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1、银行系统论文：浅淡各种贷户的心理对信贷工作的影响由于农信社的发展，由过去基本单一客户的农户发展到现在的农户，个体工商户、中小企业。因贷款发放对象的差异而产生各式各样的心理。贷户的心理直接影响到贷款的清收，因而撑握各类贷户心理而成了各信贷员工作的重中之重。笔者从工作实际简单的谈下各类心理对工作的影响及对策：一、农户的心理。由于现阶段退耕还林使很多农户外出务工及以前很多“政府形为贷款”因而大部分不愿还贷的农户心理是报着外迁和“看样子”赖帐的心理。解决此类贷户心理首先要做到加大宣传新农村建设和信用户评定，使农民认识到和农村信用社是分不开的，支持几个本质好的不良贷款的农民使其先归还原贷再扶持其发家的农
2、户，让农民明白现阶段要想发家致富还得与农信社“打交道”。联系各行业对信用户优惠，使农民懂得“诚信”的重要，逐渐形成户户争当“信用户”的局面。二、个体工商户。由于现阶段商业利低，使个体工商户形成了一种生意难做不愿好好做的心理。从而直接影响到信贷资金的安全。解决这一问题首先要从农信社自身出发，在政策允许的情况下给予个体工商户一定的利息优惠。解决个体工商户的资金通兑问题，能不收通兑费用的尽量不收，让个体工商户在进货及出售上更安全更快捷的实现无现金交易。避免收假币给其带来的损失。对各个体工商户换零币换残币上应给予优先。在信贷扶持上争取一次评级签定最高额贷款合同，随用随放。使这部分贷户使用资金方便快捷；
3、有条件的可以帮助个体工商户提供有价值的信息。让各个体工商户感受到农信社的好处。从而更主动的还本付息。三、中小企业。现农信社扶持的中小企业大部分都是与农业有关的，一般都是有限责任公司，出资人大部分这是一人和与这一人都是亲戚关系。对于此部分的经营的管理者一般都是小做坊、农庭做坊和家族式做坊。对于此类贷户抗风险能力差，没多少管理经验。一般要是经营不善就会出现“款不是我一人用的，就不应是我一人还”和“借款单位是公司”的心理。对于此部分贷户，贷前应细看验资报告，给此管理层和出资人讲清出资人的权利和义务。贷后好协助管理，联系市场的同时尽量和农户做成“做坊+农户”模式，最大限度的提升其抗风险能力。其实、做好贷后检查工作，密切留意贷户资金动向，有条件的可以指定信贷员驻企管理。让类贷户明白农信社时刻都注意他。次如果真的发生风险后，可以联系当地政府部门，给予以政策资金帮助；也可以帮助找出经营不善原因，再次扶持，让此类贷户感激农信社。对于此类的“钉字户”也有必要起诉一两户（一定能打的赢且有财产执行的），做到“杀鸡给猴看”的效果。“知已知彼，百战百胜”，了解贷户心理是信贷员清收贷款的先决条件。让我们偿试了解了贷户心理后的清收工作，是不是有事半功倍的效果。
