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1、,第三节 储蓄投资组合（一）,个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一）,经贸管理部 强雄俊,一、委托存款组合 存款增值法储蓄存款是安全可靠又最方便宜办的一种大众化投资方式。储蓄投资的最大弱势是收益较之其他投资渠道偏低，但对于侧重于安稳的家庭和个人来说，保值增值目的基本能实现。一般储蓄存期或到期日宜选择在国债、债券的发行期。存款宜选择三年以下的储蓄品种，这样可随时把储蓄转向收益较高的投资，同时在活期储蓄余额累计较大时，可以到储蓄所销户结息。,个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一）,第三节 储蓄投资组合（一）,例如，教育储蓄最突出的优势是免征利息所得税及实得利率优惠、提前支取仍按同期同档
2、次定期存款利率计息。,个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一）,第三节 储蓄投资组合（一）,阶梯存储法在我国，银行存款的种类比较多，各种不同的种类和期限获得的利息收益不同。存款人如果把钱存成一笔存单，一旦利率上调，就会丧失获得高利息的机会，如果把存单存成一年期的，利息又太少，为弥补这些做法的不足，可以利用“阶梯储蓄法”，此种方法流动性强，而且可获得高息。,个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一）,第三节 储蓄投资组合（一）,举例：假定投资者手中有5万元，用三种不同的方案进行投资：A 5万元，全部存定期5年；B 5万元，存定期一年，到期转存；C 5万元，分别存1年期、2年期、3年期、4年
3、期、5年期各1万元，1年后，该投资者再用到期的1万元去开设一个5年期存单，以后每年如此，五年后手中所持有的存单全部为5年期，只是每个存单到期年限不同，各自相差一年。,个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一）,第三节 储蓄投资组合（一）,附利率表,个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一）,第三节 储蓄投资组合（一）,计算结果如下A方案：53.6%5=0.9万元B方案：52.25%5=0.5625万元C方案：12.25%1=0.0225万元 12.79%2=0.0558万元 13.33%3=0.0999万元 13.33%4=0.1332万元(若按3年期利息算)13.6%5=0.180.02
4、25+0.0558+0.0999+0.1224+0.18=0.4914,个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一）,第三节 储蓄投资组合（一）,这种储蓄方法是等量保持平衡，既可以跟上利率调整，又能获取5年期存款的高利息，也是一种中长期投资，适合家庭为子女累积教育基金和未来子女的婚嫁资金等。,个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一）,第三节 储蓄投资组合（一）,存单四分存储法存单四分存储法是将要存的存款分成四份，每份存款份额不等进行存储。假定存储者手中有1万元，并在一年内有急用，但每次用钱的具体金额、时间不能确定，而且还想既想让钱获取“高利”，又不因为用一次钱就便动用全部存款，那么最好选择
5、存单四分法，即把存单分成四张，且每张金额不一，这样可以增加收益。具体操作步骤（见书）,个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一）,第三节 储蓄投资组合（一）,交替存储法交替存储法是将存款分成存期不同的存款，需用时取出，不用时转存，这样既不影响家庭急用，又能用活储蓄为自己带来“较高”回报。这种储蓄方式不仅不会影响家庭急用，也会取得比活期储蓄高的利息。具体操作步骤（见书）,个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一）,第三节 储蓄投资组合（一）,利滚利存储法利滚利存储法，又称驴打滚存储法。这是存本取息和零存整取有机结合的一种存款方法，只要长期坚持此种存款方法，便会带来丰厚回报。这种储蓄的方法，对工薪家庭为未来生活积累养老金和生活保障有着相当的优越性。具体操作步骤（见书）,个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一）,第三节 储蓄投资组合（一）,个人投资理财第2章 银行的金融理财工具（一）,第三节 储蓄投资组合（一）,
