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1、中国XX银行XX市支行2004年2季度信贷业务经营情况分析报告中国XX银行XX市支行2004年2季度信贷业务经营情况分析报告 2004年7月6日，我行信贷管理部对信贷管理系统6月末月终数据进行了汇总分析。截止2004年6月末，辖内全口径贷款余额68,860万元，其中法人客户贷款56,311万元，法人客户个数33户；个人客户贷款12,549万元，个人客户个数2491户。具体分析如下： 一、信贷经营情况分析 （一）信贷客户结构分析 截止2004年2季末，全行各项贷款余额合计68,860万元,较年初下降35,888万元。其中，法人客户33户，贷款余额56,311万元，占全部贷款余额的81.78，余额
2、较年初下降36,411万元；个人类客户2,491户，贷款余额12,549万元，占全部客户贷款余额的18.22%，余额较年初增加523万元。 6月末，辖内法人客户33户，贷款余额56,311万元。其中：优良客户14户，贷款余额34,990万元，占比62.10%，余额较年初增加3,297万元；一般客户14户，贷款余额18,954万元，占比33.7%，余额较年初下降677万元；限制客户2户，贷款余额300万元,占比0.5%,余额较年初下降658万元；淘汰客户3户，贷款余额2,067万元,占比3.7%,余额较年初下降3,777万元。 优良、一般客户贷款占比合计95.8%，较年初上升40.4个百分点，限
3、制、淘汰客户贷款占比合计4.2%，较年初下降40.4个百分点，但绝对额较年初有较大幅度下降，下降了4,435万元。 （二）贷款投放分析 1、客户信贷对象分析 2004年2季度，我行共发生各类人民币贷款7,623万元（包括增量贷款、还旧借新、借新还旧），共签发银行承兑汇票637万元。其中：省行审批的贷款203万元；市州行审批权限内贷款3,046万元，银行承兑汇票637万元；本行审批权限内的贷款4,374万元。 全辖2季度法人客户贷款累放5,834万元,收回12,010万元,余额56,311万元，较年初下降36,411万元。按法人客户信贷对象分类：2季度对工业法人投放贷款2,846万元，农业法人投
4、放贷款2,243万元，商贸法人投放贷款745万元。 2、法人客户贷款投放分析 2004年2季度,我行法人客户贷款投放5,834万元。（1）为1户存量客户发放增量信用300万元，敦化市某某土畜产品有限责任公司短期流动资金贷款300万元。（2）为2户存量客户发放借新还旧贷款1,233万元，其中：敦化某某实业有限公司203万元；吉林延边林业集团某某林业有限公司1,030万元。（3）为XX省XX木业有限公司等14户企业办理还旧借新投放贷款4,301万元。 3、贷款质量分析 2004年2季末，全辖贷款总额68,860万元，五级分类正常贷款余额59,990万元，占全部贷款余额的87.12%，其中：正常贷款
5、46,912万元，较年初下降4,190万元，占比68.13%，较年初上升19.35个百分点；关注类贷款余额13,078万元，较年初上升1,593万元，占比18.99%，较年初上升8.03个百分点；不良贷款余额为8,870万元，较年初下降33,291万元，不良占比为12.88。其中，次级贷款余额8,731万元，较年初下降1,725万元，可疑类贷款余额139万元，较年初下降1,083万元，损失类贷款余额为零，较年初下降30,470万元。 二、信贷经营风险分析 （一）逾期贷款居高不下，资产质量不容乐观。 截至2004年6月30日，逾期贷款共109笔，逾期本金642万元。其中：法人客户逾期3笔，敦化市
6、某某养殖场2004年5月26日和2004年6月26日两笔短期流动资金贷款逾期110万元、敦化市某某公司短期流动资金贷款410万元于2004年6月26日形成逾期；自然人客户一次性还款方式贷款（含分期还款方式贷款中全部到期的）逾期32笔，逾期本金65万元；分期还款方式贷款逾期74笔，逾期本金57万元。 （二）个贷投放须严控风险 通过对自然人逾期贷款进行分析，出现逾期原因是借款人第一还款来源或还款意识出现问题，因此今后对个人客户贷款准入条件要从严掌握，不得放宽条件，尤其是借款人品行和贷款第一还款来源，要认真调查，不能凭直观印象取舍。对同一客户额度较大或贷款笔数较多的，应当引起特别关注。 （三）风险预
7、警处理情况 前期发出的27条风险预警信号中，有7笔贷款划转到清收支行，其余20笔、金额192万元5月末考核时清收无显著进展。6月初市行贷款审查委员会逐笔落实了第一责任人、制定了清收措施及不良贷款具体管理办法，以文件形式下发，责令相关部门执行，初见成效。截至2004年6月30日，已收回逾期部分或全部收回8笔，其中：关注贷款3笔，M分理处付某某综合消费贷款1笔、金额1.3万元（连续逾期3期），N分理处朱某综合消费贷款2笔、金额33.4万元（连续逾期5期），上述三笔贷款已将逾期部分全额收回；次级贷款5笔，Z分理处阎某某名下个人住房贷款5笔、金额12.7万元，已全部收清；目前仍然逾期的有12笔、金额1
8、43万元，清收有进展。其中：次级贷款1笔，客户二部马某某综合消费贷款1笔、金额4.1万元（一次性还款，逾期10个月），已与客户协议7月8日还清，否则将依法起诉；可疑贷款11笔、金额139万元，客户二部张某某等综合消费贷款10笔、金额100万元（均以XX市某某畜产品贸易加工有限责任公司房地产抵押），9笔连续逾期10期、1笔连续逾期9期，已与客户协商，达成协议，计划7月份偿还，否则将协议收回贷款抵押物，变卖后偿还贷款；M分理处孙某商用房抵押贷款1笔、金额39万元（连续逾期9期），6月份借款人回到了XX市，分理处与其协商还款计划，于6月末偿还了1.5万元（原欠40.5万元），其余部分须制定有效措施，
9、加大催收力度。 （四）贷款五级分类工作尚需加强 从二季度在线监控结果看，个别单位存在未及时调整系统预分类结果现象，如自然人分期还款方式的贷款，由于逾期期数导致形态发生变化的，未及时填制手工分类材料及调整系统预分类结果。 （五）贷后检查及采取措施要讲究实效性，不要流于形式 贷后检查要深入客户认真调查，尤其是法人客户，要结合实际分析企业的生产经营情况和财务变动状况，认真分析对贷款产生不利影响的因素，其形成原因及应对措施，措施要讲究可行性，以真正达到化解风险的目的。 三、几点意见和建议 1、根据六月份系统录入情况，要求各单位操作人员要高度重视，加强责任心，录入时不要随心所欲。市行再次重申，从即日起，检查时录入出错的，不论当时是否整改，均在在线快报中予以通报。 2、以分期还款方式的贷款，逾期一定期限导致分类发生变化的，做好手工分类材料，经审查、审批后，及时调整系统预分类。连续逾期2期的，要及时进行逾期检查，并维护系统。 3、XX市某某养殖场110万元短期贷款已逾期，希望客户经理要关注占地费入账情况，及时收回贷款。 4、截至七月末，以分期还款方式的贷款连续逾期6期以上（含6期）、以利随本清还款方式的贷款逾期4个月以上（含4个月），市行将予以处理。
