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1、分行授信审批表（生产制造、商贸类）第一部分借款人评审一、基本情况（一）基础信息受信人全称归属集团所属行业是否属于两咼行业法人代表实际控制人注册资本（万兀）实收资本（万元）注册地址主要股东及股权比例（二）公司历史沿革、股东概况及股权架构（简要介绍公司历史沿革、实际控制人及主要股东，列示股权架构图）（三）经营情况简述（包括主营业务情况，主要产品及用途，近年产能及产量，产、购、销模式及交易对手，业务优劣势，资产实力，所处行业概况及行业地位等）（四）主要在建工程及拟建项目（或投资）分析（若有；包括投资计划、进度及资金落实情况等）（五）主要子公司、关联企业概况（包括对子公司持股比例，公司主营业务及业绩，
2、各公司在集团内部定位及关联往来情况等）（六）政策合规性分析（生产制造类企业需说明立项、环评批复及排污许可证有效情况，限制类、淘汰落后产能情况；商贸类企业须说明特许经营资质许可情况）（七）重大信息排查1、经营收入核实情况分析（比对纳税申报表与财务报表营业收入数据；近期主要结算银行流水情况分析）2、预警、负面信息排查3、其他重大事项二、资信情况分析（由于我行目前暂无总额度和敞口的区分，故目前可仅填写敞口部分）（一）重要授信信息是否关联交易续作/新借首次授信时间（二）上次授信情况（续作填写）业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限（月）额度到期日担保方式资产分类担保内容终审单位、 批复时间、 业
3、务品种及 主要批复条 件授信条件落 实及授信使 用情况、授 信（贸易融 资业务）贷 后管理情况（二）本次申请情况业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限（月）额度到期日担保方式资产分类担保内容授信业务品种本次申请方 案与上次授 信方案的主 要区别（四）在我行其他授信情况业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限（月）额度到期日担保方式资产分类我行授信情 况合计（五）归属于同一集团的企业在我行授信情况（隶属集团：）授信企业名称授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额期限（月）担保方式资产分类合计（六）同业授信情况（同一银行填合计数即可）授信银行名称业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期
4、限（月）担保情况资产分类合计（万兀）我行与同业授信条件比较（七）信贷系统查询信息（截至年月日）1、查询结果2、说明3、主要关联企 业及被担保企 业贷款卡排查 不良信息情况（注：上述授信情况若核实无相关数据，请填写“无”）三、财务情况分析（单位：万元人民币）报表时间2009/122010/122011/122012/*去年同期资 产 和 负 债 和 所 有 者 权、人 益总资产流动资产其中：货币资金应收账款应收票据预付账款其它应收款存货非流动资产其中：固定资产在建工程可供出售金融资产持有到期投资长期股权投资投资性房地产无形资产总负债流动负债其中：短期借款应付票据预收账款应付账款预提费用一年内到期
5、的非流动负债其他应付款非流动负债其中：长期借款应付债券股东权益其中：股本资本公积积 公 余 盈营滇 经m 有推立口本濒 若WS,;范 合向简 表有 报经所 并无及 V 3 fen 合咅债 ，科负 表若 、 报卜，沪 并处资 合” ； 审亠口细 表匱明 报年目 :上科 述附n C主比盈利能力用 费 业 营额 总润 利% 率 利 r 销% 率 益 收 产 资明 说 析 分 目 科 大 较 动 变 阐 /(营运能力营 经 般（阐述：变动较大科目分析说明，营运能力简评）现 金 流 量经营活动净现金流量投资活动净现金流量筹资活动净现金流量净现金流量（阐述：变动较大科目分析说明，现金流简评）还债能力资产负
6、债率%流动比%速动比%利息保障倍数或有负债（阐述：变动较大科目分析说明，还债能力简评）财务整体评价：（注：若授信涉及多个用信人，请按前述借款人评审要求粘贴填写，其中“归属于同一集团的 企业在我行授信情况”因内容重复可删除）第二部分贸易融资业务专项评审一、预付类（一）未来提货权仓储监管模式保证金（自有资金）比例%银票送达方式双人送达邮寄收款人委托现场取票收票（款）确认印章行政公章财务专用章其他发货期个月赎货期（含发货期）个月货物运输方/监管方运输方：监管方：货物在途保险购买综合险受益人：卖方负责运输指定收货地点仓储地点，如与收货地点不一致，请说明原因：收货确认对账纸质电子邮件其他转现货抵/质押监
7、管方（请继续填写存货类表格）卖方承担责任收票（款）确认差额退款调剂销售回购 其他卖方发货责任履行兀毕标 识我行签收监管方签收其他方式贸易融资方案（重点为具体 操作流程）说明现场核实情况说明（如有多个指定上游厂家/供应商，需分别说明）1、近三个月与指定上游厂家 /供应商的米购发票核实情况（金额）；2、 近三个月指定上游厂家 /供应商的发货情况（核查相关发货凭证及运输单据）；3、近三个月指定上游厂家 /供应商所发货物的进出库情况（核查仓库的进出库清 单等）；4、 在他行有否操作针对同一指定上游厂家/供应商的同类货押业务，如有须说明 具体情况。（二）未来提货权保兑仓模式保证金保证金比例%;赎货期（含
8、发货期）个月银票送达方式双人送达邮寄收款人委托现场取票收票（款）确认印章行政公章财务专用章其他提货凭提货通知书提货提货对账纸质电子邮件其他卖方承担责任收票（款）确认按我行指令发货差额退款其他贸易融资方案（重点为具体 操作流程）说明现场核实情况说明（如有多个指定上游厂家 /供应商，需分别说明）1、近三个月与指定上游厂家 /供应商的米购发票核实情况（金额）；2、 近三个月指定上游厂家 /供应商的发货情况（核查相关发货凭证及运输单据）；3、近三个月指定上游厂家 /供应商所发货物的进出库情况（核查仓库的进出库清单等）；4、在他行有否操作针对同一指定上游厂家/供应商的同类货押业务，如有须说明具体情况。二
9、、存货类1、货押物状况描述主要质物名称形态质物近2年的价格波动范围目前市场单价单位权属人回购状况赎货方式保管特殊要求基础价格按进货价按出厂价按市场价格按到岸价格按完税价格按孰低法执行质押率（%）保险及险种主要价格跟踪渠道主要损耗情况变现能力及主要变现市场主要变现费用2、监管方描述监管方名称监管模式3、仓库情况仓库名称仓库地点所有权人对仓库的综合评价（是否我行认定监管仓库、与我行开展业务合作时间、仓库仓储条件等）4、贸易融资方案及具体操作流程说明5、现场核实情况现场核实情况说明（如有多 个监管仓库须分别核实说 明）1拟押货物近三个月的进出库情况、现有库存量情况、入库时间（核查仓库方 的进出库清单
10、等）2、在同一监管仓库有否与他行叙做同类货押业务，如有须说明具体情况。三、应收类对账方式纸质对账电子邮件对账供应商/米购商系统对账合同账期 月结天货到天回款方式 汇款银票商票支票融资方式应收账款质押融资保理授信（预支价金模式、其他保理授信模式）使用品种为、融资期限 不超过天不超过合同账期加天且不超过天保理种类明保理暗保理有追索权无追索权应收账 款转让 通知方 式一次性或单笔通知一次性通知逐笔通知通知方式应收账款金额确认方式 仅提供合同、发票能提供合同、送货单、发票 其他辅助手段：贸易融资操作流程方案（重点为具体）说明现场核实情况说明（如有多个指定买方，需分 别说明）1、近三个月与指定买方的销售
11、发票情况2、近三个月与指定买方的资金回笼情况、回笼周期（核查银行流水情况）：3、在他行有否操作针对同一指定买方的保理授信业务，如有须说明具体情况。四、交易对手分析（预付类、应收类填写）1、交易对手基本情况企业全名与受信人合作关系法人代表注册资本所属行业注册地址在我行授信情况主要股东经营情况简述（包括主营业务情况，主要产品及用途，产能及产量，产、购、销模式及交易对手，业务优劣 势，资产实力，所处行业概况及行业地位等）2、交易对手财务数据及分析（单位：万元人民币）报表时间评论资产 和负 债和 所有 者权总资产流动资产预收账款固定资产应付账款短期借款应付票据长期借款净资产盈利 能力销售收入销售毛利润
12、率%净利润率%当期折旧及摊销净利润营运能力应收账款周转天数存货周转天数预付账款周转天数应付账款周转天数预收账款周转天数还债 能力资产负债率%流动比%速动比%现金流量经营活动净现金流量净现金流量（注：若涉及多个交易对手，请按前述交易对手分析要求粘贴填写）第三部分担保条件评审、保证人分析（一）基础信息受信人全称归属集团所属行业是否属于两咼行业法人代表实际控制人注册资本（万兀）实收资本（万元）注册地址主要股东及股权比例（二）公司历史沿革、股东概况及股权架构（简要介绍公司历史沿革、实际控制人及主要股东，列示股权架构图）（三）经营情况简述（包括主营业务情况，主要产品及用途，近年产能及产量，产、购、销模式
13、及交易对手，业务优劣势，资产实力，所处行业概况及行业地位等）（四）其他重要信息调查1、纳税及经营收入核实情况2、主要在建工程及拟建项目（或投资）分析3、主要子公司、关联企业概况4、政策合规性分析5、其他重大事项（五）预警、负面信息排查（六）、资信情况分析 （由于我行目前暂无总额度和敞口的区分，故目前可仅填写敞口部分）1、我行授信情况授信企业名称授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额期限（月）担保方式资产分类合计2、归属于同一集团的企业在我行授信情况（隶属集团：）授信企业名称授信额度授信敞口授信品种使用余额敞口余额期限（月）担保方式资产分类合计3、同业授信情况 （同一银行填合计数即可）授信银行
14、名称业务种类授信额度授信敞口授信余额敞口余额期限（月）担保情况资产分类合计（万兀）4、信贷系统查询信息（截至年月日）1、查询结果2、说明3、主要关联企 业及被担保企 业贷款卡排查 不良信息情况（注：上述授信情况若核实无相关数据，请填写“无”）（七）、保证人财务情况分析（单位：万兀人民币）报表时间2009/122010/122011/122012/*去年同期资 产 和 负 债 和 所 有 者 权、人 益总资产流动资产其中：货币资金应收账款应收票据预付账款其它应收款存货非流动资产其中：固定资产在建工程可供出售金融资产持有到期投资长期股权投资投资性房地产无形资产总负债流动负债其中：短期借款应付票据预
15、收账款应付账款预提费用一年内到期的非流动负债其他应付款非流动负债其中：长期借款应付债券股东权益其中：股本资本公积盈余公积未分配利润少数股东权益（阐述：报表审计情况，列明本部/合并报表，合并报表需说明合并范围，若本部有经营，则以本部数据为主，附上年度合并数据填列于“去年同期处，若本部无经营，则反向处理；财务规范性及真实性说明；占 比较大科目明细及变动较大科目分析说明；资产、负债及所有者权益简评）盈主营业务收入利能力用 费 业 营额 总润 利% 一.% 率 利 r 销% 率 益 收 产 资明 说 析 分 目 科 大 较 动 变 阐 /(营运能力营 经 般_7 评 简 厶冃 一迈 右吕 说 析 分
16、目 科 大 较 动 变 阐 /(现 金 流 量量 流 金 B- 活 J经量 流 金 B- 活 资 J投量 流 金 B- 活 资 J筹量 流 金 B-_7 评 简 流 金 B- 说 析 分 目 科 大 较 动 变 阐 /(还债能力资产负债率%流动比%速动比%利息保障倍数或有负债（阐述：变动较大科目分析说明，还债能力简评）财务整体评价：（八）、保证人综合评价（注：若授信涉及多个保证人，请需按前述保证人评审要求粘贴填写；若无保证人，请删除）二、抵/质押分析（一）房地产类抵押物名称地理位置权属人权属来源权属人与受信人的关系权证号码面积使用性质竣工时间土地剩余使用年限土地开发或闲置情况原购金额评估总值变
17、现成本及相关税费（拍 卖费、土地增值税、所得 税、营业税等）我行认可 价值总值抵押率单价（元/就）抵押物变目前使用状况现能力分析租赁情况说明变现能力分析（二）设备类抵押物名称权属规格发票号购置时间折旧年限 购置价格 评估净值 我行认可价值抵押率人型号(%)合计 抵押物变现能力分析（三）质押物名称数量权属人权属来源权属人与受信人权证号码的关系购入 总值帐面价值价格 单价目前市场价值（评估值）11我行认可价值质押率（%）质押物变现能力分析（四）抵质押物合计类别我行认可抵质押物价值整体抵质押率房地产类设备类其他抵质押物（注：若授信涉及多个抵质押物，请需按前述评审要求粘贴填写；若无抵质押物，请删除）第
18、四部分授信用途、还款来源及风险分析一、资金需求及授信用途分析（一）资金需求分析1流动资金贷款可参考以下公式测算：营运资金量=上年度销售收入X（1上年度销售利润率）X（1 +预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数其中：营运资金周转次数二 360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数 ）周转天数=360/周转次数应收账款周转次数二销售收入/平均应收账款余额预收账款周转次数二销售收入/平均预收账款余额存货周转次数二销售成本/平均存货余额预付账款周转次数=销售成本/平均预付账款余额应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额新增流动资金贷款额度 =营运资金量-借款人自有流动资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运 资金2、简要说明资金需求的主要原因，结合销售及资金周转分析判断融资是否合理。3、其他需补充说明的原因。（二）授信用途二、综合效益评述三、还款来源及主要风险分析（一）还款来源分析来源简评（二）主要风险分析主要风险风险内容及控制措施四、补充说明，其他部门协审意见及分支行补充意见第五部分审查结论一、审批权限核定续作新借合计授信敞口授信低风险授信备注受信人归属集团依据和说明受信人、归属集团授信额度及敞口均在权限内。有权终审人。签字：日期：（六）分行行长意见签字：日期：
