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1、,二、多选题（共40 题，每小题l 分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。,1.关于个人理财以下说法正确的有（）。A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭B.个人理财业务是一般性业务咨询服务C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务,答案：ACDE 解析：个人理财业务是一种专业化服务，表现两种性质：一是属于顾问性质；一是属于受托性质。是建立在委托代理关系基础之上的个性化、综合化的服务活动;这种专业化服务，不同于为销售储
2、蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。,2.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（）。A.增加储蓄B.减少债券配置 C.增加股票配置D.增加基金配置 E.减少外汇配置答案：ACDE,3.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（）。A.市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降B.市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降C.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升,D.市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降E.市场利率下降
3、，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨答案：BDE,4.下列属于系统性风险的是（）。A.市场风险B.财务风险C.经营风险D.利率风险E.购买力风险,答案：ADE解析：是指由于某种全局性的因素而对所有投资项目（产品）都产生作用的风险。具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。选项BC属于非系统性风险。,5.下列关于风险测定指标的说法，正确的有（）。A.标准差和方差可以用来衡量投资的风险B.方差越大，数据的波动也越大C.标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离D.变异系数就是标准差与预期收益率的比值E.变异系数越大，投资项目越优答案：ABCD,解析：风险是指未来收
4、益的不确定性。可以用方差和标准差来表示。（1）方差：是一组数据偏离其平均值的程度。方差越大，波动越大，风险越大。（2）标准差：是一组数据对其平均值的平均偏离程度（3）变异系数：变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险。变异系数越小，投资项目越好。因此，资产收益率的不确定性，讲的是风险，可以用方差和标准差来表示。,6.家庭在投资前应留有的现金储备包括（）。A.家庭基本生活支出储备金 B.家庭意外支出储备金C.家庭短期债务储备金D.家庭短期必须支出E.家庭大额长期闲置资金,答案：ABCD解析：家庭在投资前应留有的现金储备包括：一是家庭基本生活支出储备金;二是意外支出或不时之需储备金;三是家庭短
5、期债务储备金;四是家庭短期必须支出。,7.大额可转让定期存单的特点有（）。A.记名 B.金额较大C.一般比同期限的定期存款利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让,答案：BCD解析：大额可转让定期存单的特点有：（1）不记名;（2）金额较大;（3）利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;（4）不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。,8.下列关于期权的说法，正确的有（）。A.期权买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费B.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的卖
6、方称为期权的多头E.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利答案：ABC,解析：金融期权实际上是一种契约，它赋予持有人在未来一定的时间内按双方约定的价格，买卖一定数量某种金融资产权利的合约。期权的卖方称为期权的空头，所以D说法有误;按行权日不同分为：欧式期权和美式期权。对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，买进美式期权后，购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间。所以E说法有误。,9.保险产品的功能包括（）。A.转移风险 B.分摊损失 C.补偿损失D.融通资金 E.套期保值答案：ABCD,10.新型人身保险产品包括（）。A.投资连结保险 B.分红
7、保险 C.万能寿险 D.定期寿险 E.意外伤害保险 答案：ABC,11.关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基本是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利,C.其申购赎回也有自己特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额E.ETF基本是指数型封闭式基金答案：ABC,解析
8、：交易所上市基金（ETF）本质上属于开放式基金，其本身有三个鲜明特点：（1）它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额；（2）ETF属于指数型开放式基金，在交易所挂牌的，交易非常便利；（3）投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。所以D、E说法有误。,12.理财产品（计划）的名称应（）。A 恰当反映产品属性B 避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C 避免针对特定目标客户群体的特点D，避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E 避免使用易引发争议的模糊性语言答案：ABDE,13.银行承兑汇票的特点
9、包括（）。A.安全性高B.信用度高C.灵活性好 D.流动性差 E.收益高答案：ABC解析：银行承兑汇票有如下特点：安全性高、信用度高、灵活性好。银行承兑汇票是一种短期信用工具，以银行信用为付款保证，受客户信赖，易于在市场上转让或贴现，流动性比较好，故选ABC。,14.在下列情形中代理人须承担民事责任的有()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认,D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动E.代理人超越代理权实施民事行为，未经过被代理人追认答案：ADE解析：根据民法通则，没有代
10、理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任，未经追认的行为，由行为人承担民事责任，故选ADE。,15.外汇市场的参与者包括()。A.银行 B.公司企业 C.个人 D.政府 E.央行答案：ABCDE,16.银行代理理财产品销售的基本原则有()。A适用性原则B合法性原则C银行利益最大化原则D客观性原则E客户利益最大化原则答案：AD,17.规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。A.应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B.必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见C.在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，
11、发挥客户理财顾问的作用,D.在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响E.在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法答案：ABCD解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。,18.金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。A 金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险B 金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C 金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行,D 金融远期合约买卖双方一般不进
12、行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E 金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃答案:BC,19.金融市场的主要功能包括（）A.集聚功能B.资源配置功能C调节功能D反映功能E避险功能答案：ABCDE,20.下列财产不能抵押的有A.土地所有权B.依法被扣押的财产C 所有权、使用权不明的财产D 依法被查封的财产E 学校教学大楼答案：ABCDE解析：下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；,（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；
13、（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。,21.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）进行评估。A.信用状况B.市场投资能力C.经营管理能力D.社会地位E.风险处置能力,答案：ABCE解析：为加强对个人理财产品业务（计划）的销售管理，商业银行个人理财业务风险管理指引规定：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估。,22.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（）。A.
14、净资本和资本充足率符合有关规定 B.设有专门的基金托管部门 C.取得基金从业资格的专业人员达到法定人数 D.有安全高效的清算、交割系统,E.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度 答案：ABCDE,23.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。A.本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理 B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理 C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇,D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理 E.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以
15、下的，可以在银行直接办理 答案：AD解析：个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理。因此可知，A项说法正确，B项说法错误。,本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。由此可知，C项说法错误。个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。由此可知，E项说法错误。,24.一个完整的退休规划包括（）等内容。A.工作生涯设计 B.退休后生活设计 C.自筹退休金部
16、分的储蓄设计 D.自筹退休金部分的投资设计 E.再就业规划答案：ABCD,25.投资者的教育主体包括（）。A.商业银行 B.中央银行 C.中国银监会D.中国银行业协会 E.国家外汇管理局答案：ABCDE,26.个人理财业务风险管理用应有的基本要求包括（）。A.满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求B.切实保护客户的合法权益C.应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度D.应当保存完备的个人理财业务服务记录,E.向科研机构等非盈利组织提供客户交易记录时，可以不经过客户书面同意答案：ABCD解析：除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务于交易记录，所以
17、E选项错误。,27.个人理财业务的客户可以是（）A.完全民事行为能力的自然人B.限制民事行为能力人C.无民事行为能力人D.限制民事行为能力人的法定代理人E.无民事行为能力人的监护人答案：ADE解析：个人理财业务客户的民事行为能力属性个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。,28.商业银行在中国境内不得（）。A.经营证券业务B.从事信托投资C.向非自用不动产投资D.向非银行金融机构和企业投资 E.代理买卖外汇答案：ABCD,29.有下列（）情形之一的，合同无效。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B.因故意或者重大过失造
18、成对方财产损失的C.以合法形式掩盖非法目的D.损害社会公共利益E.在订立合同时显失公平的,答案：ACD解析：合同无效的情形一方以欺诈、胁迫手段订立的合同；恶意串通、损害国家、集团或第三方利益的合同；以合法目的掩盖非法目的的合同；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。B属于合同中免责条款的无效，E属于可撤销合同。,30.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是（）。A.银行定期存款B.期货C.期权D股票 E公司债券答案：BCDE 解析：B、C、D、E 的风险都比较高。银行存款是以银行信用为担保的，而且有法定存款准备金制度保护，风险很低。,31.下列关于年金的说法，正确的有（）。A.
19、年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项B.分期偿还贷款属于年金收付形式C.年金额是指每次发生收支的金额D.年金是指每年相等金额的收付款项E.普通年金终值=期初年金终值*（1+r）答案：ABC解析：期初年金终值=普通年金终值*（1+r）,32.下列关于信托产品流动性及收益情况的说法，正确的有（）A.信托产品缺少转让平台，流动性比较差B.在一定条件下，委托人可以转让信托受益权C.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，归受益人和信托机构共有D.信托机构处理受托财产而发生的亏损，由受益人和信托机构共同承担E.在任何情况下，信托资产收益率都是由信托机构的决策决定的,答案：AB解析：信托机构通过管
20、理和处理信托财产而获得的收益，归受益人所有。信托机构处理受托财产而发生的亏损，由信托者承担。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。因此，资产收益率和委托人的投资决策相关。,33.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（）。A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金存折E.“纸黄金”答案：ABCDE,34.房地产投资的特征体现在（）。A.某些类型的房地产升值非常快B.可以使用高财务杠杆率C.通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性D变现性相对较差,E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大答案：ABDE 解析：C 项
21、只能降低，不能消除。,35.收入分配政策是国家针对居民收人水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）。A.刺激投资需求增长B导致利率水平下降C.刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨E.私人银行业务发展空间凸显答案：ACE,解析：偏松的收入分配政策会导致贫富分化加剧，收入水平高的人群会增加，由此带来投资、消费需求高涨，引起利率水平、房地产价格上涨，以及理财需求的增加,36.下列各项个人所得中，免缴个人所得税的包括（）。A 残疾、孤老人员和烈属的所得B 军人的转业费、复员费C 保险赔款D 福利费、抚恤金、救济金E 国债和国家发行的金融债券的利息答案：ABCDE,解析：
22、下列各项个人所得，免纳个人所得税：一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴；,按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费；八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得；九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得；十、经国务院财政部门批准免税的所得。,37.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（）。A 附送实物B 抽奖销售C 以低于成本价销售D 募集期间对
23、认购费打折E 附送基金份额答案：ABCDE,38.基金宣传推介不应当（）。A.登载基金发行人之外的个人的推荐性文字B.违规承诺收益C.预测该基金的证券投资业绩D 诋毁其他基金管理人E.登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩,答案：ABCD解析：可以登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金管理人应当特别声明，基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成新基金业绩表现的保证。,39.下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（）。A 商业银行设立分支机构须有一定的资本B 商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的6O%C
24、商业银行分支机构具有独立的法人资格,D 商业银行分支机构独立核算，自负盈亏E，商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担答案：ABE,40.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力答案：BCDE,（三）判断题（共15题，每题1分）1.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同中类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（）答案：B,2.基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（）答案：错解析：经中国证监会批准可以
25、在境内募集资金进行境外证券投资的机构被称为“合格境内机构投资者”，简称QDII。QDII是在我国人民币没有实现可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度的允许境内投资者投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排。,3.多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。（）答案：错。解析：多元化投资策略可以降低市场的非系统性风险，但不能降低市场的系统性风险，因此，多元化投资策略不能消除所有风险。,4.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（）答案：A,5.金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）答案：A解析:金融市场上的交易主体的角色是可变的，譬如一般企业是资金
26、的需求方，但当企业资金有闲置的时候，企业也可以成为资金的供给方。,6.金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）答案：B,7.商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。（）答案：B解析：不能将银行资产与客户资产合并共同管理，应严格分开。,8.凭证式国债不可上市流通，不可提前兑取。（)答案：B解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以凭证式国债收款凭证，记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，
27、经办机构按兑付本金的2收取手续费。,9.通过客户现金流量表，可以发现客户消费方式上的潜在问题，有助于找到解决这些问题的方法。（)答案：A,10.个人理财业务从业人员可以将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销。（）答案：B,11.理财产品(计划)的监督管理采取审批制和报告制，报告制度就是中国银监会要按规定将个人理财业务的结果报送中国人民银行。()答案：B解析：是商业银行要将个人理财业务的结果报送银监会。,12.理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。()答案：A,13.教育规划就是指子女的教育规划。()答案：B解析：还有个人的教育规划。,14.商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。（）答案：B,15.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（)答案：A解析：债券的可赎回条款赋予了发行人更多的权利，这对投资者来说是不利的，因此降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。,
