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1、银行小微授信业务审查报告一、授信业务申请基本情况客户名称法人代表申请信贷业务种类当前本行敞口余额 万元申请授信期限 月申请敞口金额 万元利率浮动比例保证金比例费用/率，保证金比例授信用途本行信用评级担保方式（ ）抵押 ，是否办理3年期最高额抵押：（ ）是（ ）否担保物评估价值万元（ ）质押（ ）保证 （ ）信用认定价值万元申请人所属行业国标划型标准（ ）小型 （ ）微型经办行（部）二、授信业务审查重点情况（一）上一次授信情况审批时间及条件： 风险控制条件落实情况：（二）相关职能部室意见、集团客户授信情况（三）申请人主体资格审查注册资本、实收资本及股份构成： ；是否与验资报告一致：（ ）是，（
2、）否，原因：成立时间：主体资格是否合规：( )是 ( )否，说明：授信申请决策文件是否齐备：( )是 ( )否，说明：贷款卡是否有效：( )是 ( )否，说明：是否为本行关联方：（ ）是（ ）否（四）申请人（或经营的企业）目前生产经营情况经营场所：（ ）自有（ ）租用（ ）其他，说明：主要产品或服务：主要销售或服务对象：目前有效的重大合同、订单情况：经营是否受到国家政策限制：（ ）否（ ）是，说明：目前重大投资项目简介：主要关联企业简介：（五）申请人（或经营的企业）信用情况审查（六）申请人（或经营的企业）财务情况审查1、报表审查： 年度项目年年月上年度及最近一月说明总资产流动资产货币资金应收票
3、据应收帐款其他应收款预付帐款存货非流动资产长期投资固定资产无形资产总负债流动负债短期借款应付票据应付账款预收账款应交税金其他应付款非流动负债长期借款长期应付款净资产实收资本未分配利润营业收入净利润应收帐款周转天数存货周转天数资产负债率流动比率速动比率主营业务利润率销售净利润率经营活动产生的净现金流投资活动产生的净现金流筹资活动产生的净现金流净现金流2、财务分析评价：（七）申请项目情况项目基本情况：项目合法合规性：项目资金平衡：项目现金流分析：项目目前进展情况：项目其它情况：（八）其它补充情况：（九）对申请人生产经营情况的总体评价：（ ）基本正常；（ ）趋势向好；（ ）趋势下滑，说明：三、审查意见（一）授信用途、额度合理性审查授信用途是否与客户经营范围一致：（ ）是（ ）否授信额度需求是否合理：（ ）是（ ）否，说明：授信额度是否符合我行相关量化标准：（ ）是（ ）否, 说明：本业务是否符合我行相关产品管理办法规定：（ ）是（ ）否, 说明：（二）还款来源审查第一还款来源是否充分：（ ）是（ ）否，说明：第二还款来源是否充分：（ ）是（ ）否，说明：是否存在其他还款来源：（ ）是（ ）否，说明：（三）风险点分析：（四）风险控制措施四、审查结论审查人签名：年 月 日
