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1、安顺市住房公积金个人住房贷款管理实施细则（征求意见稿）第一章一般规定第一条适用范围。本细则适用于正常缴存住房公积金的职工，在安顺市住房公积金管理中心（以下简称市公积金中心）办理住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款）的申请、审批、发放、回收、担保、贷后等管理工作。第二条前款所称公积金贷款，包括普通公积金贷款和商业性个人住房贷款转普通公积金贷款。（一）普通公积金贷款，是指运用住房公积金向符合条件的住房公积金缴存职工发放的，用于缴存职工本人在我市行政区域内购买、建造自住住房的个人住房贷款。普通公积金贷款购买自住住房的类型主要分为：L新建商品住房（1）期房：房地产开发企业已取得商品房预售许可证，
2、已与市公积金中心建立项目合作关系，且尚未出售的住房。（2）现房：房地产开发企业已完成商品房现售备案或办妥不动产权证书（房屋所有权），已与市公积金中心建立项目合作关系，且尚未出售的住房。2.再交易住房：已取得房屋产权权属证书，具有完全处置权利且可在当地不动产登记部门办理买卖过户及抵押登记的住房。（二）商业性个人住房贷款转普通公积金贷款（以下简称商转公贷款），是指运用住房公积金向符合条件的住房公积金缴存职工发放的，用于缴存职工本人已在我市行政区域内购买自住住房并办理商业性个人住房贷款（以下简称商贷，不含住房公积金和商业组合的贷款），后又申请将尚未结清且已办妥所购住房不动产权证书的商贷转为普通公积金
3、贷款的个人住房贷款。商转公贷款主要有两种方式：L先还后贷方式：即符合条件的职工向市公积金中心提出商转公申请，经审批同意后，职工以自筹资金还清商贷并办理相关手续，市公积金中心再发放贷款。此方式支持我市行政区域内所有银行的商贷转公积金贷款。2.以贷还贷方式：即符合条件的职工向市公积金中心提出商转公申请，经审批同意后，办理抵押变更登记手续，市公积金中心将贷款发放至银行，提前结清商贷。此方式仅限于我市公积金贷款受托银行范围内且已与市公积金中心签订商转公以贷还贷业务合作协议的银行开展。第二章公积金贷款对象和条件第三条在公积金中心正常缴存住房公积金职工，包括本市行政区域缴存住房公积金的职工以及符合本市行政
4、区域住房公积金异地贷款规定的缴存职工，可向市公积金中心申请公积金贷款。第四条借款申请人的配偶、其他买受人及其配偶应作为共同申请人申请公积金贷款，承担偿还公积金贷款的连带责任。第五条申请普通公积金贷款的，应同时具备以下条件：（一）借款申请人及共同申请人具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）至法定退休年龄期间，即男性未满60周岁、女性未满55周岁。党政机关、人民团体中的正、副县处级及相应职务层次的女干部，事业单位中担任党务、行政管理工作的相当于正、副处级的女干部和具有高级职称（含正、副高级）的女性专业技术人员（以下简称女干部和具有高级职称的女性专业技术人员）未满60周岁。（二）借款申请人和计算
5、可贷额度的共同申请人当前住房公积金账户处于正常缴存状态，且已连续缴存住房公积金6个月（含）以上，在本市和异地缴存住房公积金的时间可以合并计算。但是，持有安顺优才卡、安顺人才服务卡且在管理服务期,并纳入享受住房公积金优惠政策人才目录管理的本市缴存职工（以下统称人才）申请公积金贷款时，其个人住房公积金账户的连续缴存时间可统一参照已满6个月认定。（三）借款申请人和共同申请人均未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款。（四）借款申请人已支付不低于20%的购房首付款或建房工程款。（五）借款申请人和共同申请人有较稳定的经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用状况良好，且不存在本细则第七条第（一）款所规定的
6、信用记录。（六）同意提供符合本细则要求的担保方式。（七）符合安顺市住房公积金管理委员会（以下简称市公积金管委会）规定的其他条件。第六条申请商转公贷款的，除符合本细则第五条规定外,还应当同时具备以下条件：（一）提前偿还原商贷余额的申请，已经取得原商贷银行同意。（二）借款申请人须为原商贷借款人，且为申请商转公贷款住房的权利人。（S）申请商转公贷款所购住房已办妥不动产权证书或房屋所有权证书，申请时仅为原商贷银行设定抵押权登记且未设定其他抵押事项。（四）原商贷还款不存在逾期记录。第七条存在以下情形之一的，不予公积金贷款：（一）申请公积金贷款时，个人信用报告或公积金信息系统查询结果显示借款申请人或共同申
7、请人存在以下信用记录之一的：L当前贷款逾期的，或存在担保人代偿、以资抵债等特殊交易记录的；2 .单笔贷款或单笔信用卡（含准贷记卡）近5年内连续逾期4期（含）以上或累计逾期12期（含）以上的；3 .存在呆账、核销、止付、冻结、被强制执行等记录的；4 .被纳入失信被执行人名单的；5 .存在提供虚假资料、虚假承诺等情形的；6 .被纳入住房公积金失信行为登记的。（二）借款申请人及共同申请人累计有过两套及以上公积金贷款记录的。（三）夫妻双方离异（无论房产和债务归属何方）但尚未结清原婚姻关系存续期间公积金贷款，又再次申请公积金贷款的。（四）申请公积金贷款时，所购（建）住房有下列情形之一的：1 .属于商业用
8、房或商住两用房的；2 .已灭失或已被列入拆迁范围内的；3 .存在纠纷或产权不明晰的；4 .购买单套住房部分产权份额，但并不用于实际居住的；5 .已设立有效居住权的；6 .夫妻之间、父母与子女之间交易，或职工与配偶在离婚后双方交易的；7 .以赠与、继承、分割、合并、置换、析产等未实际发生买卖行为的方式取得住房所有权的；8 .借款申请人或共同申请人以同一套住房重复交易的；9 .房龄与申请公积金贷款年限之和超过50年，或存在其他不宜处置情形的。第八条公积金贷款套数的认定标准。公积金贷款套数以个人信用报告和公积金中心个人贷款记录为认定依据：借款申请人及共同申请人没有公积金贷款记录的，认定为首套公积金贷
9、款,执行首套公积金贷款政策；借款申请人或共同申请人有过一次公积金贷款记录且已还清的，认定为二套公积金贷款，执行第二套公积金贷款政策；借款申请人及共同申请人累计有两次（含）以上公积金贷款记录的，不予支持公积金贷款。第三章公积金贷款额度、期限和利率第九条每笔公积金贷款的可贷额度由市公积金中心按照本市公积金贷款最高额度、扣除购房首付款金额或建房首付工程款后剩余的住房价款、还贷能力等规定，综合评估借款申请人实际情况后，取最低值确定（向下取整为IOOO元的整数倍）。第十条我市公积金贷款最高额度为：符合贷款条件的单职工申请公积金贷款最高额度为40万元，双职工或双职工以上申请公积金贷款最高额度为50万元。但
10、是，符合下列情形之一的，公积金贷款最高额度可以上浮一定金额：（一）购买住房为成品住宅的，最高额度可以上浮5万元；（二）人才缴存职工家庭申请公积金贷款的，最高额度可以上浮10万元；（三）多子女家庭申请公积金贷款的，最高额度可以上浮20万元。本细则所称多子女家庭，是指养育两个及以上子女且至少一个子女未成年（未满十八周岁）的家庭。其中，有离异婚史的,按抚养权核定子女及未成年子女数量。上述（二）（三）上浮额度时不能叠加使用。第十一条首付款比例及住房价值认定。（一）首付款比例应符合国家、省及本市房地产调控的相关要求，统一按照不得低于20%执行。（二）住房价值的认定。1 .所购住房是新建商品住房期房、现房
11、的，住房价值以经住建部门确认的网签备案合同价款为准。2 .所购住房是再交易住房的，住房价值以房屋买卖合同或协议的成交价和有资质的房地产评估机构作出的评估价中较低者认定。3 .所购住房是法院拍卖住房的，住房价值以人民法院出具的全额购房结算票据或拍卖成交裁定金额认定。4 .建造自住住房的，建造住房价值以工程结算费用和有资质的房地产评估机构评估作出的评估价中较低者认定。第十二条还贷能力。借款申请人及共同申请人偿还贷款月还款额占家庭月收入的比例不得高于家庭月收入的60%；其中，属于人才缴存职工家庭的，其偿还贷款月还款额占家庭月收入的比例不得高于80机（一）贷款月还款额。指个人信用报告显示的贷款月均还款
12、额（含对他人的担保额）和申请的当笔公积金贷款或组合贷款月还款额之和。（二）月收入的认定。1 .单位缴存职工的月收入，原则上以申请公积金贷款时的缴存基数加上住房公积金月缴存额为准。2 .灵活就业缴存人员的月收入，原则上以申请公积金贷款时的缴存基数加上住房公积金月缴存额为依据。缴存基数超过5000元的，需另行提供最近不少于12个月的银行收入流水或社保参保缴费资料等佐证。相关资料显示月收入不一致的，按较低值认定月收入。3 .未缴存住房公积金的共同申请人的月收入，超过5000元的，需提供最近不少于12个月的银行收入流水或社保参保缴费资料等有效收入佐证。相关资料显示月收入不一致的，按较低值认定月收入。第
13、十三条商转公贷款可贷额度除应符合本细则第九至第十二条规定外，还应不高于申请之月起三个月后原商贷剩余本金（向下取整为IoOO元的整数倍）。市公积金管委会可以根据本市房地产市场及风险控制等情况，决定对申请商转公贷款的住房开展价值评估。第十四条贷款期限应以整年计算，最短为1年，最长为30年，且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年，即男性未满65周岁、女性未满60周岁（女干部和具有高级职称的女性专业技术人员未满65周岁）。符合贷款条件的两人及以上借款申请人，可按期限较长的一方确定贷款期限。第十五条公积金贷款利率按照中国人民银行公布的法定利率执行。在贷款还款期内如遇法定利率调整，按中国人民银行有
14、关规定办理。笫十六条借款申请人和共同申请人申请的公积金贷款不能全部满足购房需求时，可同时向受理该笔公积金贷款业务的银行申请商贷，即组合贷款。组合贷款中商贷与公积金贷款由银行与市公积金中心分别审批，其中组合金额应为公积金贷款最高限额加上商业性个人住房贷款金额，贷款期限、还款方式应保持一致。组合贷款按资金来源分别执行相应的法定利率。组合贷款的担保应采取同一种担保方式，设定同一抵押物。第四章公积金贷款担保第十七条公积金贷款须提供担保，并在安顺市住房公积金管理中心个人住房贷款借款合同（以下简称借款合同）中签订相应的担保条款或担保合同。市公积金中心认可的担保方式为抵押和保证。第十八条公积金贷款应以所购买
15、、建造、商转公的住房作为抵押物，并将住房价值全额用于抵押，借款金额不得超过抵押物价值的80%,由抵押人和抵押权人按规定办理抵押登记手续。第十九条申请公积金贷款购买新建商品住房期房的，还需同时采用保证人提供阶段性连带责任保证的担保方式。保证人应为借款申请人所购住房项目的房地产开发企业或建房单位。保证期限至该住房办妥不动产抵押登记且受委托贷款银行取得不动产登记证明（抵押权）之日止。第二十条抵押期间，借款人应妥善保管抵押物，不得擅自将抵押物转让、馈赠、变卖、重复抵押或以其他方式处置，并随时接受抵押权人的监督检查。保证期间，保证人应接受市公积金中心或受委托贷款银行对其经营情况、财务状态等的监督检查。第
16、二十一条抵押权设定后，所有能够证明抵押物权属的证明文件（原件）均由受委托贷款银行保管并承担保管责任。第二十二条公积金贷款尚未清偿，因抵押物拆迁、减值；保证人失去担保资格和能力，或发生合并、分立或破产时，借款人应重新提供市公积金中心认可的足额担保。第二十三条借款人不能按期偿还公积金贷款本息的，市公积金中心或受委托贷款银行有权依法处置抵押物，或要求保证人承担偿还本息的连带责任。第五章办理流程及所需资料第二十四条普通公积金贷款办理程序。（-）借款申请人提出申请。借款申请人申请公积金贷款时，应到市公积金中心受委托贷款银行承办网点填写安顺市住房公积金个人住房贷款申请表，按要求提交真实、完整、有效的申请资
17、料，并配合贷款调查和审查，签署面谈笔录等。购买再交易住房的，售房人还应同时到场提供相关资料，且受委托贷款银行应及时完成该再交易住房的价值评估，出具有资质的房地产评估机构提供的正式评估报告。（二）市公积金中心依法对申请资料进行审核。市公积金中心对公积金贷款申请实行初审、复核、审批“三级审核”制度，在4个工作日内完成，并作出准予公积金贷款或不予公积金贷款的决定。L初审。受委托贷款银行承办网点受理录入申请资料，负责调查借款人购（建）房行为的真实性、偿贷能力、信誉状况、购房首付款、房屋交易价格的合理性等，符合公积金贷款条件的,在1个工作日内录入真实、完整、准确的业务信息并提出初审意见报市公积金中心审查
18、。2 .复核。市公积金中心贷款审核人员在2个工作日内对申请资料的真实性、合法性、完整性进行复核审查，并提出复审意见报市公积金中心审批。3 .审批。市公积金中心贷款审批人员严格按照政策规定，在1个工作日内完成审批。准予贷款的，由市公积金中心完成审批后向受委托贷款银行出具安顺市住房公积金个人住房贷款审批表；不准予贷款的，应当退回申请资料并说明原因。（三）受委托贷款银行根据审批结论，与借款人、抵押人、担保人（如有）办理合同签署及抵押登记等相关手续。L签署合同。审批通过的，受委托贷款银行应于在5个工作日内完成与借款人、抵押人、担保人（如有）签署借款合同。4 .办理抵押权登记或抵押权预告登记。受委托贷款
19、银行应自借款合同签署之日起5个工作日内办理完毕公积金贷款的抵押权登记或预告登记等相关手续。（1）购买新建商品住房期房的，抵押权预告登记应已落实并收齐资料。（2）购买新建商品住房现房的，不动产权证书及抵押权登记已办妥并收齐。（3）购买法院拍卖住房或建造自住住房的，抵押权登记已办妥并收齐。（4）购买再交易住房的，借款人及售房人应在接到过户通知后，方可办理住房过户手续，并根据过户后的不动产权证书等资料办理抵押登记手续，确保过户后的不动产权证书及抵押权登记已办妥并收齐。（四）抵押权证收妥及信息录入。受委托贷款银行确认办妥贷款相关手续后，自抵押权证出证之日起5个工作日内在业务信息系统录入抵押权证信息，并
20、根据不同用途贷款完成不动产权证书、抵押权证等资料的扫描归档，按时移交管理部。（五）发放贷款。经市公积金中心核准，符合放款条件的，通过受委托贷款银行将公积金贷款发放到位。1 .期房公积金贷款资金应划转到房地产开发企业开发该住房项目的商品房预售资金专用账户。2 .现房公积金贷款资金应划转到房地产开发企业确认的售房款账户。3 .法院拍卖住房公积金贷款资金可划转到借款合同中约定的符合受委托贷款银行要求的借款人账户4 .再交易住房公积金贷款资金应划转到借款合同中约定的符合受委托贷款银行要求的售房人账户。（六）受委托贷款银行通知领取公积金贷款办结资料。受委托贷款银行打印还款计划表，并通知合同签订方领取合同
21、等资料。第二十五条商转公贷款的办理程序。（一）借款申请人提出申请。1 .向原商贷银行提出提前偿还商贷的申请，并取得该银行的同意以及盖章确认的贷款余额证明、贷款还款计划表。其中，申请以贷还贷方式办理商转公的，还需根据银行需求（如有）存入该行相应资金，出具存款回单。2 .到市公积金中心受委托贷款银行承办网点填写安顺市住房公积金个人住房贷款申请表，按要求提交真实、完整、有效的申请资料，并配合贷款调查和审查，签署面谈笔录等。（二）市公积金中心依法对申请资料进行审核。商转公贷款的审核按照本细则第二十四条第（二）款执行。（三）受委托贷款银行根据审批结论，与借款人、抵押人、担保人（如有）办理合同签署及抵押登
22、记等相关手续。L先还后贷方式办理的，按照下列程序进行：（1）签署合同。按照本细则第二十四条第（三）款第1项执行。（2）结清原商贷并注销商贷抵押。借款人自借款合同签署之日起5个工作日内到原商贷银行结清商贷余额并注销商贷抵押。（3）办理商转公贷款抵押权登记。受委托贷款银行应自借款合同签署之日起8个工作日内办妥商转公贷款的抵押权登记,收齐相关资料。2.以贷还贷方式办理的，按照下列程序进行：（1）签署合同。按照本细则第二十四条第（三）款第1项执行。（2）办理商转公贷款抵押权登记。受委托贷款银行应自借款合同签署之日起5个工作日内通过抵押变更的方式，办妥商转公贷款的抵押权登记，收齐相关资料。（四）抵押权证
23、收妥及信息录入。按照本细则第二十四条第（四）款执行，且属于先还后贷方式商转公的，受委托贷款银行还需将原商贷末次还款凭证及结清证明完整扫描。（五）发放贷款。经管理部核准，符合放款条件的，通过受委托贷款银行将公积金贷款发放到位。1 .先还后贷方式商转公的，资金可划转至借款合同中约定的符合受委托贷款银行要求的借款人账户O2 .以贷还贷方式商转公的，资金应划转至市公积金中心与受委托贷款银行以贷还贷商转公业务合作协议中约定的受委托贷款银行商转公业务资金收款账户。（六）受委托贷款银行通知领取公积金贷款办结资料。按照本细则第二十四条第（六）款执行，且属于以贷还贷方式商转公的，受委托贷款银行还需将商贷结清凭证
24、扫描归档。第二十六条组合贷款的办理程序。符合本细则第十六条规定申请组合贷款的，按照下列程序办理：（一）向受委托贷款银行申请组合贷款中的商贷（金额为符合条件的购建房所需全部贷款扣除公积金贷款最高限额后的剩余部分）；（二）受委托贷款银行审批通过组合贷款中商贷后，再将审批结果一并提供至市公积金中心申请组合贷款中的公积金贷款部分，具体办理程序按照本细则第二十四条进行。同时，发放公积金贷款前，受委托贷款银行需完成商贷部分资金的发放，并在住房公积金业务信息系统中扫描放款凭证。第二十七条申请普通公积金贷款的，应当提供以下资料:（一）有效身份证明：居民身份证、户口簿等有效证件。（二）婚姻状况证明：结婚证、离婚
25、证、法院判决离婚的生效文书等。（三）个人信用报告。（四）公积金贷款用途证明：L用于购买新建商品住房期房的，提供经住建部门备案的商品房买卖合同（其中标明的规划用途应为住宅），合同备案登记表，所购住房的预售商品房买卖预告登记证明。2 .用于购买新建商品住房现房的，提供经住建部门备案的商品房买卖合同（其中标明的规划用途应为住宅），合同备案登记表，所购住房的不动产权证书（即房地产开发企业作为权利人的首次登记证书）。3 .用于购买再交易住房的，提供房屋买卖合同或协议，过户前的不动产权证书。4 .用于购买法院拍卖住房的，提供人民法院执行裁定书，不动产权证书。5 .用于建造自住住房的，提供建造房屋的施工合同
26、，工程预算或决算书，所建造房屋的不动产权证书，有资质的房地产评估机构对所建造房屋出具的评估报告。购房用途属4、5的，所提供的不动产权证书需在出证之日起两年内。（五）首付款证明：1 .购买新建商品住房期房、现房的，提供售房单位出具的首付款收据等有效凭证。2 .购买再交易住房的，提供首付款收据，买卖双方确认的银行转账凭据或银行现金缴款单等。3 .购买法院拍卖住房的，提供人民法院出具的全额购房结算票据或网拍成交确认书。4 .建造自住住房的，提供首付款收据，支付施工方工程款的银行转账凭据或银行现金缴款单等。（六）缴存住房公积金的相关资料：L属异地中心缴存职工的，提供异地贷款职工住房公积金缴存使用证明。
27、2 .需按本细则第五条第（二）款对人才缴存住房公积金已满6个月进行认定的，应提供在管理服务期内的安顺优才卡或安顺人才服务卡。3 .现役军人作为计算可贷额度共同申请人的，应提供所在部队出具的住房公积金缴存证明、明细等资料。（七）收入证明：详见本细则第十二条第（二）款。组合贷款中商业性个人住房贷款部分应按银行要求提供收入相关资料。（A）公积金贷款资金转入账户：不属于购买房地产开发企业新建商品住房公积金贷款，需提供售房人或施工方等的I类银行储蓄账户（卡）。（九）公积金贷款委托扣款账户：符合受委托贷款银行扣划要求的借款申请人个人I类银行储蓄账户（卡）。（十）其他：L需按本细则第五条第（一）款对女干部和
28、具有高级职称的女性专业技术人认定员退休年龄的，还需提供任职文件，或职称资格证书及聘任证书，或所在单位出具加盖公章的情况说明等有效证明资料。2 .按本细则第十条第（二）（三）款执行上浮额度的，还需提供以下资料：（1）人才公积金贷款享受上浮额度的，应提供在管理服务期内的安顺优才卡或安顺人才服务卡。（2）多子女家庭公积金贷款享受上浮额度的，还需提供子女关系的证明材料原件（包括但不限于户口簿、出生医学证明、收养登记证或法院判决书等）。3 .符合本细则第十六条规定申请组合贷款的，应提供受委托贷款银行对组合贷款中商贷部分审批结果。4 .共同申请人无法到市公积金中心办理公积金贷款的,可以委托其他人办理，受托
29、人除提交本条第（一）（二）款规定的资料外，还应当提交本人的有效身份证件及经公证机关公证的授权委托书。5 .市公积金中心要求提供的其他相关资料。第二十八条申请商转公贷款的，除提交本细则第二十八条规定材料以外，还需提交以下资料：（一）原商贷银行盖章并签署同意提前结清商贷的申请。（二）不动产权证书。（S）原商贷合同、抵押合同以及载明借款金额、借款期限等信息的材料。（四）原商贷银行盖章确认的贷款余额证明、贷款还款计划表。第二十九条因借款申请人原因，公积金贷款自审批通过之日起超过一年未能发放的，借款申请人应重新提交申请。第六章公积金贷后管理第三十条公积金贷款的偿还。（一）公积金贷款还款方式包含等额本息还
30、款法及等额本金还款法两种，借款人可自行选择。在公积金贷款还款期间，借款人应按约定的还款计划、还款方式偿还公积金贷款本息。（二）本市公积金贷款偿还方式主要如下：L公积金中心按月回收。借款人应在每期还款日前将当期应还款项足额存入委托扣款账户，由市公积金中心按借款合同约定按月从借款人委托扣款账户回收贷款本息。2 .委托提取公积金还贷。借款人可以与市公积金中心签订安顺市住房公积金个人住房贷款委托提取公积金还贷协议，委托提取个人住房公积金账户余额归还公积金贷款，选择委托逐月对冲提取或委托按年提取方式。3 .提前还贷。公积金贷款还款满12个月后，借款人可在还款期间申请提前偿还部分或全部公积金贷款，每年可申
31、请办理1次，金额应为IOOOO元以上。使用以上第2或第3种方式偿还公积金贷款的，借款人或共同借款人可在管理部或受委托贷款银行柜面提供申请人身份证原件办理，也可通过市公积金中心公布的线上渠道验证身份办理。第三十一条公积金逾期贷款的催收管理。（一）管理部要明确责任人每月负责对贷款逾期情况进行监控、监督并配合受委托贷款银行做好逾期贷款催收工作。（二）借款人逾期1个月的，市公积金中心短信催收；逾期2个月的，受委托贷款银行电话催收；逾期3个月以上的，管理部和受委托贷款银行应及时制定具体的书面催收方案上报本市公积金中心，由市公积金中心、管理部会同受委贷款托银行联合催收，并向借款人（保证人）下达书面逾期贷款
32、催收通知书，催收仍无结果的，由管理部和受委托贷款银行下达律师催告函限期还款；逾期6个月以上的，由受委托贷款银行向人民法院提起诉讼追回贷款。第三十二条贷后变更。（一）公积金贷款期内，借款人可到管理部或受委托贷款银行柜面申请办理以下变更业务：L变更委托扣款账户。在公积金贷款还款期间，借款人可申请变更委托扣款账户，新提供的委托扣款账户需符合受委托贷款银行的扣划要求，且原则上应是借款人的个人借记卡I类银行储蓄账户（卡）。在管理部或受委托贷款银行柜面办理的，提供身份证及个人I类银行储蓄账户（卡）原件；在市公积金中心公布的线上渠道验证身份办理的，需扫描个人I类银行储蓄账户（卡）原件。2 .变更还款方式。在
33、公积金贷款还款期间，借款人可申请变更1次公积金贷款还款方式。申请变更还款方式时该笔公积金贷款需无逾期拖欠记录，且变更后每月还贷额度应符合本细则第十二条关于还贷能力的要求。经市公积金中心审核同意后，借款人按新的还款方式、月还款额按时足额归还贷款。3 .缩短公积金贷款期限。公积金贷款还款满12个月后，借款人可向市公积金中心每年申请办理1次缩短公积金贷款期限业务。申请缩短公积金贷款期限时该笔贷款需无逾期拖欠记录,且缩短后的每月还贷额度应符合本细则第十二条关于还贷能力的要求。经公积金中心审核同意后，借款人按新的月还款额归还贷款。以上第2、第3种变更业务时，可在管理部或受委托贷款银行柜面提供身份证原件办
34、理，也可通过市公积金中心公布的线上渠道验证身份办理。（二）符合本细则第二十一条情形的，借款人应向市公积金中心申请办理以下担保变更业务：L抵押物变更。借款人申请变更或追加抵押物的，新抵押物需进行评估，贷款余额与新抵押物价值之比不得大于80%,且新抵押物的剩余使用年限应长于贷款期限。提供借款人及共同借款人身份证、新抵押物原件、评估报告原件。若提供第三方房屋抵押的，还需提供房屋产权人身份证、婚姻状况证明原件，以及有权处分人同意抵押的担保承诺书。经审核同意的，需重新完善抵押登记以及抵押和抵押权人变更手续。2.保证人变更。新的保证人应符合市公积金中心要求的保证人资格，并具备足够的保证能力。提供新保证人身
35、份证及个人信用报告。经审核同意的，市公积金中心应与原合同当事人签署关于担保变更的书面协议。(S)使用公积金贷款购买、建造自住住房及商转公后申请变更登记住房权利人的，原则上应当首先清偿公积金贷款。第三十三条公积金贷款发放后，管理部应指定责任人密切关注期房项目进展情况，待项目房产具备办理住房不动产权证书条件时，受委托贷款银行应配合房地产开发企业办妥住房不动产权证书并落实正式抵押登记，取得抵押权不动产登记证明。受委托贷款银行将押抵登记信息录入市公积金中心业务系统，并完成抵押证明材料的归档，同时解除房地产开发企业对该抵押贷款的阶段性连带责任担保。第三十四条公积金贷款档案资料的保管。(一)公积金贷款发放
36、到位后，受委托贷款银行应将借款合同原件、不动产登记证明、借款借据等所有资料装订成册后按时送交管理部，公积金贷款的纸质档案由管理部和受委托贷款银行各保存1套。管理部及受委托贷款银行应将贷款档案按照档案管理的有关规定一户一档登记编号，及时归档，妥善保管。（二）公积金贷款实体档案应保管至贷款还清后至少5年，经鉴定无未了事项后可销毁，公积金贷款实体档案销毁应按国家相关规定审批、监销；公积金贷款电子数据档案应永久存储。第三十五条借款人按合同规定偿还全部公积金贷款本息后，受委托贷款银行应将抵押物退还借款人，市公积金中心出具贷款结清手续，受委托贷款银行协助借款人持抵押权属证明书到原不动产登记部门办理抵押注销
37、手续，借款合同终止。第七章法律责任第三十六条借款人在公积金贷款结清前出现违反借款合同约定及相关规定，停止履行住房公积金缴存义务，或挪用、改变公积金贷款用途的，市公积金中心有权依据借款合同约定或相关规定等，追究其违约责任。第三十七条借款人在借款期内未按约定的还款计划按时、足额归还公积金贷款本息的，市公积金中心和受委托贷款银行有权根据相关法律法规及借款合同规定计收罚息。同时，对连续逾期3期以上的，市公积金中心可按借款合同的约定，直接划扣借款人及共同借款人住房公积金账户余额冲还公积金逾期贷款本息；逾期6期以上的，市公积金中心配合受委托贷款银行向人民法院提起诉讼收回公积金贷款。第三十八条抵押物因意外毁
38、损不足以清偿贷款本息，明显减少和影响受委托贷款银行实现抵押权，或保证人违反保证条款或丧失承担连带保证责任能力的，而借款人未按要求落实新保证或新抵押的，市公积金中心和受委托贷款银行有权停止发放公积金贷款或提前收回已发放的公积金贷款本息，或解除合同并要求借款人承担违约责任。第三十九条借款人在合同履行期间死亡、宣告死亡或丧失民事行为能力，其遗产或财产的继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人拒绝继续履行原借款合同的，市公积金中心和受委托贷款银行在该债权未获清偿前，有权依法将该抵押物变现以清偿借款人的债务。第四十条借款人违反本细则及借款合同的其他行为的，市公积金中心和受委托贷款银行视具体情况，有权采取停止
39、发放公积金贷款或提前收回已发放的公积金贷款本息，或解除合同并要求借款人承担违约责任等处置措施。第四十一条借款人通过虚构、隐瞒事实，变造、伪造证件，提供虚假、无效或不完整的信息、文件、资料或承诺等手段违规获取公积金贷款的，市公积金中心有权提前终止借款合同,并进行住房公积金失信行为登记，自登记之日起5年内取消其公积金贷款资格并按规定报送相关部门。第四十二条受委托贷款银行、保证人未按照公积金贷款政策和相关协议的约定办理公积金贷款业务的，应承担相应的法律责任。第四十三条借款人、受委托贷款银行、房地产开发企业及中介机构、市公积金中心等有关个人和单位，在公积金贷款业务中涉嫌违法犯罪的，应依法移送行政机关、司法机关处理。第八章附则第四十四条本细则由市公积金中心负责解释。第四十五条本细则自2023年月日起施行，原有业务规定与本细则不一致的，以本细则为准。
