[PPT制作技巧]个险保全实务操作手册3月版.doc

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1、个险保全实务操作手册（2010年1月版）目 录第一部分 各保全项目操作指南7合同撤销7合同解除8合同复效10保单贷款11复缴12部分领取13减额缴清14联系方式变更16缴费方式和银行账号变更16自动垫缴选择方式变更17红利领取方式变更18补发合同19年金领取方式变更20溢缴退费20客户资料更正21职业等级变更23变更签名24变更健康情况25受益人变更26更换投保人27增加主险保额29减少主险保额30主险缴费期变更32增加附加险保额33减少附加险保额34增加附加险35撤销附加险36解除附加险38投资账户转换39账户分配比例变更40追加保费41红利领取42提前满期申请43增加期缴保险费43补交期缴

2、保险费44保单质押贷款-贷款受理45保单质押贷款-还款解冻46满期给付47生存金领取方式变更48附件：49附件一：各渠道代审证件规定50附件二：投保人身故声明样本51附件三：授权委托书样本52附件四：保全件送核保判断依据53第二部分 系统操作手册55受理55个险保全受理屏55录入59101 合同撤消59保全操作屏：59操作要点：59102 合同解除61保全操作屏61操作要点61103合同复效62保全操作屏：62操作要点62104 保单贷款63保全操作屏：63操作要点63105 复缴64保全操作屏：64操作要点64106 部分领取65保全操作屏：651）万能型产品：652）投连型产品：66操作要

3、点66107 减额缴清67保全操作屏：67操作要点67108 追加保费68保全操作屏：68操作要点68109 投连追加投资69保全操作屏：69操作要点69110 投资账户转换70保全操作屏：70操作要点70111 红利领取71保全操作屏：71操作要点71112 保单质押贷款-贷款受理72保全操作屏：72操作要点72113 保单质押贷款-还款解冻73保全操作屏：73操作要点73201 联系方式变更74保全操作屏：74操作要点74202 设立/变更银行转账账号和缴费方式变更74设立/变更银行转账帐号74保全操作屏：74操作要点76缴费方式变更77保全操作屏：771、缴费方式由现金变转账772、缴费

4、方式由转账变现金78操作要点78203 自动垫缴选择方式变更79保全操作屏：79操作要点79204 红利领取方式变更80保全操作屏：80操作要点80205 补发合同81保全操作屏：81操作要点81206 年金领取方式变更82保全操作屏：82操作要点82207 溢缴保险费处理方式83保全操作屏：83操作要点83208 提前满期申请84保全操作屏：84操作要点84209 投资计划变更85保全操作屏：85操作要点85301 客户资料更正85保全操作屏：85操作要点86302 职业等级变更87保全操作屏：87操作要点87303 变更签名88保全操作屏：88操作要点88304 最新个人资料补充告知88保

5、全操作屏：88操作要点89305 受益人变更90保全操作屏：90操作要点90306 更换投保人91保全操作屏：91操作要点91401 增加主险保额92保全操作屏：92操作要点92402 减少主险保额93保全操作屏：93操作要点93403 主险缴费期变更94保全操作屏：94操作要点94404 增加附加险保额95保全操作屏：95操作要点95405 减少附加险保额96保全操作屏：96操作要点96406 增加附加险97保全操作屏：97操作要点97407 撤销附加险98保全操作屏：98操作要点98408 解除附加险99保全操作屏：99操作要点99409 溢缴领取99操作要点100410 增加期缴保险费1

6、01保全操作屏：101操作要点101411 补交期缴保险费102412 生存金领取方式变更1023保全操作屏：1023操作要点1023退费1033退费处理范围及操作途径1033保全操作屏104退费明细说明105退费审批105补缴保费106补缴处理范围及操作途径106补缴操作屏107补缴操作要点107检核/照会/新增件107进入检核/照会/新增件处理途径107检核/照会/新增件处理屏108操作方法108人工保全110人工保全作业池110人工保全操作屏111人工保全主要功能1121影像查询1122 档案查询：1133 资料修改：1144 保全状态1155 文件传送1156 保全历程与评估：1167

7、 自动保全1178 签发：1179 特殊操作：117批单打印119信件打印121操作权限设定123第三部分 各保全项目计算方法125u被保险人性别更正125u投保人性别更正126u被保险人出生日期更正126u投保人出生日期更正127u职业类别变更128u更换投保人129u主险缴费期限变更131u减少主险保额132u增加附加险134u解除附加险135u增加附加险保额136u减少附加险保额137u缴费周期变更（项目尚未上线）138u合同复效139u复缴140u合同撤销140u合同解除141u保单贷款143u红利领取144u附件1 保单现金价值计算方法146u附件2 减额缴清保单现金价值计算方法14

8、8u附件3 利息计算方法149u附件4 保全项目计算中四舍五入原则151u附件5 多项保全项目同时受理的计算说明151第四部分 保全操作流程152第五部分 保全作业中涉及的相关业务规定155第一部分 各保全项目操作指南合同撤销一、 申请资格人：投保人二、 申请时需要递交的资料1、 保全申请单2、 投保人身份证件原件3、 合同原件4、 首期缴费发票原件三、 资料审核1、 保全申请单填写要求（1） 正确填写保险合同号码、投保人姓名、被保险人姓名、申请日期。（2） 申请项目需勾选“犹豫期合同撤销”。（3） 委托代办件必须以转账方式退费，退费金额2000元以上的原则上也应以转账方式退费。请客户提供存折

9、复印件，并在申请单退费授权银行转账信息中填写相关退费账号。所提供的退费账户持有人必须为投保人本人。（4） 投保人签名栏必须填写。（5） 保全申请单不得涂改，如有涂改需由投保人在涂改处签字确认。（6） 如委托办理，申请单代办人签名栏需由代办人员签字确认。2、 核对投保人签名：（1） 需核对保全申请单上的投保人签名与合同中的投保单影像是否一致。如有变更签名记录，需核对保全申请单上的投保人签名与最后一次变更的签名样本是否一致。（2） 当事人不会写字的，用指印代替签名（一般用左手大拇指，如该指缺损，则以任一手指代替），另由第三方在指印旁签字证明，注明与当事人的关系，并提供证明人的身份证复印件。3、 投

10、保人身份证件要求：（1） 可以接受的投保人有效身份证件为有效期内的：居民身份证原件、军人身份证原件、护照原件、带照片的户口簿原件以及由公安机构户籍管理部门出具的带照片（照片上加盖有公安机关印章）的身份证明文件。（2） 需审核投保人提供的证件是否有效。（3） 需核对投保人所提供上述证件中的姓名、性别、出生日期核证件号码是否与系统中信息一致。如不一致，需告知客户同时变更错误的个人资料，如有两项以上不一致的，则须判断是否存在风险，并进行可疑交易判断，向本机构合规人员报告。4、 对保险合同的审核：（1） 审核保单是否有过补发记录，如有补发记录，在补发二年内必须投保人本人亲自办理，并且需核对系统中的补发

11、次数与客户递交的合同是否一致。如不一致，不予受理无效合同。（2） 审核所递交的合同是否完整，完整的合同内容必须包括：保险单首页（正面为保单信息、反面为现金价值表）、投保单影像（银保通合同的投保单客户联）。如缺损此两项内容中的任何一项，视同保单遗失。（3） 如保单遗失，需先进行保单挂失处理，并须投保人本人亲自办理。银保通合同如果仅缺失投保单客户联，且由投保人亲自办理并出具书面的投保单客户联遗失作废声明的情况下，可以免除15天挂失期。5、 发票：需提供发票原件。如发票遗失，需先进行发票遗失声明。犹豫期退保时大额发票丢失的，或者同一投保人短期（十个工作日）内多次退保遗失发票的需进行可疑交易判断，并向

12、本机构合规人员报告。四、 历史记录查询：1、 查询是否有过涉及保费变化的保全，如：保单贷款、部分领取等，如有则应注意撤销合同金额是否已扣除。五、 办理人审核1、 投保人本人亲自至柜面办理：可直接受理。2、 投保人委托代理人、客户经理或其他人办理还需提供：（1） 代办人的有效身份证件原件。（2） 授权委托书：委托书上需写明代办的合同号码、代办事项、授权期限、代办人姓名和证件号码，委托书上需有投保人和被委托人的亲笔签字。（3） 委托代理人、客户经理或其他人代办，必须提供投保人存折复印件以转账方式进行退费。六、 保全规则1、 一年期短险不可申请合同撤销。2、 可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清3

13、、 受理时间：保险合同犹豫期内4、 生效时间：保全申请受理日的24时5、 符合犹豫期范围内的可以申请合同撤销，犹豫期判断条件：（1） 回执在保单打印日后25天内签回，且受理日在回执签署日后10天内（2） 回执未签回，但受理日在保单打印日后的30天内（3） 犹豫期为法定双休日或节假日，可顺延至第一个工作日受理6、 超犹豫期处理方法（1） 根据条款规定保单已过犹豫期，但由于特殊原因客户要求合同撤销全额退费的，可申请超犹豫期退保处理。（2） 超犹豫期退保处理流程：A由业务部门提出申请，并填写超犹豫期退保申请单，落实特批金额的来源；由投诉引发的超犹豫期全额退保申请可以直接填写客户服务记录表，并落实特批

14、金额的来源。B由营运部查询保单申请当日的现金价值，计算特批金额。C申请人将申请单上报领导审批。D审批通过后，申请人将超犹豫期退保申请单或客户服务记录表交至营运部进行后续操作。E保全员在系统中受理“合同解除”，传送至总公司保全员作业池继续操作。7、 若投保时经本公司体检，则将扣除体检费退还剩余保险费。8、 若在撤销本合同前已发生保险事故，则投保人不得再申请撤销本合同。9、 对于金额在10万元以上的大额保费保单犹豫期退保需进行可疑交易判断，并向本机构合规人员报告。七、 客户收到资料：合同撤销批单合同解除一、 申请资格人：投保人二、 申请时需要递交的资料1、 保全申请单2、 投保人身份证件原件3、

15、合同原件4、 最近一期缴费发票原件三、 资料审核1、 保全申请单填写要求（1） 正确填写保险合同号码、投保人姓名、被保险人姓名、申请日期（2） 申请项目需勾选“合同解除”，并勾选解除原因。（3） 委托代办件必须以转账方式退费，退费金额2000元以上的原则上也应以转账方式退费。请客户提供存折复印件，并在申请单退费授权银行转账信息中填写相关退费账号。所提供的退费账户持有人必须为投保人本人。（4） 投保人签名栏必须填写。（5） 保全申请单不得涂改，如有涂改需由投保人在涂改处签字确认。（6） 如委托办理，申请单代办人签名栏需由代办人员签字确认。2、 核对投保人签名：（1） 需核对保全申请单上的投保人签

16、名与合同中的投保单影像是否一致。如有变更签名记录，需核对保全申请单上的投保人签名与最后一次变更的签名样本是否一致。（2） 当事人不会写字的，用指印代替签名（一般用左手大拇指，如该指缺损，则以任一手指代替），另由第三方在指印旁签字证明，注明与当事人的关系，并提供证明人的身份证复印件。3、 投保人身份证件要求：（1） 可以接受的投保人有效身份证件为有效期内的：居民身份证原件、军人身份证原件、护照原件、带照片的户口簿原件以及由公安机构户籍管理部门出具的带照片（照片上加盖有公安机关印章）的身份证明文件。（2） 需审核投保人提供的证件是否有效。（3） 需核对投保人所提供上述证件中的姓名、性别、出生日期核

17、证件号码是否与系统中信息一致如不一致，需告知客户同时变更错误的个人资料。如有两项以上不一致的，则须判断是否存在风险，并进行可疑交易判断，向本机构合规人员报告。4、 对保险合同的审核：（1） 审核保单是否有过补发记录，如有补发记录，在补发二年内的必须投保人本人亲自办理，并需核对系统中的补发次数与客户递交的合同是否一致。如不一致，不予受理无效合同。（2） 审核所递交的合同是否完整，完整的合同内容必须包括：保险单首页（正面为保单信息、反面为现金价值表）、投保单影像（银保通合同的投保单客户联）。如缺损此两项内容中的任何一项，视同保单遗失。（3） 如保单遗失，需先进行保单挂失处理，并须投保人本人亲自办理

18、。银保通合同如果仅缺失投保单客户联，且由投保人亲自办理并出具书面的投保单客户联遗失作废声明的情况下，可以免除15天挂失期。5、 发票：需提供最近一期缴费发票原件。如发票遗失，需递交发票遗失声明。同一投保人短期（十个工作日）内多次退保遗失发票的需进行可疑交易判断，并向本机构合规人员报告。四、 历史记录查询：1、 查询是否有未还贷款，如有则应注意解除合同金额是否扣除贷款及利息金额。2、 查询是否有部分领取，如有则应注意解除合同金额是否扣除部分领取金额。五、 办理人审核1、 投保人本人亲自至柜面办理：可直接受理。2、 投保人委托代理人、客户经理或其他人办理还需提供：（1） 代办人的有效身份证件原件（

19、2） 授权委托书：委托书上需写明代办的合同号码、代办事项、授权期限、受托人姓名和证件号码，委托书上需有投保人和被委托人的亲笔签字。（3） 委托代理人、客户经理或其他人代办，必须提供投保人存折复印件以转账方式进行退费。 （4） 补发合同二年内或保单遗失的必须投保人本人亲自至柜面办理，不受理委托代办。六、 保全规则1、 可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清、缴清、失效、自动垫缴、永久失效。2、 受理时间：过犹豫期后、保险合同效力终止前。3、 生效时间：保全申请受理日的24时。4、 已过犹豫期范围的可以申请合同解除，犹豫期判断条件请参见“合同撤销保全规则”。5、 正在转账中的保单，不可受理合同解除

20、，需等到转账解冻后才可受理。6、 合同解除时，如有留存在保单中的生存金、累积红利和利息、溢缴保费，将一并退出。7、 合同解除时，将扣除未偿还的保单贷款本金和利息、欠缴保险费和利息。8、 对于客户不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保的需进行可疑交易判断，并向本机构合规人员报告。七、 客户收到资料：合同解除批单合同复效一、 申请资格人：投保人二、 申请时需要递交的资料1、 保全申请单2、 最新个人资料告知书三、 资料审核1、 保全申请单填写要求（1） 正确填写保险合同号码、投保人姓名、被保险人姓名、申请日期（2） 申请项目需勾选“合同复效”。（3） 投保人签名栏必须填写。（4） 保全申

21、请单不得涂改，如有涂改需由投保人在涂改处签字确认。（5） 如委托办理，申请单代办人签名栏需由代办人员签字确认。2、 最新个人资料告知书的审核：（1） 正确填写保险合同号码、投保人姓名、被保险人姓名（2） 需根据被保险人情况如实填写被保险人告知栏，如保单已购买豁免险，需根据投保人情况如实填写投保人告知栏。（3） 告知项目不得遗漏，如告知为“是”，需注明具体情况，如有需要需同时提供相关病例资料。（4） 投保人签名栏、被保险人签名栏、签署日期、签署地必须完整填写。（5） 最新个人资料告知书不得涂改，如有涂改需由投保人或被保险人在涂改处签字确认。3、 核对投保人签名：（1） 需核对保全申请单上的投保人

22、签名与合同中的投保单影像是否一致。如有变更签名记录，需核对保全申请单上的投保人签名与最后一次变更的签名样本是否一致。（2） 需核对最新个人资料告知书上的投保人签名、被保险人签名与合同中的投保单影像是否一致。如有变更签名记录，需核对最新个人资料告知书上的投保人签名、被保险人签名与最后一次变更的签名样本是否一致。（3） 当事人不会写字的，用指印代替签名（一般用左手大拇指，如该指缺损，则以任一手指代替），另由第三方在指印旁签字证明，注明与当事人的关系，并提供证明人的身份证复印件。四、 办理人审核1、 投保人本人亲自至柜面办理：可直接受理2、 投保人委托代理人、客户经理或其他人办理还需提供：（1） 代

23、办人的有效身份证件原件（2） 授权委托书：委托书上需写明代办的合同号码、代办事项、授权期限、受托人姓名和证件号码，委托书上需有投保人和被委托人的亲笔签字。五、 保全规则1、 可申请的保单状态为：失效2、 受理时间：保险合同失效后的两年内永久失效前3、 生效时间：申请日与缴足复效保险费日，较晚者的24时4、 适用于条款中规定允许合同复效的产品。5、 将产生补缴保费，具体计算规则见“第三部分 各保全项目计算方法”。6、 一年期产品不补收失效期间的保费。7、 合同复效需进行二次核保。如被保险人或投保人的健康状况发生改变，经核保审核决定，可能会对原保单作出加费或除外处理。六、 客户收到资料：合同复效批

24、单保单贷款一、 申请资格人：投保人二、 申请时需要递交的资料1、 个人保险合同贷款协议书2、 投保人身份证件原件3、 合同原件三、 资料审核1、 保单贷款申请书填写要求（1） 正确填写保险合同号码、投保人姓名、被保险人姓名、申请日期（2） 贷款金额需以大写、小写格式分别填写（3） 一般情况下公司以转账方式退费，请客户提供存折复印件，并在申请单保单贷款授权银行转账支付信息中填写相关退费账号。所提供的退费账户持有人必须为投保人本人。（4） 投保人签名栏必须填写。（5） 保单贷款申请书不得涂改，如有涂改需由投保人在涂改处签字确认。2、 核对投保人签名：（1） 需核对保单贷款申请书上的投保人签名与合同

25、中的投保单影像是否一致。如有变更签名记录，需核对保单贷款申请书上的投保人签名与最后一次变更的签名样本是否一致。（2） 当事人不会写字的，用指印代替签名（一般用左手大拇指，如该指缺损，则以任一手指代替），另由第三方在指印旁签字证明，注明与当事人的关系，并提供证明人的身份证复印件。3、 投保人身份证件要求：（1） 可以接受的投保人有效身份证件为有效期内的：居民身份证原件、军人身份证原件、护照原件、带照片的户口簿原件以及由公安机构户籍管理部门出具的带照片（照片上加盖有公安机关印章）的身份证明文件。（2） 需审核投保人提供的证件是否有效。（3） 需核对投保人所提供上述证件中的姓名、性别、出生日期核证件

26、号码是否与系统中信息一致如不一致，需告知客户同时变更错误的个人资料。如有两项以上不一致的，则须判断是否存在风险，并进行可疑交易判断，向本机构合规人员报告。4、 对保险合同的审核：（1） 审核保单是否有过补发记录，如有补发记录，需核对系统中的补发次数与客户递交的合同是否一致。如不一致，不予受理无效合同。（2） 审核所递交的合同是否完整，完整的合同内容必须包括：保险单首页（正面为保单信息、反面为现金价值表）、投保单影像（银保通合同的投保单客户联）。如缺损此两项内容中的任何一项，视同保单遗失。（3） 如保单遗失，需先进行保单挂失和补发处理。银保通合同如果仅缺失投保单客户联，且由投保人亲自办理并出具书

27、面的投保单客户联遗失作废声明的情况下，可以免除15天挂失期。四、 历史记录查询1、 查询是否有未还贷款，如有则查询是否已满贷款最高限额，如已满则在贷款未还的情况下不可再次贷款。五、 办理人审核：保单贷款必须由投保人本人亲自至柜面办理，不接受委托办理。六、 保全规则1、 可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清2、 受理时间：过犹豫期后的保险合同有效期内（宽限期内不可受理）3、 生效时间：保全申请受理日的24时4、 只适用于有“保单贷款”条款的产品。5、 犹豫期内的保单不可申请保单贷款。6、 贷款最高额度不可超过保险合同现金价值净额的70，最低额度不可低于人民币500元。7、 还贷利息时间计算段为

28、：自贷出日到还贷申请日。8、 保单贷款以日复利的方式计算利息，如本保险合同所欠缴的保险费、自动垫缴保险费及保单贷款的本金和累积利息的总金额超过或等于本保险合同的现金价值时，本保险合同效力中止。9、 贷款利息按照生命人寿在投保人贷款至还款期间确定的利率进行分段复利计算，公司将参照中国人民银行当时公布的六个月期流动资金利率（以此为基础利率可上下浮动百分之十），在每一年的6月30日和12月31日公布利率，6月30日公布的利率适用于本年度7月1日至12月31日，12月31日公布的利率适用于下一年度1月1日至6月30日（每次公布的利率均为年利率）。10、 在保单贷款期间，如发生保险事故或保险期满时，生命

29、人寿将根据条款的相关规定，在给付的保险金中扣除任何欠缴的保险费、自动垫缴保险费及保单贷款的本金和累积利息。七、 客户收到资料：保单贷款批单复缴一、 申请资格人：投保人二、 申请时需要递交的资料1、 保全申请单三、 资料审核1、 保全申请单填写要求（1） 正确填写保险合同号码、投保人姓名、被保险人姓名、申请日期（2） 申请项目需勾选“复缴”。（3） 投保人签名栏必须填写。（4） 保全申请单不得涂改，如有涂改需由投保人在涂改处签字确认。（5） 如委托办理，申请单代办人签名栏需由代办人员签字确认。2、 核对投保人签名：（1） 当事人不会写字的，用指印代替签名（一般用左手大拇指，如该指缺损，则以任一手

30、指代替），另由第三方在指印旁签字证明，注明与当事人的关系，并提供证明人的身份证复印件。四、 办理人审核1、 投保人本人亲自至柜面办理：可直接受理2、 投保人委托代理人、客户经理或其他人办理还需提供：（1） 代办人的有效身份证件原件（2） 授权委托书：委托书上需写明代办的合同号码、代办事项、授权期限、受托人姓名和证件号码，委托书上需有投保人和被委托人的亲笔签字。五、 保全规则1、 可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清2、 受理时间：保险合同有效期内3、 生效时间：保全申请受理日的24时4、 复缴适用于已发生自动垫缴的保单申请偿还欠缴保费和利息，或已发生保单贷款的保单申请偿还贷款本金和利息。5、

31、 补缴保费欠缴保费尚未偿还贷款本金+利息六、 客户收到资料：合同复缴批单部分领取一、 申请资格人：投保人二、 申请时需要递交的资料1、 账户变更申请单2、 投保人身份证件原件3、 合同原件三、 资料审核1. 保全申请单填写要求（1） 正确填写保险合同号码、投保人姓名、被保险人姓名、申请日期（2） 申请项目需勾选“个人账户价值部分领取”，并区分大写与小写分别填写领取金额。（3） 委托代办件必须以转账方式退费，退费金额2000元以上的原则上也应以转账方式退费。请客户提供存折复印件，并在申请单退费授权银行转账信息中填写相关退费账号。所提供的退费账户持有人必须为投保人本人。（4） 投保人签名栏必须填写

32、。（5） 保全申请单不得涂改，如有涂改需由投保人在涂改处签字确认。（6） 如委托办理，申请单代办人签名栏需由代办人员签字确认。2. 核对投保人签名：（1） 需核对保全申请单上的投保人签名与合同中的投保单影像是否一致。如有变更签名记录，需核对保全申请单上的投保人签名与最后一次变更的签名样本是否一致。（2） 当事人不会写字的，用指印代替签名（一般用左手大拇指，如该指缺损，则以任一手指代替），另由第三方在指印旁签字证明，注明与当事人的关系，并提供证明人的身份证复印件。3. 投保人身份证件要求：（1） 可以接受的投保人身份证件为有效期内的：居民身份证原件、军人身份证原件、护照原件、带照片的户口簿原件以

33、及由公安机构户籍管理部门出具的带照片（照片上加盖有公安机关印章）的身份证明文件。（2） 需审核投保人提供的证件是否有效。（3） 需核对投保人所提供上述证件中的姓名、性别、出生日期核证件号码是否与系统中信息一致如不一致，需告知客户同时变更错误的个人资料。如有两项以上不一致的，则须判断是否存在风险，并进行可疑交易判断，向本机构合规人员报告。4. 对保险合同的审核：（1） 审核保单是否有过补发记录，如有补发记录，需核对系统中的补发次数与客户递交的合同是否一致。如不一致，不予受理无效合同。（2） 审核所递交的合同是否完整，完整的合同内容必须包括：保险单首页（正面为保单信息、反面为现金价值表）、投保单影

34、像（银保通合同的投保单客户联）。如缺损此两项内容中的任何一项，视同保单遗失。（3） 如保单遗失，需先进行保单挂失和补发处理，并须投保人本人亲自办理。银保通合同如果仅缺失投保单客户联，且由投保人亲自办理并出具书面的投保单客户联遗失作废声明的情况下，可以免除15天挂失期。四、 历史记录查询1. 查询是否已有部分领取，部分产品要求一个保单年度内只能领取两次（详见保全规则）。五、 办理人审核1. 投保人本人亲自至柜面办理：可直接受理2. 投保人委托代理人、客户经理或其他人办理还需提供：（1） 代办人的有效身份证件原件（2） 授权委托书：委托书上需写明代办的合同号码、代办事项、授权期限、受托人姓名和证件

35、号码，委托书上需有投保人和被委托人的亲笔签字。（3） 委托代理人、客户经理或保全员代办，必须提供投保人存折复印件以转账方式进行退费。六、 保全规则1. 可申请的保单状态为：正常缴费、保费缴清2. 受理时间：过犹豫期后的保险合同有效期内3. 生效时间：保全申请受理日的24时4. 生命金满贯终身的每次领取金额不得少于5000元，小于等于申请日个人账户价值净额。5. 生命金满贯两全的每个保险合同年度，最多只能申请两次个人账户价值部分领取，每次领取金额不得少于500元，并不得超过申请时个人账户价值的20%，且领取后个人账户价值不得少于500元。如有尚未偿还的保单贷款或已提出个人账户价值分期领取的申请，

36、则不可申请部分领取。6. 生命金满贯两全B的每个保险合同年度，最多只能申请两次个人账户价值部分领取，每次领取金额不得少于500元，并不得超过申请时个人账户价值的20%，且领取后个人账户价值不得少于500元。如有尚未偿还的保单贷款则不可申请部分领取。7. 生命至鑫的每个保险合同年度，最多只能申请两次个人账户价值部分领取，每次领取金额不得少于500元，并不得超过申请时个人账户价值的20%，且领取后个人账户价值净额不得少于500元。8. 生命智鑫的每次领取金额不得少于500元，且领取后的个人账户价值也不得少于500元。9. 生命富泰赢家投资连结保险每次领取金额不得少于1000元，且领取后的个人账户价

37、值不得低于5000元。10. 生命智赢天下投资连结保险每次领取金额不得少于1000元，且领取后的个人账户价值不得低于10000元。11. 注意：对投连产品，每月的第一个资产评估日和第一个资产评估日后的第一个工作日办理部分领取时，如果客户申请将某账户的单位数全部领出，则领取账户中需要预留若干单位数用于月初扣费，否则会导致领取交易失败。七、 客户收到资料：部分领取批单减额缴清一、 申请资格人：投保人二、 申请时需要递交的资料1. 保全申请单2. 投保人身份证件原件3. 合同原件三、 资料审核1、 保全申请单填写要求（1） 正确填写保险合同号码、投保人姓名、被保险人姓名、申请日期（2） 申请项目需勾

38、选“减额缴清”。（3） 投保人签名栏必须填写。（4） 保全申请单不得涂改，如有涂改需由投保人在涂改处签字确认。（5） 如委托办理，申请单代办人签名栏需由代办人员签字确认。2、 核对投保人签名：（1） 需核对保全申请单上的投保人签名与合同中的投保单影像是否一致。如有变更签名记录，需核对保全申请单上的投保人签名与最后一次变更的签名样本是否一致。（2） 当事人不会写字的，用指印代替签名（一般用左手大拇指，如该指缺损，则以任一手指代替），另由第三方在指印旁签字证明，注明与当事人的关系，并提供证明人的身份证复印件。3、 投保人身份证件要求：（1） 可以接受的投保人身份证件为有效期内的：居民身份证原件、军

39、人身份证原件、护照原件、带照片的户口簿原件以及由公安机构户籍管理部门出具的带照片（照片上加盖有公安机关印章）的身份证明文件。（2） 审核投保人提供的证件是否有效。（3） 需核对投保人所提供上述证件中的姓名、性别、出生日期核证件号码是否与系统中信息一致如不一致，需告知客户同时变更错误的个人资料。如有两项以上不一致的，则须判断是否存在风险，并进行可疑交易判断，向本机构合规人员报告。4、 对保险合同的审核：（1） 审核保单是否有过补发记录，如有补发记录，需核对系统中的补发次数与客户递交的合同是否一致。如不一致，不予受理无效合同。（2） 审核所递交的合同是否完整，完整的合同内容必须包括：保险单首页（正

40、面为保单信息、反面为现金价值表）、投保单影像（银保通合同的投保单客户联）。如缺损此两项内容中的任何一项，视同保单遗失。（3） 如保单遗失，需先进行保单挂失处理。银保通合同如果仅缺失投保单客户联，且由投保人亲自办理并出具书面的投保单客户联遗失作废声明的情况下，可以免除15天挂失期。四、 办理人审核1、 投保人本人亲自至柜面办理：可直接受理2、 投保人委托代理人、客户经理或其他人办理还需提供：（1） 代办人的有效身份证件原件。（2） 授权委托书：委托书上需写明代办的合同号码、代办事项、授权期限、受托人姓名和证件号码，委托书上需有投保人和被委托人的亲笔签字。五、 保全规则1、 可申请的保单状态为：正

41、常缴费、失效2、 受理时间：过犹豫期后的保险合同有效期内，且保费缴清之前3、 生效时间：保全申请受理日的24时4、 仅适用于有“减额缴清”条款的产品。5、 正在转账中的保单，不可受理减额缴清，需等到转账解冻后才可受理。6、 以次标准体承保的保单不可申请减额缴清。7、 仅适用非趸缴的有现金价值的产品。8、 减额缴清后的最低缴清保额不可低于1,000元。9、 减额缴清件将不再享受分红。10、 若有附加险，附加险按解除处理。六、 客户收到资料：减额缴清批单、新保险合同联系方式变更一、 申请资格人：投保人二、 申请时需要递交的资料1、 保全申请单/地址变更通知信（如为电话申请则无须申请单证）2、 变更

42、后地区风险等级升高需提供常驻异地人员问卷（通过综合查询判断）。三、 资料审核1、保全申请单填写要求（1） 正确填写保险合同号码、投保人姓名、被保险人姓名、申请日期（2） 申请项目需勾选“联系方式变更”。（3） 需勾选申请类型：“投保人在本公司的所有保单”或“仅本合同”。（4） 联系方式变更内容需填写完整、清晰，包括地址、邮编、固定电话、移动电话、Email。（5） 投保人签名栏必须填写。（6） 保全申请单不得涂改，如有涂改需由投保人在涂改处签字确认。（7） 如委托办理，申请单代办人签名栏需由代办人员签字确认。2、核对投保人签名：（1） 核对保全申请单上的投保人签名与投保单影像是否一致。如有变更

43、签名记录，需核对保全申请单上的投保人签名与最后一次变更的签名样本是否一致。（2） 当事人不会写字的，用指印代替签名（一般用左手大拇指，如该指缺损，则以任一手指代替），另由第三方在指印旁签字证明，注明与当事人的关系，并提供证明人的身份证复印件。3、 “地址变更通知信”指由投保人在家中书写后寄往公司，通知信中需写明变更后的地址、邮编、固定电话、移动电话、Email，未注明的视同未变更。四、 办理渠道1、 若同省市内联系方式变更，可通过拨打800热线或将联系方式变更通知信寄往公司。五、 保全规则1、 可申请的保单状态：正常缴费、保费缴清、缴清、失效2、 受理时间：保险合同有效期内3、 生效时间：保全

44、申请受理日的24时4、 仅变更联系方式（地址、电话、邮编等）无需送核保，如投、被保人居住地发生跨省市变化可能需要送核保进行二次审核。具体送核标准见“附件三-保全件送核保判断依据”。六、 客户收到资料：联系方式变更批单缴费方式和银行账号变更一、 申请资格人：投保人二、 申请时需要递交的资料1、 保全申请单2、 存折复印件（现金缴费变更为银行转账或银行账号变更时）三、 资料审核1、 保全申请单填写要求（1） 正确填写保险合同号码、投保人姓名、被保险人姓名、申请日期（2） 申请项目需勾选“续期交费方式变更”。（3） 需勾选申请类型：“现金”或“银行转账”。（4） 续期交费方式变更内容需填写完整、清晰

45、，包括开户银行、账户持有人、转账账号。通过第三方支付保险费的需进行可疑交易判断，并向本机构合规人员报告。（5） 投保人签名栏必须填写。（6） 保全申请单不得涂改，如有涂改需由投保人在涂改处签字确认。（7） 如委托办理，申请单代办人签名栏需由代办人员签字确认。2、 核对投保人签名：（1） 对保全申请单上的投保人签名与投保单影像是否一致。如有变更签名记录，需核对保全申请单上的投保人签名与最后一次变更的签名样本是否一致。（2） 当事人不会写字的，用指印代替签名（一般用左手大拇指，如该指缺损，则以任一手指代替），另由第三方在指印旁签字证明，注明与当事人的关系，并提供证明人的身份证复印件。四、 办理人审核1、投保人本人亲自至柜面办理