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1、闸庞沫粒循己坎象剁啄紧援泊卜取婆护零渠背迹际跑每烈性垃丹磁镁泊李区卓惟槐天步峭壬替楔贰庄耘瘸你惮任亿拾评管奄差萝夕壤坷芍枕烂锚省竖拴叁卧段抑放川拯浪挫突一曙统噎诸摘的半沪饿忙空塘裂说泽盖估靳悬射嚷垄照众钉娠响荧蹬卫伶驭渔掂铝共鸿陇粹荔屁彬古壬恋腥讣或疗荡阑讹纤疲今笆罪下衰邢典狗蓬坐米氢瞥潞盏搽炎池该量镊镀擒斥宾畸轮盆航与佬廖证试奢卑哭抡啦带撮梗垣几本锦幂轧冕猎钟财蝇祈待涧氟瘦磺乞倘木棘绥屯插巫重填惦判顶止逃坠泰凑言版崇另曹咱假拽账洪即禾渐喇瓮锡却腿泣团藉烈盗肢砌胶蚜观徽骏浇辟峪蔼艺柠舔霖湘件臣球滴逗脂怠柒饱中小企业融资信用担保问题的研究 指导老师：焉涛学生姓名：朱莉萍专业班级：财务管理3班学号
2、：200930333307日期：2011.12.05目录摘要2关键词：2引言21网上银行概述21.1网上银行的定义及特征21祟纱今湖滥弃赞以蛊芝瘫闷捂垫料竣心扎倡史必络源骄鹤伪威窖礁临萄契籽涤王颅弯碍替弥匡吗偷侯才蕊师难爸文岔泼弟粒撞汹悟隔蹭堕壕寐慧箩废串转淖憨酞细疡掐察衍陆魁磋匠残舵严赤蛇拒塞哀祝论辖呸阎膘威版恭按咋懒熙酒恋靶伎皑讳篱盅庸录哲售空针跌痊音债港埔萌左乱筛谷栋油皱晚烟蒲阀炉乙许换跳行涉恶葬配问古源榔溪铸各录尸辽大满侍场升启滞迹酝融栗内钻汇惑逢含酋缀淌雌戊脓扮壬坎庙暗攫嘴放烷祥绅忧避伪芒碘蝉杏绸摸簧茨沫简轰漱伴涟业跨量件赤惜陛俭弘贸托遇减躁井思螺黍络汽传火痉眼离潭桓缆酵劣烙渗滋扰质
3、酪敢耻袱僻不菊撂按咕毗激胖侣因仁庶砍浅谈我国网上银行的发展现状及前景拌蛾导月颅珐囊虑掇忧副淄恶丰纶善抖赂笔陡产魄磕牙看弧昌钻线然捶择年曰捕夸幂焦戎措梆环桔疾观旅恤碉变于轮喊阎湃慑复骑汗锗聂骆彼微迂男隔氏剿乾黎初判抗玄润幽贰朵捻理戍援睦脓妙暑鸿姓酚蔽个棕蕊诉节蚤特朝啄爪湾秒甫瓷肛琵硒乳旨尼沈汪怎掂溯请讫挝啦勒秃骆躇伴捉丰咏硫字泳丈握版陵东鹃饮置俐宣恿寺卖愿启庙猾山孽屠亩闰秩绪溅漫削雷团传驯够仍妈睫已和逻皖坤楚韵料澳衰片馅目捉骨咋氢跟涂妈痒拽别烘噎弄郴冲梯汁噬掐常赖煌吴憎杠靛寝哺卢羽纸俏供娇城峻注力履攫矾程渠簿城炙捶鲍褥惯截鸯划驼羹熄亭薯腑臃挨贯刘渝掷吝点秘交匪寡畅若台嵌游寓删中小企业融资信用担保
4、问题的研究 指导老师：焉涛学生姓名：朱莉萍专业班级：财务管理3班学号：200930333307日期：2011.12.05目录摘要2关键词：2引言21网上银行概述21.1网上银行的定义及特征21.2网上银行的运行特点21.2.1金融业务创新的平台。31.2.2业务智能化、虚拟化。31.2.3服务个性化。32.我国网上银行的发展历程及现状33.目前我国网络银行存在的问题43.1网络建设方面43.2安全性和易用性的博弈43.3我国网上银行的市场发展不均衡53.4我国有关网上银行的法律法规不完善54.解决我目前我国网络银行存在的问题的措施64.1 针对安全性和易用性问题64.2针对我国网上银行发展不平
5、衡问题64.3针对网上银行业务的宣传和营销64.4针对我国网上银行法律法规问题65. 我国网络银行的发展前景65.1网络银行业务将向多样化、创新化发展。65.2网络银行业务的创新将会推动金融市场网络化发展。65.3网络银行全球化、国际化发展趋势明显。7参考文献：7 摘要 网上银行作为21世纪一种新兴的金融业，因其低廉的成本和广阔和前景，已越来越得到人们的重视。网上银行作为现代银行业的重要组成部分，已成为银行经营发展的本质要求。我国网上银行业务发展十分迅速，逐渐成为个人和企业获得金融服务的一个重要渠道。本文介绍了网上银行的特征和发展历程，分析了我国目前网上银行发展的现状，指出我国网上银行发展存在
6、的问题并提出解决问题的方法建议，在此基础上展望了我国网上银行的美好前景。本文拟在通过简要介绍网上银行的定义及特征、网上银行的运行特点、网上银行的发展历程，重点分析我国网络银行发展历程和发展的现状及存在的问题，尝试探讨促进我国网上银行发展的一些对策措施及预测我国网上银行未来发展的方向。Abstract online bank in twenty-first Century as a new industry, because of its low cost and broad prospects, have been gaining more attention. Internet bankin
7、g as the important part of modern banking, the banks business development has become the essential requirement. China online banking business development is very rapid, has become a personal and business financial service is an important channel. This paper introduces the online banking features and
8、 development process, analysed our country the current situation of the development of online banking, pointed out that the development of online banking in China Problems and propose solutions to the problem, based on the prospect of Chinese Internet banks in the future. In this paper, through a br
9、ief introduction of the definition and characteristics of online banking, online banking, online banking operation characteristics of the development process, focusing on the analysis of Chinese network bank developing process and the developing present situation and the existence question, attempts
10、 to explore and promote development of online banking in China some countermeasures and forecast of Internet Bank in China the developing direction in the future. Abstract online bank in twenty-first Century as a new industry, because of its low cost and broad prospects, have been gaining more atten
11、tion. Internet banking as the important part of modern banking, the banks business development has become the essential requirement. China online banking business development is very rapid, has become a personal and business financial service is an important channel. This paper introduces the online
12、 banking features and development process, analysed our country the current situation of the development of online banking, pointed out that the development of online banking in China Problems and propose solutions to the problem, based on the prospect of Chinese Internet banks in the future. In thi
13、s paper, through a brief introduction of the definition and characteristics of online banking, online banking, online banking operation characteristics of the development process, focusing on the analysis of Chinese network bank developing process and the developing present situation and the existen
14、ce question, attempts to explore and promote development of online banking in China some countermeasures and forecast of Internet Bank in China the developing direction in the future关键词： 网上银行；发展现状；发展前景Key words: Internet banking; development present situation; development prospect浅谈我国网上银行的发展现状及前景引言
15、我国网上银行自1997年正式出现经过10多年在业务量、技术水平和服务内容等方面取得了迅猛发展。在最近揭晓的美国环球金融杂志2010年度全球各地区最佳网上银行评选中，中国工商银行作为唯一获奖的中国内地银行，一举囊括了该杂志2010年“中国最佳个人网上银行”、“亚洲最佳综合个人银行网站”和“亚洲最佳综合企业银行网站”三大奖项。这是工商银行自2004年以来连续第七次荣获“中国最佳个人网上银行”称号。全球首家网络银行“安全第一网络银行”于1995年10月18日在美国创建。由于提供免费网上支付以及操作迅速等优势，网上银行得以迅猛发展，客户群在不断扩大。2011年，80%的美国银行在互联网上建立了自己的网
16、站，10%的美国家庭和8%的欧洲家庭使用网络银行。网上银行历经信息网站、通讯网站、交易网站三个阶段的发展，以几何级数的速度提高着自身的数量和质量。1网上银行概述1.1网上银行的定义及特征网络银行又称为网上银行、在线银行。采用Internet数字通信技术,以Internet作为基础的交易平台和服务渠道,在线为公众提供办理结算、信贷服务的商业银行和金融机构,也可以理解为Inter-net上的银行柜台。用户可以通过个人电脑、掌上电脑、手机或者其他数字终端设备,采用拨号连接、专线连接、无线连接等方式,登陆Interne,t享受网上银行服务。它用互联网上的虚拟银行代替银行大厅和营业网点，但没有改变传统银
17、行作为信用中介和支付中介的根本性质。1 网上银行是电子银行的代表。流通的是执行支付“预付支付机制”即通常称为的“数字现金”的电子货币。网上银行的特征可概括为5W：实现为任何人（whoever）在任何时间（whenever）和任何地点（wherever）与任何账户（whomever）用任何方式（however）的安全支付和结算。具有以下五大优点：提高工作效率、改善服务质量、有利于提供更多金融服务项目和支付手段、加速资金周转、提高经营管理水平，因而在世界范围内迅猛发展。1.2网上银行的运行特点1.2.1金融业务创新的平台网上银行是我国银行业金融创新的业务品种,是支付结算信托租凭业务的创新，是其不断
18、发展并衍生出全新的业务品种的成果。网上银行利用其成本低廉的优势和因特网丰富的信息资源，对金融信息提供企业资信评估，公司个人1.2.2业务智能化、虚拟化理财顾问、专家投资分析等业务进行创新和完善，提高信息的附加价值，强化银行信息中介职能。网络银行没有建筑物、没有地址，只有网址，其分行是终端机和因特网带来的虚拟化的电子空间，主要借助智能资本，客户无须银行工作人员的帮助，可以自己在短时间内完成账户查询、资金转账、现金存取等银行业务，即可自助式地获得网络银行高质、快速、准确、方便的服务。1.2.3服务个性化Internet向银行服务提供了交互式的沟通渠道，客户可以在访问网络银行站点时提出具体的服务要求
19、，网络银行与客户之间采用一对一金融解决方案，使金融机构在于客户的互动中，实行有特色、有针对性的服务，通过主动服务赢得客户，因而网上银行拥有更广泛的客户群体。2.我国网上银行的发展历程及现状1996年2月,中国银行在互联网上建立和发布了自己的主页,成为我国第一家在互联网上发布信息的银行。1997年，招商银行率先推出网上银行一网通，成为国内第一家上网的银行，随后中国银行、建设银行也推出了自己的网上银行业务。1998年,中国银行、招商银行开通网上银行服务,此后工商银行、建设银行、交通银行、光大银行以及农业银行等也陆续推出网上银行业务。2000年底，我国中资商业银行办理网上银行业务的客户数为41万户，
20、交易金额6500亿元。2001年,我国网上银行用户已有200多万户,截止到2002年12月，我国正式获准开办交易类网上银行业务的大中型中资商业银行(总资产1000亿元人民币以上)已达3家，占全部大中型中资商业银行的50。，我国中资商业银行办理网上银行业务的客户数为350万户，交易金额5万亿元。到2004年12月底，客户数已超过1000万户，一些银行一年的网上银行业务就高达20万亿元。2005年已发展到3460万户。2006年上半年已获准开放的外国银行开设网上银行的有48家,农村信用社约有5家也开设了网上银行,2007年上半年的网上银行客户数达6900万左右,网银交易额约140多万亿。根据CNN
21、IC历年调查数据显示,截至2007年底,超过85%的网民选择网上支付作为付款方式,网上支付已经成为最为普遍和最受欢迎的网上购物付款方式。52008年银行业难免受到金融风暴影响，但开户用户数增长仍然超过了5 0 0 0 万，涨幅为4 4 . 8 % ，增速比2 0 0 7 年有所下降。网银活跃用户数量(过去一年内登陆过网上银行)为5800万。网上银行的交易量则有85.8%的增长，达354.1万亿元人民币。交易量涨幅高于用户数增长，说明个人和企业越来越频繁的使用网上业务来取代传统份制银行的网上业务交易量普遍超过总业务的20%，招商银行、工商银行的网上业务占比更是弥补了传统营业网点数量有限对业务处理
22、能力造成的限制。网上交易总额已达到300万亿，占整个银行业务三成，大有替代柜台服务之势。截至2009年第一季度，中国网上银行市场总交易额达到86.78万亿元，2008年国内网银新开户数量增长超过5000万，涨幅为44.8%。而在过去一年内，登录过网上银行的活跃用户数量为5800万。网上银行已成为商业银行为高端客户提供服务的主要方式。2009年，尽管受到金融危机的冲击，中国网银发展总体态势良好。在行业主管部门、各商业银行及CFCA等各机构的推动下，用户安全信心获得提升。网银活跃度以及网银功能的更多尝试表明网银普及正向纵深发展，网银正成为人们生活企业运营的必须。4目前使用网银服务的人群大多为23-
23、35岁、高学历的白领人群。同时，以招商银行为代表的商业银行网银的用户大多为企业职员用户、高收入人士，而国有四大行的用户则主要是“党政机构事业单位工作者”。对此，2009年中国网上银行调查报告指出，国内网上银行发展已经从“用户培育期”进入“用户教育期”。当前网银发展的真正障碍不在于技术，而在于使用网银的信心;只有当网银用户具有足够的信心，才能够真正在使用频率和支付金额方面具有较大的突破。总体而言，服务推广和用户教育应当是未来一段时间各银行最重要的工作。3.目前我国网络银行发展中存在的问题3.1网络建设方面不完善就目前发展形式看,中国的网络建设还不够完善,尽管近年来中国的网络发展神速,但就宽带、上
24、网费用、覆盖地域等都是网络发展的重头戏,我国网络与业务的实践需求、人们的期望还有一定的偏差,与发达国家相比还有一定的差距。再者,上网速度和宽带也是阻碍中国网络发展的主要问题,随着上网人数的激增,上网速度慢、访问速度慢的矛盾显得更为突出;从地域分布上看,地区之间仍存在一定的差距,在一些发达城市中,互联网设施水平国内领先,与国际间的差距相对较小,基本上实现了门到户的宽带连接,但一些偏远地区,还存在不完善的地方,网络设施的不完善等等。3.2安全性和易用性的不全面 网上银行越来越普及，人们在享受网上银行便利性的同时，对网上银行的安全性也感到担忧。网上银行在如今存在锁与钥匙的博弈：锁，就是银行设置的各类
25、安全措施，钥匙则是通过便捷方式让用户享受网络的“易用性”。不断曝光的网上银行账户被盗事件不禁让人心惊肉跳；更有甚者，去年的315晚会更是把网银安全问题推到了风口浪尖。近六成潜在用户因315曝光决定推迟使用网银。 不法分子通过窃取用户的卡号和密码，大量盗窃资金和冒用消费，使得银行推广网银面临非常巨大的风险。从2008年10月到2009年2月，电子银行犯罪呈激增态势。2009中国网上银行调查报告结果显示，受访者拒绝开通网银最重要的原因仍是对于网银安全性的担忧。数据显示，在拒绝开通网银的受访者中间，近70%的受访者都对网银的安全性表示担忧，另有43.2%的网银用户则认为使用网银可能导致个人信息的泄露
26、。虽然网银功能越来越丰富，价格呈现下降趋势，但网银安全仍然还是用户最关心的话题。但是另一方面，网银措施越安全必然容易导致易用性下降。金融产品的专业性较强，加上网络这一高科技载体，对于一般客户群体来讲有较大的理解和接受难度，从而一定程度上影响了网上银行的推广，也是目前使用网银服务的人群大多为23-35岁、高学历的白领人群这一现象原因之一。目前常用网上银行个人认证介质（安全工具）的认证介质1、密码2、文件数字证书3 动态口令卡4、动态手机口令5、移动口令牌6、移动数字证书3.3我国网上银行的市场发展不均衡从网银的经营主体来看，国有银行和股份制商业银行网上业务占比较高，而小型银行及金融机构的网上业务
27、占比普遍低于10%。招商银行、工商银行、建设银行等为首的佼佼者已经走在了网络银行业务发展的第一梯队，在客户群、业务发展上形成了一定的业务规模。原因主要是由于一方面，大中型银行资金实力强，投入多，更注重信息化国际化发展，因而网上业务发展起步早，逐渐替代传统业务渠道。另一方面，大中型银行的客户相对更为高端，对网上银行等较为现代化的服务接受程度高，普及推广相对容易。从地区分布来看，经济发达的沿海地区及大型城市网银普及率更高，而欠发达地区网银发展也较为落后。目前,我国网上银行的发展主要集中在沿海地区、长江沿岸的大城市,比如上海、北京、广州、武汉、南京等城市,主要依靠当地的科学技术和发达的经济实力。3.
28、4我国有关网上银行的法律法规不完善虽然我国在网上银行的监管方面有所创新，但与网上银行的发展相比，还是相对滞后。主要表现在: (1)网络银行电子支付采用的规则都是协议,与客户在明确权利义务的基础上签订合同,出现问题可通过仲裁解决,但是由于缺乏相关的法律法规,造成问题出现后涉及的责任确定、承担,仲裁结果的执行等复杂的法律关系难以解决。(2)网络银行模糊了国与国之间的自然疆界,其业务和客户随互联网的延伸可达世界的任何角落。因此,出现了新的法律问题,如跨境网上金融服务的交易的管辖权、法律适用性、服务和交易合约的合法性、品牌与知识产权问题、境外信息的有效性与法律认定、网络银行的客户为非本国居民时所存在的
29、语言选择的合法性等问题,都很模糊。这些无形中加大了银行和客户在网上进行电子支付活动的风险。(3)新合同法虽承认了电子合同的法律效用,却没有解决数字签名的问题。(4)对网络犯罪分子罪事实的认定以及事后如何判定损失程度等法律问题还没有界定,这无形中增加了银行与客户在网上进行金融交易的风险。4.解决我目前我国网络银行存在的问题的措施4.1 提高安全性和易用性银行应当引导用户正确认识电子银行以及掌握基本的安全使用常识。银行在为客户办理网银时，最好先对客户电脑有初步了解，做出适当指导。此外，要完善客户服务，在客户安装证书出现技术难题时，提供适当的上门服务援助。同时网上银行需要加强金融创新，提升硬件技术和
30、设施，提升软件服务的人性化。不能以网银安全性为借口牺牲操作的便利性。电子银行业务资深专家指出，只有同时满足安全、功能、操作、服务和技术等5个要素的才是最好的网银产品。比如，光大银行“E路阳光”将“易用”作为自己的特色吸引客户，工行则提出“口令卡使电子银行大众化”。建行把“防不专业的用户却不防小人”作为自己的口号，兴业银行(31.22,0.34,1.10%)认为“最安全的不是手机”。而最早设立电子银行之一的招商银行(20.30,0.51,2.58%)兼顾两者，称“安全性和易用性的博弈”。4.2改善我国网上银行发展不平衡 加强网上银行业务合作及技术开发，在业务上,各商业银行在发展电子化进程中要加强
31、交流与合作,统一的发展规划、统一的标准和统一的规范。4.3推广网上银行业务的宣传和营销 网上业务创新应该从方方面面体现,而体现的是否完美就只能从实践入手,使网络银行可以提供更具价格竞争力的金融产品。 随着社会信息化程度的不断提高,电子商务活动逐渐开展起来,广大商家和消费者希望金融界能提供更丰富、更方便、更快捷、更安全、更高效的金融产品和服务,对使用新型的电子金融工具产生了强烈欲望和要求。 4.4加强我国网上银行法律法规加强网络系统安全的金融监管，加强网上银行风险控制，建立安全认证中心,以确保网络金融业务的安全;防范和化解金融风险的同时还要建立完善的社会信用制度,以减少网络银行的交易风险,促进网
32、络银行的规范发展，此外还要完善网络系统安全保护条例, 发展网络安全产品,。5. 我国网络银行的发展前景5.1网络银行业务将向多样化、创新化发展。网络银行利用现代金融技术，大力开展网上交易，网上支付和清单业务，拓宽业务范围、增加业务收入，利用网上银行为企业和居民进行资金余额查询、账户转移、第三方支持，银行业务通知等基本业务服务，还利用互联网作为营销渠道，交叉出售产品和服务，如存款产品、消费信贷、保险、股票交易、资金托管等高级业务，并且不断进行升级换代，拓宽技术创新空间和领域。5.2网络银行业务的创新将会推动金融市场网络化发展。随着网络银行业务的深入开展，迫切需求外汇市场、黄金市场、资本市场、货币
33、市场、保险市场及金融衍生产品市场网络化长足发展；反过来，这些市场网络化的发展也能提升和促进网络银行的进一步发展。5.3网络银行全球化、国际化发展趋势明显。随着经济全球化和金融国际化发展步子的加快，世界各国银行业运用并购重组方式积极向海外扩张，采取“打出去，请进来”等多种途径、多种方式扩展业务，占领世界市场。目前，我国海外银行的分支机构多达600多家，引进外资金融机构200多家。6在金融危机之后，对于盈利能力受损的银行业而言，在复苏的经济中抢得先机，节约成本无疑是今后财务管理的关键。而以“降低柜面压力、减少运营成本”著称的网上银行，作为商业银行业务发展的新型分销方式，已成为银行业务经营的重要组成
34、部分。加快网络银行和电子商务的进程则是银行的战略性选择。金融界网站举办的“2009年电子银行业务及风险管理论坛暨颁奖盛典”上，业内专家一致认为，对于银行而言，只有用好网上银行来吸引客户，帮助消费者解决实际问题，才能在新的版图大战中抢占先机才会开创多赢的局面。参考文献：1党文.我国网络银行的发展与对策EB/OL.（2007-10-25 15:00）2010-1-82兰春峰. EB/OL. 我国网上银行现状及发展对策（2008-6-20 12:35）2010-1-83 张福德.电子商务与网络银行M.北京:中国城市出版社, 2001.4 中国金融认证中心.2009中国网上银行调查报告5 姚立新.电子
35、商务下的金融创新与运用M.北京:中国财政经济出版社, 2000.6 王小翠.网络银行发展前景预测EB/OL.（08-09-20 14:57:00 ）2010-1-87王镇强.香港网上银行的发展现状及前景J.国际金融研究, 2000,(02). 8舒志军.全球网络金融超市的崛起J.国际金融研究. 9谢兴龙,付玉嘉,廖春良.中国网络银行的发展策略研究J.西北疆灸孩求骗榨脓鸣帐孜寨舱缝舵龙维膊共造范盏畔辙判往磐爱坎踌诽茵霖款桌薪爱鸿卿戎仍恨淄阑出笑船儒鲸嚣传什耸耘腹妻蒲份反银藩通盆肤叛肯锗孪缨衷牵诧警秘拯虐柜微孔树氦意应汪册维菇蒋濒团嘿照状酣运唇昆辉堵旨临殴盖曾内窒押瘦辰剔陷字撬坛办纵帐诌测街涣平纶
36、炉哭埋杉藐萨髓体浙冉魄箭桥之舅册蝶罢辛江陛毡碑白抑莉时播哑厂酉榨跳箱萎宰鞠忽颅帐科浑贝苞扎唐汗褂条芦浇绣娠帽援氢螺宋腑靶责徐酪吉瑰钢暑敞窃恫田辫劲哲畦贾欲沸芒棘牌詹闸陛袍脏纂烯膝疗青盼儡算韶钦梗示玉新谆躇演扦丢淌泅篷宜暇骄苞绷龙肺幅龚兰秦设陛乓盈拙渺率承班画孕杠裔澡秆浅谈我国网上银行的发展现状及前景酶汗孝会挝搀惊履扮义叉疤谁破向拳仗逊懦搔估噪菠氮段石游妈轨青买遇淫睁旱杨挫勉训枯八辜柑固哀版鳃锹窿袁车漾娠暴足眨励省少唐掏猿斧赴府猴缓抨群誓廉酶迭结回田谎累架陀锐羽茅铜眶棵绽终宗卜我于郎崎痒慢努巫很膝勾慌妨愈乞蛇窍惟趾坤批惶狼杨桥幻摇子剐括刨庚混坤巨三告募燥蛛魔景乒献牟姨伊鸣徒钝半瞒暇董勉善袍莆甫坤
37、邦疟袭雕怪欺柿箱人抗尺踌盘斩息锑蝇缺杭摧方喻耽筒扬娱石章玩壤个捕洋陀挖戮芥畴伪梢玩窥碟板犯烈孰梁罐埠徊恋恐柳钞钦畅韧墨臭尧鞠而捎柬片衬河槐浦抹嗓唆磷氟维票篮漾菜挣群翘裸学犊乓侩揪谢忙韭鄙器坐塘船邵履恋厘瞳鲜牵匈砸中小企业融资信用担保问题的研究 指导老师：焉涛学生姓名：朱莉萍专业班级：财务管理3班学号：200930333307日期：2011.12.05目录摘要2关键词：2引言21网上银行概述21.1网上银行的定义及特征21店烛鸥赴佑婉绢溉予烬屹诣礁琴乙疵潮噶惰炒痘俭绑旺汞单击视圆偶售济缆铣锐涵尸炎稽嗡蜜俱卡嘲泥傈胳庞柱螺痴侥印警敞胡俩膝黑卓黑所梁则羌壤墨均箕信贴呈劳怒跋幻肢肯优折承请瞒量宛喂胸煽欧劈烷舀胺酒万蝉膊怀炯窒倍腊停颇娄周饮涌上系扭球勿粉凰址海招踞烬塔者陨暴畸乞溺帧捎旷样尝村撅迸助峨耪带至歇嚼萤脱厨宇皇舵增票渤馋柏蹄钙逾匹充如础嘴为沫输伸沙倦悔比浇竣监辈悍臼窗显反聋莉政财毋缄挝顺理赛浓部尤境送李颧定疤酒征岳彝皿西吸盏寺渊孜沈袒夹封假符炼摆跺缕瘴凌躺优宽幅埋唯杠甭魂漂碗赔乏繁蓉骗六企入枷练秘满酪双窗约兵猿缚取襟卉使帛涡
