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1、企业银行（中国）有限公司人民币资金拆借操作规程企业银行（中国）有限公司资 金 部第一章 总则第一条为了规范企业银行（中国）有限公司人民币同业资金拆借操作，防范潜在操作风险，根据企业银行（中国）有限公司人民币资金拆借管理制度，制定本操作规程。第二条我行人民币资金拆借业务由总行进行办理，各分支机构不得与其他金融机构进行任何形式的人民币资金拆借。第三条 总行应该配备与业务量相当的前中后台操作人员，以保证交易的顺利进行。其中资金前台由资金部工作人员担任，资金中台由风险管理部工作人员担任，资金后台由财务会计部工作人员担任。第二章 人民币资金拆入第四条 确认资金需求：（一）需要进行人民币资金拆入的情况：1
2、、 有人民币拆入资金到期；2、 对分行进行联行人民币拆出时；3、 分行每日向总行进行人民币资金申请，由总行代为拆入人民币资金。4、 其他总行认为需要进行人民币资金拆借的情况。（二）确定人民币资金拆入所需的金额和期限。1、 依据人民币账户余额与当日收付款轧差而得到的资金缺口确定拆入金额。2、 在流动比率允许的情况下确定拆入期限，拆入资金到期日不应过于集中。3、 同时，我行在进行人民币资金拆入交易时，拆借期限不得超过人民银行规定的对手方或我行的最长拆借期限。我行拆入人民币资金的最长期限为1年，并且中国人民银行会根据市场发展和管理的需要调整金融机构的人民币资金拆借最长期限，我行应注意及时更新交易对手
3、方与我方拆借最长期限信息。第五条 询价与成交（一）必须与拥有场内交易资格的金融机构进行场内资金拆入交易，不得与既无场内又无场外交易资格的金融机构进行资金拆入交易。（二）场内交易 当进行场内拆入交易时应通过外汇交易中心暨人民币同业拆借交易中心的本币拆借系统进行。操作流程如下：1、 登录本币拆借系统，查看各银行报价信息。2、 根据报价情况制作询价记录。询价记录内容包括：询价日期、金额、利率、起息日、期限、对手方名称。3、 询价记录由经办、复核签章后交主管负责人审批。4、 选定交易对手后，在本币拆借系统内达成交易，并打印成交单。（三）场外交易 如与场外成员进行人民币拆入交易，则资金前台应向场外成员进
4、行直接询价。操作流程如下：1、 向较熟悉的场外交易成员直接询价，询价后制作询价记录，内容与本条中第二款中规定的内容相同。2、 询价记录由经办、复核签章后交主管负责人审批。3、 确定成交后，交易双方签订拆借合同。4、 确定成交当日，在中国货币网向中国人民银行进行场下交易电子备案。第六条 执行交易资金前台将业务内容录入ICONS系统，并打印出业务系统生成的交易单（MONEY DEAL SLIP ），将其与成交确认书或拆借合同、询价记录、当日SHIBOR利率表整理汇总，并以业务系统生成的交易单（MONEY DEAL SLIP ）作为封面进行归档，然后将档案资料传递给资金中台。第七条 资金中台将成交确
5、认书或拆借合同的内容与业务系统生成的交易单（MONEY DEAL SLIP）的内容进行核对，并且检查实际交易与系统录入信息是否相符。第八条 资金中台应对该笔拆借的利率进行分析，同时进行损益分析。对利率的变化信息进行及时收集，并定期报告。如遇突发事件，应及时向主管负责人进行报告。第九条 资金中台进行风险控制数据的计算、监测及预测，风险控制数据包括流动比率数据等。第十条 资金中台在审核无误后，将得到的全部资料，交由资金后台进行资金清算处理。第十一条 资金后台应首先确认交易的正确性与真实性，具体为了解该笔资金需求是否真实，各单据内容是否一致。审核交易资料无误后，将资料交主管负责人审批。第十二条 资金
6、后台应于起息日当天进行资金拆入账务处理。并且通过大额支付系统确认拆入金额是否入账。如下午四点三十分之前款项仍未入账，则资金后台应联系对手方进行催款。如由于对方失误，应收款项未入账，则我方应尽快与对手方进行联系，商谈解决办法。第十三条 资金后台应随时关注我行资金拆入到期情况，当有拆入资金即将到期时，应提前提醒资金前台准备资金，以备付款。人民币资金拆借不得允许任何形式的延期。到期日当天，资金后台应在系统中进行偿还账务处理，并通过大额支付系统支付本息，同时将人民币电汇凭证回单贴传票复印留存。第十四条 资金后台将资金拆入全套档案进行整理，存档。资金拆入全套档案包括：业务系统生成的交易单（MONEY D
7、EAL SLIP）、询价记录、成交单或拆借合同、当日SHIBOR利率表、贴有大额支付系统入账回单的拆入起息传票复印件、贴有人民币电汇凭证回单的偿还传票复印件。其中业务系统生成的交易单（MONEY DEAL SLIP）、询价记录、成交单或拆借合同、当日SHIBOR利率表由资金前台负责收集，其余资料由资金后台负责收集。第十五条 资金拆入业务档案应及时归档，档案分为未偿还业务档案和已偿还业务档案。未偿还业务档案按业务发生日期进行排序，已偿还业务档案按偿还日期进行排序。第十六条 已偿还业务档案每年进行一次整理，将该年度内已完成还款业务的业务档案装订成册，作为历史记录进行妥善保存。第三章 人民币资金拆出
8、第十七条 决定拆出： （一）资金前台将每日人民币账户余额、收款金额以及付款金额进行轧差，如资金盈余，则须将盈余资金全部拆出。 （二）确定外币资金拆出的期限。1、我行进行的人民币资金拆出一般为短期拆出。跨会计期间（月末、 季末、年末）拆出资金时，因期末须对该拆出计提坏账准备，影响当期损益，故跨期间拆出资金应征得会计部门同意后方能操作。同时拆出期限的确定还应考虑我行未来一段期间内的资金运用情况。2、我行资金拆出资金的最长期限不得超过对手方由中国人民银行规定的拆入人民币资金最长期限。同时中国人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的人民币资金拆借最长期限，我行应注意及时更新交易对手方与我方拆
9、借最长期限信息。中国人民银行规定各机构类型的交易期限如下：1）政策性银行、中资商业银行、中资商业银行授权的一级分支机构、外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行、城市信用合作社、农村信用合作社县级联合社拆入人民币资金的最长期限为1年；2）金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入人民币资金的最长期限为3个月；3）企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入人民币资金的最长期限为7天；第十八条 询价与成交（一）必须与拥有场内交易资格的金融机构进行场内资金拆出交易，不得与既无场内又无场外交易资格的金融机构进行资金拆出交易。备选对手方银行在我行应有足够的授信余额。（二）
10、场内交易 当进行场内拆出交易时应通过外汇交易中心暨人民币同业拆借交易中心的本币拆借系统进行。操作流程如下：1、 登录本币拆借系统，查看各银行报价信息。2、 根据报价情况制作询价记录。询价记录内容包括：询价日期、金额、利率、起息日、期限、对手方名称。3、 询价记录由经办、复核签章后交主管负责人审批。4、 选定交易对手后，在本币拆借系统内达成交易，并打印成交确认书。（三）场外交易 如与场外成员进行人民币拆出交易，则资金前台应向场外成员进行直接询价。操作流程如下：1、 向较熟悉的场外交易成员直接询价，询价后制作询价记录，内容与本条中第二款中规定的内容相同。2、 询价记录由经办、复核签章后交主管负责人
11、审批。3、 确定成交后，交易双方签订拆借合同。4、 确定成交当日，在中国货币网向中国人民银行进行场外交易电子备案。第十九条 执行交易资金前台将业务内容录入ICONS系统，并打印出业务系统生成的交易单（MONEY DEAL SLIP） ，将其与成交确认书或拆借合同、询价记录、当日SHIBOR利率表整理汇总，并以业务系统生成的交易单（MONEY DEAL SLIP）作为封面进行归档，然后将档案资料传递给资金中台。第二十条 资金中台将成交确认书内容与业务系统生成的交易单（MONEY DEAL SLIP）的内容进行核对，并且检查实际交易与系统录入信息是否相符。第二十一条 资金中台应对该笔拆借的利率进行
12、分析，同时进行损益分析。对利率的变化信息进行及时收集，并定期报告。如遇突发事件，应及时向主管负责人进行报告。.第二十二条 资金中台对对手方进行信用状况分析，监测已授信对手方的授信额度及余额，如授信余额偏小，则应提醒资金前台。第二十三条 资金中台在审核无误后，将得到的全部资料，交由资金后台进行资金清算处理。第二十四条 资金后台应首先确认交易的正确性与真实性，具体为了解该笔资金盈余是否真实，各单据内容是否一致等。审核交易资料无误后，将资料交主管负责人审批。第二十五条 资金后台应于起息日当天进行资金拆出账务处理，并填制大额支付系统电汇凭证并付款，同时将大额支付系统电汇凭证回单贴传票复印留存。第二十六
13、条 资金后台应随时关注我行资金拆借情况，当有拆出资金到期时，应在到期日当天提醒资金前台注意资金匡算。到期日当天，资金后台应在系统中进行账务处理，并通过大额支付系统确认偿还金额是否入账。第二十七条 资金后台将资金拆出全套档案进行整理，存档。资金拆出全套档案包括：业务系统生成的交易单（MONEY DEAL SLIP）、询价记录、成交单或拆借合同、当日SHIBOR利率表、贴有大额支付系统电汇凭证回单的拆出起息传票复印件、贴有大额支付系统入账回单的偿还传票复印件。其中业务系统生成的交易单（MONEY DEAL SLIP）、询价记录、成交单或拆借合同、当日SHIBOR利率表由资金前台负责收集，其余资料由
14、资金后台负责收集。第二十八条 资金拆出业务档案应及时归档，档案分为未偿还业务档案和已偿还业务档案。未偿还业务档案按业务发生日期进行排序，已偿还业务档案按偿还日期进行排序。第二十九条 已偿还业务档案每年进行一次整理，将该年度内已完成偿还收款业务的业务档案装订成册，作为历史记录进行妥善保存。第四章 交易的取消和更正第三十条 当发现交易错误或交易需要取消，相关的工作人员应立即向部门负责人告知须取消或更正的交易细节，同时提出取消和更正申请；第三十一条 得到负责人批准后，由资金前台工作人员应立即与交易对手、监管机构等相关方取得联系，商讨更改事宜。 （一）进行人民币资金场内交易时： 1、如果错误是在达成交
15、易但尚未进行交易信息的系统录入时发现，则应立即与相关方进行联系，请求其对交易信息进行更正。如果交易对手方同意，则对该笔交易进行取消，同时进行正确交易。如果交易对手方不同意更改，则应进行补救交易以弥补该错误造成的损失。 2、如果错误是在交易信息录入系统后但未进行资金交割时发现，则应立即与相关方进行联系，请求其对交易信息进行更正。如果交易对手方同意，则应取消原录入交易信息，重新进行正确的交易。如果交易对手方不同意更改，则应进行补救交易以弥补该错误造成的损失。 3、如果错误是在资金交割后发现的，则应立即与相关方进行联系，请求其对交易信息进行更正。如果交易对手方同意，则应取消原录入交易信息，对原错误的
16、已付款交易进行退款，重新进行正确的交易。如果交易对手方不同意更改，则应进行补救交易以弥补该错误造成的损失。（二）进行人民币资金场外交易时： 1、如果错误是在达成交易但尚未进行交易信息的系统录入时发现，则应立即与相关方进行联系，请求其对交易信息进行更正。如果交易对手方同意，则应签署取消该笔交易的补充协议，同时进行正确交易。如果交易对手方不同意更改，则应进行补救交易以弥补该错误造成的损失。 2、如果错误是在交易信息录入系统后但未进行资金交割时发现，则应立即与相关方进行联系，请求其对交易信息进行更正。如果交易对手方同意，则应签署取消该笔交易的补充协议，同时取消原录入交易信息，重新进行正确的交易。如果交易对手方不同意更改，则应进行补救交易以弥补该错误造成的损失。 3、如果错误是在资金交割后发现的，则应立即与相关方进行联系，请求其对交易信息进行更正。如果交易对手方同意，则应签署取消该笔交易的补充协议，同时取消原录入交易信息，对原错误的已付款交易进行退款，重新进行正确的交易。如果交易对手方不同意更改，则应进行补救交易以弥补该错误造成的损失。第三十二条 修改过后交由资金中后台进行确认，修改完成后交由部门负责人审批。第五章 附则第三十三条 本规程由企业银行（中国）总行负责解释和修改。第三十四条 本规程自发布之日起执行。
