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1、银行货币学（简答）1、 简述货币均衡与社会总供求均衡之间的关系。货币与实体经济之间存在着对立统一的关系。在实体经济运作中，各种商品和交易都要用货币计价支付，货币供求关系变化的背后是各种经济活动引起的，经济体系中到底需要多少货币，取决于有多少商品和交易需要货币去实现，所以社会总供求及其均衡对货币供求及其均衡有决定性作用；其次，由于货币供求与社会总供求之间存在着四边联动关系，货币供求均衡与否也直接影响社会总供求的均衡，因为货币供给直接形成社会总需求，进而决定总供给。2、 简述当代金融创新的特征与成因。（1）当代金融创新的特征主要表现为：新型化、电子化、多样化和持续化。（2）金融创新的成因主要表现在
2、如下四个方面：经济思潮的变迁；需求刺激与供给推动；对不合理金融管制的回避；新科技革命的推动。3、 简述货币市场及其特点。货币市场是指以期限一年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场，其特征是交易期限短、流动性强及风险相对较低。4、 国际资本流动具有哪些效应？国际资本流动是指跨越国界从一个国家向另一个国家的运动。国际资本流动包括资本流入和资本流出两个方面。国际资本流动的有利影响主要有：1、一体化效应：国际资本流动有利于实现全球经济一体化、金融市场一体化以及金融市场资产价格与收益的一体化。在全球经济一体化进程中，国际资本流动使资本在全球范围内进行有效配置有利于增加世界总产出和经济福利；国际资本
3、流动还能使国际支付能力在各国之间有效调剂，有利于促进国际贸易的发展和平衡各国的国际收支。国际资本在不同国家之间、不同市场之间的自由流动，使世界金融市场连为一体，同时也推动了国际金融市场价格与收益的一体化。2、放大效应：资金在国际间流动时往往可通过特定机制对一国乃至全球经济发挥远远超过其实力的影响，这一现象称为国际资本流动的放大效应。具体体现在国际资本流动产生的杠杆效应、羊群效应上。国际资本流动的杠杆效应是指一定数量的国际资本可以控制的名义数额远远超过其自身的金融交易。例如绝大多数衍生工具的交易都具有杠杆效应，国际资本流动就可以借助衍生工具影响到一国与全球经济。国际资本流动的不利影响是：3、冲击
4、效应，主要表现为：(1)对经济主权的冲击。国际资本的流动促进了全球经济的一体化进程，出现了经济一体化组织，它们要求成员国让渡部分主权以成立具有超国家权力的共同管理机构，这在一定程度上冲击了当事国的国家主权。(2)对国内金融市场的冲击。允许国际资本自由进出，巨额资金的频繁进出会对一国国内的金融市场造成冲击。例如，短期内外资的大量流入或流出将引起该国金融市场的资金供求失衡，造成利率和金融资产价格的剧烈波动，进而影响到该国的经济运行。(3)对汇率和国际收支的冲击。国际资本频繁、大规模地进出一国会使该国国际收支受到非常大的冲击；大量资本的进出改变了外汇资金的供求均衡，必然引起外汇汇率的波动，加大了汇率
5、风险，使一国微观经济主体的行为乃至于宏观经济变量都受到巨大影响。5、 不兑现的信用货币有什么特点？不兑现的信用货币制度是20世纪70年代中期以来各国实行的货币制度，这种货币制度有三个特点：（1）流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成，他们都体现某种信用关系。（2）现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去。与金属货币通过自由铸造进入流通已有本质区别。（3）国家对信用货币的管理调控成为经济正常发展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。6、 影响我国货币需求的主要因素有哪些？如果把我国现阶段的货币需求视作个人、企业等经济主体的货币需求之和，那么，影响我国现阶段货币需
6、求的主要因素有： 收入。各微观经济主体的收入最初都是以货币形式获得的，其支出也都要以货币支付。收入与货币需求呈同方向变动关系。价格。价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。利率。利率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。一般来说，利率越高，各微观经济主体的货币需求将减少；利率越低，货币需求将增多。货币流通速度。货币流通速度与货币总需求是反向变动的关系。金融资产的收益率。例如，当银行存款利率大幅度下调时，人们更多地选择以股票、债券或保险单等有价证券的形式保有资产；而当股票收益率下降时，人们更倾向于选择银行存款或持币。企业与居民对利润与价格的预期。当企业对利润预期很高时，往往
7、有较高的交易性货币需求，因此，两者呈同方向变动。当居民对价格预期较高时，往往会增加现期消费，减少储蓄，居民的货币需求增加，因此，两者呈反向变动。其他因素。信用的发展状况。在一个信用比较发达、信用制度比较健全的社会，经济主体所必需的货币量相对于要少一些。金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣。先进的金融技术手段和高质量的金融服务往往能提高货币流通速度，减少现实的货币需求。国家的政治形势对货币需求的影响。此外，一国的民族性格、生活习惯、文化传统等也对货币需求有一定的影响。7、 试分析加入世界贸易组织后中国金融业面临的挑战。中国加入世界贸易组织（WTO），在金融领域全面引入国际竞争，符合中国的长
8、远利益；但与发达国家相比，我国金融业的整体水平还相当落后，金融体系比较脆弱，抵御内部和外部金融风险的能力较弱。外资金融机构的进入对中国金融业的挑战主要表现在宏观和微观两个层面：第一、宏观层面的挑战：（1）对中国货币政策方面的挑战。（2）对金融监管方面的挑战。（3）金融业对外开放可能带来的风险。第二、微观层面的挑战：（1）业务方面的挑战。在金融机构的业务品种和金融创新方面，外资金融机构将会占有绝对优势，在外资金融机构所能提供的细致周到的服务面前，中资金融机构的业务发展今后将会遇到巨大困难。（2）人才方面的挑战。（3）市场方面的挑战。需要指出的是，挑战是否产生消极作用也主要取决于我们在体制改革、法
9、制约束、市场调节、金融监管等方面的调整及其作用力。8、 何谓股票价格指数？如何编制股票价格指数？（1）股票价格指数是反映股票行市变动的价格平均数。（2）股票价格指数的编制与商品物价指数的编制方法基本相同，即先选定若干有代表性的股票作样本，再选定某一合适的年份为基期，并以基期的样本股票价格为100，然后用报告期样本股票的价格与基期作比较，就是报告期的股票价格指数。9、 货币制度包括哪些主要内容？货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。较为完善的货币制度是随着资本主义经济制度的建立逐步确立的。货币制度的基本内容包括六个方面：1、规定货币材料 ，即确定哪些商品可以作为货币材料。2、规
10、定货币单位，即确定货币单位的名称和货币单位的“值”。3、规定主币与辅币。4、规定货币铸造权或发行权，金属货币流通下规定货币铸造权，信用货币流通下规定货币发行权在中央银行。5、有限法偿和无限法偿，即法律规定货币具有多大的支付能力。6，准备制度，包括金准备，外汇准备，有价证券准备或物资准备等。10、 试论金融与经济发展的关系。1、金融与经济发展的关系可表达为：二者紧密联系、相互融合、互相作用。具体来说，经济发展对金融起决定作用，金融则居从属地位，不能凌驾于经济发展之上；金融在为经济发展服务的同时，对经济发展有巨大的推动作用，但也可能出现一些不良影响和副作用。2、经济发展对金融的决定性作用集中表现在
11、两个方面：一是金融在商品经济发展过程中产生并伴随着商品经济的发展而发展。二是商品经济的不同发展阶段对金融的需求不同，由此决定了金融发展的结构、阶段和层次。3、金融对经济的推动作用主要是通过四条途径实现的：（1）通过金融运作为经济发展提供条件。（2）通过金融的基本功能促进储蓄。（3）通过金融机构的经营运作节约交易成本。（4）通过金融业自身的产值增长直接为经济发展作贡献。4、在经济发展中，金融可能出现的不良影响表现在因金融总量失控出现信用膨胀导致社会总供求失衡；因金融运作不善使风险加大，一旦风险失控将导致金融危机、引发经济危机；因信用过度膨胀而产生金融泡沫，膨胀虚拟资本、刺激过度投机、破坏经济发展
12、三个方面上。5、正确认识金融与经济发展的关系，充分重视金融对经济发展的推动作用，积极防范金融对经济的不良影响。摆正金融在经济发展中的应有位置，使金融在促进经济发展过程中获得自身的健康成长，从而最大限度地为经济发展服务。11、 金融市场监管有哪些基本原则？金融市场监管的含义包括两个层次：一是指国家或政府对金融市场 上各类参与机构交易活动所进行的监督；二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。基本原则：（1）公开、公正、公平原则。（2）制止背信的原则。（3）禁止欺诈、操纵市场的原则。12、 经济货币程度受哪些因素制约？一国货币化程度的高低，是多种因素综合作用的结果。其中有两个因素起支配作
13、用：一是商品经济的发展程度；用商品化衡量的商品经济发展程度是货币化的基础。因为在自给自足的自然经济或产品分配的计划经济中，使用货币的范围很小，货币化程度自然很低。只有当社会产品都成为商品时，才有广泛的商品流通和交换，才需要用货币去计价流通、媒介交换和进行价值分配；商品经济越发达，商品交换、价值分配和价值管理就越复杂，货币的作用力就越大。二是货币金融的作用程度。货币化程度与金融的作用程度高度正相关。一般地，金融的作用程度主要取决于两个因素：（1）货币信用关系的覆盖面与影响力；货币流通和信用活动领域的扩大和影响力的增强，可以直接推动货币化进程。（2）金融业的发展程度。随着金融业的发展，可以有效地推
14、动货币化进程。13、 简述通货紧缩的成因。通货紧缩是指由于供给不足而引起货币升值，物价普遍持续下跌的货币现象。它描述的是与通货膨胀完全相反的货币经济现象。成因：1，有效需求不足。2，供给能力相对过剩。3，结构问题。4，金融体系效率低下。治理措施：1，扩大有效需求。2，调整和改善估计结构。3，调整宏观经济政策。14、 介绍买加体系的主要内容。（1）国际储备货币多元化；（2）汇率安排多样化；（3）多渠道调节国际收支：运用国内经济政策；汇率政策；通过国际融资平衡国际收支；通过国际协调来解决国际收支平衡问题；通过外汇储备的增减来调节。15、 简述金融监管目标、原则和内容。金融监管目标是实现金融有效监管
15、的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标可分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康的发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有差异。我国现阶段的金融监管目标可概括为：一般目标是防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施；具体目标是经营的安全性、竞争的公平性和政策一致性。金融监管的基本原则包括：监管主体的独立性原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合的原则；稳健运行与风险预防原则和母国与东道国共
16、同监管原则。这些原则渗透和贯穿在监管体系的各个环节和整个过程的始终。金融监管的内容包括：市场准入监管；市场动作过程的监管和市场退出的监管。16、 当前国际资本流动发展迅速的主要原因是什么？结合中国实际谈谈国际资本流动的效应。当前国际资本流动之所以能够迅速发展，主要出于以下原因：(1)经济原因：国际资本市场上的资本供给与需求是国际资本流动的基本原因。发达国家的过剩资本，要到更广阔的国际市场上寻找获利空间，成为国际资本流动供给的主要来源。一国国际收支的失衡，尤其是经常账户的逆差；国内储蓄不足形成“储蓄投资”缺口；出口收人不足以支付进口所需，形成外汇缺口；以及巨大的投机性国际资本需求形成对国际资本流
17、动的需求。(2)金融原因：一是由于国际范围内存在着巨额的金融资产，需要通过国际资本流动实现保值和增值；二是由于各个金融市场的收益率和风险状况存在巨大差别，国际资本通过在不同的金融市场上流动有利于实现收益和风险的最佳组合。(3)制度原因：20世纪70年代以来各国逐步放松外汇管制、资本管制乃至于金融管制，逐步开放本国的银行信贷和证券市场，这些金融自由化的制度安排大大推动了国际资本的流动。(4)技术及其他因素：科学技术尤其是电子技术、网络技术在银行业的广泛运用，将世界各大金融中心连为一体，使得国际资本流动的便利度和速度都大为加快。17、 资本市场与货币市场有哪些不同？(1)特点不同。资本市场是指以期
18、限1年以上的金融工具为媒介进行长期性资金交易活动的市场。其特点是：交易的金融工具期限长；交易的目的主要是为解决长期投资性资金的供求需要；资金借贷量大；市场交易工具有一定的风险性和投机性。货币市场是指以期限1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场。从交易对象的角度看，货币市场主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等子市场组成。其特点是：交易期限短，流动性强，风险相对较低。(2)功能不同。资本市场是筹集资金的重要渠道，是资源合理配置的有效场所，它有利于企业重组，能够促进产业结构向高级化方向发展。货币市场调剂资金余缺，满足短期融资需要。它不仅为各种信用形式的发展创造了条件，而且为政策调控
19、提供了条件和场所。(3)子市场不同。广义的资本市场包括两大部分：一是银行中长期存贷款市场，另一个是有价证券市场，包括债券市场和股票市场；狭义的资本市场专指发行和流通股票、债券、基金等证券的市场，统称证券市场。货币市场则主要由同业拆借、商业票据、国库券以及回购协议等子市场组成。18、 从我国现阶段实际出发分析，决定与影响利率的主要因素是什么？一个国家利率水平的高低要受特定的社会经济条件制约。从我国现阶段的实际出发，决定和影响利率的主要因素有：（1）利润率的平均水平。社会主义市场经济中，利息仍作为平均利润的一部分，因而利息率也是由平均利润率决定的。根据我国经济发展现状与改革实践，这种制约作用可以概
20、括为：利率的总水平要适应大多数企业的负担能力。也就是说，利率总水平不能太高，太高了大多数企业承受不了；相反，利率总水平也不能太低，太低了不能发挥利率的杠杆作用。（2）资金的供求状况。在平均利润率既定时，利息率的变动则取决于平均利润分割为利息与企业利润的比例。而这个比例是由借贷资本的供求双方通过竞争确定的。一般地，当借贷资本供不应求时，借贷双方的竞争结果将促进利率上升；相反，当借贷资本供过于求时，竞争的结果必然导致利率下降。在我国市场经济条件下，由于作为金融市场上的商品的“价格”利率，与其他商品的价格一样受供求规律的制约，因而资金的供求状况对利率水平的高低仍然有决定性作用。（3）物价变动的幅度。
21、由于价格具有刚性，变动的趋势一般是上涨，因而怎样使自己持有的货币不贬值，或遭受贬值后如何取得补偿，是人们普遍关心的问题。这种关心使得从事经营货币资金的银行必须使吸收存款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则难以吸收存款；同时也必须使贷款的名义利率适应物价上涨的幅度，否则难以获得投资收益。所以，名义利率水平与物价水平具有同步发展的趋势，物价变动的幅度制约着名义利率水平的高低。（4）国际经济的环境。改革开放以后，我国与其他国家的经济联系日益密切。在这种情况下，利率也不可避免地受国际经济因素的影响，表现在以下几个方面：国际间资金的流动，通过改变我国的资金供给量影响我国的利率水平；我国的利率水平还要受国际
22、间商品竞争的影响；我国的利率水平，还受国家的外汇储备量的多少和利用外资政策的影响。（5）政策性因素。自1949年建国以来，我国的利率基本上属于管制利率类型，利率由国务院统一制定，由中国人民银行统一管理，在利率水平的制定与执行中，要受到政策性因素的影响。例如，建国后至十年动乱期间，我国长期实行低利率政策，以稳定物价、稳定市场。1978年以来，对一些部门、企业实行差别利率，体现出政策性的引导或政策性的限制。可见，我国社会主义市场经济中，利率不是完全随着信贷资金的供求状况自由波动，它还取决于国家调节经济的需要，并受国家的控制和调节。在讨论我国利率的决定与影响因素时，应当注意，在我国社会主义市场经济条
23、件下，不能简单地套用哪一种西方理论，而应该以马克思的利率理论为指导，借鉴西方理论中的合理成分，从现阶段的实际出发来研究问题，从而正确地把握我国利率的决定与影响因素。19、 介绍中央银行的清算业务及其作用。由中央银行组织的支付清算系统是各国金融体系中重要的基础设施，它不仅可以安全、高效地清偿债权债务关系，加速社会资金周转，还有利于中央银行正确地制定和实施货币政策。其具体作用主要有：1、支持跨行支付清算。商业银行总行及其分行与所在地支付系统的城市处理中心连接，通过支付系统提供的开放的业务处理路径，实现跨行支付业务的快捷、安全、方便处理，并有利于实现其最终清算。2、支持货币政策的制定和实施。中央银行
24、负责支付清算系统，可以全面及时掌握支付信息，有利于正确地分析金融形势、制定货币政策。同时，支付系统又是实施货币政策的重要渠道。3、有利于商业银行流动性管理。商业银行总行及其分行可以通过支付系统实时监控本机构及辖属各分支机构清算账户的变动情况，并灵活地进行头寸调度，提高资金使用效率。系统还为商业银行提供紧急融资服务，提高商业银行的支付能力。4、有利于防范和控制支付风险。支付系统通常设置头寸预警，中央银行可对清算账户实施必要的控制。此外，系统还具有支付清算信息和异常支付监测等功能。20、 如果理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？一、一般性政策工具包
25、括三大政策工具，即法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务，也称为“三大法宝”。1、法定存款准备率：是指以法律形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。存款准备金政策的优点：（1）中央银行具有完全的自主权，它是三大货币政策工具中最容易实施的手段；（2）存款准备率的变动对货币供应量的作用迅速；（3）准备金制度对所有的商业银行一视同仁，所有的金融机构都同样受到影响。其不足之处在于：（1）作用过于巨大，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；（2）其政策效果在很大程度上受商业银行超额存款准备的影响。2、再贴现政策：是指中央银行对商业银行持有未到期票据向中央银行申请再
26、贴现时所作的政策性规定。再贴现政策一般包括两方面的内容：一是再贴现率的决定与调整；二是规定向中央银行申请再贴现的资格。再贴现业务的主要优点是，它有利于中央银行发挥最后贷款者的作用，并且既能调节货币供给的总量，又调节货币供给的结构。再贴现业务的主要缺点是再贴现业务的主动权在商业银行，而不在中央银行，这就限制中央银行的主动性；再贴现率的调节作用有限，并具有顺经济走势的倾向。3、公开市场业务：是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节市场货币量的政策行为。公开市场操作的优越性：（1）中央银行通过公开市场业务可以直接调控银行系统的准备金总量，使其符合政策目标的要求。（2）中央银行通过公开市场
27、操作可以“主动出击”，确保货币政策具有超前性。（3）可以对货币供应量进行微调。（4）可以通过公开市场进行连续性、经常性及试探性的操作，也可以进行逆向操作，以灵活调节货币供应量。其缺点在于收效较慢，且公开市场业务的进行对金融和经济外部环境的要求较高。三者需配合使用。二、中国货币政策工具的运用，也必须立足于中国的经济客观环境，而不能生搬硬套其他国家的经验。我国现阶段应大力推动货币政策工具由直接调控为主向间接调控转化。过渡时期共存的货币政策工具有再贷款、利率、存款准备金、公开市场业务与再贴现等数种，其中应日趋淡化直接调控工具的影响，逐步强化间接调控工具的作用。21、 试论影响国际收支失衡的主要因素以
28、及国际收支失衡的调节。国际收支是指一国居民在一定时期内与非居民之间的政治、经济、军事、文化及其他往来活动中所产生的全部交易的系统记录。一定时期的国际收支通常要用国际收支平衡表表示。国际收支平衡表的平衡只是形式上的平衡，实际上各国的国际收支常常处于失衡状态。失衡要么表现为顺差，要么表现为逆差。一、主要影响因素：1、经济发展的不平衡。包括周期性不平衡和收入性不平衡。2、经济结构性原因。包括产业结构性失衡和要素结构性失衡。3、货币性因素。即由于一国的物价水平，利率，汇率的变化导致的国际收支失衡。4、偶然性因素的变动。如货币对内价值的降低，反倾销调查的影响等。5、外汇投机和国际资本流动的影响。二、国际
29、收支失衡时，可采取如下调节方法：外汇缓冲政策、金融政策、财政政策及利用国际贷款、直接管制等。1外汇缓冲政策。指一国运用官方储备的变动或临时向外筹借资金来抵消超额外汇需求或供给。这对于一次性或季节性的国际收支失衡比较有效。2金融政策。指中央银行通过调整再贴率。法定存款准备金率以及公开市场操作等方法调节国际收支。当一国国际收支出现逆差时，中央银行可以调局再贴现率和法定存款准备金率，或在公开市场上出售政府债券，即实施紧缩性货币政策来调节国际收支；而当一国出现国际收支顺差时，则通过实施扩张性货币政策来调节。 3财政政策。即以扩大和缩小财政开支或升降税率的办法来进行调节。当国际收支发生逆差，一般是采取削
30、减财政开支或提高税率的办法来调节。相反，当国际收支发生顺差时，则采取扩大财政开支或降低税率的措施。4汇率政策。指运用汇率的变动来消除国际收支的失衡。当国际收支出现逆差，就利用货币贬值来刺激出口，以改善国际收支。而当国际收支出现顺差时，则实行货币升值以增加进口。5直接管制。指一国政府运用行政命令的方法，通过外汇管制和外贸管制来调节国际收支。这一做法不影响经济全局，灵活己收效迅速，但却容易遭到国际报复。22、 结合我国实际论述货币供给的决定与基础货币和货币乘数的关系。货币供给的环境与条件首先与货币制度紧密相关。在把握现代货币供给的制度环境时有两点十分重要：一是现行的是不兑现的信用货币制度；二是各国
31、基本上都实行中央银行制度，都是由中央银行或货币当局代表国家对信用货昝进行统一管理与调控。其次，现代货币供给需要具备一些基本条件，其中最重要的有两个，一是这冼部分准备金制度；二是现实经济交易中贷款者绝大多数不是用现金方式而都采用转账结算的方式进行支付。在货币供给理论中，基础货币和货币乘数是相互作用和相互影响的。按照内生货币供给的逻辑，货币供给的变动归根到底是由经济增长决定的。在经济扩张时期，如果基础货币受到中央银行控制而不能迅速增加，货币供给的增加就要更多依靠货币乘数的上升；反之，在经济紧缩时期，如果由于货币政策缺乏可逆性而使基础货币不能有效调整，货币乘数的下降就会抑制货币供给的增长速度。总之，
32、货币供应量最终要取决于经济增长对货币需求的数量，其调节机制就是货币乘数同基础货币之间的互动关系。影响货币供给的两大基本因素是基础货币和货币乘数。基础货币又称强力货币和高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的通货及商业银行存于中央银行的准备金总和。货币乘数又叫货币供给的扩张倍数，它反映货币供给量与基础货币之间的数量关系。即m = M / B基础货币是货币供给扩张的决定因素，也是货币供给中的外生变量；而货币供给的内生性则包含在货币乘数的影响因素之中。23、 请对我国目前的金融机构体系做简要介绍。我国的金融机构体系既包括祖国大陆的金融机构体系，还包括香港、澳门和台湾的金融机构体系。经过 20多年的
33、改革开放，中国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员作为最高金融管理机构，对各类金融机构实行分业监管。各类金融机构主要包括：（1）银行业；中国大陆的金融机构体系以银行业为主体，目前银行业的金融机构主要有两个体系，一是商业银行体系，一是政策性银行体系，它们都受中国银行业监督管理委员会的监管；（2）证券业；目前证券业的金融机构主要有：）证券公司；证券交易所；基金管理公司；各种中介服务机构，如证券登记结算公司、证券评级机构、证券投资咨询机构、会计师事务所、律师事务所等；合格的境外机构投资者；（3）保
34、险业。香港是以国际金融资本为主体，以银行业为中心，外汇、黄金、证券、期货、共同基金和保险金融市场高度发达的多元化的国际金融中心。主要特点是：（1）香港金融机构体系分为银行与非银行金融机构两种。香港银行业实行三级管理制度，只有三类金融机构获准向公众吸收存款，这三类是持牌银行、持牌接受存款公司、注册接受存款公司。香港银行业的同业组织是香港银行公会。与一般自愿性同业组织不同，它是由香港政府立法成立的，所有持牌银行必须成为会员纳入银行业监管体系。香港保险业经营的主要业务包括财产保险、人寿保险和出口信用保险。香港政府保险业监理处为主要的监管机构。香港股票交易所是亚洲较早成立的证券交易所之一，成立于189
35、1年。1969年-1972年又新建远东、金银和九龙交易所。1986年港英政府将四家交易所合并为香港联合交易所。证券与期货事务检查委员会负责监管香港联合交易所。（2）由于香港历史发展的特殊性，外资银行一直在当地经济发展中发挥重要作用，外资拥有或控制的金融机构达90%。（3）金融机构监管主体是金融管理局。澳门金融机构体系由银行性和非银行性金融机构构成，银行所占市场比重大。 1970年8月，澳门颁布第一套银行法，标志着澳门银行制度正式建立，首次形成了澳门银行业“三级制”银行体系：注册银行、注册银号和找换店。从1995年10月16日起，中国银行澳门分行加入发钞行列，与澳门大西洋银行各自发钞的额度均为5
36、0%，结束了自1906年以来只有澳门大西洋银行发钞的局面。台湾的金融体系包括正式的金融体系与民间借贷两部分。正式的金融体系分为金融中介机构与金融市场机构，由“财政部”及“中央银行”共同管理，其中金融中介机构依据是否创造存款货币又可分为存款货币机构和非货币机构。台湾设有中央存款保险公司。存款货币机构包括当地商业银行、储蓄银行、专业银行、基层合作金融机构、中央信托局和外国银行在台分行等。非货币机构包括邮政储金汇业局、信托投资公司和保险公司。民间借贷范围包括信用借贷、质押借贷、民间互助会、租赁公司、分期付款公司、投资公司等。银行货币学（名词解释）1、 准货币：可以随时转化为货币的信用工具或金融资产，
37、代表社会潜在购买力。2、 金融结构：是指构成金融总体的各个组成部分的分布、存在、相对规模、相互关系与配合的状态。3、 货币乘数：是指货币供给量对基础货币的倍数关系，亦即基础货币每增加或减少一个单位所引起的货币供给量增加或减少的倍数，不同口径的货币供应量有各自不同的货币乘数。4、 超额准备金：是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。超额准备金金一般包括借入准备金和非借入准备金。5、 派生存款：是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体
38、系存款总量增加的过程。6、 商业信用：是指工商企业之间在买卖商品时，由商品销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。7、 银行信用：是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。它属于间接信用，是重要的融资形式。8、 金融创新：是指金融领域内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。9、 货币均衡：是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。货币均衡是一个动态的概念，是一个由均衡到失衡，再由失衡回复到均衡的不断运动的过程。货币均衡的实现具有相对性。10、 利率市场化：是指通过市场和价值规律机制，在某一时点上由供求关系决定的利率运行机制，它是价值规律作用的结果。它强调在利率决
39、定中市场因素的主导作用，真实地反映资金成本与供求关系，灵活有效地发挥其经济杠杆作用，是一种比较理想的、符合社会主义市场经济要求的利率决定机制。11、 经济货币化：是指一国国民经济中用货币购买的商品和劳务占其全部产出的比重及其变化过程。12、 基础货币：又称强力货币或高能货币，是指处于流通界为社会公众所持有的现金及银行体系准备金（包括法定存款准备金和超额准备金）的总和。基础货币作为整个银行体系内存款扩张、货币创造的基础，其数额大小对货币供应总量具有决定性的影响。13、 无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，是有限法偿的对称。14、 基准利率
40、：指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。当它变动时，其他利率也相应发生变化。15、 存款货币：可以发挥货币功能的银行存款，是现代信用货币的重要组成部分。由于银行存款种类繁多，流动性差异大，流动性不同的存款货币被划归到不同的货币层次，流动性最强的存款货币是通过开立支票可以直接进行转账结算的活期存款。16、 国际储备：有狭义和广义之分，狭义是指一国官方所拥有的可随时用于弥补国际收支赤字、维持本国货币汇率的国际间可接受的一切资产。作为储备资产必须同时具备可得性、流动性和普遍接受性三个特征。一国所拥有的国际储备主要包括黄金储备，外汇储备，特别提款权和在IMF中的储备头寸。广义是不但包括一国所拥有的
41、狭义国际储备还包括借入储备。17、 货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币和种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发生的流通程序、规定货币发行准备制度等。18、 连锁银行制：指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。这些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。19、 金融深化：当金融业能够有效地动员和配置社会资金促进经济发展，而经济的蓬勃发展加大了金融需求并刺激金融业发展时，金融和经济发展就可以形成一种互相促进和互相推动的良性循环状态，这种状态可称作金融深化。
