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1、8个证据表明传统银行或像恐龙一样灭绝早在1994年，比尔盖茨就曾经预言，“传统银行将是21世纪的恐龙。”直到如今，这句话似乎变成了互联 网金融巨头马云的口头禅，也让许多中国银行家如马蔚华一样寝食难安。在互联网金融凶猛来袭的今天， 传统银行果真会如预言那般像恐龙一样灭绝吗？以下梳理了以下8个证据告诉你，这一天可能真的会到来!1、银行利润增速明显放缓。盛极而衰，在2011年中国银行业利润规模突破1万亿元大关之后，银行业正式步入盈利拐点期。数据显示，2012以来银行利润增速明显放缓。与2011年平均30%40%的高增长水平相比，2012有半数银行的净利润增长幅度低于30%。而到了 2013年，尽管经
2、济正在企稳回升，银行业的情况却并不乐观。根据8月份中国银行业协会发布的中国银行业发展报告(2012-2013)判断，受利率市场化和一系列严格的监管措施影响，今年银行业净利润增速可能将下降至8%左右。并且，银行业利息收入和营业收入的增速也将会进一步下滑至10%左右。2、货币市场闹“钱荒”。从2013年5月份开始，金融市场的资金利率全线攀升。2013年6月19日，大型商 业银行加入借钱大军，在银行间拆借市场连续数天飙高之后，6月20日，资金市场几乎失控而停盘：隔夜 头寸拆借利率一下子飙升578个基点，达到13.44%，与此同时，各期限资金利率全线大涨，“钱荒”进一步 升级。等到2013年6月24日
3、，由于A股市场银行股遭遇恐慌性抛售，导致平安银行、民生银行和兴业银 行跌停。深圳一些银行基本上已经不放贷款了。不仅如此，12月下旬开始到23日，银行间市场利率持续 上升，类似6月的“钱荒”再现。18-20日连续三天通过SLO累计向市场注入超过3000亿元流动性，24日逆 回购290亿元，上周市场利率达到顶点后快速回落，但仍高于12月上半月利率水平。华融证券分析师曹雪 峰认为，春节前几天往往也是市场利率爆发期，明年1月资金面情况仍然不容乐观。k俄中国哀止粮吁 .一 5炉f 1 Bn i 气虬3、失去利率统一的保护。对于银行业来说，另外一个很大的变化，是2011年中国的存款利率增数只有11.9%，
4、ff)i NMi H l t IbflHI比前10年的年均数低了 8.5%。储蓄存款增速之所以陡然下降，最主要原因在于银行体系外已经出现了一个非常活跃的金融市场，包括股票、债券、信托、私募基金、民间借贷、股权融资等，这个市场形成的价格更符合市场化价格，并反过来影响现在银行体系内的存贷款。当金融市场发展越来越成熟时，利率的市场化很快就会形成。“失去了利率统一的保护，很多银行可能会因此倒闭。”前招行行长马蔚华介绍说，现在中国台湾的利差只有1.2,假如大陆也是1.2，那对银行来说一定是非常大的挑战。4、移动支付爆发式增长。2012年，时任招商银行行长的马蔚华认为，Facebook和移动支付，就如同当
5、年 的IT技术一样，将对银行形成巨大冲击，带来“二次革命乙 他说，银行的本质是中介，即一手吸引存款， 一手发放贷款。将来很可能通过搜索引擎、云计算、征信系统、移动支付等，使融资在网络社区里就能解 决。“谁能把握住80后、90后的需求，谁就能抓住未来的市场。而迎合年轻人需求的一个趋势，就是移 动互联网络和智能终端的迅速普及，因此中国移动金融将很快迎来爆发式增长。”马蔚华说，截至2011年 末，全球移动支付交易规模达到2410亿美元。而在中国，2011年末移动支付市场交易规模为481亿元，同比增长150%，用户规模达1.9亿人。5、大众对银行的信任度下降。前中行行长肖钢曾在中国日报上署名发文指出，
6、目前银行发行的“资金 池”运作的理财产品，由于期限错配，要用“发新偿旧”来满足到期兑付，本质上是“庞氏骗局”。庞氏骗局是 一种最古老和最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体。在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。简 言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。肖刚的这些话一出顿时引起了激烈的讨论，然而不论对错，这显然印证了大众对银行的“天然信任感”已经开始动摇甚至崩塌。6、互联网金融日益壮大。2013年11月14日，无数人看似平淡无奇的一天，却值得中国互联网金融业界铭记。就在这一天，天弘基金发布公告称，专为余额宝设立的“天弘增利宝货币基金”最
7、新规模已经突破1000亿元，成为我国基金史上首只规模破千亿的基金。而其超过2900万的开户数，也是国内目前开户人数最多的基金。仅在三天前，“双十一”让支付宝的交易总额定格在350亿元，更让众多传统的金融产品成了互联网上的销售赢家：在这场网购狂欢中，国华人寿、生命人寿和易方达基金的互联网金融店铺进入了淘宝销售额过亿的“超级俱乐部”成员，互联网金融一跃成为“双十一”当天最活跃的成交产品。7、金融脱媒。“金融脱媒”又称“金融非中介化”。随着以资本市场为中心的新金融商品的开发和需求的创 造，特别是随着资本需求的超强劲增长，证券市场的功能日趋凸显，而银行的媒介作用则趋于萎缩。这将 导致银行再难以依靠传统
8、的业务维持生存的状况，这就是脱媒。另一方面，随着客户越来越融入网络社会，“未来这一切，无论融资还是吸存都可能会在网络社区里解决”。8、全球最古老的银行危在旦夕。在意大利托斯卡纳大区的锡耶纳牧山银行，成立于1472年，具有540年 历史，是世界现存最古老的银行。它曾逃过了宗教冲突、瘟疫和战争，成为世界上仍在运营的最古老银行。但是在意大利政府债务危机前，它却显得无能为力，走到了破产边缘。据Business Week报道，通过与债权人达成协议，暂缓支付到期的公司债券利息，而不触发违约，牧山银行获得了意大利政府紧急拨付的41亿欧元的援助资金。但不幸的是，据最新消息，2013年1月，意大利媒体披露牧山银行因金融衍生品交易巨亏7亿欧元（约合9.3亿美元）。2013年3月，牧山银行高管大卫罗西跳楼自杀。
