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1、中国农业银行非零售客户评级系统用户手册系统管理员部分修订记录：日期版本修订目的描述作者2009年1月12日V1.0.1使用手册框架李恩杰2009年1月16日V1.0.2分模块编写张民、宋守亭、李恩杰2009年1月18日V1.0.3分模块编写宋欣宇、李恩杰2009年1月19日V1.0.4分模块编写隋凯、李恩杰2009年5月5日V2.0.0分模块编写宋守亭、罗志春、宋欣宇2009年5月8日V2.0.1修改李恩杰2009年5月19日V2.1.0修改违约信息查询宋守亭、李恩杰2009年12月10日V3.0重新修改一遍宋守亭、罗志春、宋欣宇、杨璐菲、李恩杰2010年9月10日V4.0更新内容罗志春、王光
2、佩修订内容：版本修订内容V1.0.1编写文档框架V1.0.2增加模型评级流程、违约流程、基础管理、分户管理、评级信息查询部分内容V1.0.3增加模型库管理、系统简介部分内容V1.0.4增加机构人员权限部分内容V2.0.0根据修改后的页面，重新撰写V2.0.1统一手册风格V2.1.0修改违约信息查询目录1. 引言11.1. 目的11.2. 预期读者11.3. 术语表11.4. 文档约定21.5. 参考资料22. 概述12.1. 系统简介12.2. 系统用户说明13. 客户端程序安装13.1. 运行环境要求13.2. 客户端程序安装14. 系统功能使用说明14.1. 角色权限对应表14.2. 启动
3、、登录及退出14.2.1. 系统启动14.2.2. 系统登录14.2.3. 切换角色14.2.4. 修改密码24.2.5. 退出系统24.3. 机构人员权限管理24.3.1. 机构管理24.3.2. 人员管理144.3.3. 角色管理204.3.4. 权限管理234.4. 基础管理274.4.1. 查看本级机构权限274.4.2. 查看下级机构权限284.4.3. 设置下级机构权限291. 引言1.1. 目的本文档旨在帮助用户了解非零售客户评级系统的基本功能及使用方法，解决用户在使用中碰到的初级问题。1.2. 预期读者本文档的阅读、使用者包括： 业务人员； 需求人员； 系统管理员； 模型库管理
4、人员；1.3. 术语表1、 巴塞尔新资本协议，是指2004年6月巴塞尔银行监管委员会发布的统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架，又称Basle II。2、 内部评级，是指由银行内部的风险评估人员利用银行内部数据，通过一定的评级方法，对借款人或交易对手按时、足额履行相关合同的能力和意愿进行综合评价的过程。3、 客户评级，用于评估债务人的违约风险，并按照风险程度将每个债务人分配到相应的风险类别。对于新资本协议的内部评级法，还要生成债务人的违约概率。4、 非零售客户，主要包括公司客户、集团客户、中小企业、非盈利性事业单位、专项贷款等不属于巴塞尔新资本协议的零售敞口定义的客户群体。5、 违约，是
5、指借款人不能按合同要求偿还本息或履行相关义务的行为。按照新资本协议的定义，出现以下一种或同时出现以下两种情况，债务人将被视为违约：“一、银行认定，除非采取追索措施，如变现抵押品（如果存在的话），借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务。二、债务人对于银行集团的实质性信贷债务逾期90天以上。如果客户违反了规定的透支限额或者新核定的限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期。”6、 违约概率（PD），是指是指借款人未来一定时期内（一般为一年）不能按合同要求偿还本息或履行相关义务的可能性。7、 评级模型，是指基于历史数据分析或者专家判断等方法，将定量和定性等指标数据通过特定的转换和加工获得客户或者其他对
6、象的信用风险程度的分析工具。8、 行业评级，是对行业内债务人的平均信用风险水平的度量。9、 地区评级，是对地区内债务人的平均信用风险水平的度量。10、 评级推翻，是指评级人员申报的评级与模型评级结果不一致的情况。11、 11、多余敞口，是指具有相似风险特征的客户的集合。根据客户的行业等特征，我们将客户分为不同的类别，每一个类别称为一个敞口，同一敞口下可以根据风险特征的不同再划分子敞口。1.4. 文档约定本手册主要从功能、操作步骤等方面对非零售客户评级系统进行详细介绍。1.5. 参考资料l 中国农业银行内部评级_非零售客户评级系统用户需求说明书v1.4l PCRM3_EG_RQ_RQ00_用户需
7、求说明书2. 概述2.1. 系统简介非零售客户评级系统是农业银行为实现内部评级初级法合规以及提高全行的信用风险管理水平而开发的，主要利用从信贷管理系统获取的客户的财务信息、违约信息，以及从本系统采集的客户的定性信息，运用评级模型计算客户的违约概率及信用等级，并及时将评级结果反馈给信贷管理系统，为业务决策提供支持。非零售客户评级系统相关的功能主要包括： 评级运算。通过获取客户评级所需的输入数据，执行评级模型计算公式来计算客户的评级及违约概率，实现对风险准确、一致的计量； 电子化的评级流程。通过网上作业形式，提高评级的效率，规范评级流程； 模型库管理。通过修改参数，实现对模型的实时更新和维护，提高
8、模型的使用效率。2.2. 系统用户说明1、评级业务人员：包括各级行评级发起人员、审核人员、贷审（合议）会秘书、认定人员及评级管理员；2、系统管理员：对用户进行管理，对系统的参数进行设置；3、模型库管理人员：持续维护评级模型。3. 客户端程序安装3.1. 运行环境要求访问客户端需连通OA办公网，推荐您使用Windows XP SP3 操作系统，采用Internet Explore 6.0或更高版本访问，将浏览器分辨率设定为1027*768或者更高，并安装必要的 Flash FOR Internet Explorer插件，以获得最佳的使用效果。3.2. 客户端程序安装非零售评级系统采用B-S架构，
9、通过IE浏览器登录，无需特别安装客户端程序。4. 系统功能使用说明4.1. 角色权限对应表这个表格乱，不易明白，可有备注，表格最好也在一个页面上。序号系统管理员模型库管理员发起经办人发起负责人审核岗评级管理员审核负责人贷审会（合议会）秘书认定人1行注册评级运算参数维护分户管理客户评级信息查询客户评级信息查询客户评级信息查询客户评级信息查询客户评级信息查询客户评级信息查询2部门/营业单位注册模型维护客户评级信息查询行业评级信息查询行业评级信息查询行业评级信息查询行业评级信息查询行业评级信息查询行业评级信息查询3本机构基本信息维护主标尺维护行业评级信息查询区域评级信息查询区域评级信息查询区域评级信
10、息查询区域评级信息查询区域评级信息查询区域评级信息查询4用户注册预警因素维护区域评级信息查询调查负责人基本权限发起负责人基本权限审核查岗基本权限审查部门综合员基本权限评级管理员基本权限审查负责人基本权限审核负责人基本权限贷审会（合议会）秘书基本权限认定审批人基本权限5人员调动母公司支持调整维护违约信息查询我的工作我的工作流程取消我的工作我的工作我的工作6系统管理员注册模型查询发起经办人基本权限我的工作7机构权限管理主标尺查询模型评级流程8部门权限管理预警因素查询信用等级直接登记9角色权限管理母公司支持调整查询我的工作10角色管理项目融资模型查询专业贷款评级流程11机构审批权限维护产生收入房地产
11、模型查询12部门审批权限维护区域等级得分维护13模型计算中间数据查看14客户评级信息查询15行业评级信息查询16区域评级信息查询4.2. 启动、登录及退出4.2.1. 系统启动请启动Internet Explorer，输入IRBS的访问地址，并按回车按钮。将显示如下画面：4.2.2. 系统登录在登录页面中，输入您的用户名、密码及验证码，点击【提交】按钮即可。登录成功后系统根据角色进入默认页面：4.2.3. 切换角色点击【系统管理】【切换角色】按钮。系统进入切换角色页面，选择要登录的角色，进行角色切换操作。4.2.4. 修改密码点击【系统管理】【修改密码】按钮，进入密码修改页面，进行密码修改操作
12、。如下图所示：输入原密码、新密码、确认密码后，点击【保存】完成密码修改。4.2.5. 退出系统 如需退出系统，点击【系统管理】【退出系统】按钮即可，系统会自动跳转到“登录”页面。4.3. 机构人员权限管理本部分包括机构管理、人员管理、角色管理、权限管理、基础管理共5部分内容，操作员是各级行的系统管理员。4.3.1. 机构管理 机构管理包括行注册及信息维护、部门/营业单位注册及信息维护，主要是对各级行及其内设部门/营业单位进行注册或维护操作。本级行只能注册本级行的部门及其直属的下级行。4.3.1.1. 行注册行注册只能完成对下一级行的注册。系统管理员登录系统后，显示如下页面：点击【机构人员权限管
13、理】【机构管理】【行注册】，系统显示如下： 点击【新增】按钮，系统显示如下页面：正确填写表格中各项数据，注意带“*”号的为必填项。（行编号规则见注1）确认无误后点击【新增】提交，提示“添加机构成功！”完成行注册，系统显示如下页面：继续补充其他信息，带“*”为必填项。确认信息无误后，点击【更新】后提示“修改机构成功”，完成行信息的修改。4.3.1.2. 行维护行维护只能对下一级行的信息进行维护。在行注册页面下，从画面左侧机构树中选中需要维护的机构，页面显示如下： 点击【修改】，修改相关信息，点击【更新】，系统显示如下：机构信息维护成功。4.3.1.3. 行注销行注销只能注销其下一级行，且要保证拟
14、注销行的所有下属分支机构已注销完毕。系统管理员登录后，点击【机构人员权限管理】【机构管理】【行注册】，选中要注销的行，点击【注销】。4.3.1.4. 部门/营业单位注册部门/营业单位注册指对本级行内各部门及下属一级营业单位进行注册，操作方法与行注册类似：系统管理员进入系统后，点击【机构人员权限管理】【机构管理】【部门/营业单位注册】，系统显示如下：点击【新增】，系统显示如下： 录入相关信息后（带*号的为必录项，部门/营业单位编号规则见注1），点击【新增】，即可完成部门/营业单位的注册，系统显示如下： 继续补充其他信息（带*为必填项），点击【更新】即可提示修改成功。4.3.1.5. 部门/营业单
15、位维护进入部门/营业单位注册页面，在左侧机构树中选定要维护的部门/营业部位单位，页面显示如下：页面中有三个按钮，分别是【新增】、【修改】、【注销】，相应的操作说明如下：（1）新增：在选定部门下增加各分支处室可通过点击【新增】按钮实现，界面跟增加部门/营业单位类似。录入正确的信息后点击【新增】，提示“新增机构成功”即在部门下增加了相应的分支处室。继续补充完其他信息（带*为必填项），点击【更新】后即提示修改成功。（2）修改：点击【修改】可对部门/营业部位信息进行维护。修改完毕后点击【更新】保存。（3）注销：点击【注销】可对选中的机构进行注销操作。4.3.1.6. 本机构基本信息维护点击【机构人员权
16、限管理】【机构管理】【本机构基本信息维护】，系统显示如下页面： 修改相关信息后，点击【提交】，系统提示“操作成功”，完成本机构信息维护。注1：行、部门、营业单位编码规则与CMS二期中规则一致，详细如下：机构编码位数：11位机构编码格式：AABBCCDEEFG机构编码含义：AA：用以表示7大区（省区和特区），第一位为大区号，第二位为大区内一级分行，00表示总行；序号代码名称111北京市212天津市313河北省414山西省515内蒙古自治区621辽宁省722吉林省823黑龙江省931上海市1032江苏省1133浙江省1234安徽省1336江西省1437山东省1541河南省1642湖北省1743湖南
17、省1844广东省1945广西壮族自治区2046海南省2150重庆市2251四川省2352贵州省2453云南省2554西藏自治区2661陕西省2762甘肃省2863青海省2964宁夏回族自治区3065新疆维吾尔自治区3171台湾3281香港3382澳门BB：用以代表省内二级分行或直属总行的计划单列分行，00表示为一级分行；CC：用以代表县（市）支行号码，00代表二级分行或计划单列市分行；DEE：用以表示营业机构或部门，小于100代表各级行内部职能机构，大于或等于100代表营业机构；F：用以代表以上机构性质标志，0代表一般机构，1代表机构为直属总行的市行及下属机构，2代表机构为直属一级分行的县行及
18、下属机构；G：校验码。如：总行注册一级分行的时候要输AABBCC 一级分行注册二级分行要输BBCC，依次类推部门和营业单位注册的时候需要输DEE其他位系统自动生成4.3.2. 人员管理 人员管理包括用户注册、业务人员调动、系统管理员调动三种功能，用户注册指是对各级行、部门、营业单位的操作用户进行注册、修改等操作，只有本级行系统管理员可以注册用户，且只能注册本级行人员及下一级行系统管理员。业务人员调用、系统管理员调动主要是进行一般操作员角色、系统管理员角色的调入和调出操作。4.3.2.1. 用户注册 系统管理员登录系统后，点击【机构人员权限管理】【人员管理】【用户注册】进入到用户查询界面，页面显
19、示如下： 点击【增加】注册新用户，填写相关信息后（标“*”为必填项），点击【提交】即可增加新用户。4.3.2.2. 密码重置系统管理员登录系统后，在用户查询界面下，选择需要密码重置的用户 点击【密码重置】后，该用户的密码变为初始密码，初始密码为11111111。4.3.2.3. 用户信息维护 （1）查询点击【机构人员权限管理】【人员管理】【用户注册】进入用户查询界面，显示如下： 通过【查询类型】下拉框选择查询要素，填写相应【查询值】后点击【提交】可得到查询结果。（2）修改在用户列表中勾选要操作的用户， 点击【修改】，系统显示如下： 修改完成后点击【提交】，用户信息修改完成。4.3.2.4. 业
20、务人员调动业务人员调动指系统管理员对其他一般操作员的角色进行调整的过程。点击【机构人员权限管理】【人员管理】【业务人员调动】，系统显示如下页面： （1）调出操作从左侧机构树中选中操作员所在部门，直接点击操作员对应的【调出】按钮即可将此操作员调出。（2）调入操作选择左侧机构树中的部门，系统显示如下：点击【调入】，系统显示如下：首先选中下拉框【角色选择】中的需调入的角色，然后查询需调入的用户，可通过输入身份证号码或点击【本机构在岗人员】、【本机构注册人员】进行查找，选中目标用户，如果要将该角色作为用户的默认角色，则勾选【默认角色】框，否则不选，最后点击【保存】即可将用户调入选定角色。4.3.2.5
21、. 系统管理员调动 系统管理员登录系统后，可以对下级机构进行系统管理员调入调离操作。调入前，需事先注册用户。（1）系统管理员调出点击【机构人员权限管理】【人员管理】【系统管理员注册】，系统显示本机构的系统管理员，如下：注：系统管理员不能对本级行系统管理员进行调入调出操作。在左边机构树中选中要调出系统管理员的机构，直接点击需要调出的管理员的【调出】按钮。（2）系统管理员调入点击【机构人员权限管理】【人员管理】【系统管理员注册】，在左边机构树中选中要调入系统管理员的机构，系统显示如下： 点击【调入】，进入系统管理员调入页面，系统显示如下： 首先在下拉框【角色选择】中选择系统管理员，然后查询需调入的
22、用户，可通过输入身份证号码或点击【本机构在岗人员】、【本机构注册人员】进行查找，勾选要调入的用户，点击【保存】即可将用户调入系统管理员角色。注：当用户身兼多角色时可使用【默认角色】选项，如果勾选，则用户登录系统后直接进入默认角色的画面。4.3.3. 角色管理 为便于明确各岗位的职责分工，本系统引入了角色的概念，其中涉及的角色如下：发起经办人、发起负责人、审核岗、审核负责人、贷审（合议）会秘书、认定人、评级管理员、系统管理员、模型库管理员等。角色管理主要包括增加、查询、修改、启用操作员角色信息等操作，本功能只能由总行系统管理员进行操作。4.3.3.1. 角色增加使用系统管理员身份登录系统后，点击
23、【机构人员权限管理】【角色管理】进入角色管理页面，系统显示如下：点击【增加】按钮，系统显示如下：填写相关信息后，点击【提交】按钮，角色增加成功。4.3.3.2. 角色维护 （1）查询点击【机构人员权限管理】【角色管理】进入角色管理界面，系统显示如下：在【查询值】中输入角色名称（支持模糊查询），点击【提交】即可查询对应的角色信息。（2）修改勾选要修改的角色后，点击【修改】可对角色性质进行修改。对相关信息进行修改后，再次点击【修改】即可。注：角色启用后，不能再修改角色信息，角色状态为“新增”时才能修改。4.3.3.3. 角色启用查询并选中所要启用的的角色后，点击【启用】即可完成启用操作，角色状态变
24、为“启用”。4.3.4. 权限管理 权限管理主要指查询和调整机构、部门及角色的权限。4.3.4.1. 机构权限管理 维护下级行的系统权限。系统管理员登录后，点击【机构人员权限管理】【权限管理】【机构权限管理】，系统显示如下： 从左边机构树中选中所要查询和修改权限的机构，【已选权限】框中显示选定机构现有的权限，通过【添加权限】、【移除权限】可对机构的权限进行修改。完成后点击【提交】，机构权限修改成功。4.3.4.2. 部门权限管理系统管理员登录后，点击【机构人员权限管理】【权限管理】【部门权限管理】，系统显示如下页面：从左边机构树中选中所要查询和修改权限的部门，【已选权限】框中显示选定部门现有的
25、权限，通过【添加权限】、【移除权限】可对部门的权限进行修改。完成后点击【提交】保存，即修改部门权限成功。4.3.4.3. 角色权限管理只有总行系统管理员才能进行角色权限管理，点击【机构人员权限管理】【权限管理】【角色权限管理】，系统显示如下页面：录入【查询值】后点击【提交】，可查询要进行权限维护的角色（支持模糊查询）；或勾选角色的【选择】框后点击【权限维护】，也可修改该角色的权限。 【已选权限】框中显示角色现有的权限，通过【添加权限】、【移除权限】可对角色的权限进行修改。注：角色状态为“新增“时才能修改权限，已启用的角色不允许修改权限。 修改权限后，点击【提交】，角色权限修改成功。4.4. 基
26、础管理基础管理主要设置下级机构的评级审批权限和推翻级数，具有该权限的用户为各级行系统管理员，本级行系统管理员只能对下级行进行权限设置。4.4.1. 查看本级机构权限点击【基础管理】【机构审批权限维护】，显示页面如下，选择敞口可显示机构在该敞口下的审批权限和推翻级数权限：4.4.2. 查看下级机构权限双击本级机构名称，系统显示所有的下级机构：双击要设置的下级机构，如“山东省分行营业部”，选择相应的敞口后系统显示该敞口下的审批权限及推翻级数：4.4.3. 设置下级机构权限点击【敞口】选择需设置权限的敞口类别，在“评级审批级别”、“评级推翻级数”下拉菜单中选择其权限，并点击【更新】按钮，系统保存该敞口下的机构权限。重复上述操作，可设置多个敞口下的机构权限。页面显示如下：
