银行关于某某申请个人消费贷款的调查报告.doc

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1、银行关于某某申请个人消费贷款的调查报告某某村镇银行贷款审批委员会:我行个人客户某某,因房屋装修向我行申请1年的个人消费贷款50万元,经我行调查,具体情况如下:一、申请人基本情况(本段重点阐明申请人的基本情况,说明申请人申请贷款符合法律的规定和我行的相关规定,具备贷款申请条件。如申请人有众多的社会荣誉,客户经理可根据要求简述其所获得的荣誉,以此从侧面证明其有良好的信用。)借款人某某,男,身份证XXXXXXX,现年40岁,已婚,大学本科,联系电话:12345678,身体健康,系某某单位大队长,月工资收入7500.00元。借款人某某是我市唯一的一个民营企业家全国人大代表,曾获得贵州省五一劳动奖章、黔

2、东南州诚信纳税人。(本段重点阐明其配偶的相关情况)借款人某某配偶为小芳,女,身份证为xxxxxxxxx,现年30岁,大专学历,联系电话123456789,系贵州省凯里市某某单位职工,月收入4500.00元,现住贵州省凯里市营盘南路118号。(本段重点阐述申请人家庭的成员情况,写作目的在于让我们了解申请人的家庭生活支出及其他支出情况,了解其还款压力情况)借款人某某女儿、借款人的父母及岳父岳母共5人与之居住,家庭成员为7人,每月生活支出大约1万元二、经营情况分析(如借款人有其他经营情况的,详细说明经营情况,包括经营的范围、拥有的证照、经营成本、经营收入等等。本段写作目的在于说明其所经营的门面有良好

3、的收入,有足够的还款来源。本段结合“还款来源分析”和“贷款用途”来写。)(写作格式:“根据我们实地调查得知”,“根据客户提供的某某材料分析得知”。分析完毕后,段落结尾要有简明扼要的综述,如“根据以上分析,我们认为该酒店(企业)经营状况良好,年收入为XXX,完全覆盖客户在我行的贷款本息”、“综上所述,该企业经营状况如何”)三、借款人的资信评价(对借款人提供的征信报告进行分析,包括征信报告但不局限于征信报告,还包括个人社会评价,相关部门对其的评价等。本段写作目的就是要说明借款人有良好的还款意愿)(写作格式:“通过对客户提供的人民银行征信报告分析得知,该申请人如何如何”,“通过调查,我们认为该申请人

4、诚信”)通过查询人行征信系统,借款人在我行和其他金融机构无不良信用记录,借款人符合我行贷款支持对象。四、贷款用途及支付方式(本段详细写借款人的贷款用途,贷款用途一定要合理,贷款额度和实际用款额度要相符合。)借款人在凯里市韶山西路F栋购有住房一套,拟定对其房屋进行装修,贷款用途真实。(本段说明贷款的支付方式,是受托支付还是自主支付。个人贷款管理暂行办法规定对个人贷款原则上采用受托支付方式,但对难以事先确定具体交易对象且30万元以下的贷款资金可以采用自主支付方式。采用何种支付方式,遵循以下原则:一是要符合规定,二是要保证我行的贷款安全。)贷款一次转入装修人小张在我行开立的个人结算账户。五、还款来源

5、情况(本段结合前述有关个人收入和经营收入情况,阐述借款人有足够的还款能力。)(客户经理不能只根据借款人提供的征信报告来判断其负债情况,还要实际调查借款人的其他对外负债情况,包括银行贷款、民间借贷、对外担保等等能影响其还款能力的情况。)(客户经理不能只分析每月还款情况,还要分析其贷款到期后能否还本。如果客户还有其他对外负债和对外担保,一定要简述其他负债的具体情况,分析其在贷款期间内和我行贷款到期时还款的压力如何。)(分析部分写作格式:通过实地查看,该企业如何如何;通过我们现在查阅了该企业的某某材料,统计出该企业在2012年全年的销售收入为1亿元;通过对该企业的电费和水费核查得知)(综述论点格式:

6、综上所述,该企业年销售收入多少,能保证偿还我行的贷款本息。)六、担保情况分析(如为信用贷款就不详写)(如为抵押贷款,则详细阐述抵押物的情况:基本情况、权属关系、评估价值、变现能力情况等,抵押物价值能否覆盖贷款额度)(如为保证贷款,则详细阐述保证人基本情况、是否具有保证行为,能否具有我行要求的保证能力等)(分析部分写作格式:根据我们对某某房子的调查得知,该抵押物如何如何)(综述论点格式:综上所述,该抵押物价值为XX,变现能力强)(综述论点格式:综上所述,该保证人诚信良好,收入高,完全有能力为申请人提供担保)七、贷款风险分析(客户经理根据实地调查结果和对材料的分析结果,结合以往的经验、市场环境等等

7、方面对该笔贷款进行一定的风险评价。如政策风险、原材料风险、生产风险、市场风险、法律风险等等。)八、调查结果及贷款意见经调查,我行认为借款申请该笔贷款用于个人消费属实,借款人还款意愿真实,来源充足,抵押落实,同意给予500000.00元个人消费贷款,期限1年,执行年利率12%(基准利率上浮100%),请审批。我们对以上内容的真实性负责。特此报告第一调查人(签名):第二调查人(签名): 2013年0月 0日待添加的隐藏文字内容3其他说明:1、调查报告以简明扼要但能把情况说明清楚为原则,段落明晰,逻辑清楚;2、审核申请人能否贷款有两个原则:一是有良好的第一还款来源,二是有良好的还款意愿,客户经理应根

8、据该原则进行阐述;3、调查报告的内容应真实有效,不得为了贷款而帮助客户编制贷款材料;4、我们不能因为客户有足够的抵押物就同意其贷款,因为,第一还款来源是否足够才是最重要;5、我们不仅关注客户的抵押物,其实,我们更多的还要关注抵押物的变现能力,有价无市的抵押物对我们来说,基本没用;6、客户经理应对申请人提交的材料进行仔细分析,调查报告里的每个论点须有材料支撑;7、客户材料的编排顺序以调查报告的内容来编排,方便审核;8、所有复印件上要盖上“复印件与原件相符”的条章,并由客户经理在条章旁签字确认;9、要求客户经理写作报告时要分段合理、表达清晰、逻辑清楚;一段讲一个大内容,一句讲一个小内容,语句不能产生歧义,如使用长句会产生歧义的,建议使用短语句;10、调查报告要有论据论点,所有的论点必须有证据材料来支撑,不能泛泛而谈;要学会既分析又概括,简明扼要的表明写作人的观点。11、千万别忽视了小小的标点符号和数字哦。

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