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1、XX借记卡业务管理流程1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）XX借记卡业务的操作规范和控制要求，旨在防范XX卡业务风险，维护本行和持卡人的合法权益。2适用范围本文件适用于本行XX借记卡的订购、领用、废卡的处理以及XX卡差错的处理。3定义、缩写与分类3.1定义1）XX借记卡（以下简称XX卡）:是指本行委托省联社向中国银行业监督管理委员会申请的统一品牌借记卡。XX卡具有存取现金（单位卡除外）、转账结算、消费、查询等功能，XX借记卡必须先存款后消费或取款，不得透支。2）持卡人：是指自愿并遵守AH省农村合作金融机构XX借记卡章程（试行）,向本行申请取得XX卡的单位或个人。3）成品卡：是指本
2、行委托AH省农村信用社联合社统一印刷，并已编列卡号的银行卡。3.2缩写与分类无4职责与权限 部门/岗位职责与权限不相容职责分管行长 负责审批订卡申请计划。会计结算部门/经理岗1) 负责审核订购XX卡数量是否合理。2) 负责分析、审核银行卡差错处理情况。电子银行部/银行卡业务管理岗1) 负责受理持卡客户和POS商户银行卡业务差错投诉工作；2) 负责核实辖内机构银行卡业务差错，并提出差错处理意见；3) 负责落实省联社关于银行卡业务差错的处理意见；4) 负责督促和协调辖内机构银行卡业务差错的账务调整。会计结算部/重空凭证管理岗1) 负责拟定上报领卡计划；2) 负责向省联社领取XX卡成品卡；3) 负责
3、发放XX卡到各支行；4) 负责核实上缴作废卡数量，统一保管入库；5) 负责销毁已作废XX卡，并保管销毁清单及登记簿等资料。支行/库管员岗1) 负责领取卡，并将领取的XX成品卡发放给综合柜员；2) 负责管理本网点作废卡凭证，并定期上缴。支行/综合柜员岗1) 负责受理持卡人银行卡差错投诉；2) 负责对出现的长短款进行查证；3) 负责持卡客户差错处理后的解释和通知工作；4) 负责收缴作废的XX卡空白卡或已销户的XX卡。5原则与基本规定5.1原则无5.2基本规定1） XX卡由省联社统一设计卡样，XX卡成品卡属于重要空白凭证，纳入表外科目核算和管理。2） XX卡由总行会计结算部负责订购，并通过各级凭证库
4、房进行调配。各保管凭证库房应设立XX借记卡出入库登记薄进行登记。柜员尾箱中使用的成品卡由各发卡网点调配，柜员在办理发卡业务时应严格按照重要空白凭证管理规定进行使用。3） 本行领卡时须指定两名业务人员凭盖有行政公章的AH省农村合作金融机构银行卡领用审批表（附件二）领取成品卡，由领卡人员签字并核对卡片数量，领回后应立即入库保管；辖内营业网点需要用卡时，先向会计结算部门提出领卡申请，并填写凭证领用单。4） 各种原因形成的废卡（含柜员领用后不能使用的成品卡），必须剪角或打洞（破坏磁条信息）后，上缴库管员入库保管，库管员收到上缴的废卡，应及时登记银行卡作废登记薄（附件六），注明日期、作废原因、作废卡号及
5、数量。5） 作废卡应定期上缴到总行会计结算部，总行会计结算部收到作废卡后应当场清点，作废卡实际数与银行卡作废登记薄核对无误后，方可销毁，销毁时须有会计结算部、安全保卫部、内部审计部及电子银行部共同监督，并在销毁清单上签名确认。6） 申领单位或个人可申领一张主卡和多张附属卡。主卡持卡人可以根据实际需要对附属卡的各种支付渠道和支付限额进行控制，并对其申领的主卡、附属卡产生的所有交易负责。7） 银行卡业务差错处理应作为本行银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，确定专（兼）职人员负责差错处理，设定专用投诉电话，对于差错处理的业务经办人员，应划分权限，明确职责。8） 持卡人发现差错或对交易有疑问时，可
6、向银行卡受理方、发卡方、省联社电子银行部投诉。本行经办人员受理差错申请时，应详细记下持卡人姓名、差错的内容、该笔交易日期、银行卡卡号、交易金额等信息银行卡差错申请登记表（附件七）。9） 网点所发生的所有银行卡业务差错必须及时上报总行电子银行部，由电子银行部进行核实和确认，并提出差错处理意见。10） 处理客户差错申请时，可通过AH省农村合作金融机构银行卡跨机构（行）交易查询查复通知单（附件四）或AH省农村合作金融机构银行卡跨机构（行）凭证索取通知回复单（附件五）加快差错的确认，所查材料应登记备案。11） 发卡方、受理方均可在仔细核对账务明细，并对差错有效确认或客户投诉需要的基础上，发出查询请求。
7、6流程描述与控制要求阶段环节风险点6.1.1订购环节名称 : 申请订卡适用部门 : 会计结算部门;适用岗位 : 重空凭证管理岗 ;职责要求 : 负责制订用卡计划。操作规范 : 根据本行业务需求，匡算在未来一段时间本行用卡数量，填写AH省农村信用社联合社制卡申请单（附件一）提交审核、审批。环节名称 : 审核上报适用部门 : 会计结算部门;适用岗位 : 经理岗 ;职责要求 : 负责审核订购XX卡数量是否合理。操作规范 : 审核订购卡片数量，且在申请单上签署意见。6.1.2审批环节名称 : 审批适用部门 : 行长;适用岗位 : 分管行长;职责要求 : 负责审批订卡申请单。操作规范 : 审批订卡的数量
8、，并在制卡申请单上签署意见。环节名称 : 报申请表适用部门 : 会计结算部门;适用岗位 : 重空凭证管理岗 ;职责要求 : 上报制卡申请单。操作规范 : 经分管行长审批的制卡申请单，到综合办公部门加盖本行公章后，通过传真方式向省联社电子银行部上报。6.1.3领用环节名称 : 制卡发放适用部门 : 电子银行部;适用岗位 : 相关岗位;职责要求 : 订制与发放卡片。操作规范 : 收到行社的制卡申请单后，及时订制好成品卡后，并通知申请机构领卡。环节名称 : 领卡适用部门 : 会计结算部门;适用岗位 : 重空凭证管理岗 ;职责要求 : 负责向省联社领取XX卡成品卡。操作规范 : 双人同行，乘坐专用交通
9、工具，携带盖有行政公章的AH省农村合作金融机构银行卡领用审批表（附件二）一式两份和本行介绍信到省联社领取XX卡成品卡，重空凭证管理岗及同行人员现场核对卡片数量，并在审批表上签字。风险描述:未双人领用卡片，凭证管理不严谨,违法犯罪人员利用XX卡空白卡从事银行卡犯罪活动,遗失重要空白凭证。风险等级:中等风险控制措施:需两名工作人员到省联社领用卡片，并清点XX卡控制部门:会计结算部门;控制岗位:经理岗 ;6.1.4入库环节名称 : 入库适用部门 : 会计结算部门;适用岗位 : 重空凭证管理岗 ;职责要求 : 负责保管XX卡成品卡凭证。操作规范 : 领回XX卡凭证立即入库保管，登记重要空白凭证出入库登
10、记簿。同时将领入卡片数量录入综合业务系统表外科目，打印重要空白凭证入库单经同行的双人签字确认，再根据入库单登记重要空白凭证出入库登记簿，登记簿也需双人签字确认；申请单、审批表作为重要空白凭证入库单（表外科目记账凭证）附件移交会计人员。环节名称 : 网点领卡适用部门 : 支行;适用岗位 : 库管员岗;职责要求 : 向总行领取卡片，并将领取的XX成品卡发放给综合柜员。操作规范 : 依据重空凭证领用办法领用XX借记卡。阶段环节风险点6.2.1上缴环节名称 : 卡片作废适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责收缴卡片并进行作废处理。操作规范 : 对各种原因形成的废卡（含柜员领用
11、后不能使用的成品卡），必须剪角或打洞（破坏磁条信息）处理，并在日终上缴给库管员保管。风险描述:XX作废卡未做剪角、打洞处理，复制XX卡磁条信息,银行卡犯罪分子利用作废卡来从事违法犯罪活动,给违法犯罪份子利用复制卡片从事违法犯罪活动。风险等级:高风险控制措施:对作废卡或不能使用成品卡片做及时的打洞或剪角处理控制部门:支行;控制岗位:综合柜员岗 ;环节名称 : 上缴适用部门 : 支行;适用岗位 : 库管员岗;职责要求 : 负责管理本网点作废卡凭证，并定期上缴总行。操作规范 : 对收缴柜员上缴的废卡入库保管，并登记银行卡作废登记薄（附件六），注明日期、作废原因(他行卡需注明何时、哪台ATM机吞没等情
12、况)、作废卡号及数量等信息。库管员核对当日上缴作废卡片及柜员流水，并定期将作废卡上缴到总行会计结算部。6.2.2保管环节名称 : 登记入库适用部门 : 会计结算部门;适用岗位 : 重空凭证管理岗 ;职责要求 : 负责核实上缴作废卡数量，统一保管入库。操作规范 : 会计结算部接到各营业网点作废卡片后应当场清点数量，作废卡实物与银行卡作废登记薄核对无误后，入库保管，并做好交接手续。6.2.3审核环节名称 : 销毁适用部门 : 会计结算部门;适用岗位 : 重空凭证管理岗 ;职责要求 : 负责保管作废卡凭证，定期进行销毁。操作规范 : 待销毁的作废银行卡积累达到1000张，或上次销毁至今已达半年的，应
13、填列销毁清单经本部门经理核准进行作废卡销毁，销毁时会同相关管理部门共同监督。6.2.4销毁环节名称 : 存档适用部门 : 会计结算部门;适用岗位 : 重空凭证管理岗 ;职责要求 : 负责销毁清单及登记簿等资料的保管存档。操作规范 : 按销毁清单所列，登记银行卡作废登记薄后，将清单随登记簿妥善保管，年末若有尚未销毁的作废卡，要结转至新登记簿，并将原登记簿和销毁清单移交档案管理部门归档。阶段环节风险点6.3.1申请环节名称 : 差错投诉适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 投诉银行卡业务差错。操作规范 : 在银行卡使用过程中，持卡人对原始交易有疑问或发现差错时，持银行卡、身份证及相
14、关资料，可向银行卡受理方、发卡方投诉。6.3.2受理环节名称 : 受理并报告适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责受理银行卡业务差错投诉。操作规范 : 网点综合柜员接到客户差错投诉时，应详细记下持卡人姓名、申请差错的内容、该笔交易日期、银行卡卡号、交易金额等相关信息。查证后上报总行电子银行部核实。6.3.3处理环节名称 : 能否自行处理适用部门 : 电子银行部门;适用岗位 : 银行卡业务管理岗;职责要求 : 负责核实差错并判断能否自行处理。操作规范 : 根据网点上报的差错信息，通过查看ATM交易流水和交易日志、调取交易监控记录以及发送AH省农村信用社银行卡跨机构（行）
15、交易查询/查复通知单（附件四）等方式，核实银行卡业务差错的真实性，防范恶意诈骗行为。确认银行卡业务差错后判断能否自行处理解决，能够自行处理解决的，制定处理方案，不能自行处理解决的上报省联社相关部门。风险描述:银行卡业务出现差错,造成银行卡诈骗,引起资金损失，同时造成声誉损失。风险等级:中等风险控制措施:1）增强识别银行卡的真伪能力；2）加强对银行卡差错信息的查询和处理，防止银行卡诈骗行为的发生 。控制部门:电子银行部门;控制岗位:银行卡业务管理岗;环节名称 : 制定差错处理意见适用部门 : 电子银行部门;适用岗位 : 银行卡业务管理岗;职责要求 : 负责制定差错处理意见。操作规范 : 经分析银
16、行卡业务差错能够由本行自行处理，则电子银行部银行卡业务差错处理人员提出差错处理意见，经电子银行部经理审核后，以传真方式发到受理网点，要求网点按照差错处理意见进行处理。环节名称 : 上报适用部门 : 电子银行部门;适用岗位 : 银行卡业务管理岗;职责要求 : 负责银行卡业务差错上报。操作规范 : 经分析不能自行处理的银行卡业务差错，由电子银行部银行卡差错处理人员填制AH省农村信用社银行卡跨机构（行）交易差错处理申请/受理通知单（附件三）经部门经理审核后，签字并加盖单位公章上报省联社电子银行部请求处理。环节名称 : 处理适用部门 : 电子银行部;适用岗位 : 银行卡业务管理岗;职责要求 : 负责银
17、行卡差错的核实和处理。操作规范 : 省联社电子银行部根据行社上报的相关资料和信息，进行银行卡差错查询和账务处理。并将处理结果或处理意见通过电话或传真等方式反馈给行社电子银行部。环节名称 : 传达或执行处理意见适用部门 : 电子银行部门;适用岗位 : 银行卡业务管理岗;职责要求 : 负责传达处理意见。操作规范 : 接收省联社的处理结果并将处理结果反馈给网点；或执行省联社的处理意见，并将省联社的处理意见传达给网点，要求网点按照省联社的差错处理意见，进行相关账务处理。环节名称 : 执行适用部门 : 支行;适用岗位 : 综合柜员岗;职责要求 : 负责进行差错账务处理。操作规范 : 负责执行电子银行部或
18、省联社的差错处理意见，并将处理结果反馈给电子银行部和客户。6.3.4回复环节名称 : 核对账务适用部门 : 客户;适用岗位 : 客户;职责要求 : 负责核对银行卡差错处理结果。操作规范 : 根据网点的通知，核对差错处理情况，确认银行卡账务正确无误。7检查监督牵头检查部门检查内容检查频次报告路线检查结果利用电子银行部门检查XX借记卡业务日常操作规范及风险防范等相关内容。 每季不少于一次经营管理层规范操作、持续改进。内部审计部门检查XX借记卡管理制度的落实情况和业务风险防范等相关内容。每年不少于一次董事会、监事会评价问责、监督整改。8附件附件一：AH省农村信用社联合社制卡申请单附件二：AH省农村合作金融机构银行卡领用审批表附件三：AH省农村合作金融机构银行卡跨机构（行）交易差错处理申请受理通知单附件四：AH省农村合作金融机构银行卡跨机构（行）交易查询查复通知单附件五：AH省农村合作金融机构银行卡跨机构（行）凭证索取通知回复单附件六：银行卡作废登记薄附件七：银行卡差错申请登记表
