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1、第六课 投资的选择,如何使你已有的钱“生”更多的钱？,【成果展示】,一般地，各种投资方式，风险大的，收益就较高,（风险）大 高（收益）,（风险）小 低（收益）,储蓄,国债,股票,金融债券,企业债券,债券,选择投资时应该遵循4个原则(不要求笔记),要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。,要注意投资的多元化。,投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。,投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利
2、息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,为什么要存,谁存的钱,一、储蓄存款和商业银行（一）、便捷的投资储蓄存款 1、储蓄的含义,2、利息：（1）含义：（2）利率的计算：表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利息率=利息量 本金时间100%利率有三种表示方法：年利率(%)、月利率(）和日利率（o）。其中月利率年利率/12 日利率月利率/30年利率/360天（3）存款利息取决于三个因素：（4）存款利息的计算公式：,以储户存入银行20000元，定期三年为例，计算调息前后收益的变化。,200003.33%3=1998元,调息前利息总额：,调息后利息总
3、额：,200003.86%3=2316元,318元,注意：我国于1999年11月1日起开始对居民的储蓄 存款利息征收个人所得税，税率为20 2007年8月税率由20%降至5%，2008年10月9日起暂免征收利息税。,小明2008年11月15日存入20000元，（整存整取）定期1年，按照3.60%的年利率计算。（注：期间利息税为5%）:一年到期后小明存款的实际所得利息是多少?,200003.60%1 720(元)7205%=36(元)720-36=684（元）,（年利率%）,（三）定活两便 按一年内定期整存整取同档次利率打6折,中国人民银行公布的商业银行最新人民币存款基准利率表,调整日期 11-
4、4-6,含义：储户可以随时存入和提取，不规定存期，1元起存.存款金额和次数不受限制的储蓄方式.每年的6月30日为结息日。,（1）活期储蓄：,（2）定期储蓄：,含义：事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。存期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。,3、储蓄类型,（3）活期储蓄VS定期储蓄,活期储蓄,不定,存折,随时,较低,强,较安全，风险较低。,较安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取损失利息的风险。,固定,存单,到期或提前,较高,较差,定期储蓄,名词点击：流动性与流通性（理解，无需记忆）,（1）流动性，是指资产能
5、否迅速转化为现金的能力。转化能力强，说明资产流动性好。流通性，是指资产在市场上交易转让的程度。（2）资产的流动性与流通性未必一致。如活期储蓄存款流动性好，但不能在市场上像股票、债券一样流通。,26,4、正确看待我国居民的高储蓄。（居民储蓄是否越多越好?）有一定的居民储蓄是必要的。居民的个人储蓄作为一种投资行为，在国家经济建设中起着重大作用。它可以为国家积累资金，支援现代化建设，可调节市场货币的流通，而且还利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。,存款储蓄越多是好事还是坏事，要作具体分析。当出现经济增长过热、通货膨胀时，随着存贷款利息率的增加，吸收存款、限制贷款，这时储蓄的增加就会抑
6、制通货膨胀、抑制经济的过快过热增长，此时储蓄的增长是好事。当出现经济增长缓慢、通货紧缩时，储蓄的增长就会制约经济的增长。百姓用于储蓄的钱多了，用于投资和消费的钱就相对减少，不利于扩大内需，拉动经济的增长。在这种情况下储蓄增长就不是好事。这时候，如果居民储蓄太多、过量，就会导致消费市场的萎缩，造成消费品积压，对企业生产的扩大和积累的实现造成不良影响，最终也会影响居民生活的改善和提高。,5.正确理解利率变动对经济的影响 利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。宏观调控的经济手段：财政政策、货币政策、产业政策、区域政策、收入分配政策和经济计划等。其它手段：法律手段、行政手段、道德手段（
7、集体主义价值观）,（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸 引公众存款，使流通中的货币量减少，从而使 生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减 少，流通中的货币量增大，从而使生活消费支 出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整 主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量 和社会对生活资料的需求量的。,（2）贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过
8、调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。,（3）当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长和物价的上涨；当总需求小于总供给和物价指数过低时（或通货紧缩），则会降低利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。,小结：,储蓄存款,含义,利息的含义及计算方式,类型（比较两者的异同）,正确看待我国的高储蓄（拓展理解）,利率变动对我国经济的主要影响（拓展理解）,民营商业银行,外资银行,民生银行、招商银行.,二、我国的商业银行,东亚银行、花旗银行、.,1.含义 经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,以利润为主要经营目标的金融机构.,2、商业银行的
9、主要业务,1）存款业务,2）贷款业务,3）结算业务,地位：基础业务原因：,主体业务营利主要来源：商业银行利润=贷款利息存款利息银行费用,4）其他业务,-债券买卖及兑付、提供保险箱等,(其它利润来源：结算服务费及其它服务费),3、商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。,聚宝盆晴雨表监管站或调节器,小结：商业银行,含义主要业务及其地位其他业务,在经济发展中的作用,第二框：股票、债券和保险,一、高风险、高收益同在股票,1、股票的含义：股份有限公司、股份凭证、有价证劵,2、股东的基本权利:,股票于投资者来说，代表着对股份有限公司的所有权，这种所有权是一种综合权利。,3、股票的基本特征,A、
10、股东购买股票后，不能要求公司返回其出资B、上市公司的股票可以流通和买卖，具有较好的流通性C、高风险、高收益同在,4、改变股东身份的方式：,5、股票投资收入的来源（两部分）,银行存款利率,股票价格=,预期股息,（股票面值股息率）（成正比）,（成反比）,例：小李在深圳证交所购买了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金额10元，预期每年可以获得6%的股息，而当时银行存款的年利息为5%，如果没有其它因素的影响，一年后小李购买的1000股股票价格应为多少？,(106%)/5%1000=12000(元),6、补充：,7、股票市场的建立和发展的意义：提示：对股票市场作用作全面分析，我们可以从国家、企业
11、和股民三个不同的角度进行分析。国家：搞活资金融通个人：提高资金使用效率，投资方式多元化企业：筹措建设资金，促进企业改革和发展,8、补充（不要求笔记，理解即可）“牛市”是指股票价格不断上升，形容有如牛眼永远向上望，且跑动强劲有力。“熊市”是指股票价格不断下跌，如熊眼下看，且跑动迟钝。“套牢”是指投资人原预期股价上涨，因而买进，但结果股票价格下跌，投资人在不愿承受重大损失、或没人承接的情况下，只有抱住股票。,A股：正式名称是人民币普通股票。它是由中国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。,B股：的正式名称是人民币特种股票。B股公司的注册地和上
12、市地都在境内(深、沪证券交易所)，只不过投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。是外资股。,H股：也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。大陆个人不能直接投资H股,二、稳健的投资债券,火爆的国债购买场面,二、稳健的投资债券,1、债券的含义：债务证书，有价证劵,2、债券的分类,国债,金融债券,企业债券,3、各类债券比较,中央政府,风险最小（以税收为还本付息的保证）,利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券,最强,金融机构,风险比政府债券大，比企业债券小,利率高于政府债券，低于企业债券,较强,企业,风险最大（以自身经营利润为还本付息的保证）,收益最高,最差,政 府 债 券,金 融 债 券,企
13、业 债 券,小,大,低,高,强,弱,风险,收益,流通性,4、购买债券的好处：,利息高过储蓄。,比股票风险小，到期可以归还本金。,流通性好。,为国家，为企业建设筹集了资金，支援了国家、企业的发展。,1、商业保险的含义：,三、规避风险的投资保险,2、商业保险业务的基本类型,商业保险的分类,人身保险：以人的寿命和身体为保险对象。,财产保险：以财产及其有关利益为保险对象。,3、订立保险合同的原则,订立保险合同应遵循：公平互利、协商一致、自愿订立的原则。,4.社会保险、商业保险比较表,小结：储蓄存款便捷的投资 股票高风险高收益 债券稳健的投资方式 商业保险规避风险的投资,投资方案一,“四三二一”方案,4
14、0%储蓄 30%买国债 20%投资股票 10%买多种保险,投资方案二,“三三制”组合投资,1/3储蓄存款 1/3买国债和各种债券 1/3投资股票和保险,聚焦社会热点背景扫描 中国创业板股票挂牌上市 2009年10月30日，首批28家创业板公司集中在深交所挂牌上市。至此，拟议筹备了十年之久的创业板，终于真正步入了市场交易环节之中。,创业板又称二板市场，即第二股票交易市场，是指主板之外的专为暂时无法上市的中小企业和新兴公司提供融资途径和成长空间的证券交易市场，是对主板市场的有效补给，在资本市场中占据着重要的位置。创业板市场与主板市场、中小板市场分工不同。在主板市场上市的公司，主要是大型企业，列入中
15、小板市场的上市公司，基本上属于各行业的龙头企业，具有相当实力。而创业板顾名思义，上市的是属于创业期阶段的公司。当然，它必须是有高科技含量的，有高成长希望的。对投资者来说，创业板市场的风险要比主板市场高得多。当然，回报可能也会大得多。,（1）股票是一种高风险的投资方式。由于股票价格受到诸如公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。创业板市场的风险要比主板市场高，回报可能大。,（2）创业板市场的推出，是贯彻自主创新国家战略，促进经济平稳较快发展的重大举措。对支持企业自主创新，科技成果转化和产业化，推动经济转型，调整产业结构，培育战略性新兴产业和落实国家自
16、主创新战略都具有重要的意义。（3）新事物的发展要经历一个由小到大，从不完善到比较完善的过程。创新能力强的科技型中小企业具有远大的发展前途。,小结:,能够增强中国股票市场帮助中小创业企业融 资的功能意味着有的投资者可能会承受比以往高的风 险和损失A.B.C.D.答案 D,2.为充分发挥资本市场对高科技、高成长等创业 企业的“助推器”和“孵化器”功能，我国推 出创业板市场，并于2009年10月30日上市交 易。首批28家公司当天即遭爆炒，以比发行价 高106.23的整体涨幅收盘。然而第二天即有 20支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度达 46%,首日买入股票的股民资产大幅缩水。这表 明（）,发展股票
17、市场，有利于筹集资金，促进企业 的发展 股票是一种高风险的投资方式，国家应限 制股票市场的发展 股票投资的收入来源于股息或红利 股东不能要求公司返还出资，但可以转售或 在证券市场流通买卖 A.B.C.D.答案 D,（09浙江卷27）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明1 盈亏取决于投资结构 2 分散投资有利于规避风险3 风险与收益是对等的 4 投资项目越多收益越大 A.B.C.D.【答案】D【解析】1选项本身有误，盈亏取决于投资结构是否合理，而不是盈亏取决于投资结构4本身说法错误，故选D.,
