资

44、产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，指引明确固定资产贷款管理暂行办法是其立法依据之一，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均遵照固定资产贷款管理暂行办法有关规定执行。但项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。这些风险特征使得项目融资不同于一般的固定资产贷款，需要采取一些有针对性的措施对其风险加以控制和防范。因此，在制定固定资产贷款管理暂行办法的基础上，还需要专门

45、制定指引。16、简述“三个办法”的立法框架和核心要求。立法框架立法宗旨：监测贷款流向，依法监管贷款用途。一条主线：通过贷款支付管理（支付方式、标准及审核管理），强化贷款用途管理。两个思路：强化贷款全流程管理，推动银行业金融机构传统贷款管理模式的转型，提升银行业金融机构信贷资产的精细化管理水平；强化合同或协议的有效管理，加强贷款风险要点的控制，构建良好的信贷与信用文化。三个重心：合理评估借款人的实际需求，按需求发放贷款；强化贷后管理，提升信贷管理质量，增加贷款管理有效性；明确贷款人的法律责任，强化贷款责任的针对性核心要求：一、全流程管理，建立统一授信和内部评级制度，设立独立的放款管理部门。二、尊重合同契约，贷款发放与贷款管理以合同约定为准，贷款管理经遵循契约精神。三、贷款发放与支付管理变革，贷