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1、云智库：零售行业资金管理解决方案导读：零售行业是指通过买卖形式将工农业生产者生产的产品，直接售给居民作为生活消费 品或售给社会集团供公共消费的商品销售行业。它已经成为我国近年来发展最快、市场化程度最 高、竞争最为激烈的行业之一，并且，随着零售行业发展水平的不断提高，行业生产要素正逐渐 由典型的劳动密集向典型的资金密集转移。受益于宏观经济增长、居民收入水平提高、城市化及消费者理论转变等因素的影响，未来几 年内，我国零售业仍将保持8%-10%的平稳增长速度，其在国民经济中的地位和作用将大大 提高，未来中国零售行业发展空间巨大。零售行业发展现状近年来，我国零售行业发展迅速，主要表现在：规模迅速提升、
2、新旧业态并存发展、市场集 中度和零售业现代化水平提高。但是，与国际零售行业水平相比，我国零售行业仍然存在业态层 次不齐、整体规模偏小、管理技术和管理水平差距偏大等诸多问题。1、业态参差不齐，差距明显我国零售市场发展经历了由百货商店一统天下到新型零售业快速发展、群分天下的过程。大 型综合超市、超级市场、便利店、专业店、专卖店、家居中心、仓储商场等新型零售业成为我国 零售业规模扩大的主要动力。在过去的10年里，我国零售业经历了国外零售业150年的商业历 程，西方发达国家历经8次零售革命形成的20余种业态几乎全部在中国出现，但是各种新型业 态同时出现，没有时间阶段性，且部分业态具有明显的不足，与国际
3、上通行的标准业态相比有较 大的差距。2、整体规模偏小，运营成本较高目前，国内零售企业的规模扩张更多的是一种外延式扩张,更看重的是网点资源的抢占，规模 效益没有充分体现，只在一定程度上提高了综合毛利率,但各类经营费用居高不下，导致净利润率 远远低于国际零售业水平，即使是中国连锁百强的平均净利润率也仅为1.32%。过高的运营 成本归因于两个方面：外部是因为我国物流费用偏高，内部是销售成本和管理成本偏高。而且， 由于商品周转速度慢、采购配送水平低等原因造成零售企业在商品库存管理上的难题。3、管理水平与国际零售企业的差距较大国内零售业管理方式比较落后，管理技术自动化和数字化水平较低，从而导致效率低、利
4、润 薄。多数企业管理层只注重经营，忽视企业管理。重视市场促销价格战，轻视营销技巧的运用， 这与国际零售企业经营管理观念存在较大差别，进入中国的外商零售企业对商品、价格和服务的 管理都有其独到之处，水平优于国内零售企业。零售行业发展趋势经过新一轮规模扩张后，我国零售企业在经济成分、组织形式、经营业态、管理模式等方面 都将发生变化，主要呈现六大趋势：1、集团化趋势日益明显，大型零售集团企业在零售市场中占主导地位。在今后的发展中， 大型百货零售商店将向中高档和专业店转移，集团化和连锁经营将成为百货店业态发展的主要方 向。2、连锁经营引领市场潮流。随着市场的发展，零售企业之间将加快重组兼并，竞争将集中
5、 在店铺扩张能力和人才资源的争夺上。伴随着零售业业态的不断创新和多样化，连锁经营显示出 强大的影响力和生命力，将成为零售业主要的经营形式。3、网络购物成零售企业新战场。商务部提出十二五期末，力争网络购物交易额占我国社 会消费品零售总额的比重提高到5%以上。巨大的网上购物市场将吸引越来越多的传统零售商积 极地发展网店”，“网店”将成为零售渠道之争的新战场。4、大卖场（也称大型综合超市）成为城市商业发展的主流业态。在我国主要大中型城市中， 大卖场成为现代商超业态中最主力的业态，其在市场上的份额将逐步上升。可以预计，大卖场将 逐步替代百货店的主力地位。5、购物中心模式的发展速度将加快。购物中心模式在
6、发达国家发展日趋成熟，已经朝着生 态化、娱乐个性化等方向发展。伴随着中国城市化进程的加速，轨道交通等基础设施建设投入的 不断增加，以及人均消费能力的大幅提升，使中国消费者对购物环境的要求越来越高，购物中心 模式将在我国得到快速发展。6、国有资产正逐步退出零售企业。随着改革的深化，涉及公共物品提供和国家安全保障的 经济领域正成为国有经济关注的重点，这意味着，国有资产逐步退出非垄断行业已成必然，这不 仅有利于提升国有经济的整体战略高度，并且有利于提升竞争性领域内的市场化程度。资金管理面临的难题随着零售业的快速发展，企业并购重组进入了活跃期，零售业优胜劣汰的时代已经到来，如 何在快速发展中保持充足的
7、资金量，优化企业资金管理结构是零售企业资金管理面对的难题。1、企业现金结算风险高在零售企业日常交易活动中，现金交易在零售企业结算中占据重要地位，零售企业每天会有 大量的现金收入，同时，在结算过程中，又需要大量的零钞以便找赎，现金的安全管理是企业面 临的首要难题。2、行业现金流面临挑战每天整个零售行业都会有大量现金流入，同时又有大量货款流出，我国零售连锁企业的流动 资金普遍依赖于银行贷款，企业普遍采取着自身利润率过低的高负债、低利润经营方式，甚至有 中国连锁百强”的零售企业流动资金都基本依赖于银行的支持。近年来因宏观调控银根紧缩，导 致部分零售企业出现资金缺口，对于需要保持足够的现金流才能维持其
8、高速、正常运转的零售行 业来说面临着很大的挑战。3、缺乏有效的现金流分析与预测国内多数零售企业采用分散经营，当面临激烈的市场竞争时，企业往往都有做大销售的冲动， 导致发生存货增加、收款延迟、付款提前等情况，产生这些问题的原因在于经营现金流预测的偏 差，这对过度依赖上游供应商信用及银行借贷的零售企业来说，容易引发因流动性不足导致现金 流断裂的情况。4、缺乏系统化的账户管理对于国内零售企业而言，由于其生产经营组织形式所带来的资金分散、管理跨距大等方面的 现实因素，容易造成多头开户、摊子过大等问题，给零售企业的银行账户管理带来难度。通过以上分析可以看出，在未来较长的一段时间内，怎样才能维持现金流的充
9、足是零售行业 中的企业面临的主要问题。资金管理需求分析1、现钞支取和营业款清点需求零售行业在日常经营中使用大量小面值的人民币现钞用于支付，因此需要银行为其进行人民 币现钞定期供应。同时，出于对企业日终现金保有量规定和对现金安全的考虑，企业希望将现金 清点及运送的工作委托给银行，从而降低现金的安全风险。2、多种收款方式需求零售企业面对的客户类型众多，有持现金或银行卡消费的个人或团体，也有可能使用支票的 企业采购。因此，零售企业需要银行提供多样化的收款手段，满足各类型客户的支付结算需求。3、资金集中管理需求随着零售企业规模不断扩大，分支机构不断增多，每日有大量的销售款项回流，导致资金分 散现象比较
10、严重。零售企业需要银行帮助其实现资金集中化管理，满足总部对各个营业场所资金 的集中管理、监控和统筹。4、集中支付需求由于供应商数量较多，且分布较分散的原因，零售企业面临着供应商货款支付笔数多、频率 高、金额小等问题。这使企业期待寻找快速准确的安全集中支付方式。5、供应链融资需求零售企业的供应链相对复杂，通常以一个大型核心企业与多个上游中小企业供应商的形式出 现。在保证自身业务稳步增加、合理占用供应商资金的同时，兼顾供应商的实际生产资金需求和 合理的利润空间，对零售企业来说是个挑战。因此，提供合适的供应链服务将进一步提高零售企 业资金使用效率和竞争优势。6、投资理财需求零售企业短期内会在银行账户
11、中保持少量的货币沉淀，因此，需要一种安全、灵活的理财工 具。资金管理解决方案随着零售市场竞争的日益激烈，企业需要更加高效的现金管理服务。北京银行一直以提供国 内一流现金管理服务为目的，针对零售企业的资金管理需求，北京银行为零售企业提供专业、及 时的一揽子金融服务。1、收付款管理：柜台服务：（1）人民币零钞供应。北京银行调动网点金库和其它资源，满足零售企业小面值现钞供应 和零钞找赎需要。（2）现钞支取和营业款清点。北京银行为零售企业提供上门口收款、零钞兑换等服务。收款管理：（1）pos商户管理。零售企业可以随时通过北京银行管家在线现金管理网上银行渠道查询 集团企业账务信息，包括POS商户刷卡流水
12、信息查询等。（2）支票管理。通过北京银行全能管家多银行资金管理系统，企业可以实现对支票的全生 命周期管理，包括支票本的登记入库、支票的领用及打印、支票的作废等等。并且可以支持银行 账户明细和支票信息之间的核销，并对核销中发现的非正常情况根据事先设定的预警机制进行预2、资金集中管理（构建现金池）针对零售企业资金管理分散，北京银行帮助零售企业构建现金池，实现资金的集中管理。（1）资金归集：通过北京银行管家在线或全能管家多银行资金管理系统，实现零售企业总 分公司间的资金归集。系统可以自动完成集团内定期的资金结算处理，包括上收、下拨和分公司 间横向划转;为企业灵活设置资金自动归集的结算模式和结算时间，
13、满足多种集团财务管理需要; 有定额（比）结算、留存限额、固定余额等多种结算方式供企业选择。（2）额度管理：通过北京银行核心归集现金管理服务，实现零售企业对关联子账户的额度 管理。子账户资金实时自动上存至集团账户后，如需要对外支付，在上存集团账户资金可用余额 内实时从集团账户划付相应的支付金额至关联子账户后对外支付。（3）虚拟账户：北京银行现金管理致力于协助企业构建高效、科学内部银行，将集团企业 的一个或多个成员单位设置虚拟账户用于内部资金管理，对于分支机构需进行对外支付时，由总 账户直接根据分支机构的要求进行支付，并记录于分支机构的虚拟帐，同时可以提供虚拟账户内 部计息等服务。3、供应商集中支
14、付服务针对零售企业有众多供应商，而且结算时间较为集中的现象。北京银行为企业提供多种模式 的集中支付服务，减少财务人员工作量，提高资金结算效率。4、零售行业供应链金融解决方案以大型卖场或超市为中心企业，大型卖场或超市与其供应商之间采用寄售（代售）方式进行 商品销售的供应链。包括大型卖场或超市，及其上游供应商在内的企事业单位。（1）对上游供应商的金融产品组合：保理业务、票据贴现业务、出口打包贷款、出口押汇 业务等。（2）对核心企业的金融产品组合：流动资金贷款、票据业务、电子票据业务、本外币信用 证业务、减免保证金开证、进口代收服务、进口押汇业务、同业代付服务、信保融资业务等。5、投资理财管理（1）
15、存款一站通。企业通过管家在线网上银行渠道或北京银行的全能管家多银行资金管理 系统可将活期账户中的短期闲置资金转为定期或通知存款，提高企业资金的收益率，实现存款一 站式管理。（2）北京银行提供多种类型机构理财产品，并可根据企业需求进行个性化产品定制，满足 企业流动性、安全性需求同时，提高资金收益。结语：通过北京银行的现金管理服务，解决了零售企业零钞兑换、现金存放安全问题，保证 了零售企业每日小额现金的供应和流动资金需求；帮助企业构建内部现金池，降低了企业融资成 本；借助北京银行电子化支付平台，使得企业资金周转更加有效，企业在此基础上更好地预测和 把握未来现金流；通过北京银行提供的供应链金融服务，帮助供应商便利和低成本获得资金，巩 固零售企业在供应链中的核心地位；通过多款贴心的投资理财产品与服务，提升了客户资金收益 率。
