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1、工商银行贷款产品细则个人类贷款：一、一手个人住房贷款二、二手个人住房贷款三、直可式个人住房贷款四、个人住房公积金（组合）贷款五、个人自建住房贷款六、固定利率个人住房贷款七、二手房交易资金监管业务八、个人自用车贷款九、个人质押贷款十、个人信用贷款十一、个人综合消费贷款十二、个人助学贷款十三、个人房屋抵押贷款十四、个人经营贷款十五、个人助业贷款十六、个人商用房贷款十七、个人商用车贷款十八、个人贷款卡贷通十九、个人贷款网贷通企业类：一、贷款融资 二、小企业金融 三、网络融资 四、委托贷款 个人类一手个人住房贷款 业务简述一手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买房地产开发企业依法建造、销（预
2、）售住房的贷款。第 1 页 共 48 页 适用对象一手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间，并且具有良好的信用记录和还款意愿。 特色优势1. 贷款期限长-最长期限可达30年。2. 贷款额度高-最高贷款金额可达到所购住房市场价值的70%。3. 融资成本低-贷款办理过程中银行不收取费用。4. 还款方式灵活-为您提供多种还款方式及特色还款服务，借款人可根据需求自由选择。5. 贷款发放及时-在您提供有效阶段性担保的情况下，可在房产正式抵押登记前发放贷款。6. 贷后服务便捷-为您提供便捷的还款、贷款要素变更等服务。 申请条件申请工行一手个人住房贷款需
3、具备以下基本条件：1. 具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口本或其他有效身份证明）及婚姻状况证明；2. 具有良好的信用记录和还款意愿；3. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；4. 具有所购住房的商品房销（预）售合同或意向书；5. 具有支付所购房屋首期购房款能力；6. 在工行开立个人结算账户；7. 能够提供工行认可的有效担保；8. 工行规定的其他条件。申请一手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；2. 借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；3. 借款人经济收入证明及职业证明；4. 借款人与房地产开发企业签订的商品房销（预
4、）售合同或购买商品房合同意向书；5. 房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票复印件，或首期付款的银行存款凭条。6. 贷款人要求提供的其他文件或资料。 贷款额度贷款额度最高可达到所购住房市场价值的70%。 贷款期限贷款期限最长30年，且借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。 贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。第 2 页 共 48 页 二手个人住房贷款 业务简述二手个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、具有完全
5、处置权利、能在二级市场上合法交易住房的贷款。 适用对象二手个人住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。 特色优势二手个人住房贷款除具备一手个人住房贷款的所有特色优势外，还具备以下特点：1. 房龄不受限-您在工行申请二手房贷款不受房龄限制，房龄超过20年的，也可在工行办理二手个人住房贷款。2. 交易资金监管服务优质安全-对在工行办理二手房贷款的买卖双方提供优质的交易资金监管服务，确保交易资金安全。3. 放款灵活及时-在您提供有效阶段性担保或办理交易资金监管的前提下，工行可在办理抵押登记手续前发放贷款。 申请条
6、件在工行申请二手个人住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具备以下条件：1. 售房人对所购房屋具有合法处置权利，所购房屋具有房屋所有权证；2. 房屋产权共有的，须经房屋产权共有人出具同意转让的证明。 申请二手个人住房贷款，需提前准备并提供以下资料：1. 借款人及配偶的的有效身份证件、婚姻状况证明；2. 借款人户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）；3. 借款人经济收入证明及职业证明；4. 所购二手房的房产权利证明；5. 与售房人签订的房屋买卖合同，及售房人提供的划款账号；6. 如抵押物须评估的，须由贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告；7. 所购房屋产权共有人同意出售房
7、屋的书面授权文件；8. 贷款人要求提供的其他文件或资料。 贷款额度贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的70%。 贷款期限贷款期限最长30年，不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。 贷款利率第 3 页 共 48 页贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。 直客式个人住房贷款 业务简述直客式个人住房贷款是指借款人未通过房地产开发企业或房地产经纪公司推介，直接向工行申请办理的个人住房贷款。 适应对象直客式个人住房贷款的借款人
8、应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间，借款人具有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效的阶段性担保。 特色优势直客式个人住房贷款除具备一手、二手个人住房贷款的所有特色优势外，还具备以下特点：1. 楼盘灵活选择-您可不受工行与开发商签署按揭合作协议的限制，购买任意楼盘均可向工行申请贷款。2. 享受一次性付款优惠-您可在获得贷款审批后与开发商签署一次性付款的购房合同，从而享受一次性付款的优惠。3. 担保方式多样灵活-您无须落实本笔房产抵押，在提供工行认可的有效阶段性担保的情况下可先获得贷款。 申请条件申请直客式个人住房贷款需具备的条件、需提供的资料，请参照一手
9、、二手个人住房贷款相关介绍。申请直客式一手个人住房贷款的，除提供借款人基本资料外，需提供以下关于所购住房的资料：1.借款人与售房人签订的购买商品房合同意向书或其他购房意向证明材料；2.借款人首期付款的银行存款凭条。 贷款额度贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的70%。 贷款期限贷款期限最长30年，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。如贷款所购房屋为二手房的，贷款期限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。两个（含）以上共同借款人借款的，可按照满足贷款条件中年龄较小的确定贷款期限。 贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。第
10、 4 页 共 48 页 个人住房公积金（组合）贷款 服务简介住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的人员发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。自有住房包括商品住房、经济适用房、两限房及房改房等。个人住房组合贷款，是指借款人申请的住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分由银行提供配套的住房商业性贷款支付。 服务特色公积金贷款为您提供更为优惠的住房贷款利率，降低您的借款成本。同时针对纯公积金贷款的额度限制问题，提供组合融资服务，以全面满足您购房融资需求。 申请条件您申请个人住房公积金贷款须符合住房公积金管理部门有关住房公积金贷款的规定。应该具备
11、的基本条件包括：（一）具有城镇常住户口或有效居留身份；（二）参加住房公积金并能正常缴交；（三）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（四）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及其他证明文件；（五）有规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（六）有符合要求的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；申请个人住房组合贷款，只要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。需要特别注意的是，组合贷款的贷款人（主贷人）必须是同一人。 贷款额度公积金贷款的额度由于各地住房公积金管理中心规定的贷款最高限额不
12、同，贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询；组合贷款额度是指根据本人住房公积金月缴存额核定出住房公积金贷款的可申请额度，其剩余款项再申请个人商业贷款。 贷款期限各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，贷款时请向当地住房公积金管理中心咨询。需要注意的是组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限必须一致。 贷款利率公积金贷款按个人住房公积金贷款利率执行。组合贷款的商业性贷款部分按照工行个人住房商业贷款标准执行，住房公积金贷款部分按个人住房公积金贷款利率执行。贷款利息计算参照一手个人住房贷款相关规定。 第 5 页 共 48 页个人自建住房贷款 业务简述个人自建住房贷款是指贷款人向借款人
13、发放的用于自建自用住房的贷款。 适用对象个人自建住房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间，具有良好的信用记录和还款意愿。 申请条件申请工行个人自建住房贷款的，借款人需具备申请个人住房贷款的基本条件，同时还需具备以下条件： 1. 所建造的房屋设计合理，能够进行上市交易，变现能力强，且能够设定抵押； 2. 建房土地必须通过有偿出让方式取得,且借款人是国有土地使用权人； 3. 所建房屋取得有关部门立项批文，手续合法、完整、真实、有效； 4. 借款人（报建人）取得国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建筑工程施工许可证等建设文件；5. 借
14、款人已全部缴清土地款项，取得土地款项缴交凭证；6. 具有自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度计划；7. 所建房屋不存在产权纠纷。申请个人自建住房贷款，需提前准备并提供关于借款人的基本资料，并提供以下关于所建房屋的资料：1. 自建住房的立项批文、设计方案和“四证”复印件；2. 自建住房用地已缴清全部土地款的凭证；3. 自建住房已投入的建设资金款项凭证；4. 自建住房的建筑工程概预算书和工程建设进度计划；5. 抵押物权属证明及共有产权人同意抵押的书面文件；6. 贷款人认可的评估机构出具的抵押物评估报告；7. 对于政府同意由房地产开发企业统一出售土地用作自建住房开发的，需提供有关部门的建设同意批
15、文。 贷款额度贷款额度最高为房屋成本价的70%。 贷款期限贷款期限最长30年，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。 贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，可在人民银行公布的同期同档次基准利率的基础上，在规定的范围内浮动。 固定利率个人住房贷款第 6 页 共 48 页 业务简述固定利率个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的，在约定期限 申请条件请参照一手、二手个人住房贷款申请条件。 贷款额度贷款额度最高可达到所购住房市场价值的70%。 贷款期限贷款期限最长30年，借款人年龄与贷款期限之和不超过70年。 贷款利率贷款利率执行工行公布的同期同档次固定利率。 二手房交易资金监管业务 服务简介二
16、手房交易资金监管业务是我行为二手房交易各方提供的交易资金的冻结、监管和划转等服务。 服务特色为二手房交易各方提供安全放心可靠的资金监管服务，确保交易各方资金的安全。我行根据客户的指令进行交易资金的监管和划转，为交易各方提供放心的资金流转平台。 申请条件二手房交易各方无论是否向我行申请贷款，均可以办理交易资金监管业务。同时对于在我行办理二手房贷款业务的客户免费提供此项服务。 第 7 页 共 48 页个人自用车贷款 产品简介个人自用车贷款是中国工商银行向申请购买自用汽车的客户发放的人民币担保贷款。 产品特色1.“直客式”和“间客式”两种贷款模式可供您选择：直客式：借款人直接向工行提交有关汽车贷款申
17、请资料，银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同。借款人再到工行特约汽车经销商处选购汽车。贷款资金由银行以转账方式直接划入汽车经销商的账户。间客式：借款人到工行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商转交工行提出贷款申请。银行经贷款调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。2. 贷款金额与期限：贷款金额最高可达购车价格的80%，贷款期限最长5年。 申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至60（含）周岁之间。外国人以及港澳台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内连续居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；2. 具
18、有合法有效的身份证明、贷款行所在城市的户籍证明或有效居留证明、婚姻状况证明或未婚声明；3. 具有良好的信用记录和还款意愿；4. 具有稳定的合法收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5. 能够提供银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证；6. 能够支付不低于规定比例的所购车辆首付款；7. 若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同；8. 借款人单户（含配偶）在工行的个人汽车消费贷款不超过3笔（已结清除外）；9. 在工行开立个人结算账户；10. 银行规定的其他条件。 个人质押贷款 产品简介个人质押贷款是中国工商银行向客户发放的以合法有效的质押品为担保的人民币
19、贷款。 产品特色质物多样：银行存款、国债、理财产品、黄金、人寿保险单、个人外汇买卖资金等均可作为质押物；手续简便：部分质押物可通过个人网上银行办理个人质押贷款；贷款额度高：贷款额度单笔最高1000万元。其中，网上银行个人质押贷款单户贷款最高100万元；贷款期限长：最长可达3年；第 8 页 共 48 页具备循环贷款功能：一次质押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件1.具有相应民事行为能力的自然人。外籍人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；2.借款人贷款用途符合国家法律法规及有关政策
20、规定，承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入；3. 提供银行认可的有效质物作担保；4. 在工商银行开立个人结算账户；5. 银行规定的其他条件。申请办理网上银行个人质押贷款业务的，还须符合如下条件：（1）持有为工商银行网上银行注册卡的理财金账户卡、工银灵通卡或工银灵通卡.e时代卡，且上述账户卡下挂符合规定的无折（单、凭证）类质物。（2）拥有工商银行网上银行个人客户证书。 个人信用贷款 产品简介个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的客户发放的无需提供担保的人民币信用贷款。 产品特色贷款额度与期限：贷款起点金额为1万元，贷款期限最长可达3年。具备循
21、环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件1.具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18（含）到60（含）周岁之间。2.具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明（或有效居留证明）。3.具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。4.具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。5.在工商银行零售内部评级系统中取得B级（含）以上风险等级。6.工商银行存量客户，客户星级应在4星级（含）以上。7.在工商银行开立个人结算账户。8.银行规定的其他条件。除具备以上基本条件外，还具备下列条件之一：（1）工商银行优质法
22、人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职称人员。其中，对优质法人或机构为工商银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年（含）以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校（含）以上人员。（2）工商银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有工商银行理财金账户卡1年（含）以上，且近1年内本人名下在工商银行的金融资产价值季度日均余额在20万元（含）以上。（3）在工商银行非质押类个人贷款累计金额100万元（含）以上，且最近连续2年第 9 页 共 48 页（含）以上没有逾期记录（含已结清贷款）。（4）本人家庭拥有净资产（不动产和金融资产）达300万元（含）以上，或
23、近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元（含）以上。（5）不低于工商银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。（6）个人税前年收入20万元（含）以上。 个人综合消费贷款 服务简介个人综合消费贷款是中国工商银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。 服务特色个人综合消费贷款具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点，是个人实现“预支未来财富，享受超前生活”的理想选择。 申请条件1. 在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为能力的中国公民；2. 有正当职业和稳定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；3. 具
24、有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；4. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；5. 有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；6. 在工行开立个人结算账户；7. 银行规定的其他条件。 贷款金额贷款额度由银行根据借款人资信状况及所提供的担保情况确定具体贷款额度。以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%。 贷款期限贷款期限最长不超过5年，对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年（含），不展期。 贷款利率贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行；个人综合消费贷款采用逐笔计息法计算利息。 还款方式贷款期限
25、在1年（含）以内的，可采用按月还息，按月、按季、按半年或一次还本的还款方式；期限超过1年的，采用按月还本付息方式。 第 10 页 共 48 页个人助学贷款一、国家助学贷款 服务简介国家助学贷款是中国工商银行向已签署合作协议的中华人民共和国境 贷款期限借款人须在毕业后6年内还清贷款，其中可有1至2年的贷款宽限期，但贷款期限最长不得超过10年。 贷款利率贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率。借款人在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后由个人承担全部贷款利息；助学贷款发放前，借款人可与我行约定贷款首次还款日，即：贷款发放日至首次还款日之间，借款人不需偿还贷款本金和利息，期间产生的利
26、息，借款人可选择利息摊薄法、利息首期归还法两种方式进行归还。采用按月等额本息、等额本金等还款方式的，还款本息按相应公式计算。二、一般商业性助学贷款 服务简介一般商业性助学贷款是银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款。贷款适用于学生的出国留学贷款、再教育进第 11 页 共 48 页修贷款等。 借款人条件在中国境 助学贷款发放前，借款人可与我行约定贷款首次还款日，即：贷款发放日至首次还款日之间，借款人不需偿还贷款本金和利息，期间产生的利息，借款人可选择利息摊薄法、利息首期归还法两种方式进行归还。采用按月等额本息、等额本金等还款方式的，还款本息按相应公式计算。 个人
27、房屋抵押贷款 产品简介个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人（含配偶）名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。 产品特色1. 贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途；2. 抵押物范围广：客户本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；3. 贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%；第 12 页 共 48 页4. 具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周
28、岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；3. 具有良好的信用记录和还款意愿；4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5. 有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；7. 在工行开立个人结算账户；8. 银行规定的其他条件。 个人经营
29、贷款 业务简述个人经营贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户合法经营活动所需资金周转的人民币担保贷款。 产品特色1. 贷款额度高：贷款金额最高可达1000万元；2. 贷款期限长：最长可达5年；3. 担保方式多：可采用抵押、质押、保证担保等多种方式；4. 具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。 申请条件1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60周岁（不含）之间。外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业。2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚
30、姻状况证明；3. 借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执照或者企业法人营业执照；4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5. 具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在工行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；6. 能够提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；7. 借款人在工行开立个人结算账户；8. 工行规定的其他条件。 第 13 页 共 48 页个人助业贷款 业务简述个人助业贷款是中国工商银行向客户发放的用于客户本人或其经营实体合法经营活动所需小额、短期资金周转的人民币贷款。 特色优势个人助业贷款以信用或保证担保方式发放，单户贷款金额最高
31、50万元，贷款期限一般为6个月以 适用对象个人商用房贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间，并且借款人具有良好的信用记录和还款意愿。 特色优势贷款用途广-您向工行申请的个人商用房贷款可以用于购买商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）、具有独立产权的车位（库）等多种类型的商业用房。 贷款手续便捷-您向工行申请个人商用房贷款的流程与普通个人住房贷款业务流程相同，可保证您方便快捷地获得工行个人商用房贷款。 申请条件请参照一手、二手个人住房贷款申请条件。 贷款额度贷款额度最高可达到所购房屋市场价值的50%；商住两用房最高可达到所购房屋市场第 14 页
32、 共 48 页价值的55%。 贷款期限贷款期限最长10年。 贷款利率贷款利率按照中国人民银行有关规定执行，最低为人民银行公布的同期同档次基准利率的1.1倍。 还款方式可采用等额本息还款法、等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法、“随心还”还款法等还款方式。具体请参见一手个人住房贷款相关介绍。 个人商用车贷款 业务简述个人商用车贷款是工商银行向借款人发放的，用于购买以营利为目的的汽车的个人汽车贷款。 适用对象个人房屋抵押贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-60周岁（含）之间，借款人具有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效的阶段性担保。 特色优势1. 贷
33、款额度高，担保方式多，还款方式灵活；2. 可购买的商用车种类多，包括城市出租车、城市公交线路车、客运车、货运车及工程机械（推土机、挖掘机、搅拌机、泵机等）。 开办条件获得我行个人商用车贷款需要具备以下条件：1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）至60（含）周岁之间；外国人及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，并提供一名当地联系人；2. 具有合法有效的身份证明、婚姻状况证明及贷款所在城市的户籍证明（或有效居留证明）；3. 具有良好的信用记录和还款意愿；4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5. 已支付所购车辆首付款；6. 借
34、款人单户（含配偶）在我行的个人商用车贷款不超过3笔（已结清除外）；7. 具有所购车辆的购车合同、车辆保险合同以及借款人经营运输资格证明材料；8. 除城市出租车外，购买其他客运及货运汽车的借款人，须有符合条件的挂靠运输公司，并提供经运输公司全体股东或董事会签名盖章的承诺书；9. 能提供银行认可的贷款担保方式；10. 在工行开立个人结算账户；第 15 页 共 48 页11. 银行规定的其他条件。 贷款金额商用车贷款金额最高可达抵（质）押物价值的70%，但不得超过所购车辆价格的70%； 贷款期限商用车贷款期限最长可达3年（含），其中货运车贷款期限最长可达2年（含）。 贷款利率商用车贷款利率按照中国人
35、民银行规定的同期同档次贷款利率计算，不得下浮。个人贷款卡贷通 服务简介个人贷款卡贷通是中国工商银行为方便客户使用个人贷款而提供的一项增值服务。客户在进行刷卡支付或网上银行交易时，可按需启用贷款功能，实现个人贷款的自助放款和循环使用。 服务特色用款灵活：可以通过商户POS刷卡或网上银行B2C交易实现贷款自助发放；应用广泛：可在境 期限长：卡贷通业务循环额度使用期限包括在所对应个人循环借款合同的循环额度有效使用期限之 查询便利：可通过柜台、网上银行多渠道查询，随时了解贷款使用及到期情况。个人贷款网贷通 服务简介个人贷款网贷通是中国工商银行为方便客户使用个人贷款而提供的一项增值服务。客户可以通过互联
36、网渠道，实现个人贷款的网上自助申请和按需循环使用。 服务特色1. 贷款用途广泛，贷款手续便捷；2. 可接受的抵（质）押物范围广泛；3. 通过网银自助提款、还款，满足您随时的资金需求。 申请条件1. 具有中国国籍的公民（不含港、澳、台居民），具有完全民事行为能力；2. 在贷款经办行所在地拥有固定住所，有常住户口或有效居住证明；3. 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未第 16 页 共 48 页婚声明）；4. 具有良好的信用记录、还款意愿；5. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；6. 有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不
37、以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；7. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的抵（质）押物；8. 在工行开立个人结算账户；9. 符合相应贷款品种所需的其他条件。 企业类一、贷款融资：1、流动资金贷款 2、国3、项目贷款 4、并购贷款 5、固定资产支持融资 6、房地产开发贷款 7、专业融资1、流动资金贷款（a、营运资金贷款 b、周转限额贷款 c、临时贷款 d、法人账户透支 e、备用贷款） 业务综述一、功能定义：流动资金贷款是为满足借款人在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的
38、正常进行而发放的贷款。二、产品特点：流动资金贷款的特点是期限灵活，能够满足借款人临时性、短期和中期流动资金需求，按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。临时贷款是指期限在3个月（含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足；短期贷款是指期限为3个月至1年（不含3个月，含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需求；中期贷款是指期限为1年至3年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金贷款。三、适用对象：流动资金贷款流动性强，适用于有中、短期资金需求的工、商企
39、业借款人 第 17 页 共 48 页营运资金贷款一、业务简述营运资金贷款是我行为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求，以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而向客户发放的贷款。本品种业务办理方式多样，允许采用循环方式办理，即与借款人一次性签订循环借款合同，在合同规定的期限和额度 我行对临时贷款的管理遵循“锁定用途、落实还款、全程监控、款到收回”的原则。二、申办条件借款人依法合规，经营正常，在银行融资无不良信用记录；产品质量和服务较好，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系；符合我行要求的其他条件。法人账户透支第 18 页 共 48 页一、业务简述公司客户法人账户透支是
40、我行根据公司客户申请，核定其账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度b、信用证项下打包贷款 c、信用证项下卖方融资 d、信用证项下买方融资 e、国f、国g、商品融资） 国内信用证一、业务简述银行应买方申请，向其出具的付款承诺，承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。二、适用对象买方流动资金不充裕或有其他投资机会，希望借助银行信用完成商品交易并控制交易风险。三、开办条件（一）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；第 19 页 共 48 页（二）拥有贷款卡；（三）拥有开户许可证，在我行开立结算账户；（四）
41、有合法、有效的购销合同并约定以信用证结算。四、特色优势（一）买方能够依托银行信用，提升信用等级，改善谈判地位，促成贸易往来；（二）减少买方资金占用，加速资金周转，优化财务报表；（三）依托单据和信用证条款，控制货权、装期和质量，降低交易风险。信用证项下打包贷款一、业务简述银行应信用证受益人（卖方）申请向其发放的用于国内信用证项下货物采购、生产和装运的贷款。二、适用对象卖方流动资金紧缺，而买方不同意预付货款，但同意开立信用证。三、开办条件（一）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；（二）拥有贷款卡；（三）拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有
42、效的购销合同并约定以信用证结算；（四）打包贷款申请书；（五）国内信用证正本及所有修改书正本。四、特色优势适用于卖方在国内信用证项下备货装运的短期资金融通需求。 信用证项下卖方融资一、业务简述卖方发货后，银行基于其收到的延期付款信用证项下的应收账款为其提供的短期融资。二、产品功能 （一）卖方可以提前回笼资金，加快资金周转，优化财务报表，提升竞争力； （二）无须担保，融资手续简便，办理效率高； （三）灵活分担融资成本，既可以由卖方承担，也可以由买方承担； （四）异地客户也可办理，不受地域限制；（五）适用于解决卖方在以信用证结算方式下因赊销造成临时资金短缺困难。三、适用客户（一）卖方流动资金有限，依
43、靠快速的资金周转开展业务；第 20 页 共 48 页（二）卖方在发货后，收款前遇到临时资金周转困难；（三）卖方在发货后，收款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率。四、办理方式（一）议付银行在单证一致、单单相符条件下，给付对价的融资行为。（二）非议付银行在存在不符点或不能确认单证一致情况下，在收到开证行到期付款确认书后，对应收账款进行的融资。五、特色优势无需担保，办理手续便捷，及时融通资金。六、开办条件借款人需出具卖方融资业务申请书、企业营业执照、财务报表、信用证（修改书）正本及（修改书）通知书、信用证项下全套单据原件及复印件、交易合同原件及复印件。信用证项下买方融资一、业务简述我行应开
44、证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款，待销售货物回笼资金后偿还我行融资。二、适用对象（一）买方遇到资金周转困难，无法按时付款赎单；（二）买方在付款前遇到新的投资机会，且预期收益率高于融资利率；（三）提高议价能力。通过将付款期限由延期付款改为即期，相应缩短延期付款的期限，可以帮助买方提高议价能力。三、产品功能国内商品交易买方收到信用证项下单据但暂时无力付款赎单时，可借助银行融资解决临时性资金短缺；四、开办条件（一）依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件；（二）拥有贷款
45、卡；（三）拥有开户许可证，在我行开立结算账户；有合法有效的购销合同并约定以信用证结算。 国内保理第 21 页 共 48 页一、产品释义销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。二、产品功能（一）基于遍及全国的网络，工商银行可对购货方进行信用评估并承担其信用风险，承诺在购货方无力付款时（不包括贸易纠纷、商务纠纷等情形）承担付款责任，有力地起到了风险保障的作用；业务操作上客户只需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理服务。（二）工商银行以预支方式提供融资便利，缓解卖方流动资金被应收账款占压的问题，改善企业的现金流；并可通过买断形式，帮助企业将“应收”变为“收入”，从而优化财务报表。（三）相比流动资金贷款，保理期限更具灵活性，有效降低客户的财务成本，并通过资信调查、账务管理和账款催收等服务有效降低客户的管理成本。（四）基于保理服务，销货方能够借助赊销方式，扩大下游客户群体，拓展市场，增加营业额，提高利润率。三、办理形式单（双）保理、有（无）追索权保理、公开（隐蔽）保理四、适用对象（一）原则上适用于采用赊销为付款方式的国内货物贸易或服务贸易；（二）卖方在国内赊销中可能担心买方的信用风险或流动资金周转困难，应收账款周转率过低，希望控制风险，
