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1、银行应促进基金代销机制的进一步完善目前，多数银行基金代销都采用以个金部为主导的模式，那么在这一模式下，银行还应进一步完善现有基金代销机制，以确保其在银基合作市场的竞争地位。下面是几点建议，供银行参考。一是完善规章制度和工作机制。建议规范基金代销网点设置，加强资格管理，对取得资质人员数量不达标或岗位设置上未实现高低柜分离的网点禁止开展基金代销业务。建议优化业务流程，提高工作实效，如对授权资料完整性提出明确要求，避免纠纷和合法利益损害事件的发生。并将T+2交易确认的信息通过印章加盖在投资者的业务单据上，加强提醒服务。建议细化相关条款和规定，增强可执行性，如明确短期交易、超过约定时间进行资金划付和频
2、繁开立、撤销账户等异常交易行为的鉴定标准及记录、报告的形式和时间要求等。二是实现基金产品风险评价的科学性和透明性。在目前绝大多数商业银行无法实现对基金产品科学评价的情况下，建议由基金销售机构从基金销售收入中提取一定比例的资金，作为聘请专业评估机构的费用，由其设计基金产品评估办法和标准，并建立评级结果的检验体系，一方面检验与信用等级对应基金产品的收益差异概率，也就是建立差异概率数据库，作为基金投资者做出决策的依据之一，另一方面检验风险登记评估办法的可靠性，通过不断修正风险等级评估指标和评估办法，逐步完善评估办法。三是加强基金销售和系统建设的监管。完善对风险承受能力评价工作的监管。基金投资人的风险
3、承受能力通过长期性、趋势性的评价，才能客观地反映其真实的情况，因此建议基金投资人的风险承受能力测试可与其它银行业务相融合，但必须对追溯调查工作和评估工作予以时间周期或交易金额上的严格规定，从而降低此项工作的随意性。完善宣传推荐材料的审核和监督机制。宣传推荐材料信息的真实性和重要信息的完整性是规范基金销售工作中的重要一环，建议在权威网站开辟专栏让基金公司公布备案材料以及印发的基金宣传折页，以便让商业银行能承担起审核基金公司提供的宣传推荐材料是否与备案一致的职责，也便于监管部门的日常监管。此外，要求基金公司在基金宣传折页上强制性披露各项费用的收取比例，减少披露的随意性。督促完善自助式前台系统。基金
4、代销的各项规范性工作要求，均应该在自助式前台系统中体现，如基金风险等级评价办法、投资者教育和权益须知，风险能力测试，投诉处理和反馈等信息的交流等。四是加大员工培训力度，提高业务素质。由于基金业务具有较强的专业性，商业银行应通过多种形式加强对员工的培训，进一步提高基金业务人员的证券投资理论水平和业务技能。银行还应要求业务人员参加证券或个人理财资格考试，业务人员通过考试取得相应的从业资格后方可上岗。五是细分目标客户，提高服务质量。银行要认真分析研究基金的风险特性、认购成本、股市行情以及基金公司的背景等，针对潜在客户数量、结构、需求特点、个性差异、风险承受能力等确定营销策略、市场目标和客户目标，慎重选择所代销的基金，并为客户提供投资建议。
