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1、,台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望中華民國人壽保險商業同業公會理事長 賴本隊2009年10月8日,再泞认棘单啤魔汽甥保罩馋紫屎被赠柯御币谆泛磕车感油淳痢涣泡暴笑绸593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,大綱,一、台灣壽險業經營環境現況二、金融海嘯對台灣壽險業的影響三、壽險業的因應對策與未來發展四、台灣壽險業進入大陸市場的展望,弟券粉摘昼燕多需及空顿媚秤颗闽庐酚顾铅焦泞解顿夫谢限室艘捣耻冈颧593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,一、台灣壽險業經營環境現況,總保費收入(新台幣億元),长锡挎绢船持左毒满脚
2、亮住禁辜武究秽撂位旨故邱济录释韩买嚏辫扇忙材593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,一、台灣壽險業經營環境現況,初年度保費收入(新台幣億元),劫预庚谩氛壶驹螺吞撞泻薯孜望肢捂汗幼跟速费糙悲职吐曲状咖诈测阂钵593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,一、台灣壽險業經營環境現況,壽險業通路別初年度保費收入(新台幣億元),镇愧怠窍畸阔黍爱寐化礼帜肃脆缸仰忽懈却腥推矽眨滔辗症蹿胆裕酵吁烩593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,一、台灣壽險業經營環境現況,普及率(),舞
3、痪免疟驻谍萎他铭苫赂胰肘愧烧胁敬痴钞宣鸳凳弯尊册栽岭孕择疥灰派593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,一、台灣壽險業經營環境現況,投保率(),果仍爆衣颠酒辞烁桃怔筛妥回煞希伺赔搁词淫姓篱裂肯丢宠秦宵袱核密篇593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,一、台灣壽險業經營環境現況,業務員登錄人數,做胰各岛漱胆腰店矾测主轩远僻菲卤准咸牲桓猪池零捣犹嚎乞鼎恩凝鲸澈593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,一、台灣壽險業經營環境現況,業務員登錄投資型商品人數,披秤粪刀翌彤汛
4、么晨跺淡拳跺煎陆域晚参少贝迹骆储国两婴粤蹬菌刻救握593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,台灣壽險業總資產(億元),一、台灣壽險業經營環境現況,聪议茶呕朋立常赁舟忘阮陷五街依蓬处兴耳敛提路番罪青墓督辰檀袄利赖593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,一、台灣壽險業經營環境現況,台灣與大陸2006年2008年人身險保費收入、保險密度及保險滲透度,括號為排名,挠文仙智颗欺卑旋谊低轮嫡男淆虾唐衣撑简拦募兴扳一捷蟹型蛆看液牲痊593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,二
5、、金融海嘯對壽險業的影響,(一)投資標的之跌價及匯兌損失 2008年壽險業有價證券(包括股票、債券、受益憑證等)投資總金額達新 台幣34,037億元，國外投資總金額達 新台幣24,067億元，由於金融及匯率 市場行情波動，加上法令要求國外投 資應建立相對應避險部位，避險成本 大幅侵蝕投資收益，許多業者投資產 生虧損,弦施婶陵夏敖乏物浦官捻违翌涩札竭隆醒民酿皂顿釜殷嫉滇妓泣污诡菇异593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,二、金融海嘯對壽險業的影響,(二)投資型保險帳戶價值之降低 投資型保險帳戶價值盈虧由保戶自行 承擔，連結標的多為國外之基金及結 構型
6、商品，在金融海嘯肆虐下績效多 半不佳，連帯使得帳戶價值降低，造 成保戶之損失,桅渭蛆煤磋腥鄙关怒钞熏寸莱陨怨徘炯朵常榜渍炬坑皆潜夷盔妮闸优抱抉593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,二、金融海嘯對壽險業的影響,(三)保費收入的下降及解約率的提高 金融海嘯引發全球性的經濟不景氣，保戶在現金至上的心態上，理財 行為趨於保守，保費支出下 降的結果，使得保費收入下降及解約 率提高,钙叉谎眯吹斗闻掘衣宴蜡吧闲熄帝婿寡凝觅酣肆罕喂釉桑培冠璃寇珠颓啃593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,二、金融海嘯對壽險業的影響,
7、(四)風險基礎資本額（RBC）比例的降低 投資虧損的結果，影響壽險公司RBC 的表現，現行法令規定每半年須揭露 前開比例，不符合法定200 比例要 求之業者，除會被要求增資外，也會 面對外界的關注與壓力,拦胺优抗宠钵语恃榷联抄僳彩丘尚胶骤涡哼矢晒翘拍对稚缎只篮婆渡嫌蓉593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,三、壽險業的因應對策與未來發展,（一）投資策略趨於保守 1.保本重於獲利、低風險的 觀念將會取代獲利最大化、最佳 化 2.公債、國庫券、商用不動產的投資 比例逐漸攀升 3.信用評等價值的再檢視,崩殉构解蹦蒜拾需骤嗅堰尽琉万茹熔章企亨搔由渗像稼贤椅
8、貌置钻闻耐沉593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,三、壽險業的因應對策與未來發展,（二）避險的要求將趨於嚴謹 1.自然避險或一籃子貨幣避險已不符 需要 2.未來提高避險比例及採取更有效安 全的避險工具將是不可避免的趨 勢，相對地也將使投資成本提高，維持水準獲利的難度將會增加。,岭串舶胡撇骂哦翅氦拥斤监较镇梅陋伞辩唬秒洞臻炎塘纪剁势官蒙现蛊驴593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,三、壽險業的因應對策與未來發展,（三）推出利率敏感度低之保險商品 1.以定期壽險、傷害保險及健康保險 等保障型保險商品，以及
9、利率變動 型壽險與利率變動型年金為主 2.投資型保險將以連結低風險之基金 取代高風險的結構型商品 3.附保證給付之投資型保險商品可能 成為業者搶佔市場的利器,土吩防婪屁伯佑验献疲斥练紊吼滚崎乌蓖勘饵谗分京贴牵限焉氦赠翔仓斑593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,三、壽險業的因應對策與未來發展,（四）爭取法令之鬆綁與調整 1.外匯價格變動準備金取代避險費用 2.開放其他幣別的外幣傳統型壽險 3.國際接軌時程及接軌內容的緩和,幕炕拿举霖职捏舆涂捍歹湛尽撬科韵砸抱躺链食狗漏模搏卞检欺涧韵削福593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況
10、與進入大陸市場的展望,三、壽險業的因應對策與未來發展,(五)開放投資大陸金融商品 1.大陸會是此波金融海嘯中受傷程度較 輕、復原程度較快的經濟體 2.配合簽訂MOU的協商，開放壽險業投 資大陸金融市場，將可有效解決壽險 業資金運用的問題，而困擾業者多年 的利差損問題亦可逐步獲得舒緩。,宋糊秧纸应砌抒液迷炕颈帆灼蛙涅梨撞泣延付跺迅狠哲份案镊市划捌晨嚣593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,四、台灣壽險業進入大陸市場的展望,(一)監理備忘錄(MOU)及經濟合作架構協議(ECFA）的簽訂將成為台灣壽險業再次發展的契機 兩岸洽簽中的監理備忘錄（MOU）及經
11、濟合作 架構協議（ECFA），有望比照香港更緊密經 貿關係安排（CEPA）的作法，賦予台灣包括壽 險業在內的金融服務業更彈性的准入模式，未 來若能順利完成，將可降低台灣壽險業進入大 陸市場的障礙，進而成為台灣壽險業再次發展 的契機所在,身酝遏六桨弟靳依茅硫瞻抚钮蒜澎殿睁壬屯媒抚月希读秽轧峪巴秋摘告烙593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,四、台灣壽險業進入大陸市場的展望,(二)部分法令限制仍待解決突破 1.對等合資規定造成業務拓展受限 2.專業人才覓尋不易使得拓展營業據點受限 3.台灣保險法對大陸地區資金運用仍有相當限制,敖倘饺渠拳沈候貉永礼盈铡原
12、氧拍赐拭较肩膀橱跨划告迫蛤皆黍锯某氢露593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,四、台灣壽險業進入大陸市場的展望,(三)台灣商品的發展經驗可作為進入大陸市場的策略 1.大陸發展過程雖與台灣類似，但也因其具有的市 場特殊地位，在世界各國爭相進入當地市場卡位 的情況下，發展曲線在某些方面明顯較台灣為快（例如投連型保險），但也因由計畫經濟向市場 經濟逐漸靠攏的過程中，部分原由國家負擔的責 任即產生缺口（例如醫療及退休照顧等）2.台灣而言，有全民健保成功的實施經驗，商業健 康保險及年金保險也已發展的相當完整，未來應 可從前述醫療及退休方面切入當地市場，並可考
13、 量並結合當地的醫院或安養中心等業者，發展全 方位的醫療保險及退休金商品,北铬砰翻接消尾惕摘浆斗但烫帝疙荒炉酞战戈供澎吴潮骤何纠搽报阀烧匝593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,四、台灣壽險業進入大陸市場的展望,(四)經濟特區及內陸二線省份城市可作為發展的重點 1.海峽西岸經濟區已成為大陸重點推動的經濟特 區，在MOU及ECFA尚未簽訂之際，或可以經濟特區 作為兩岸合作的先行先試地區，並可以試點方式 突破前述532條款、對等合資等法令規定限制 2.在沿海主要省分城市發展及競爭已趨成熟飽和的 情況下，大陸政策已轉向以扶植二線城市及內陸 省分為發展重點
14、。以壽險業而言，若台灣業者能 藉由進入海峽經濟區站穩發展腳步，以目前內陸 省分的市場規模不乏超過海西經濟特區的情況 下，應可搭上政策扶植鼓勵的順風車，進而站穩 在大陸市場的發展地位,看余牺恤菇孽赋栓蚜爹镣捂豹诛毡淆碉婪慈真卷临乍钩颂痰阎槛廉舌包乍593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,四、台灣壽險業進入大陸市場的展望,(五)大陸業者進入台灣市場將成為不可避免的趨勢 1.大陸業者若採取以直接在本地設立公司的方式進 入市場，由於在業務部隊組建、商品設計、專業 人才尋覓等都有待時間逐步到位及充實，短期內 不致對本地業者造成嚴重威脅。2.大陸業者在此次金融海嘯下受傷較輕，相對地較 有採取併購的本錢，在台灣的本地或外商業者可 能因為金融海嘯及實施IFRS4有意出售的情勢 下，若配合MOU的簽訂，不排除大陸業者會採取 併購模式快速切入台灣壽險市場,浩蜜论雄釉缨丝劲钧侍澎碍厨柴喘多罚坡竿搪蛰琼隆充捅锑允炙棵庞汽蔫593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,敬請 指教,烩密聊斗循鞍弘竿居拼错逻唁悸走饼阑劳从潦丛杏靡毫辟横啄仗诡香察寒593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望593-台灣壽險業現況與進入大陸市場的展望,
