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1、理想之家 理财室,2010年 8月,理想之家理财室成员,夏明磊潘益飞许敏袁颖杰言培华褚燕沈伟娟 陆莉,理财声明,尊敬的白先生、范女士：非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势
2、，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4、未经客房书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息，对雇主和客户应遵循相同的保密标准。,理财规划报告书摘要,家庭成员组成：丈夫白先生27岁，妻子范女士25岁。家庭收入情况：白先生月收入4000元，范女士月收入3000元。家庭财产情况：现有银行存款30000元，股票市值40000 元，房产80万，贷款40万，贷款期限20年，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。,家庭收支储蓄情况,客户的风险属性,工资所得税率表,3年后购买10万元的小车,10年后换车，且换房15
3、0万,1年后生小孩,现有财物分析表,白先生现有住房价值80万元，贷款40万元，期限20年，用等额本息法计算，每年还房贷29095元，PMT（i=3.87,n=20,PV=40万，FV=0）=29095元，公积金两人可用1120元，白先生夫妻每年还房贷15654元。29095-1120*12=15654,短期目标,中期目标,理财建议,很显然，3年后购车10万元，累计现金流量则为负的32479元，因此建议白先生夫妻减少年缴保费的占比。,建议购买的保险品种,调整后实现的中期目标,长期目标,10年后将现有住房卖掉，取得现金价值为1075130元，FV（i=3,n=10,PV=80万，PMT=0）=10
4、75130元，换购一套150万的住房，首付70万元，贷款80万元，期限23年（到60岁退休），同时将第一套贷款本金余额238164元（见房贷附表1）付清，还购置一部小车价值10万元，共支出现金80万元。,房产规划-实施方案,首付安排：70万 因为有较充分的流动性资金，所以可以不局限于30%的首付，因此可将首付款扩大至70万。,房贷信息表,房贷还款计划表,房产规划-实施方案,贷款期限23年：鉴于较强的还款能力，同时可享受较低的利率档次采用等额本息法商业贷款80万，利率为5.049%,回国后生涯规划,三年后生小孩六年后购住房十年后购车十五年后换车六十岁退休八十岁,回国后家庭情况,家庭成员组成：丈夫
5、白先生29岁，妻子范女士27岁。家庭收入情况：白先生月收入10000元，范女士月收入10000元。,生子规划,购房 购车规划,五年后购置大房200万元,由于首付金额不足房价的30%，故延后一年购房，首付60万元，贷款140万元，期限20年，贷款利率5.049%，年交本息111328元。,十年后购车20万元，全额付款；十五年后换车55万元，全额付款。此规划符合白先生夫妻的家庭收支情况及身份地位象征，经综合分析，能基本实现本理财规划。,免责条款,1、如本理财规划中带有风险投资产品，客户应充分认识投资风险，谨慎投资。2、客户应提供真实、有效的资料，我们将对客户价值取向、态度、风险处置能力、期望及实现要求等信息，并根据收集到的信息，与客户共同确定客户生活和财务需求及实现的先后顺序，对因资料缺失引起的投资风险由客户自行承担。3、对因不可抗力（如政治、战争、自然灾害等）造成的风险，本规划不承担相应责任。4、本规划有一定时效性，我们将根据市场的变化，半年将投资风险组合的配置进行适当的调整,理想之家理财室,谢谢！,
