微小贷款信贷人员行为准则.doc

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1、微小贷款信贷人员行为准则某银行(下称某银行)是一个信用机构, 其经营活动建立在公众信任的基础上。微小贷款信贷人员作为某银行的一员，有责任协助某银行维持公众信誉。银行的成功在很大程度上是由公众对银行职员的诚信度的信心来衡量的。某银行为准则是对特定行为标准的提示，这些标准是微小贷款信贷人员在某银行工作期间必须要达到的标准。如果对本准则有任何疑问或异议请向上级咨询。本准则由11个部分组成，以对个人责任的描述的形式表现出来，规定了微小贷款信贷人员的基本义务。第一部分：核心原则本部分说明某银行为准则的核心原则和道德约束。第二部分：实际操作原则第二部分说明了核心原则在日常工作中的体现。行为准则的一些词语和

2、句子在某些情况下可能有不同的解释，同时部分道德标准在特定情况下可能和其他的道德标准矛盾。解决与道德矛盾相关的问题，除了依据详细的规章外，能够通过对基本原则的仔细思考得到最完善的答案。某银行承认自身对社会和自然环境的责任。在进行营业活动和选择客户时，某银行严格遵守环保标准。为了符合这些标准，某银行已经制定了一个排除表。某银行不会给该表中列出的行为提供任何融资服务（见规定）。作为雇员，工作的责任之一就是支持某银行保护社会和自然环境的行为。第一章1. 一般原则工作人员必须遵守最高标准的行为准则，以避免出现甚至看起来有可能会产生的利益冲突或可能给自己，同事，某银行或某银行股东带来尴尬场面的情形。个人行

3、为的高标准要求每个员工在对待同事和普通大众时做到毋庸置疑地诚信，正直，公正和相互尊重。所有客户和员工都应不分人种，肤色，语言，政治或宗教信仰，国别或文化得到同等和公正的对待。歧视和骚扰是违反银行准则的，是不能被接受的行为。如果员工被发现有歧视或者骚扰客户或其他员工的行为，银行将给予纪律处分。详情请参见第二章2. 银行财产员工对某银行的责任之一就是保护和保有其财产，并仅将其用于专职目的。详情请参见第二章3. 机密信息员工在工作过程中可能会接触到一些通常不对公众开放的或机密的信息。此类信息包括与现有的和以前的客户，供应商，雇员相关的信息，或者当前或以前与某银行有联系的银行的有关信息。 你不应当和某

4、银行以外的人谈论这些信息或者和一些不需要知道这些信息的某银行职员提起，除非得到上级的授权。同时不能将内部信息用于任何非某银行业务方面。详情请参见第二章4. 利用职务之便员工不能利用在某银行的职务直接或间接地谋取私利。这包括使用自己的头衔或职位来支持某些非某银行的产品，服务或企业。某银行的供应商不能基于私人关系来选择。5. 利益冲突员工有责任避免任何可能导致利益冲突或者显示出利益冲突的情形。比如，当你的亲属或者好友在一个你负责的贷款客户的企业中工作的时候，就可能产生利益冲突。 在这种情况下，你应该将这个客户转交给你的上级，由其重新分配。另外，员工不可以参与涉及到自身经济利益的某银行事务。经济利益

5、指的是任何可以给自己带来经济收益的事情。它包括股票所有权，或企业，财产的利益，或雇佣。对那些涉及自己家庭，伙伴，或自身作为官员，经理，信托人或雇员给其提供服务的机构的经济利益的某银行事务，也不可以参与。员工和员工的家庭不能接受那些寻求某银行协助，同某银行做生意或想同某银行做生意的，或者受员工在某银行工作影响的个人或机构的礼物，宴请，优惠，服务，娱乐或其它有货币价值的东西。第二章列出了这些规定的一些例外情况，比如，允许员工接受宴请和娱乐活动，如果它们是有大量人参加的商务会议的一部分。 如果应聘人是员工的朋友或亲戚，该员工不可以参与招收新雇员的工作。 如果两个员工是朋友或亲戚关系则应该说明这个情况

6、。详情请参见第二章6. 推荐的客户某银行内部的其他人可能会不时地推荐一些潜在客户。 在任何情况下，员工都不允许给这些潜在客户提供与其他客户不同的特殊对待，比如利率，客户服务或者任何其它的有利条件。7. 外部活动作为某银行的一员，在银行之外的活动不应该影响到某银行的声誉或者干扰本人在行内的职责。 另外，在参与可以获得报酬的外部活动前应该通知自己的上级或行长。在某些情况下，获得预先批准是必要的。详情请参见第二章8. 和竞争对手的关系某银行面临着日益激烈的竞争。在任何情况下，都不能与任何竞争对手有任何关于服务定价的协议，谅解或安排。不应该制造或散播那些对某银行竞争对手的专业性产生不利影响的传言。9.

7、 遵守反洗钱规定某银行的政策规定要遵守所有反洗钱和反腐败的法律规章，并且避免某银行的产品和服务被洗钱和其它非法活动所利用。某银行的每名员工都有责任协助确保遵守某银行的反洗钱规定。 详情请参见第二章10. 录用后的行为如果员工目前正在申请或者计划申请某个组织或个人的职务，则本人不应该参与会影响到这些机构和个人的经济利益的事务。如果未经某银行管理层授权，不得与前某银行雇员讨论以前他/她在职是参与过的银行事务。机密的信息（电子形式，书面形式，口头或其它形式）不能被带离某银行大楼。必须在雇佣合同到期时，将所有含有任何某银行或非公众信息的文件，档案，计算机盘，报告，以及所有复印件留在某银行。同时也不可以

8、以任何方式泄漏这些信息。11. 报告违反规定的行为；纪律处分公众对某银行全体员工的诚实和公正度的信任是非常重要的。因此，员工应该支持和发扬本准则的精神。另外，某银行鼓励员工向上级，即内审负责人或CMFP 顾问报告违反规定的行为。涉及贪污，诈骗或盗窃的行为也应被报告给某银行行长。如果员工违反了某银行的任何行为准则，将受到纪律处分，包括被某银行解雇。详情请参见第二章第二章基本原则所有客户和职员都应不分人种，肤色，语言，政治或宗教信仰，国别或文化得到同等和公正的对待。歧视和骚扰的行为违反某银行政策，并不能被接受。 如果职员被发现有歧视或者骚扰其他客户或职员的行为，某银行将对其给予纪律处分。 多样文化

9、某银行致力于与更广阔的社会建立起积极响应和负责任的关系，强调服务，相关实践，社会正义和道德行为。本准则遵从以下原则： 所有客户和职员都应不分人种，肤色，语言，政治或宗教信仰，国别或文化得到同等和公正的对待。 所有职员都有权利在他们的文化得到承认和尊重的环境中工作。歧视和骚扰歧视和骚扰，包括但不限于性骚扰，可能在职员或客户之间发生。这可能是故意的，也可能是无意的。某银行无权干涉个人关系，但是如果发生涉及到以下情况的歧视和骚扰，某银行将予以恰当的关注： 制造出带有恐吓，不友善或威胁意味的工作环境; 给某人的工作带来负面影响； 给某人的职务和提升带来负面影响； 导致辞职或被某银行不公正地解雇； 影响

10、到某银行的诚信度和地位在禁止直接歧视和骚扰的同时，某银行也考虑对那些间接的，比如作为同伙引起，指示，劝诱，帮助或允许另一个人去歧视或骚扰他人的行为采取相应的惩治措施。所有员工都有责任确保某银行不存在歧视和骚扰。某银行对骚扰采取绝不容忍的态度，并将采取一切必要的手段来防止这些行为发生。如果已经发生，银行将同样采取一切必要的方法消除歧视和骚扰。银行财产员工对某银行的责任之一就是保护和保有某银行的财产并仅将其用于其应该用于的目的。银行财产某银行财产包括但是不限于: 某银行的所有物质财富，无论是租用的还是某银行自有的，包括全部固定资产。 所有与客户账户相关的以及某银行拥有的其它记录和文件。 人员文件，

11、应聘者数据库和其它与职员有关的记录。 某银行拥有的所有研究，广告或促销资料，客户名单，商标或报告等 所有专有软件。关于电子通讯的规定某银行提供多种形式的电子通讯工具（比如座机，手机，个人电脑，语音和电子邮件，传真和网络）来帮助员工提高工作效率。本规定是为了确保这些电子通讯工具被正当使用，并且所有信息资源不流失或被滥用。 电子通讯工具和所有其产生或处理的信件/文件是某银行的财产。某银行保留监控这些电子通讯工具的使用，以及获取并公开员工信件，包括附件的权利。员工同意，在使用某银行的这些通讯工具的时候，某银行可以中止并公开任何储存的电子文件。 电子通讯工具的根本目的是为了传递与工作相关的信息，尽管偶

12、尔会发生因私人原因使用的情况。员工必须对因私人使用而给某银行带来的多余费用做出偿付。在使用电子通讯工具的时候，员工不应该试图规避通常的途径或管理监控。 员工不应将某银行电子通讯工具用于私人利益（比如说经营其他的生意）或任何非法或犯罪行为。违背本规定的任何行为将受到纪律处罚，甚至解雇。使用银行电话（座机或手机）办公室电话是用于公务的，不鼓励使用办公室电话用于私人事务。员工有时必须要使用办公室电话接听或拨打一些私人电话是可以的。但是这些电话必须符合下列要求： 1）只限于那些非常重要的事情，2）时间短，3）如果可能的话，在午休或工作间歇时进行。当产生费用的时候，员工要偿付某银行该费用。对手机的收费通

13、常高于对座机的收费。因此，对手机的使用只限于出差或者没有座机的时候。私人手机的使用也限于上述提到的情形。爱护办公设施对任何刻意损坏，毁坏，或破坏任何一个某银行网点的设施、设备、家具或非法地移动某银行财物的行为，某银行将予以纪律处分。所有的某银行员工都应该为维护一个整洁有序的工作环境做出贡献。每名员工都有责任保持桌子，文件和周围的工作环境一直都尽可能地干净，同时所有的工作材料被适当存放。机密信息员工在工作过程中可能会接触到一些通常不对公众开放的或机密的信息。此类信息包括与现有的和以前的客户，供应商，雇员相关的信息，或者当前或以前与某银行有联系的银行的有关信息。员工不应当和某银行以外的人谈论这些信

14、息或者和一些不需要知道这些信息的某银行职员提起，除非得到上级的授权。员工不能将内部信息用于任何非某银行业务方面。 机密信息机密信息（电子，书面，口头或其它形式）必须留在某银行大楼。只有在以下情况下可以例外： 当对客户进行实地考察做贷款调查的时候 在上级预先批准后，可以允许员工在银行办公室以外使用信息工作，但必须是为了银行的业务，并且要采取必要的措施确保没有第三者能够获取这些信息。 在其它情况下，只有预先获得上级的书面批准才可以。当员工暂时离开工作场所或者下班的时候，必须保证没有在工作岗位上或者其他能轻易接触到的地方留下机密信息。所有包含机密信息的文件都必须被锁起来，电脑必须关掉或者设置了密码保

15、护。另外，在工作场合与别的客户交谈的时候，必须确保所有的机密信息，包括电脑上的信息，不被看见。 机密信息只有在客户提供的书面许可或被管理人员或支行行长预先许可的情况下，才可以提供给第三方。员工只有在为了银行的利益且其他职员需要知道的情况下才能将机密信息提供给其他职员。员工甚至在离职后都有责任不泄漏机密信息。利益冲突礼物, 宴请,和娱乐对于那些寻求某银行协助，与某银行有业务往来或者希望和某银行有业务往来，或者可能受到员工在某银行工作影响的任何个人和机构，员工和员工的家庭成员不可以接受来自他们的礼物,宴请,优待,服务,娱乐或其它任何有货币价值的东西。商业行为准则有某些例外，如果宴请是一个广泛参加的

16、商务会议的一部分的话，员工可以参加。利益冲突以下交易是允许的，并且应该作为禁止接受有价物品的一般性条款的例外情况： 1. 在会议或其它场合，可以接受合理价值的餐饮，但是其目的应该是为了商议或建立良好的商业关系，同时，如果不是由第三方支付的话，它们应该是由某银行作为合理的商务费用支付。 2. 接受价值合理的广告或其它宣传资料，比如钢笔，铅笔，笔记本，钥匙链，日历和类似的物品。对该准则的应用必须要有良好的判断和常识。如果遇到不太确定自己职责的情况，应该咨询内审部门的负责人。如果被赠送或接受的东西的价值超过上面提到的可接受的范围，则应该根据这里提到的报告指导递交书面报告，提供所有相关细节。员工将不可

17、避免地和某银行客户，卖主和其他与某银行打交道的人有商业上或私人的关系，这也是可以的，尽管这些商业或个人关系并不和某银行业务相关。本政策不是要阻碍这些关系。任何这样的商业关系都应该是常规的，并且是为了正当和一般的目的。但是，员工不应该利用自己和某银行的关系要求任何特殊待遇。外部活动作为某银行的员工，在某银行之外的活动不应该影响到某银行的声誉或者干扰自己在某银行的职责。一般来说，员工不应该从除某银行以外的任何人那里接受补偿（包括谢礼或差旅费），除非是讲课，作报告，或者撰写文章，主题与本人在某银行的职责内容有关。外部活动讲课，公开演讲，和发表文章在从事任何有偿的外部活动之前，员工应该通知自己的上级或

18、者银行的行长并征得他们的同意。政治活动员工可以承担不影响某银行独立性的公众服务，例如服务于教育机构和大学的董事会或慈善机构，前提是该职务不是贴上政党标签选出来的。某银行不被视作参与或发起政治运动或派性活动这一点很重要，所以员工不可以在工作时或在某银行大楼内从事政治活动，且员工与某银行的关系不得被宣传为与任何政治活动相关。员工不得代表任何候选人、政党或政治组织竞选任何政治职务，寻求或接受任何政治捐赠。反洗钱 & 反贪污准则某银行的政策要求遵守所有反洗钱和反贪污的法律和法规，并且防止使用某银行的产品和服务来进行洗钱或其它非法活动。每个员工都有责任协助确保遵守某银行的反洗钱规定。遵守反洗钱& 反贪污

19、准则某银行非常严肃地对待反洗钱工作并希望每个员工都尽最大努力来避免某银行成为洗钱的受害者。 “了解你的客户” 是指导某银行反洗钱工作的基本原则。某银行对客户采取尽职调查措施，包括在建立商业关系的时候，进行个人交易或某银行对以前获取的客户身份数据的真实性和完整性有所怀疑的时候，确认客户的身份。作为某银行的雇员，应该特别注意所有复杂，不寻常，或大额的交易，以及所有没有明显的经济目的或易见的法律目的的非常规交易。应该最大限度的检查这些交易的背景和目的，形成书面结果并提供给相关权力机构或审核员。 某银行不会容忍任何形式的腐败，也不允许某银行职员滥用职权，不正当和非法地为自己或亲友聚敛钱财，诱导别人这样

20、做也是不允许的。某银行的职员，不允许直接或间接地要求或接受贿赂。员工不应该贿赂为某银行提供商品或服务的承包商的雇员，或通过其它途径，比如转包合同，采购合同或顾问协议，提供资金给政府官员，或那些为某银行提供商品或服务的承包商的雇员，以及他们的亲戚或商业合作者。内部监控某银行必须对一系列程序建立起适当的监控并随时保持这种控制，以免发生错误和偏差。尽管发生错误的可能性一直都存在，一个健全的内部监控系统能够有效地帮助及时发现并纠正错误。建立一个可靠的内部监控系统的目标是为了确保某银行的账目和记录是正确和可靠的，交易是被适当授权的，资产是得到足够的安全保护的。这些程序将帮助尽早发现和改正任何对某银行的财

21、务状况或守法情况会造成危害的风险。 四眼原则是对在日常工作中经常会发生的带有敏感特性的交易的处理原则。在这种情况下，只有当交易由两个相关负责员工审核通过并签字后，才能够进行。员工不允许对他们自己完成的操作的正确性进行检验。 执行监控的员工必须确保他们所检验的操作是正确的。 签字是指在某个文件上签字的人必须对该文件的结果，内容和后果负全部责任的行为。这也同样适用于那些文件监控者或签署认可这些文件的人。 如果文字或数字被划掉，原有的条目要可读，同时做修改的人必须在改动处旁边签字。 委托指授权给他人，以便他们可以作为非常规任务的代表行事，同时分担各自的责任。委托必须以书面的形式传达给被委托人和其下属

22、。报告违法乱纪行为公众对某银行全体职员的诚实和公正度的信任是非常重要的。因此，员工应该支持和发扬本准则的精神。另外，某银行鼓励员工向自己的上级，即内审负责人或CMFP 顾问报告违反规定的行为。涉及贪污，诈骗或盗窃的行为也应被报告给银行行长。如果员工违反了某银行的任何行为准则，将受到纪律处分，包括被某银行解雇。报告违法乱纪行为关于这条规定的一般问题应该询问某银行的法务/纪律人员，人力资源负责人，内部审计部门或相应的上级。签署雇佣证明表这是劳动合同必不可少的组成部分。雇员在被某银行聘用的时候，必须签署这个文件以澄清： 已经阅读过某银行的行为准则。 完全理解此行为准则。 已经遵守并将继续遵守其要求。

23、 没有发现任何人或任何方违规的情况，此类违规尚未被揭示。每年1月15日之前，某银行的每名员工必须再次签署证明表以再次确认遵守行为准则。人力主管部门负责从员工那里收集已签字的雇员证明表。填写所要求的信息公开表每个员工都必须公开那些会引起某银行与其它机构或个人利益冲突的情况，比如权益，债务，或涉及到其它机构的活动。所有员工在被某银行雇佣的时候，必须填写公开表并签字，这个表包含了关于他们和其直系亲属的下列信息： 与员工或其某个直系亲属成员有着经济利益关系的实体的信息 从属于外部机构或被其雇佣 债权人如果出现导致潜在利益冲突无法避免的情况，员工必须马上向直接上级报告这个情况。任何某银行员工如果计划接受

24、其它机构的管理职位，必须在接受以前得到管理层的批准，除非那些是慈善和非赢利机构。遵守行为准则证明我, _(全名), 在此保证: 我已经阅读了某银行行为准则的所有条款; 我完全理解它; 我已经遵守，并将继续遵守它的所有要求; 我没有发现任何人或任何方违规的情况， 此类违规尚未被揭示。签 名： 日 期： 员工信息公开表我, _(全名)，公开所有关于以下事宜的信息： 1. 与我或我某个直系亲属成员有着经济利益关系的实体的信息2. 我所从属于或雇佣我的外部机构的信息3. 我的任何债权人1.机构/公司经济利益类型 2. 机构/公司从属/雇佣关系类型3. 债权人数额上述信息是最新且真实的，没有其它可能会导致银行和我或那个机构之间利益冲突的情况。签 字： 日 期：