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1、广发银行个人银行部管理体系文件文件编号：版 本：信息资产分类： 生效日期： 年 月 日银行“生意人卡”营销指引编制 ： 日期： 审核 ： 日期：批准 ： 日期： 分发号：序号版本号修订日期修改单号修改人生效日期11.02013-4-19/李嘉目 录一、“生意人卡”概述3二、“生意人卡”卖点介绍3三、“生意人卡”功能说明5四、“生意人卡”营销话术及Q&A9五、“生意人卡”操作流程10一、“生意人卡”概述“生意人卡”是一张采取PBOC 2.0“芯片+磁条”双介质卡技术的借记卡（卡BIN为621462，主卡类38，副卡类500、501）。“生意人卡”目标客群为我行“生意红”、“生意通”客户，“生意红
2、”、“生意通”具体信息详见相关营销指引。“生意人卡”专用于“生意红”、“生意通”的放款及还款。“生意人卡”整合了贷款、支付结算、现金管理在内等多项功能。 二、“生意人卡”卖点介绍（一）卖点说明：类别功能/服务内容融资服务生意通支持抵押、质押、保证、联保期限最长10年，金额最高1000万支持等额本息、分期付息一次还本等还款方式生意红无抵押无担保贷款，资料简单，最快1天放款，最高50万。循环贷1) 额度授信，随借随还、按天计息，节约客户融资成本。2) “生意通”循环额度较大，只对部分优质客户开放3) “生意红”循环额度适用于所有客户4) “生意通”随借随还的操作需客户到网点办理5) 自主支付的“生
3、意红”的随借随还可通过网银操作，但受托支付还是需要客户到网点办理POS贷1) 对于使用我行POS机的客户，总行零售风险管理部将根据客户6个月以上的POS流水，主动给予客户一笔“生意红”贷款，最高可达50万。2) 对于“生意通”客户，POS贷可理解为由银行主动授予客户的一笔“生意红”信用贷款。3) 对于“生意红”客户，POS贷是一个授信规则，POS流水的多少与客户信用贷款额度的高低是正比关系。网银自助放款及还款1） 目前网银随借随还操作仅支持“生意红”（自主支付）2） 通过网银，客户将授信额度释放到生意人卡后提款，自主支付。3） 通过网银，客户将资金存入生意人卡后，可自助提前还款转账及支付结算服
4、务网银、手机转账网银转账1元/笔起，手机银行汇款手续费全免，资金调拨更轻松POS机结算支持绑定我行POS机，满足客户资金结算需求。POS机费用优惠向客户提供POS机租赁费减免、刷卡手续费减免、网银转账手续费减免等优惠，减少生意人客户资金结算成本。（具体参考后文的“三选二”优惠介绍）理财服务优惠贷（存抵贷）类似同业存抵贷业务。若客户“生意人卡”内有存款，我行将对贡献较大的客户给予一定的贷款利率折扣其他服务安全介质芯片卡，进一步提高客户账户资金安全性。综合服务向客户提供转账结算、工资代发、代缴税款、证照年审、理财等服务，全部服务一卡整合，方便快捷借记卡功能具备理财通借记卡存款、取现、转账、查询等全
5、部金融功能。三、“生意人卡”功能说明（一）循环贷1、简介：“生意红”循环贷：面向所有客户，随借随还、按天计息、可通过网银自助出账、还款。“生意通”循环贷：面向优质客户，随借随还、按天计息。客户放款及还款需在网点办理。2、产品要素：功能名称“生意红”循环贷适用客群所有“生意红”目标客户网银自助放款、还款自主支付放款：支持网银受托支付放款：需客户到网点办理循环额度期限60个月 注：1） 循环额度期限60个月表示客户可在60个月内随时出账2） 客户必须在开卡后（额度启用后）90天内出账一次，否则额度将被取消单笔放款期限6-36个月，随借随还，免提前还款违约金建议按36个月出账，还款压力小，可随时提前
6、还款注：单笔放款期限36个月表示客户该笔贷款必须在36个月内结清单笔放款金额单笔放款金额 可用循环额度注：通过网上银行出账，单笔不得超过50万，不得低于1万元。还款方式等额本息，每月固定还款日还款注：可随时提前还款，利息按天计算。还款日固定还款日，每月15日扣款注：每笔放款均从下月15日开始扣款出账方式1、网上银行自助放款，贷款当天到账，客户在30天内向我行提供用途证明2、到我行网点申请放款，提交单笔核准通知书，经出账前审核后出账，客户在30天内向我行提供用途证明功能名称“生意通”循环贷适用客群“生意通”部分优质客户 （循环额度具体以审批结果为准）网银自助放款、还款暂不支持循环额度期限60个月
7、 注：1) 循环额度期限60个月表示授信额度在60个月内有效单笔放款期限最长120个月，随借随还，免提前还款违约金注：1) 单笔放款期限12个月表示客户该笔贷款必须在12个月内结清2) 单笔出账时，系统将进行判断：若出账时隔循环额度的首次批复/重审超过12个月，出账时需提交相关资料至审批团队重审循环额度。具体请参考“生意通”相关操作指引。单笔放款金额单笔放款金额 可用循环额度还款方式单笔期限一年以内的贷款可选取“分期付息一次还本”、“等额本息”单笔期限一年以上的贷款只能选取“等额本息”还款日每一笔单笔放款均可由客户指定还款日出账方式到我行网点签订贷款合同、借据，经出账前审核后出账，客户在30天
8、内向我行提供用途证明3、“生意红”循环贷举例说明：客户张先生申请“生意红”贷款，审批通过获得50万额度授信（总循环额度），1月份第一笔提款25万（单笔贷款），2月份第二笔提款15万（单笔贷款），3月份第三笔提款10万（项下单笔贷款）。若张先生未结清任意一笔贷款，张先生当月可用循环额度为：50万（总循环额度）-25万（未结清单笔贷款）-15万（未结清单笔贷款）-10万（未结清单笔贷款）=0万若张先生在10月1日将第二笔提款15万结清时，自10月2日起张先生卡内可用循环额度为：50万（总循环额度）-25万（未结清单笔贷款）-10万（未结清单笔贷款）=15万。4、“生意红”循环贷相关文件附件1：循环
9、贷营销指引附件2：网上银行自助出账、还款流程（三）优惠贷 (客户必须办理)优惠贷类似同业存抵贷业务。我行将根据客户“生意人卡”内的存款情况，对我行有较大贡献的客户给予一定的贷款利率折扣。1、支持贷款品种支持“生意红”、“生意通”及其它个人经营性贷款。2、收益计算存款余额超过5万元开始计算理财收益，计算公式如下：日收益当日计算理财收益的存款余额折扣比例（贷款执行年利率-活期存款年利率）/360低于5万5万（含）-50万（折扣比例1）高于50万（含）（折扣比例2）生意红0%10%生意通及其他经营性贷款0%12%18%说明：1、计算理财账户的存款余额指客户在我行办理“优惠贷”后活期存款余额的增量部分
10、，则：计算收益的存款余额 = 理财帐户内存款余额 办理“优惠贷”前三个月的活期日均余额（该数值在“优惠贷”存续期间保持不变）。2、计付理财收益的起点金额为5万元人民币，最高金额为贷款余额。（四）POS贷1、对于使用我行POS机的客户，总行零售风险管理部将根据客户6个月以上的POS流水，主动给予客户一个信用贷款授信额度，最高可达50万。2、对于“生意通”客户，POS贷可理解为由银行主动授予客户的一笔“生意红”信用贷款。3、对于“生意红”客户，POS贷是一个授信规则，POS流水的多少与客户信用贷款额度的高低是正比关系。（五）增值服务1、免开户工本费2、“三选二”优惠：- 客户在贷款额度批复后的三个月内，可享受以下“三选二”优惠：1) 免POS租金2) 免POS手续费3）广发财富管理贵宾服务三个月免费体验期- 客户在贷款额度批复后的第四个月起，将根据资产状况享受不同的优惠服务。客户资产状况免POS租金免POS手续费广发财富管理贵宾服务三个月免费体验期备注额度批复后的三个月内三选二第四月起日均AUM30万日均AUM10万免POS月租其他不提供增值优惠说明：表示可选择的优惠四、“生意人卡”营销话术及Q&A（一）营销话术（二）Q&A（三）销售情景分析五、“生意人卡”操作流程请参考广发银行“生意人卡”操作流程 2013-5-8
