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1、1,第七章 金融机构体系,第一节 金融机构概述,2,一、金融机构及其功能金融机构的概念与范畴 金融机构(financial Institution)是指从资金的盈余单位吸收资金提供给资金赤字单位以及提供与之相关的各种金融服务的经济组织，也称为金融中介或金融中介机构(financial intermediation)。,3,狭义的金融中介：仅仅是指信用关系中借者与贷者之间的中介，即从贷者那里借入，再贷放给借者。一般是指银行广义的金融中介：范围很广，除了指银行，还包括提供策划、咨询、经纪服务的金融中介。,4,金融机构的功能设计多种金融资产，方便金融交易，提高融资效率为客户提供多样的金融服务可降低融
2、资的风险持有金融机构发行的间接金融证券可获得良好的流动性降低金融交易搜寻成本和信息成本,5,二、金融机构的基本类型,金融的基础是信用，融通的条件是市场，融通的中介是金融机构，从而形成不同的金融形态。一般说来，凡专门从事各种金融活动的组织均称为金融机构，既包括在间接融资领域活动的金融机构，也包括在直接融资领域活动的金融机构。,金融机构基本类型,存款性金融机构非存款性金融机构(是否接受公众存款),政策性金融机构商业性金融机构(业务宗旨和服务领域),金融监管机构接受监管的金融企业(金融机构管理地位),银行非银行金融机构(是否属于银行系统),7,相同点经营目标所属经济性质不同点经营内容资产负债比例结构
3、经营风险程度,三、金融服务业与一般产业的异同,8,第二节 西方国家的金融中介体系,一、中央银行（central bank）中央银行，也称为货币当局。中央银行是一国金融中介体系的中心环节，处于特殊的地位，具有对全国的金融活动进行宏观调控的特殊功能。,9,二、商业银行(commercial bank)也称为存款货币银行(deposit money bank)、普通银行，是金融体系的主体。主要是通过发行支票存款、储蓄存款、定期存款来筹措资金，用于发放各类贷款，购买政府债券等，提供广泛的金融服务。其中，通过办理转帐结算实现着国民经济绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。,10,三、其他金融中介
4、机构政策性银行(policy bank)一般是由政府设立、以贯彻国家产业政策、区域发展政策等为目标的金融中介机构。它们根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务，不以赢利为目的，并且根据具体分工不同服务于特定的领域，不同商业性金融机构竞争。,11,投资银行 投资银行为投资性金融中介，是专门为工商企业提供证券融资服务和办理长期信贷业务的银行。投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券而不是吸收存款。投资银行的主要业务除了传统的证券承销和融资业务以外，现代投资银行业务涵盖了证券经纪业务、投资管理、收购兼并等广泛的金融服务等。,12,金融服务公司(financial company)金融服务公司
5、其资金的筹集主要靠在货币市场上发行商业票据、在资本市场上发行股票、债券；也从银行借款，但比重很小。筹集的资金是用于贷放给购买耐用消费品、修缮房屋的消费者及小企业。一些金融公司由其母公司组建，目的是帮助推销自己的产品。,13,储蓄银行(saving bank)是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。储蓄银行所汇集的资金较为稳定，其资金运用主要是为长期投资，包括长期不动产抵押贷款、投资国债券等（有的国家明文规定必须投资于公债的比例）。,14,农业银行泛指向农业提供信贷的专业银行由于农业信贷具有风险大、期限长、收益低等特点，因此，西方许多国家专门建立了以支持农业发展为主要职责的银行。农
6、业银行的资金来源，一般是依靠政府拨款，或发行债券、股票，也有部分依靠吸收客户的存款和储蓄来筹措资金。通常政府对农业银行的某些贷款给予利息补贴、税收优惠。,15,不动产抵押银行(mortgage bank)是专门经营土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的银行。其资金来源主要依靠发行不动产抵押证券来筹集。此外，这类银行也接受股票、债券和黄金作为贷款的抵押品。,16,信用合作社(credit union)是在西方国家普遍存在的一种确确实实依据“合作社”理念和规范建立起来的互助合作性质的金融组织，一般是由个人集资联合组成、以互助合作为宗旨。其资金来源主要是成员交纳的股金和吸收存款，贷款则主要是解决成
7、员资金的需要。,17,保险业(insurance industry)保险公司是各国最重要的非银行金融机构。按照保险种类分别建有形式多样的保险公司。保险公司主要依靠投保人交纳的保险费来筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济补偿。保险公司所收集的资金除了保留部分以应付赔偿外，其余部分则投向债券、股票、发放不动产抵押贷款、保单贷款等。,保险公司类型,人寿保险公司,财产保险公司,灾害和事故保险公司,19,养老基金(pension funds)养老基金是类似于人寿保险公司的专门金融组织，它是随着社会老龄化而产生的。养老基金的资金来源是公众为退休后所准备的储蓄金，养老基金的资金运用主要是投资于
8、长期公司债券、高级别股票和发放长期贷款。,20,第三节 我国金融中介体系,一、中国人民银行 是我国的中央银行，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。,21,二、政策性银行 国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行是于1994年设立的三家政策性银行，专门从事政策性金融业务，其业务各有特定领域。,22,三、商业银行大型国有控股（独资）商业银行 中国工商银行 中国建设银行 中国银行 中国农业银行,23,其他商业银行 交通银行 招商银行 深圳发展银行 中信银行 福建兴业银行 广东发展银行 上海浦东发展银行 华夏银行 中国民生银行 恒丰银行 浙商银行 徽商银行 渤海银行
9、宁波银行,24,其他金融机构金融资产管理公司 投资银行、券商信托投资公司 财务公司投资基金 邮政储蓄机构保险公司 在华金融机构农村信用合作社和城市信用合作社,25,第四节 国际金融机构体系,国际金融机构（International Financial Institution）是指从事国际金融事务或信贷活动的超国家协调或管理的组织机构,全球性的金融组织 区域性的国际组织,26,一、国际货币基金组织 1945年12月27日，29国政府在华盛顿签署了国际货币基金协定，国际货币基金组织(International Monetary Funds,IMF)宣告正式成立。,27,国际货币金融组织的宗旨通过会
10、员国研讨和协商国际货币问题，促进国际货币合作；促进国际贸易的扩大与平衡发展；促进汇率稳定，在成员国之间保持有秩序的汇率安排；协助成员国建立经常性交易的多边支付制度；向成员国提供临时性的资金融通，减轻国际收支不平衡的程度。,28,国际货币基金组织的结构,29,国际货币基金组织的资金来源,30,国际货币基金组织的主要业务,汇率监督 磋商与协调 提供贷款,普通贷款中期贷款出口波动补偿贷款缓冲库存贷款,31,二、世界银行集团 世界银行一般是指世界银行集团（The Word Bank group），即由世界银行本身即国际复兴开发银行及国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和解决投资纠纷国际中心等五
11、个机构组成。世界银行与1945年12月正式宣告成立，1946年那开始正式办理业务。,32,世界银行宗旨通过对生产事业的投资，协助成员国经济的复兴与建设；通过担保或参加私人贷款及其他私人投资的方式，促进私人的对外投资；鼓励国际投资，协助成员国提高生产力，促进成员国国际贸易；在提供贷款保证时应与其他方面的国际贷款配合,33,世界银行的组织结构,34,世界银行的资金来源,35,世界银行的主要业务,技术援助项目贷款,具体投资贷款部门贷款结构调整贷款技术援助贷款紧急复兴贷款,36,金融机构、金融市场、金融体系,金融体系功能,37,金融机构与金融市场,从宽口径的金融角度理解，金融机构与金融市场都承担着资源配置、信息聚集、支付清算、风险管理以及价格发现等作用。两者各有自己的特点也有相互交融与共性的地方。金融体系功能的实现就是金融机构与金融市场有机作用的结果。以金融体系功能的实现为目标，两者的发展不应是厚此薄彼，而是在不同经济、人文、政治、历史等社会背景下的自然选择。,38,金融市场不是一个空间概念，而是货币和其他金融商品的供求关系体系。金融机构作为金融市场的主体应当是这一体系供求关系的孕育者、承担者和推动者。讨论金融机构与金融市场的关系，也就是考察市场主体与供求关系体系的关系。它们的关系是相互支撑的、互动的、互补的和相互替代的。,
