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1、小额贷款公司筹建工作方案为支持农村建设，推动地方经济发展，按照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号）和市金融办北京市小额贷款公司试点实施办法（京政办发20092号）等文件精神，由xxx作为主发起人，筹建成立xxx。筹建方案如下：一、筹建步骤和时间安排（一）前期酝酿阶段：2010年3月6日至2011年4月12日1、2010年12月25日至2010年12月30日：召开全体出资人的第一次会议，承诺全体出资人按照中华人民共和国公司法、关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号）和市金融办北京市小额贷款公司试点实施办法（京政办发20092号
2、）等规定，拟成立小额贷款公司，并就有关具体问题初步探讨。2、2011年1月22日 至2011年1月30日 ：召开全体出资人第二次会议，按照法定程序审议通过，由xxx作为主发起人，拟成立xxx，并成立筹建工作小组。同时，签订小额贷款公司筹备工作委托书，授权筹建工作小组履行组建工作。3、2011年2月26日 至2011年3月17日，筹建工作小组会同有关人员，对xxx区的农户、个体工商户及农业企业等进行前期考察调研工作，掌握具体情况。（二）筹建资料准备工作：2011年3月10日 至2011年5月27日1、2011年3月20日 至2011年3月27日 ，筹建工作小组人员共同草拟有关筹建资料。2、201
3、1年4月25日 至2011年4月26日，召开全体出资人第三次会议，分析研究拟设立小额贷款公司的可行性、发展战略、经营管理、制度建设等具体工作，并确定拟设立的小额贷款公司的组织形式、出资金额和股本结构，并明确出资人的权利和义务。3、2011年4月27日 至2011年5月9日，召开全体出资人第四次会议，所有出资人签订出资人协议书出资人承诺书。（三）提交筹建申请：2011年5月27日至2011年7月26日，筹建工作小组向北京市xxx区发展和改革委员会提交筹建申请。（四）补交材料及完善有关制度2011年5月至2011年8月，等待上级主管部门批复；同时，筹建工作小组及时补交上级主管部门要求的其他文件，继
4、续完善小额贷款公司的相关工作制度。二、资金来源 xxx的注册资本为人民币壹亿壹仟伍佰万元（￥115,000 ,000 .00），共有法人股东1名，自然人股东8名，均具有良好的社会声誉和诚信记录，入股资金均来自于其合法所得，为真实的自有资产，不存在任何直接或间接的借贷或者他人委托资金入股的情形。各股东的出资额度如下：股东名称法定代表人入股资金（万元）持股比例%出资方式xxx卢海平300026.1%现金xxx170014.8%现金xxx10008.7%现金xxx10008.7%现金xxx10008.7%现金xxx10008.7%现金xxx10008.7%现金xxx10008.7%现金xxx8006
5、.9%现金合计11500100%现金三、拟定公司治理结构、部门设置针对小额贷款公司业务规模小、散户多、频率高的特点，公司拟实行简洁、灵活的治理方式，按照因地制宜，运行科学、治理有效的原则，实行商业化运作，权利机构、决策机构、执行机构和监督机构相互独立，建立有效的监督制机制，实行调查、决策、审查分离的机制，相互协调又相互制衡，保证公司内控机制的有效运行。根据中华人民共和国公司法等法律、法规，银监会、人民银行、工商主管部门和市金融局颁布的其他规范性文件要求以及公司章程中有关部分的规定，xxx内部机构的设置，符合银行业金融机构的特点，也符合公司内控制度的整体要求，同时借鉴业内同类企业的经验，能充分满
6、足贷款业务开展的需要。（一）公司的组织机构公司的最高权利机构为股东大会。设立董事会、监事会、审贷委员会和经营层，形成“三会一层”的组织结构。实行董事会领导下的总经理负责制。 拟定了机构设置方案和高级管理人员配备方案。公司拟设计划财务部、风险管理部、信贷管理部、综合事业部、审计稽核部等五个职能部门。公司设总经理1名，副总经理1-2名，部门经理各1名。公司法人治理架构图风险控制部股东大会信贷业务部副总经理审计稽核部综合事业部计划财务部财务总监总经理审贷委员会监事会董事会四、业务拓展计划拟筹建的xxx，将致力于推动xxx区农民、农业、农村和中小微企业的经济发展和金融综合改革。因此，对于业务拓展上，全
7、体发起人尤其重视，希望能够在市场化运行的基础上，切实做到向农民、农业和农村，以及中小微企业提供适合、便捷、周到的现代金融服务。在公司开办初期制定了如下计划：（一）业务拓展原则严格遵守国家的相关法律、法规、政策和文件，主动接受金融主管部门的监督和指导，切实遵循各项工作流程和风险防范制度，重点面向农户、微型企业和中小企业开展信贷服务，努力扩大客户数量和服务覆盖面（二）xxx注册于xxx，将立足于xxx，服务于xxx。在xxx区的经济结构中，农业和中小企业所占的比重较大，农业发展现代化和中小企业强大化是xxx区经济开发的必由之路，我公司将重点拓展本区的广大农户和中小微企业的贷款业务。（三）市场拓展策
8、略在业务拓展上，我们要采取积极主动的策略，具体如下：1、选择一个乡镇、几个村庄做试点，采取联担方式，确定一批重点扶持户，积极开展工作，逐步增加贷款额度，从中总结经验教训，建立一套完整的征信系统，建立信用档案，最终推广至全区各乡镇。2、主动深入农村、农户和企业中，向目标群体宣传公司的业务产品，帮助其找到合适的类型。3、向重点目标客户提供个性化服务。4、积极开展市场调查，随时收集反馈信息，努力进行金融服务创新，设计出适合目标群体的小额借贷产品。5、采用互联网等信息技术手段拓展金融业务。6、其他可行的政策另外，在开展业务的同时还不断的创新1、放宽小额贷款对象进一步拓宽小额贷款投放的广度，在支持家庭传
9、统耕作农户和养殖户的基础上，将服务对象扩大到农村多种经营户、个体商户以及农村各类微小型企业，包括订单农业户、小型加工户、农产品运输物流户和其他与“三农”有关的城乡个体经营户。2、拓展小额贷款的用途根据当地农村经济发展情况，拓展小额贷款的用途。既支持传统农业，也支持现代农业；既支持单一农业，也支持有利于提高农民收入的各产业；既满足农业生产费用融资需求，也满足农产品生产、加工、运输、流通等各个环节融资需求；既满足农民在本土的生产贷款需求，也满足农民外出务工、自主创业、职业技术培训等创业贷款需求。3、灵活确定小额贷款期限根据当地农业生产的季节特点、贷款项目生产周期和综合还款能力等，灵活确定小额贷款起
10、血案。对因自然灾害和疫病等不可抗力导致贷款到期无法偿还的，在风险可控的前提下予以合理延期。4、提高小额贷款的额度把小额信用贷款额度提高到100万元左右；联保贷款额度视借款人实际风险状况而定，可在信用贷款额度基础上适度的提高。对个别生产规模大、经营效益佳、信用记录好、资金需求量大的农户和农村小企业，可再适当调高贷款额度。5、简化小额贷款手续在确保法律要素齐全的前提下，坚持便民利民的原则，尽量简化贷款手续，缩短贷款审查时间，增加贷款申请受理的渠道，在营业网点设立小额贷款办理专柜或兼柜，开辟小额贷款绿色通道，方便农户和农村小企业申请贷款。6、改进小额贷款服务方式进一步改变工作作风，加强贷款营销，及时
11、了解和满足农民资金需求，坚决改变等等客上门的做法。细分客户群体，对重点客户和优质客户，推行“一站式”服务，并在信贷审批、利率标准、信用额度、信贷种类等方面提供方便和优惠；尽量缩短贷款办理时间，原则上农户小额贷款应在二天内办结，农村小企业贷款应在一周内办结；灵活还款方式，根据客户还款能力可采取按周、按月、按季等额或不等额分期还本付息等方式；对个别地域面积大、居住人口少的村镇，可通过流动服务等方式由客户经理上门服务。五、风险管理目标1、加强内部管理。坚持现代管理理念，坚持稳健经营，坚持可持续发展。健全内部控制体系，强化内部审计和内部控制自我评价，树立全面风险管理理念，全面提高风险管理能力。根据商业
12、银行内部控制指引，对信用风险、操作风险、市场风险等主要风险予以识别、测量与管理，防范经营中风险的积累，及时进行风险预警和处置。2、风险控制策略及控制目标。确立“内控优先”的理念，坚持依法合规经营。一是以完善的内控制度来控制风险。把内控制度建设作为一项长期系统工程来抓，努力完善不同岗位间内控制约机制，加强经理负责制和岗位责任制，建立贷款经营和风险控制平行作业机制，形成相互制约，风险共担。二是建立风险处置预案来处置风险风险。通过建立风险预警机制，及时发现风险、识别风险。三是完善法人治理结构来控制决策风险。四是建立周密的监督机制来防范风险。五是建立信息披露制度。按照公司法规定，建立起职责清晰的股东大
13、会、董事会、监事会议事规则，建立规范的授权、激励和约束机制。对形成不良贷款的，严格落实问责制，追究相关人员责任，严防道德风险。实行审贷分离，加强贷前调查，贷中审查，贷后检查。确保信贷资产的质量得到最佳状态。3、不良贷款控制指标。按照贷款资产质量五级分类标准，严格控制关注类贷款，一旦出现次级类贷款，及时采取措施化解，对可疑类贷款，采取一切必要措施，及时化解。对次级类以下的贷款控制在0.2%以内。因特殊情况，出现次级类以下贷款，必须在当季度内处理。4、呆帐准备提取方案。根据有关财政金融政策，按照资产质量五级分类的有关要求，合理预计贷款损失，充分计提呆帐准备金，具体标准为一般准备金不低于1%的比例计
14、提，关注类贷款按2%计提，次级类贷款按25%计提，可疑类贷款按50%计提，损失类贷款按100%计提。确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。5、风险预警处置。建立风险预警机制,及时发现风险、识别风险、化解风险。制定风险处置预案，发现问题，及时查找原因，及时采取有效措施，防止出现系统性金融风险或类似风险的发生，确保将资产风险控制在最初状态。六、内控体系制度1、为规范企业贷款业务管理，防范企业贷款风险，促进企业贷款业务健康发展，根据中华人民共和国商业银行法、贷款通则等法律规定，制定本制度。2、本制度所称企业贷款是指借款人为自然人以外的贷款。企业贷款借款人包括经工商行政管理机关登
15、记或主管部门核准的企事业法人（含其授权借贷的分支机构），以及不具备法人资格的其他经济组织（包括合伙企业、个人独资企业、经济合作组织等。3、本制度所称贷款人是指xxx。4、贷款利率企业贷款利率按照法律规定的利率区间（即基准利率的90%至400%）执行。利率优惠按规定报公司董事长审批。贷款人按照中国人民银行规定的贷款利率上下限，确定每一笔贷款利率，并在合同中载明。5、贷款期限企业贷款期限根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供给能力等由借贷双方共同协商后确定。6、贷款用途企业贷款用途，由借款人提出，信贷人员核实。贷款用途不得超出借款人经营范围。7、借款人申请企业贷款，必须同时符合下列条件
16、：（1） 产品有市场，生产经营有效益，不挤占挪用信贷资金，恪守信用。（2） 有按期足额还本付息能力。（3） 除无须经工商部门核准登记的事业法人外，必须经工商部门办理年检手续。（4）必须有经中国人民银行年检的贷款卡。（5）自愿接受贷款人的信贷监督，按期如实提供财务报表。（6）按中华人民共和国公司法成立的公司对外投资累计不超过净资产的50%。（7）资产负债率一般不得超过70%，钢铁项目资本金比例要达到40%以上，水泥、电解铝、房地产开发项目资本金比例要达到35%以上。（8）项目贷款，项目需要审批的，必须先取得批准文件。（9）其他有关要求，如符合国家产业政策，服从国家宏观调控，符合环保要求等。8、贷
17、款人发放企业贷款，应综合考虑以下因素，确定贷款金额、期限、利率和还本付息条件等贷款条件：（1）贷款人对借款人的资信评级情况；（2）贷款担保情况；（3）借款人的现金流量；（4）贷款人的资金情况和国家信贷政策。9、贷款人必须建立借款人信贷档案。信贷档案载明以下内容：（1）借款人名称、地址、联系方式、法人代表身份证明、营业执照、代码证、税务登记证、财务报表等；（2）借款申请书、合同及附件、催收通知书；（3）担保人资料及同意担保（抵押或质押）意见书；（4）调查报告及相关附件；（5）其他书面材料。10、贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担
18、保。11、贷款人应当对保证人的偿还能力、抵押物、质物的权属和价值及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。12、贷款展期不能按期归还的，借款人应当在贷款到期之前，向贷款人申请展期。保证、抵押、质押贷款申请展期，保证人、抵押人、质押人出具同意的书面证明。短期贷款展期不得超过原期限，中期贷款展期不得超过原期限的一半，长期贷款展期不得超过3年。13、贷款人和借款人按借款合同和中国人民银行有关规定按期计收或交付利息。逾期加收30%50%，挪用加收50%100%。14、贷款人权利根据贷款人条件和贷款程序自主审查和决定贷款。（1）要求借款人提供与借款相关的资料；（2）根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额
19、、期限和利率等；（3）了解借款人的生产经营活动和财务活动；（4）依合同向担保人催收借款本金和利息；（5）借款人未履行借款合同规定义务的，贷款人有权依合同约定要求提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款；（6）在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施。15、贷款人义务（1）公布所经营的贷款种类、期限和利率，并向借款人提供咨询；（2）公布贷款审查内容和发放贷款条件；（3）审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月，中长期贷款答复时间不得超过6个月。16、贷款申请借款人需要贷款，应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的借款
20、申请书并提供相关资料。17、贷前调查贷款人受理借款人申请后，对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。18、贷款审批审查人员应当对调查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定权限审批。贷款余额30万元（不含30万元）以下的，客户经理或信贷人员双人交叉审查、审批；贷款余额30万元以上50万元（不含50万元）以下的，公司总经理审批；贷款余额50万元以上100万元（不含100万元）以下的，公司董事长审批；贷款余额100万元（含100万元）以上的，公司董事会会或其授权的信贷管理委员会审批。19、签订借款合同所
21、有贷款必须签订借款合同。保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的条款，加盖保证人的法人公章并由保证人的法定代表人或授权代理人签署姓名。抵押贷款、质押贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同、质押合同，需要办理登记的，应依法办理登记。20、贷款发放贷款人要按合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。企业贷款发放、归还应按规定于次日中午前及时、准确登记录入人民银行信贷登记系统。21、贷后检查贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。大额贷款检查，每季度不少于一次。发现问题，及时向公
22、司决策人反映。22、贷款归还贷款人在短期贷款到期1个星期之前，中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知。对不能归还或不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或依法起诉。23、贷款管理实行董事长负责制贷款实行分级管理，各级审批人员应当在授权范围内对贷款的发放和收回负责。董事长可以授权总经理和业务科信贷人员审批贷款，总经理和业务科信贷人员应当对董事长负责。24、建立审贷分离制贷款评估调查人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。每一笔贷款的上述人员不得为同一人，即至
23、少要二人调查、审批、发放贷款。25、建立贷款分级审批制信贷员、信贷主管、公司参与贷款审批的其他人员、总经理、董事长在各自的审批权限内审批贷款，超过权限的，应当报公司上一级权力机构审批。26、本制度审议、修改、解释权归董事会。27、本制度由董事会审议通过后实施。 七、筹建组人员及主要董事基本情况xxx筹建组组长： 卢海平组员：卢建红、卞佳丽xxx主要董事：卢海平（董事长）、xxx、xxxxxx监事：xxx、xxxxxx总经理：柴爱国组长：卢海平（董事长）卢海平个人简历姓名卢海平性别男民族汉国籍中国出生日期1967.11.4政治面貌党员最高学历及学位研究生专业工商管理婚姻状况已婚学习简历起止时间毕
24、业院校学历及学位1982年至1984年雁荡山中学高中2002年至2004年北京师范大学研究生研究生工作简历起止时间工作单位职务1985年至1995年个体经营1996年至2007年北京路世通服装服饰有限公司董事长2007年至今xxx董事长组员：卢建红卢建红个人简历姓名卢建红性别女民族汉国籍中国出生日期1981.4.29政治面貌群众最高学历及学位本科专业经济管理婚姻状况已婚学习简历起止时间毕业院校学历及学位2005年至2006年北京工商大学大专2006年至2007年北京工商大学本科工作简历起止时间工作单位职务2000年5月至今北京路世通服装服饰有限公司财务经理2007年12月至今xxx财务经理组员
25、：卞佳丽卞佳丽个人简历姓名卞佳丽性别女民族汉国籍中国出生日期1985.9.1政治面貌群众最高学历及学位大专专业工商管理婚姻状况未婚学习简历起止时间毕业院校学历及学位2001年至2004年嘉兴南湖高级中学高中2004年至2007年浙江树人大学大专工作简历起止时间工作单位职务2007年至2010年个体经营经商2010年至今xxx职员董事：xxxxxx个人简历姓 名xxx性 别女民 族汉国 籍中国出生日期1963.10.26政治面貌群众最高学历及学位本科专 业会计婚姻状况已婚学习简历起止时间毕业院校学历及学位1969年至1975年蒲歧镇小学小学1975年至1980年蒲岐镇中学中学2004年至2008
26、年中国石油大学会计专业本科工作简历起止时间工作单位职务1983年至1992年中国农业银行乐清蒲歧所主办会计1992年至1999年深圳卓尔实业公司总经理1999年至2001年北京游子制衣有限公司副董事长2001年至2008年山东金泰集团股份有限公司公司监事2008年至今华东大地控股有限公司副总经理董事：xxxxxx个人简历姓 名xxx性 别女民 族汉国 籍中国出生日期1965.10.8政治面貌群众最高学历及学位大专专 业财务管理婚姻状况已婚学习简历起止时间毕业院校学历及学位1979.9-1985.7乐清市天成中学高中1986.9-1989.7浙江杭大大专工作简历起止时间工作单位职务1989.8-
27、2000.5西安金储实业总公司 财务经理2001.2至今上海吉田投资集团有限公司财务总监监事：xxxxxx个人简历姓 名xxx性 别男民 族汉国 籍中国出生日期1963.6.13政治面貌群众最高学历及学位大专专 业施工技术婚姻状况已婚学习简历起止时间毕业院校学历及学位1975年至1978年虹桥中学初中1978年1980年虹桥中学高中1983年至1985年杭州大学建筑工程专业大专工作简历起止时间工作单位职务1988年至2003年乐清市建筑公司项目经理2003年至2008年浙江乐清长江电子有限公司总经理2008年至今浙江杭州银沙实业有限公司副总经理监事：xxxxxx个人简历姓 名xxx性 别男民
28、族汉国 籍中国出生日期1974.8.23政治面貌党员最高学历及学位大专专 业新闻婚姻状况已婚学习简历起止时间毕业院校学历及学位1989年至1992年乐清市芙蓉中学高中1998年至1999年北京达德大学大专工作简历起止时间工作单位职务1991年-1995年北京经商 个体1996年-1998年北京行特远机票代理公司总经理2000年-2003年北京亿阳银通科技有限公司杭州代表处总经理2003年-2005年杭州亿阳银通科技有限公司董事长2005年至今北京天阳宇通科技有限公司董事长总经理：柴爱国柴爱国个人简历姓名柴爱国性别男民族汉国籍中国出生日期1949.2.9政治面貌党员最高学历及学位本科毕业院校中央
29、党校婚姻状况已婚工作简历起止时间工作单位职务1972年8月-1984年中国人民建设银行北京前门支行中央科 科长1985年-1993年中国建设银行北京分行计划处处长筹资处处长1993年-1996年中国人民建设银行北京亦庄经济技术开发区支行行长1996年-1999年中国建设银行北京分行个人金融部总经理稽合审计部总经理1999年-2004年中国建设银行通州支行行长1972年8月-1984年中国建设银行北京前门支行中央科 科长2004年-2009年中国建设银行北京分行老干部处主任市场调研员八、筹建组授权委托书经全体发起人（股东）商议，决定自即日起成立xxx筹建组，卢海平任筹建组组长，卢建红、卞佳丽为筹
30、建组成员。全体发起人（股东）授权北京依照小额贷款股份有限公司的全部筹建事宜。除涉及公司章程制定或修改、股东变更、出资额或出资比例变化、有损发起人(股东)利益、暂停或停止筹建工作等重大事宜外，筹建组可全权就筹建过程中的各项事宜做出决定。本授权自全体发起人（股东）签章之日起生效，至筹建工作完成或终止之日起失效。全体发起人（股东）签章：九、选址方案xxx拟注册于xxxxxx1111室。xxx区，位于xxx区东北部地区，总体规划面积为46.8平方公里，由科学规划的产业区、高配置的商务区及高品质的生活区构成，是北京重点发展的三个新城之一，定位为京津城际发展走廊上的高新技术产业和先进制造业基地，并承担“疏
31、解中心城人口的功能、聚集新的产业、带动区域发展”的重任。北京市于2009年1月批准在xxx区建设农村金融综合改革试验区，旨在聚集新型农村金融机构，完善“三农”投融资体系，加强农村金融政策支持，先行先试，为北京市乃至全国农村金融改革探索规律，积累经验。通过农村金融的一系列改革，将农村资金留在农村、将城市资金引入农村，激活农村金融市场，改善农村金融服务，为农村发展输入新鲜血液，促进农业产业发展和农民增收。xxx在此选址，也是为了贴近市场，更好地了解区内高科技中小企业以及周边亦庄镇、瀛海镇、旧宫镇、长子营镇等涉及农企业、农户和个人贷款的需求，为他们提供及时高效，灵活方便的小额贷款服务，将xxx的发展与xxx区内的中小微型企业的发展有机地结合起来，为xxx区的经济增长作出应有的贡献。
