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1、银行柜台风险防控案例汇编总行运营管理部目 录第一部分 堵截虚假证件案例5案例1：北京管理部堵截假身份证开户案例5案例2：北京管理部堵截账户开立风险案例6案例3：上海分行堵截虚假税务登记证开户案例7案例4：上海分行堵截假开户许可证开户案例8案例5：上海分行堵截假税务登记证办理账户年检案例9案例6：石家庄分行堵截假证件开户案例9案例7：石家庄分行堵截假身份证网银诈骗案例10案例8：石家庄分行堵截假身份证开卡案例12案例9：重庆分行堵截伪造身份证件办理业务案例13案例10：西安分行堵截假身份证开卡案例15案例11：西安分行堵截假身份证办理挂失领卡案例15案例12：汕头分行堵截假身份证开卡案例16案例
2、13：深圳分行堵截假证件办理账户年检及法人变更案例17案例14：深圳分行堵截虚假证件办理增资案例19案例15：天津分行堵截异地可疑账户开户案例20案例16：天津分行堵截虚假资料开户案例23案例17：泉州分行堵截假税务登记证开户案例25案例18：厦门分行堵截虚假组织机构代码证开户案例26案例19：长沙分行堵截虚假资料开户案例28第二部分 堵截伪造印鉴案例32案例20：北京管理部堵截虚假公章领取网银礼品卡案例32案例21：上海分行堵截虚假印鉴购买凭证案例32案例22：上海分行堵截假公章变更联系方式及年检案例33案例23：杭州分行堵截虚假印鉴办理代发工资案例34案例24：太原分行堵截虚假私章销户案例
3、35案例25：西安分行堵截虚假印鉴办理加载密码器案例36案例26：西安分行堵截虚假印鉴销户案例36案例27：西安分行堵截虚假印鉴开户案例37案例28：深圳分行堵截虚假私章支取现金案例38案例29：深圳分行堵截私刻印章办理网银证书补发案例39案例30：深圳分行堵截私刻章办理出口议付案例40案例31：深圳分行堵截两枚公章办理对账及转帐案例41案例32：深圳分行堵截非备案财务章开户案例42案例33：泉州分行堵截错字公章开户案例43第三部分 堵截虚假单证案例43案例34：上海分行堵截假银行承兑汇票案例43案例35：广州分行堵截假银行回单案例45案例36：大连分行堵截假银行承兑汇票案例47案例37：太原
4、分行堵截假银行承兑汇票案例48案例38：石家庄分行堵截客户伪造卡对帐单案例49案例39：西安分行堵截假存款证明案例51案例40：深圳分行堵截伪造银行回单案例52案例41：深圳分行堵截伪造存款证明案例53第四部分 堵截冒名办理案例54案例42：北京管理部堵截冒名办理开户案例54案例43：北京管理部堵截冒名办理银行卡挂失案例55案例44：上海分行堵截冒用他人证件开卡和网银案例56案例45：上海分行堵截虚假信息开卡案例56案例46：西安分行堵截假冒办理密码重置案例57案例47：西安分行堵截冒名大额存款案例58案例48：深圳分行堵截冒充单位负责人办理开户案例59案例49：深圳分行堵截冒名办理PPF案例
5、60案例50：深圳分行堵截假冒办理解锁案例61第五部分 堵截其他类型案例63案例51：北京管理部堵截对公客户利用POS刷卡套现案例63案例52：广州分行堵截假银联标识案例64案例53：广州分行堵截联网核查异常案例64案例54：杭州分行堵截可疑开户案例66案例55：杭州分行堵截利用短信骗取客户资金案例68案例56：石家庄分行堵截网银诈骗案例69案例57：西安分行堵截短信骗取客户资金案例71案例58：汕头分行堵截手机短息诈骗案例72案例59：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑人案例73案例60：深圳分行协助公安机关抓获犯罪嫌疑人案例74案例61：深圳分行堵截冒充财务人员套取现金案例74案例62：深圳
6、分行协助公安机关抓获吸毒人员案例75第六部分 报送案例数量统计77第一部分 堵截虚假证件案例案例1：北京管理部堵截假身份证开户案例年1月30日（周末）早九点半左右，一名叫孟永军的女子由一名男子陪同到支行办理借记卡开卡业务，在填好开卡申请表后来到柜台办理。柜台人员审核开户申请表的完整性后，审核二代身份证的真伪及有效性，发现其二代身份证的照片非常模糊且颜色异于正常身份证件，于是一边细看证件的各个防伪点一边联网核查确认，反馈结果一致但无照片，随后柜台人员立即用华旭二代身份证鉴别仪进行鉴别，但鉴别系统没有任何反映，反复试了几遍都没有任何显示。柜台人员马上警觉起来，请另一名柜台人员对该身份证件的真伪进行
7、再次确认。在确认为假证件后，柜台人员立即将此情况向营业经理进行了汇报，在取得了营业经理的批准后，拨打110报警，并同时电话向支行保卫部汇报了情况。在等候警察到来的期间，临柜柜台人员以身份证无照片需提供其他辅助证件为由请客户提供其他证明文件，但该女子称只有这一个证件，于是柜台人员以请示领导为由，请其等待是否可以继续办理。同时将已报警的情况写了一张小字条递给了大堂经理，让保安盯住两名客户，并到门口接待派出所民警的到来。几分钟后，永安里派出所的民警赶来，将其带走。案例2：北京管理部堵截账户开立风险案例年3月19日，北京平安里支行受理北京东方人家大酒楼开立一般存款账户的申请，按照相关账户业务处理流程的
8、工作要求，平安里支行开户柜台人员与客户进行了必要的面谈，在面谈环节发现了以下疑点：一、两名经办人员信息可疑。柜台人员询问账户业务相关问题、说明账户银企责任时，A男子回答迅速，说话专业，并且有意阻止B男子说话。询问其与该公司关系后，B称其是单位新来的财务人员，A则先称自己非该单位人员，后又称也是财务人员，但开户申请书中未填写经办人A的任何信息。二、单位办公地址离支行较远，经办人员称为法定代表人意见。柜台人员拔打法定代表人电话时，却无人接听。拔打单位座机时，接线员称并不认识开户申请书填写的经办人员B男子。后法定代表人回电，称知道此次开户情况，但经办人应为郭经理，并非A男子和B男子，且只知道A男子为
9、单位维修人员，不认识B男子。在掌握到以上情况后，柜台人员立即向支行对公业务监督和营业部经理汇报了相关可疑情况，三人共同审查了企业的开户资料，又发现以下疑点：一、营业执照副本签发日期为2009年，但副本上却有2007年和2008年年检标识。二、税务登记证编码不符合已掌握的编码规则，税务登记证的末尾应为客户组织机构代征的编号。三、税务登记证复印后，复印件无法显示地图图标。鉴于以上情况，支行立即与分行取得了联系，分行要求支行借助红盾网、组织机构代码网等网络公共平台，最大限度的对客户进行尽职调查，保存相关证据，使用录音电话与法人再次确认相关情况，要求法定代表人亲自到柜台办理账户业务。此次案件成功堵截在
10、了面谈环节，也充分说明面谈环节起到了风险防范最前沿的重要作用。案例3：上海分行堵截虚假税务登记证开户案例年1月18日下午1：30左右，上海云顶拍卖有限公司法人持相关证明文件，在客户经理的陪同下至上海普陀支行开立基本账户。柜台人员在审核相关证明的原件时，发现客户的税务登记证有些异常，纸质偏厚，且印刷效果较暗，上海市国家税务局的公章位置稍有偏移，遂询问客户该证来历。法人说该证为在税务局所办，绝对是真的，且客户经理也说该客户没有问题。但柜台人员观察到客户填写申请书时，手有些发抖，于是向营业经理报告。营业经理在认真审核以后，也认为该张税务登记证可疑，在征得客户同意并在该张税证上进行确认以后，营业经理将
11、该张税务登记证交到了分行账户室进行进一步的确认。经账户室经理仔细审核后，发现存在如下疑点：1、存在细微色差：底色偏红。2、国徽印刷较模糊：外圈麦穗及中间天安门图案不清。3、套印的“上海市国家税务局”和“上海市地方税务局”印章错位。4、打印字体与正常字体有异：字体略粗。在与税务机关电话核实后，可以确定该证为伪证。支行据此拒绝了客户的开户申请。至此经过上下联动，成功堵截了一起假税务登记证开立基本户的案件。案例4：上海分行堵截假开户许可证开户案例年06月11日下午14点45分左右，共10户商贷通客户集体至上海东门支行办理对公开户业务，其间有个别法人证件不符，或已变更营业执照号码却未在人民银行系统中做
12、变更等。受理到上海明腾木材有限公司时，柜台人员发现基本存款账户开户许可证有异常，存在以下疑点：1.纸张薄软，无质感，也无水印；2.印刷模糊，边框线条、底版团花花纹含糊不清；3.背面在紫光灯下无荧光反应。故初步断定其为伪造开户许可证，于是告知客户，客户称此证件是由开户行（中国农业银行上海市宝山区大场支行）给予，如果有假也是银行造假，并要求索回证件好让他去农行理论，客户还联系了其基本户开户行，开户行称自己给予的许可证不可能有假，如果有争议可报警备案，最终在柜台人员的再三解说下客户在该许可证背面签字并留下该证作进一步鉴定。经人民银行鉴定，该证确为假证。案例5：上海分行堵截假税务登记证办理账户年检案例
13、年6月29日，上海豫顺汽车配件有限公司法人携带资料至上海分行办理账户年检手续。柜台人员审核资料时发现该单位提供的税务登记证字体有异，且右下角盖章位置有偏差，疑似假证，立即报告营业经理，营业经理再次审核发现疑点较多。于是电话询问税务机关签发出来的税务登记证采用的字体是否统一，税务机关肯定答复字体都是一致的。随后柜台人员调阅客户原留存的税务登记证复印件相比较发现该假税务登记证号码信息都一致且两张证签发日期一致，但两张证字体不一致、国徽两旁的稻穗不够饱满，国徽边框有缝隙、右下角盖章处位置有错位、右上角“国、地税”位置偏上。因此判断为假证，告知客户后对该证予以收缴，并对该帐户暂停结算，待提供真实有效的
14、证件后方可支付结算。案例6：石家庄分行堵截假证件开户案例年4月15日，丰宁满族自治县力宏矿业有限责任公司至石家庄分行柜台开户，在对客户提供的开户资料进行审核时，柜台人员发现该公司基本户开户许可证的原件存在异常，从纸张质感、整体颜色、细节内容等多个方面与常见的开户许可证不同，具体疑点有以下几个方面：1、纸张手感光滑，且比常见证件光度偏亮。2、背影无微缩文字。3、账号处有涂改，但无人行签章。4、背面无“开户须知”等内容。5、四周图案颜色偏深，且线条不均匀。按照此证件的信息登录人民银行账户管理系统，系统提示，该账户基本户已销户。根据以上诸多疑点，初步判定此开户许可证为假证件，进一步询问，该企业经办人
15、员称，基本户开户许可证去人行变更，为应付监管部门检查，故做此彩色复印件。鉴于以上情况，拒绝为其办理开户。案例7：石家庄分行堵截假身份证网银诈骗案例年6月12日客户吕敏、马国清在客户经理的带领下到槐北路支行办理存款业务。吕敏开立了一张借记卡，马国清在卡内存入50 万元人民币并开立了存款证明。之后马国清想代开通网上银行，在柜台人员说明须本人办理后，由吕敏本人开立网银U宝，办理过程中马国清均在场陪同。年6月26日马国清来到裕华东路支行代为吕敏办理开卡业务。柜台人员受理业务后，发现吕敏的身份证照片发虚，头像偏大，身份证上面字迹较大。经过联网核查后，身份证信息、照片均与系统内相符，且身份证上面长城、中国
16、CHINA标记均变色。柜台人员进一步查询系统内信息，发现吕敏6月12日在槐北路支行办理了发卡业务，系统内留存电话与此次代办的联系电话不同。结合上述疑点，柜台人员按照系统内登记的电话进行了核实，对方称为吕敏本人，并能清楚回答在支行曾经办理过业务的过程，问及是否请马国清代为办卡时，吕敏显得较为激动，称没有此事，并肯定身份证还在自己手上，要求支行柜台人员拒绝为其办卡。柜台人员随即告知马国清不能发卡，但马国清称该身份证为吕某本人交付，并称自己上当，承认此次办卡留存电话为自己的电话，非吕敏本人，要求取回或销毁吕某身份证，均被柜台人员拒绝。事发后，裕东支行第一时间将情况上报分行运营管理部和保卫处。分行运营
17、管理部做出指示，一是将此情况告之所有同城支行，防止马国清再次利用假身份证办卡。二是要求槐北路支行调阅6月12日吕敏办卡的资料，再次审查真实性。通过吕敏两个证件的对比发现，证件照片虽为同一人，但清晰度不同，有效期限也不同。 1、假证件所用照片与真证件一致，但假证件照片略虚，脸部轮廓稍宽。 2、证件字体略有不同，假证件字体稍大。 3、有效期限不同，真证件为2007.09.252027.09.25，假证件为2008.06.302028.06.30。 4、假证件背面长城在紫光灯下无荧光反应。 6月26日支行客服接到自称吕先生的电话，称其在槐北路支行办理了借记卡，在今天接到了裕华东路支行的工作人员的电话
18、，询问其是否有请人代办新卡，吕先生表示并无此事。并称已发现该经办人系持假身份证件办理业务，目前已经处理此事，但客户有些后怕，故特来电要求将此事通报全行，吕先生称其之后办理任何业务都将本人亲自办理，不会请他人代办，如发生代办事宜，要求支行立即联系客户。客服回复将严格按有关流程办理，请客户妥善保管好自已的证件，发现异常情况会及时通知吕先生。 6月27日客户经理详细咨询挂失业务的种类、范围，是否必须由本人办理等，经核实，是受马国清委托咨询。 分析：6月12日为马国清、吕敏共同到场办理开卡，并由马国清代理存款50万元，开立了时段性存款证明。随后，马国清曾以吕某不在本地为由，要求在无存款人身份证原件的情
19、况下提前终止存款证明，遭到槐北路支行的拒绝。由此分析，马国清极有可能是用伪造吕敏证件，试探性来行办理开卡，如能成功办卡，就继续利用假身份证办理存款证明的提前解除，达到转移资金的目的。案例8：石家庄分行堵截假身份证开卡案例年6月17日下午客户李红芳持李保林身份证（后经核实系伪造证件）在营业部为李保林办理开卡业务。业务受理时柜台人员发现李保林二代身份证颜色较浅有疑点。经联网核查系统查询姓名与证件号码匹配照片也存在。后进一步辨别发现身份证多处防伪点与真实证件不符：证件手感偏软不平整；长城变色图案不变色，正面观察也可清晰看到；照片边缘与背景图片结合不紧密，有明显白色边框；身份证背景线条不锐利，有喷墨打
20、印痕迹；国徽图案边缘模糊，不清晰；缩微文字模糊不易辨认；发证机关与有效日期不在一条直线上，有错位感。确系伪造身份证件。两名柜台人员借系统故障之机拖延客户，将假证件开户事件报告营业经理，并及时向保卫处报告。经过营业经理与客户沟通得知李保林因出差委托李红芳办理开卡业务，李红芳对伪造证件并不知情。伪造证件现暂由银行保管随后上交相关部门。案例9：重庆分行堵截伪造身份证件办理业务案例 年3月08日下午15:10分左右,一客户到重庆高新支行柜台办理开卡业务,柜台人员接进该客户的身份证件和开卡申请书后对客户提供的资料进行了认真的审核,在审核过程中发现该客户的身份证件存在诸多疑点，与日常受理的真实身份证颜色明
21、显不同，随后将身份证放在第二代身份证识别仪上进行识别，无法读取客户信息，该柜台人员又通过居民身份证联网核查系统进行核查，核查结果显示核对成功但无照片显示，遂要求业务监督进一步识别，业务监督进行识别时也发现该证件存在诸多疑点，业务监督将自己的身份证件与该身份证件进行了仔细比对，发现该证件与真实身份证件存在以下区别：1、该证件的表面颜色与真实证件相比，有明显差异，颜色偏红且不自然。2、该证件的照片摆放位置偏下，且照片后有明显空白处。3、照片下无具有光变效果的“长城”和“中国CHINA”防伪标志。4、身份证上的国徽”、“长城”等图案模糊不清，且国徽图案不清，且国徽图案的也较深，红色色彩不自然。5、该
22、证件的底纹线条及缩微文字不清晰，“签发机关”、“有效期限”与之后的信息字颜色不一致，正面客户信息字体颜色较深。6、该身份证件四边切割较粗糙，用手触摸明显感觉有凹凸刺手感，无真实证件的平滑触感。7、第二代身份证识别仪无法读取该客户的信息资料。居民身份证联网核查系统中，核查结果虽然成功但是无法显示该客户的照片信息。柜台人员和业务监督立即将此事报告了营业经理，营业经理对此情况高度重视，再次对身份证件进行了识别后三人一致认为该证件系伪造证件。得知该客户是在支行开卡，以前未办理过业务，遂告知其证件为伪造、不能办理业务且需将此身份证件予以没收时，该客户并无异议后离开。营业经理立即向支行领导及分行相关部门汇
23、报了此事。案例10：西安分行堵截假身份证开卡案例年04月13日下午14时15分，一名女性客户持身份证件到柜台要求办理建立客户信息并开卡业务。柜台人员审核证件时发现身份证件为假证,经后台复核后确认其为假身份证。经查该客户未在支行开立账户信息。后经联网核查假证信息在核查系统中显示公民身份证号码不存在。现将该证件详细信息报告如下：客户姓名 ：马亚莉性 别 ：女出生日期 ：1985年10月30日住 址 ：陕西省大荔县步昌乡南湾村二组签发日期 ：2008年06月05日有效期限 ：10年发证机关 ：大荔县公安局身份证号 ：610523198510302028案例11：西安分行堵截假身份证办理挂失领卡案例年
24、05月17日，一名男性客户持二代身份证件到柜台办理挂失领卡业务。柜台人员审核证件时发现身份证件极为可疑,经后台复核并通过身份证鉴别仪鉴别确认其为假身份证，联网核查显示该身份证信息与联网核查系统身份证号码与姓名相符，但照片是同一人的两张照片。经询问，该客户承认自己身份证丢失，使用原身份证信息办理了假证件。现将该证件详细信息报告如下：客户姓名 ：张小斌性 别 ：男出生日期 ：1978年2月14日登记地址 ：浙江省义乌市上溪镇水碓张村1组身份证号 ：330725197802141731签发机关 ：义乌市公安局有效期限：2006.06.12-2026.06.12案例12：汕头分行堵截假身份证开卡案例年
25、03月31日，汕头某物业管理公司持50多张身份证原件到荣兴支行办理批量发卡业务。在对其提供的身份证件进行核对时，柜台人员发现其中一张身份证与普通身份证相比甚为异常，虽联网核查相符，但经认真比对发现，证件多处防伪点均不符，遂在两个身份证鉴别仪上鉴别此身份证真伪，均没有得到身份证相关的读取信息。柜台人员立即向营业经理报告，营业经理高度重视，在鉴别仪上验证了识别结果，并采用人工识别的方法初步判定为假身份证。营业经理立即要求该公司身份证持证人前来柜台核实。经过沟通后，该客户承认其身份证件为伪造证件，其原身份证丢失，因急于用到身份证才伪造该证件。该身份证存在以下疑点：1、身份证的蓝色和红色过渡不协调；2
26、、身份证号码比正常的身份证稍大；3、身份证上字体颜色偏深且模糊;案例13：深圳分行堵截假证件办理账户年检及法人变更案例年1月，深圳市展科科技有限公司财务至柜台办理账户年检手续，提供的资料中组织机构代码证为复印件，柜台人员要求出示原件，财务要求先为其办理账户年检手续，过两天再将原件送至柜台。柜台人员拒绝其要求并解释必须先核原件方可受理。2月1日，财务提交代码证原件，柜台人员接过代码证时发现该代码证颜色偏黄，字体异常，无防伪线，发证日期为2009年5月25日，但代码证右下方编号为NO：2005。柜台人员立即将疑点向营业经理汇报并再次审核，确认代码证从字体、颜色、编号等方面均存在疑点，用紫枫验印系统
27、对代码证上“国家质量监督检验检疫总局”印章进行核印时，发现轮廓及印模基本吻合，但天安门城楼上的五角星存在偏差，紫枫平台核印结果分别显示为“X”及“？”，支行初步断定该证为伪证。同时联想到2009年客户曾到柜台办理账户年检手续，提供的营业执照年检记录为2006年。根据上述疑点，柜台人员试探性询问该公司财务王小姐为什么代码证颜色与常见的代码证存在色差。财务王小姐神态自若地说：没有问题呀，就是这个颜色，前几天我还拿去其他银行开户也没有问题。为了防范风险，柜台人员以需交上级部门核原件为由留下了客户的代码证。柜台人员通过红盾网再次查询该企业执照年检记录仍为2006年，对此公司财务的解释：因超年限年检，工
28、商局未及时将执照年检信息更新。次日一早，营业经理安排柜台人员带组织机构代码证原件及营业执照副本复印件至深圳组织机构代码管理中心作进一步的验证。该中心工作人员回复并未为该企业发新证，且从该营业执照副本复印件上可以看出加盖的三个年检章中，只有2006年的年检章为真章。柜台人员还向该中心了解到2009年6月份该企业提交代码证换证申请，6月底提交假营业执照领取代码证时被工作人员发现并拒绝给予领证。另外，柜台人员又通过工商局12315电话咨询是否存在如王小姐所说“超年限年检致红盾网信息未能及时更新”的情况，回复“企业执照信息与红盾网信息为同步更新，该企业未做07、08年执照年检”。针对上述情况，支行停止
29、该客户的结算业务并要求客户销户手续。2月9日该企业办理了销户手续。根据客户提供的假证件，可疑特征主要包括以下方面：（1）假证颜色浅，偏黄，证件右边无防伪线；（2）右下角证件编号无渗透性红色油墨，2009年发证但版本为NO：2005，年份相差太远；（3）字体与正常的代码证不一致；（4）“中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局”章颜色偏浅，章上稻穗、天安门城楼等部分过于清晰；（5）“中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局”签章的位置不对，真证上的章外框刚好框住“监督检验检疫总局签章”几个字；（6）背面有“DMZ”水印，但不立体，正面透光看无法看到背面的水印，疑似印上去；（7）通过代码中心深圳分中心
30、提供的扫描枪（市场上出售的扫描枪均适用）对条码进行扫描，非该企业的代码，而是以其他字母开头的代码。根据客户的营业执照副本及复印件，2006年的年检章及2007、2008年的年检章的区别为：（1）真章完整、清晰，而两个假章外圈轮廓不饱满；（2）假章字体有异、不清且颜色不饱满；（3）另通过红盾信息网查询该企业执照年检记录为2006年，与执照副本上信息不符。案例14：深圳分行堵截虚假证件办理增资案例年6月12日,深圳幻方星云网络技术有限公司财务人员黄小姐至深圳分行柜台办理企业增资业务，资料齐全，询问了增资所需要的时间，希望月底前能办完所有手续。在客户填写开户申请书时，柜台人员发现客户把单位户名多写“
31、市”字，于是要求客户重填，与此同时柜台人员细心的发现营业执照与组织机构代码证的名字也是差一个“市”字，客户就急忙把资料收起并说赶去工商局把营业执照更换，第二天再过来办理，并拿了一份空白的申请书回去。6月13日，黄小姐准备好资料一大早至柜台办理，柜台人员在对校验营业执照和组织机构代码证的公章时无法通过，于是柜台人员再次审核营业执照和组织机构代码证的真伪,发现营业执照的国徽颜色明显偏亮；组织机构代码证背面无“DMZ”水印，“中华人民共和国国家质量监督检验检疫总局”章的位置不对,量与监之间的章外框加盖的位置有细微的不一致，代码证的机构名称和机构类型的字体版本不一致，防伪线颜色偏浅，无立体感，像是打印
32、上去。综合上述的疑点，柜台人员向营业经理汇报，进一步确定为假证，柜台人员向客户说明，经多番交涉客户承认为假证，因单位急着要增资，但原件拿去办理其他事，便想用假证蒙混过关。针对上述情况，支行停止该客户的增资业务并当场要求其办理销户手续。案例15：天津分行堵截异地可疑账户开户案例年2月4日，“陕西强宇建设工程集团有限公司徐州分公司”到塘沽支行办理一般结算账户开户业务，支行柜台人员按照开户流程规定对客户提供的开户证明文件原件上的信息与人民银行账户管理系统中存款人的基本账户信息进行了核对，客户同时提供了开户证明文件包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证件等，在对开户证明文件原
33、件和复印件件进行审核时发现以下疑点：1、营业执照：客户提供的营业执照复印件和原件两处不符，包括注册号字样原件与复印件大小不符且“编号”两个字位置有细微偏离，右下方工商局章大小不符，且字体方向略有不同。2、税务登记证：客户提供的税务登记证复印件与原件三处不符，包括右上方数字打印位置原件与复印件不符；左下方印制的“依法诚信纳税”字样中的“税”字，原件为不封口，复印件为封口；右下方税务机关公章大小不符且字体位方向略有不同。同时经与税务相关人员沟通核实，税务登记证由国家相关部门制定统一制式，地方再进行印制，税务登记证右下方的税务局公章为套印，而客户提供的税务登记证上的税务局公章明显是加盖上去的。3、开
34、户许可证：开户许可证原件发现以下疑点：开户许可证编号为黑色打印字体，已与人民银行相关人员核实，开户许可证右上角的右侧编号应为红色字体；客户所提供的开户许可证纸质较硬，疑似打印机正反打印而成。4、组织机构代码证：组织机构代码证原件发现以下疑点：许可证右侧无防伪线、纸质发硬，表面印制图案较浅。与徐州当地质监部门核实代码证上信息与当地质监系统中信息留存一致，但不能确定代码证原件是否为真证。根据银行单位结算开户流程的有关规定，要通过电话与客户就开户意愿、联系人、联系电话、联系地址进行核实确认。支行柜台人员与客户进行了面谈，询问开户经办人员，客户在人行账户管理系统中留存的电话是否能联系上，并主动告之：“
35、明天打这个电话就可以了”，此种情况柜台人员认为不符合常理，随即拨通该客户在人行账户系统中的预留电话，发现无法拨通，然后通过徐州当地114查询该单位电话，发现该单位在当地的预留电话已经停机。由于存在上述疑点，支行以无法核实相关信息为由没有为客户办理开户手续，暂时让客户先回去，随即将上述可疑情况与分行进行了报告。次日（年2月5日），支行在与徐州市当地相关行政部门核实中发现了客户提供的开户证明文件所存在的疑点。而在当天该客户又到柜台询问能否开户手续，支行告知客户说因需对企业进行异地电话核实，电话无法打通为由劝走客户，该客户又说周一（即2月8日）单位的法定代表人可以亲自来支行办理业务。鉴于该客户所提供
36、开户资料存在的疑点，支行打算继续与客户法定代表人作进一步核实。但是该客户一直到现在也没有去塘沽支行办理开户手续，而且相关的联系电话也无法联系到客户。而且据客户经理反映，该客户也是由中间人介绍，客户经理并不认识。【案例启示】各支行应按照银监部门的风险提示的精神，严格执行银行总行所制定开户流程，加强对客户的尽责调查，受理客户的开户申请时按照“了解你的客户”的原则，与客户进行充分的面谈，重点核实客户开户证明文件和开户意愿的真实性。加强与客户经理、其他业务经办人的交流，不轻易放过任何可疑迹象，发现异常情况要及时上报，尤其对通过中间人介绍引存的账户要重点监控。确保风险源头的有效控制。案例16：天津分行堵
37、截虚假资料开户案例近日，天津分行账户管理岗人员通过开户审核发现一起伪造开户信息开立银行结算账户事件，现将有关情况报告如下：年5月6日，分行处理中心账户管理组人员在审核海河支行上报的户名为“天津诚浩工贸有限公司”的一般帐户开户资料时，发现该企业在人行账户管理系统中的存款人信息与其提供的开户资料信息全部一致，且法定代表人身份证联网核查无误，唯有企业法人营业执照上信息与在工商红盾网中查询的信息有两处不符，具体为：营业执照注册资本为伍仟壹佰捌拾万元人民币，红盾网信息为壹仟壹佰捌拾万元人民币；营业执照经营范围中煤炭、煤制品（有效期限至年4月1日），而红盾网中经营范围信息为煤炭、煤制品（有效期限至年4月1
38、日）。基于这两点疑义，分行处理中心帐户组外勤人员前往天津市工商行政管理局核打该公司基本情况表（户卡），进一步核实企业信息后发现仍存在上述两点不一致的问题。同时，账户管理组人员仔细核对开户资料时还发现，其提供税务登记证的发证日期是2008年4月，而其中所载明的经营范围中煤炭、煤制品的有效期限为至年4月1日，与工商红盾网登记信息是一致的，而与营业执照不一致。于是账户管理组人员将相关情况汇报给分行业务处理中心主任，研究确定下一步核实办法。外勤人员电话询问该企业执照注册地所属的天津市工商行政管理局武清分局核对企业信息，经核对武清工商局提供的信息与红盾网查询的信息一致，即该企业所提供的营业执照信息有误。
39、而且武清工商局对此事高度重视。鉴于事关重要，分行业务处理中心立即将此开户可疑情况汇报给运营管理部王奕副总经理。王总同意将营业执照复印件传真给武清工商局，并指示外勤人员继续与武清工商局联系并仔细询问情况，同时对该账户暂不予以启用。5月12日，开户受理行海河支行突然收到滨海金融三部客户经理提供的一份“天津诚浩工贸有限公司”的私营公司基本情况（户卡），客户经理称此表为客户在武清工商局打印出来的。该表中单位注册资本、实收资本处明确写着5180.0万元，且经营范围为煤炭、煤制品（有效期限至年4月1日）等，下方加盖有“天津市工商行政管理局武清分局档案资料查询专用章”。海河支行立即将此表交至分行帐户管理岗处
40、，经杨子威查询红盾网，该份私营公司基本情况（户卡）内信息也与工商局红盾网信息不一致。鉴于情况变化和特殊性，分行运营管理部王奕总经理亲自率领外勤人员携带企业营业执照复印件、开户经办人身份证复印件和海河支行所收到的私营公司基本情况（户卡）等资料于5月14日前往天津市工商行政管理局武清分局实地查询“天津诚浩工贸有限公司”的信息。经此次查询得知该企业于年5月11日持一份注册资本为1180万元人民币的营业执照到武清工商局打印了一份私营公司基本情况（户卡），而该份户卡与客户经理提供给海河支行的户卡信息是不相符的。随即王总又现场与工商局核对了户卡下方加盖的“天津市工商行政管理局武清分局档案资料查询专用章”，
41、发现该专用章与武清工商局保管的档案资料查询专用章明显不一致，而且纸质和字体也存在差异，基本可以确定海河支行所收到的那份“天津诚浩工贸有限公司”的私营公司基本情况（户卡）系伪造，该企业开户时提供的营业执照信息与工商局存储的真实信息不符，营业执照原件真伪有疑义。王总随即将所查情况向分行行长及主管行长汇报，行领导高度重视此事，要求支行严控该账户，密切关注企业动向。目前，分行对该企业账户资料已进行了专夹保管，账户没有启用，提供预留银行印鉴也处于冻结状态。将视进一步核查情况采取必要措施严把开户关口。案例17：泉州分行堵截假税务登记证开户案例年1月19日中午，两位客户带开户资料原件至泉州石狮支行柜台办理单
42、位开户业务，柜台人员审核时，发现税务登记证的颜色、纸质、字迹存在异常，但税务登记证号码与人行账户管理系统中的号码一致，柜台人员立即将该情况告知复核人员。经营业经理与复核人员确认，该税务登记证确为伪造证件。在经台人员的反复询问中，客户含糊应对，表示下午再过来办理对公开户业务。下午三点左右，该客户带了全套开户材料来办理对公开户，经过联网核查，该税务登记证号码与人行账户管理系统所登记的号码相符。但是颜色、纸质和字迹明显与之前提供的假证件不同，在确认证件的真实性后，支行遂给该客户办理了对公开户手续。案例18：厦门分行堵截虚假组织机构代码证开户案例年1月14日，厦门分行一商贷通客户厦门市龙伟贸易发展有限
43、公司由客户经理陪同至厦禾支行申请开立一般结算账户，柜台人员在对开户资料原件进行审核时发现，该企业提供的组织机构代码证年检记录至2004年，至年已有五年未年检，且机构代码证有效期至2005年7月16日，证件已过有效期。柜台人员将此情况告知客户并指导其前往厦门市技术监督局更换新的组织机构代码证并办理年检手续。年1月18日上午，该企业经办在客户经理的陪同下再次前来办理开户手续，营业经理问及组织机构代码证是否已年检时，客户声称已找熟人进行加急处理并提供了新换发的组织机构代码证，对其提供的证明文件进行审核，发现组织机构代码证存在以下可疑点：1.组织机构代码证有效期至2009年7月16日，仍为过期证件。2
44、.2006-2009年四个年度年检记录印戳排列整齐，字体感觉与年检机关加盖印戳字体不同。3.未加贴厦门市质量技术监督局“代码年检”字样的专用防伪镭射标志。4.无“微缩文字安全线”。5.右下角号码处无“渗透性油墨”痕迹。6.专用防伪花边中“DMZ”字样显示为逆反印刷的“”字样。营业经理根据上述疑点，经过有效识别初步认定该组织机构代码证为虚假证件，为谨慎起见采取了其他方式进一步确认：1.通过人行组织机构代码证验证系统查询，该证件的状态为“未注销”，校验结果为“已过期,无法计算检验值”。2.人行账户管理系统中登记的营业执照注册号与客户提供的营业执照注册号不一致（经确认属营业执照变更）。3.将留存的组
45、织机构代码证复印件传真至厦门市技术监督局进行核实，经专业人员鉴定反馈该证件为虚假证件。在核实该客户提供的组织机构代码证确系为虚假证件后，按照相关要求和程序，厦禾支行营业部后续采取了相应措施：1.拒绝为该客户开立银行结算账户的申请，并要求其说明情况。2.经了解，该客户在申请商贷通业务审批时须开立对公结算账户，由于厦门市技术监督局办理换证年检手续需要2个工作日，为了尽早进入商贷通审批手续，故提供了上述虚假信息，客户声称出于善意并于次日提供了市技术监督局换发的真实有效的组织机构代码证原件。3.支行营业部当时即向客户经理进行了风险提示，并要求客户经理对该笔商贷通业务实施客户尽职调查并出具相关意见，同时
46、将案件相关情况及时向支行行长及运营管理部负责人汇报。分行运营管理部也及时将有关情况通报个贷风险管理部，并报告分管行领导。 【案例启示】1.该假证件除上述特征较为明显外，其它特征如专用防伪底纹、DMZ水印、微缩文字、防涂改底纹等防伪特征制作手法较为精细，存在一定的鉴别难度，因此须加强对开户证明文件的审核，对有疑点的证件可多渠道进行核实，确保开户证明文件的真实性、合法性、有效性。2.在日常办理业务中，树立严谨负责的工作态度，严格执行账户管理操作流程，如遇无法确认事项时，应向相关专业单位取得联系寻求帮助，对于重大事项应严格执行“一事一报”，及时向上级部门汇报。3.加强业务培训，促使运营人员掌握各类证
47、明文件的防伪特征及审核要点，提高对异常情况的敏感度，切实做好风险防范工作。案例19：长沙分行堵截虚假资料开户案例年4月29日下午四时左右，一名为杨伟珍的客户前去营业部柜台办理对公开户手续，柜台人员接待了该笔业务。客户申请开立户名为“长常贸易重点工程物资供应公司”的一般账户，经办人杨伟珍系该单位的法人代表，提供了该单位的全套开户资料原件。柜台人员在审核客户的开户资料时发现其提供的基本户开户许可证与人行核发的基本户开户许可证有明显的区别，无论是颜色、纸张质量，还是字体书写上都存在明显的伪造现象，并立即对该客户的其他开户资料予以高度警觉，通过仔细辨认发现该客户的全套资料包括营业执照正副本，组织机构代码证，税务登记证正副本全部为假证件，年检记录也为虚假记录。通过人行帐户管理系统核查，其结果显示的开户信息为广东中山某公司，与该客户提供的资料明显不符。通过进一步与客户沟通，客户所提供的信息也存在明显的漏洞，客户自称全部为单位财务人员办理的相关证件，称其共有四个单位需要合并但目前还尚未办理开户核准书。在进一步的沟通中，客户又拿出了另外一个准备开户的资料“海南三亚金鑫
