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1、,银行业从业人员资格认证考试,公 共 基 础,公共基础,第一篇 银行知识与业务第一章 中国银行体系概况第二章 银行经营环境第三章 银行主要业务第四章 银行管理,第一章 中国银行体系概况,中央银行、监管与自律组织银行业金融机构,1、中央银行2、监管机构3、自律组织4、政策性银行5、大型商业银行6、中小商业银行7、农村金融机构8、中国邮政储蓄银行9、外资银行10、非银行金融机构,中 央 银 行,我国的中央银行是中国人民银行（PBC），成立于1948年，在1984年以前承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，1984年1月1日起，人行将工商信贷和储蓄职能移交至新设立的工商银行，开
2、始专门行使中央银行的职能。1995年，中国人民银行发将人行作为中央银行以法律形式确定下来。2003年，人行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。1、职能“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”2、职责（1）发布与履行其职责有关的命令和规章；（2）依法制定和执行货币政策；（3）发行人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）维护支付、清算系统的正常运行；（10）指导、部署金融
3、业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测；（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责；（14）为执行货币政策，从事金融业务活动。,监 管 机 构,1、历史沿革与监管对象中国银行业监督管理委员会（CBRC）成立于2003年4月，同年通过的银行业监督管理法规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国的银行业金融机构极其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资
4、公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法岁银行业金融机构监督管理的规定。”2、监管职责（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；（3）对银行业金融机构的董事和高管人员实行任职资格管理；（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；（6）对银行业金融机构的业务
5、活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；（7）对银行业金融机构实行并表监督管理；（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；,（10）对银行业自律组织的活动进行指导和监督；（11）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动（12）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；（13）对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融
6、机构予以撤销；（14）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；（15）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；（16）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；（17）承办国务院交办的其他事项。,3、监管理念、目标和标准监管理念，即：“管风险、管法人、管内控、提高透明度”（1）管法人：坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置；（2）管法人：坚持法人管理，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把
7、握、防范和化解，并通过法人实施对整个系统的风险控制；（3）管内控：坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线；（4）提高透明度：加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。监管目标，即：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。四个具体监管目标为：（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；（4）努力减少金融犯罪。,4、监
8、管措施（1）市场准入 机构准入：批准金融机构法人或分支机构的设置和变更；业务准入：批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务；高管人员准入：对金融机构董事及高管人员的任职则个进行审查核准。（2）非现场监管 根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。（3）现场检查 根据审慎监管要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的帐表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险行和合规管理进行分析、检查、评价和处理的一种
9、监管手段。（4）监管谈话 根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高管人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。（5）信息披露监管 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高管人员变更以及其他重大事项等信息。,自 律 组 织,中国银行业协会成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利性社会团体，主管单位为银监会。1、协会宗旨 促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务水平，促进银行业的健康发展。2、会员单位 会员条件：经银
10、监局批准设立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认中国银行业协会章程；在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会，承认中国银行业协会章程。截至2009年8月，共有132家会员单位和1家观察员单位，会员单位包括：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。观察员单位为中国银联股份有限公司。3、组织机构 会员大会、理事会、监事会、10个专业委员会（法律工作委员
11、会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会）,政 策 性 银 行,成立目的：为促进“瓶颈”产业发展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行的转化，承担国家重点建设项目融资（国家开发银行）、支持进出口贸易融资（中国进出口银行）和农业政策行贷款（中国农业发展银行）的任务。1、国家开发银行 成立于1994年3月，成立时主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（两基一支）的大
12、中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对对固定资产总量进行控制和调节，实行独立核算，自主、保本经营。主要业务：管理和运用国家核拨的预算内经营性建设基金和贴息资金；向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券；办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷，经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等；向国家基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程呢个发放政策性贷款；办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务；为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息；经批准的其他业务。2、中国进出口银行 主
13、要任务：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。主要业务：办理出口信贷；办理对外承包工程和境外投资类贷款；办理中国政府对外优惠贷款；提供对外担保；转贷外国政府和金融机构提供的贷款；办理本行贷款项下的国际国内结算业务和企业存款业务；在境内外资本市场、货币市场等筹集资金；办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款；从事人民币同业拆借和债券回购；从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易；办理与本行业务相关的自信调查、咨询、评估和见证业务；经批准或受委托的其他业务。,3、中国农业发展银行 主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信
14、用为基础；筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。主要业务：办理由国务院确定的粮食、油料、棉花收购、储备、调销贷款；办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款；办理中央财政对上述主要农产品补贴资金的拨付，为中央和省级政府共同建立的粮食风险基金开立专户并办理补贴资金的拨付，；办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款；办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款；办理业务范围内开户企事业单位的存款；办理开户企事业单位的结算；发行金融债券；办理保险代理等中间业务；办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务以及与国际业
15、务相配套的外汇存款、外汇汇款、同业外汇拆解、代客外汇买卖和结汇售汇业务；办理国务院批准的其他业务。,大型商业银行,国有及控股的大型商业银行包括：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行1、中国工商银行（ICBC）2005年10月，改制为股份有限公司，2006年10月在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。2、中国农业银行（ABC），2009年改制为股份有限公司3、中国银行（BOC），2004年改制为股份有限公司，2006年7月在上海证券交易所上市4、中国建设银行（CCB），2004年9月改制为股份有限公司，2005年10月在香港联合交易所上市。5、交通银行（BOCOM），
16、2005年6月在香港联合交易所上市，2007年5月在上海证券交易所上市。中国建设银行，CBC(Construction Bank of China)，“存不存？”中国银行，BC（Bank of China），“不存！”中国工商银行，ICBC(Industry and Commercial Bank of China)，“爱存不存！”中国农业银行，ABC(Agriculture Bank of China)，“哎，不存。”,中小商业银行,分两大类：股份制商业银行、城市商业银行1、股份制商业银行包括12家：中信银行、招商银行、深圳发展银行、广东发展银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、上海浦东发
17、展银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。2、城市商业银行城市商业银行在原城市信用社的基础上组建起来。几件大事：1979年在河南驻马店成立第一家；1994年国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行；1998年，城市合作银行正式更名为城市商业银行；2005年，会上银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕；2006年，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。发展趋势：（1）引进战略投资者；（2）跨区域经营；（3）联合重组。,农村金融机构,主要包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。1、农村信用社、农村商业银行、农村合作
18、银行几个要点：（1）1957年，农村信用社成立；（2）1996年，农村信用社与农行脱钩；（3）2000年7月，农村信用社改革试点在江苏拉开；（4）2001年，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立；（5）2003年，第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行挂牌成立。2、村镇银行和农村资金互助社2007年，银监会发布并正式开始实施村镇银行管理暂行规定农村资金互助社管理暂行规定。（1）村镇银行主要业务：吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理
19、机构批准的其他业务；代理政策性银行、商业银行、保险公司、证券公司等金融机构业务；设置ATM，发行银行卡；采取流动服务等形式提供服务。（2）农村资金互助社以吸收社员存款、接收社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后有富余的可存放在其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社可办理结算业务，按规定开办各类代理业务，不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融服务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。,邮政储蓄银行和外资银行,邮政储蓄银行1986年，邮政储蓄成立，2007年，中国邮政储蓄银行在邮政储蓄基础上组建。市场地位
20、：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为准，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行互补关系，支持社会主义新农村建设。外资银行外资银行可设立以下机构：1、一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；2、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；3、外国银行分行；4、外国银行代表处。其中：外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行统称外资银行营业性机构。外资银行经营范围：部分或者全部外汇业务和人民币业务；经人行批准，经营结汇、售汇业务；按银监局规定，经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以
21、外客户的人民币业务。,非银行金融机构,1、金融资产管理公司（信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司、华融资产管理公司）“经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构”经营目标：最大限度保全资产、减少损失。2、信托公司（受人之托、代人理财）1979年，第一信托投资公司成立，即：中国国际信托投资公司。3、企业集团财务公司“以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的，为企业集团成员（仅限于成员）提供财务管理服务的非银行金融机构”。4、金融租赁公司以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。5、汽车金融公司经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。6、货币经纪公司经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事存进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务（仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得自营），并从中收取佣金的非银行金融机构。,
