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1、,商业银行的信用创造,课前导入,Step 1,Step 2,Step 3,借,1000元,消费,100元,借,900元,200元,消费,借,700元,试计算一共产生了多少借款？有多少是派生出来的？,A B C D,活动分析,借款1000元,借款900元,借款700元,派生出的存款,借款总额,信用创造,信用创造是存款货币的创造过程，现代货币是一种信用货币，在现代信用代币制度条件下，商业银行的信用创造是指商业银行通过存款等形式吸收社会资金，再向社会贷款，从而使存款总量不断增加的过程。,存款货币的创造过程,Skype,Pinterest,1,2,3,三个假设,银行将年吸收存款总额的10%存入中央银行
2、。,所有支付都通过银行转账进行,没有人提取现金。,除存入中央银行的存款以外，其他资金都用于发放贷款，且都发放成功。,存款货币的创扣造过程,存款货币的创造过程,1,2,3,4,Y 将100万存入甲银行。甲银行将10万存入中央银行，将90万贷给A。,A将90万转给B,B存入乙银行。乙银行将9万存入中央银行，将81万贷给C。,C将81万转给D,D存入丙银行。丙银行将8.1万存入中央银行，将72.9万贷给D。,D将72.9万转给E,E存入丁银行.,接下来发生的事.,存款货币的创造过程,B,案例分析,存款总额：,100万,90万,81万,72.9万,.,100万90%+,100万（90%）+,100万（
3、90%）+.,100万+,B1,B(存款总额)=B0（原始存款）+B1（派生存款）,存款货币的创造过程,这是一个等比数列，公比q为90%,商业银行信用创造的能力（原始存款扩大的倍数）,存款货币的创造过程,公试总结,原始存款,存款总额,派生存款,1,A银行原始存款500万元，法定存款准备金率10%，不考虑其他因素，试计算：（1）A银行存款总额是多少？（2）A银行派生存款是多少？（3）A银行的信用创造能力多大？,课堂互动,2,答案分析,存款货币信用创造的限制因素,Skills,在分析信用创造过程中我们提出3个假设。在实际中，这3个假设一般不可能达到。,（1）银行都有超额存款准备金,（2）账户不可能
4、存在完全的无现金漏损,信用创造中我们需要考虑的因素：原始存款、法定存款准备金率、超额存款准备金率、贷款需求能力、现金漏损率。,存款货币的限制因素,信用创造要以原始存款为基础，原始存款越多银行提供的贷款就越多，创造出的派生存款就赴多。,存款总量与原始存款成正比,存款货币的限制因素,法定存款准备金是商业银行按照法律规定的比例必须上交中央银行，并由中央银行保管的存款准备金。各国中央银行一般都规定法定存款准备金比率。,存款创造能力与法定存款准备金率成反比,存款货币的限制因素,除法定存款准备金以外的所有存款准备金都是超额存款准备金，商业银行保留多少超额存款准备金由商业银行自己决定。,存款创造能力和法定存
5、款准备金率与超额存款准备金率合并成反比,存款货币的限制因素,现金漏损率是指存款户提取现金占所有存款的比率。现金漏损率大银行要保持更多的资金，而减少贷款的比例，反之，则相反。,存款创造能力和法定存款准备金率、超额存款准备金率现金漏损率合并成反比。,存款货币的限制因素,贷款需求能力是客户向银行申请贷款的能力，也即银行将吸收来的存款贷出去的能力。如果社会贷款需求旺盛，银行信用创造能力就强，反之，则相反。,信用创造能力和贷款需求能力成正比。,1,B银行原始存款100万元，法定存款准备金率10%，超额存款准备金率5%，存款户提取现金比率是5%，不考虑其他因素，试计算：（1）A银行的信用创造能力多大？（2）A银行存款总额是多少？（3）A银行派生存款是多少？,课堂小测验,2,答案分析,存款货币的创造过程,课堂小节,商业银行的信用创造,信用创造过程,影响因素,原始存款,派生存款,存款总额,创造能力,法定存款准备金率,超额存款准备金率,现金漏损率,贷款需求能力,作 业,（1）相约在高校p63选择题1-5,（2）相约在高校p64分析题,（3）相约在高校p67分析题1、2,要求：独立完成，明天上课前上交。,THANKS！,我们要让大脑像银行一样，吸收知识，派生知识，发挥无限的创造力！,
