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1、不符合要求的及时退回客户1.目的对企业融资项目实施的全过程进行细化、明确.进一步规范业务管理;提高工作效 率；明确各岗位职责.2. 范围适用于本公司对企业融资项目的受理、资料收集、初审、考察、评审、签署合同、 反担保落实抵押物落实、归档、后续监管、企业还款、逾期催收等过程.3. 职责3.1客户经理是企业项目的第一责任人;负责项目的受理、初审、实地调查;输机、 上报、落实反担保措施、后续监管等.3.2风险经理主要为公司风险管理部尽职人员或风险管理部负责人;参与企业借款 项目的实地考察;主要负责对考察企业的产权关系、盈利能力、反担保措施的 真实性、可行性进行审查与核实同时负责法律方面的工作落实.3
2、.3评审会负责对上报的担保项目进行评审并作出最终决议.3.4财务管理部负责就项目收费情况进行审查;确定收费;并负责项目档案的保管.3.5风险管理部负责对客户经理递交的材料进行审核、对客户经理提交的案例进行 审核、公司对外签订的相应合同进行审查、后续监管、逾期催收等工作安排.4程序内容4.1 项目受理融资企业向公司申请融资;应当填写融资申请表；由企业法定代表人或授权人 签字、财务负责人签字并加盖企业公章.在接到融资企业申请要求时;由客户 经理负责处理.4.2 项目初审4.2.1客户经理负责对已受理的企业融资项目进行初审.4.2.2初审方式：收集、整理资料、现场考察、反担保措施及洽谈费用.4.2.
3、3初审内容：包括但不限于审查客户填写的融资申请表、收集企业资料、 现场考察并核实企业实际经营情况及其基本信息、企业实际控制人基本 情况、反担保措施抵押物及洽谈收费比例.4.2.4经初审不符合要求的;客户经理应当及时将企业资料退回.4.3实地考察4.3.1客户经理初审过后;将初审内容简单整理提交风险部门;风险部门在2个工作日内;安排风险经理与客户经理共同对融资企业进行实地考察；客户经 理应当及时与企业确定好考察时间.4.3.2在考察过程中;除了对企业全面了解外还应当与融资企业进一步确定反担 保措施的设置及收费比例.4.3.3客户经理对企业基本信息、实际控制人信息、企业经营管理状况等进行 调查;并
4、独立书写报告.风险经理对客户经理收集的资料及企业的盈利能 力、反担保措施进行审查与核实;审查意见应当在报告中注明.客户经理、 风险经理完成的报告应当由其各自的上级领导签字同意后方可上报.4.3.4客户经理、风险经理应当自实地考察之日起2个工作日内各自完成考察 报告的撰写;并共同签署公司尽职资料.客户经理同时完善输机工作.4.4内部评级公司风险管理部负责对符合要求的企业项目进行综合评审；并出具评审 意见作为评审会决议的参考之一.符合要求的评级结论是提请评审会决议的 必要资料之一;若不符合要求;则风险管理部应当以电子邮件的形式通知客户 经理;由客户经理负责将企业资料退回.根据工作进展情况;收集资料能够满足评审条件的；客户经理可及时与风 险管理部联系进行内部评审.4.5评审会决议风险管理部根据公司现行规定组织召开评审会对企业融资项目组织进行审核;客户经理 于风险经理应当同时出席评审会;回答评审会委员提出的问题.评审通过的;风险管理部 负责出具批复文件;客户经理
