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1、,2023/4/29,现金管理与互联网金融,目 录,2023/4/29,现金管理,企业财资管理,=,企业,+,财资,+,管理,资金管理,现金管理,财资管理,中小企业,集团企业,政府机构,金融同业,财务会计,营运资金,工具,制度,系统,机构,关系,2023/4/29,管理对象是企业的血液-现金,2023/4/29,管理目标是?,成本,风险,利润,商业银行服务供应商之一,工具,系统,结算,融资,投资,衍生品交易,网上银行,账户,银企直联,资金管理平台,收益,现代商业银行 现金管理/财资管理,=,工具,系统,+,+,服务,+,究其实质,就是更有计划、更有目的性的交叉销售，整合营销！从而，绑定客户，提
2、升客户的忠诚度，赚取最大的综合收益！,2023/4/29,科学的企业财资管理服务要符合企业的生命周期！,初创期,成长期,扩张期,稳定期,账户服务,结算业务,企业网银,中小企业融资,集团网银,账户服务,直接融资,流动风险,银企直联,企业网银,间接融资,账户服务,直接融资,流动风险,间接融资,2023/4/29,目 录,2023/4/29,现金收款转账收款资金归集POS收款线上收款智能资金池,集团企业网上银行(简称”集团网银”)，是商业银行为满足由两个及以上成员企业组成的企业集团的集中管理需求而设计开发的。集团网银是商业银行开展集团现金管理业务的重要平台之一。通过集团网银可以实现集团零余额账户管理
3、、统收统支管理、收支两条线管理等多种集团资金管理模式。集团网银的主要服务对象是集团总部的管理人员，方便集团总部对成员企业的管理。,简言之，集团财务用1把U-KEY，实现对集团账户的统一管理。,2023/4/29,集团网银,企业网银可根据集团客户的个性化需求制定多种形式使用模式，如：模式一 集团总部集中审批 分/子公司作为录入操作员、业务提交者，母公司/总公司为最终授权人；模式二 集团总部集中处理 分/子公司只有对账户的查询权限，母公司/总公司负责集团账户所有的支付；模式三 授权金额以上集中审批 授权金额以下：分/子公司自行支付 授权金额以上：分/子公司录入后提交业务，母/总公司授权后支付；,集
4、团企业网银支持5级，每级9人的授权模式，完全满足集团财务管理要求；成员企业的所有操作员，均需集团网银的系统管理员统一配制操作权限。,2023/4/29,集团网银,仅一把U-KEY，即可实现：,2023/4/29,集团网银,2023/4/29,实时了解资金流的整个动态情况，风险得到监督和控制；集中利用资金，降低集团财务成本，提高资金使用效率；增强集团融资能力；,业务流程得到优化，各系统协同更加有效；促进了商业银行对集团服务的改善；规范资金管理，提升财务管理水平，增强企业竞争力。,资金集中后的效果,子公司A,子公司B,资金池效果,资金管理平台是通过互联网或专线连接，以特定的系统接口，使企业的ERP
5、系统或资金管理系统与银行业务系统实现无缝对接，企业可以利用其自身系统完成对其银行账户的查询、转账支付、企业理财、代发工资，现金管理等操作。资金管理平台是目前最好的跨银行、跨区域的企业资金管理工具。,2023/4/29,集团资金管理平台,2023/4/29,通过用网络将企业的ERP系统与多家商业银行的业务系统连接，即银企直联的无缝衔接，将资金管理有机的整合至企业的ERP系统，使企业资金管理更有效率。,集团资金管理平台,企业使用资金管理平台之后，商业银行不再是企业资金运作的调配中心，企业将通过自己的ERP系统实现跨银行的资金集中监控、跨银行跨区域人民币资金池、快速批量付款、实时对账、周利宝通知存款
6、、代发工资费用报销、以及其他现金管理和个性化定制需求。,2023/4/29,只有同相关银行都完成银企直联,才能利用资金管理平台完成这些银行的归集资金,集团资金管理平台,资金归集,日常流动资金,资金下拨,闲置资金,银行,偿还贷款,发放内部贷款,银行,银行,综合授信,资金计划,开票开证,成员单位,成员单位,成员单位,成员单位,成员单位,成员单位,成员单位,内部授信额度,集团资金管理平台效果,2023/4/29,目 录,9.3万亿2013年我国B2B电子商务交易规模，占GDP的13.88%。83.7%B2B交易占全国电子商务交易市场的份额。14.1%网络购物市场占全国电子商务市场的份额，且快速增长。
7、,金融互联网,2023/4/29,2023/4/29,互联网金融 VS 金融互联网,新现金管理（新货币论）支付清算（超级网银）渠道合作（三方支付）风险管理（大数据）线上融资（新工具和方法）,直接融资（P2P）直接融资（众筹）支付清算（三方支付）,2023/4/29,互联网金融-P2P,2014年1月，招商银行与人人贷托管合作，是商业银行首开P2P托管服务,针对人人贷公司的风险备用金专户资金进行独立托管，对风险备用金专户资金实际进出情况作出托管报告。“风险备用金账户”是以人人贷公司的名义单独开设的一个专款专用账户。“人人贷”从平台上每笔成交的贷款中收取一定比例的服务费作为风险备用金。其用途是平台
8、上一旦发生坏账，“人人贷”网站将会自动通过风险备用金进行相应的垫付，形成风险共担机制。,2023/4/29,互联网金融-众筹,1)大家投委托兴业银行托管投资资金；2)投资者认购满额后，将钱款打入兴业银行托管账户；3)大家投协助成立有限合伙企业，投资者按出资比例拥有有限合伙企业股权；4)兴业银行将首批资金转入有限合伙企业；5)有限合伙企业从兴业银行获取资金后，将该资金投入被投企业，同时获得相应股权；6)银行托管资金将分批转入有限合伙企业，投资者每次转入前可根据项目情况决定是否继续投资；7)若投资者决定不继续投资，剩余托管资金将返还予投资者，已投资资金及股权情况不发生其他变化。投资者可自主选择是否
9、愿意担任有限合伙企业的一般合伙人,2023/4/29,互联网金融-第三方支付,电子商务行业对收付款需求的变化,电子商务支付流程,第三方支付企业截至2013年2月，央行已累计颁发支付机构牌照223张,金融互联网-小企业,2023/4/29,行业对融资需求的变化,当供应链上的客户都实现了电子商务全流程的数字化，商业银行也需要提供的是更数据化的金融服务，包括现金管理服务，在线融资服务等创新金融产品。,例如建行同金银岛的合作：信息服务+物流服务（监管仓库112个）+融资（与建行合作）,供应链企业对在线融资的需求,金融互联网-中型企业,2023/4/29,供货厂商,金融互联网-大型企业,2023/4/29,2023/4/29,商业银行是否得到挑战？,2023/4/29,人才需求,货币基金（高流动理财）资产转卖（买入返售等）资产池业务（新货币论）定制理财（个性化需求）资产管理（综合金融方案）,新现金管理（新货币论）支付清算（超级网银）渠道合作（三方支付）风险管理（大数据）线上融资（新工具和方法）,Thank you！,2023/4/29,
