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1、,理财，让生活更美好,一、掌握三个理财法则二、坚守四大基本原则三、树立五个理财理念四、配置一个理财模型,万 一 网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究,万一 网 中国最 大的保险资料下载网,掌握三个理财法则,理财法则一72法则复利计算,万 一 网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究,72/利率=投资翻番的年数,金融学复利72法则,例1：某企业平均年收益增长率为20%，那么需要多少年企业才会实现年收益翻一倍的目标？答：7220=3.6年 例2：某企业在9年中平均年收益翻了3番，那么9年内的年平均收益增长率为多少？答：9年财务收益翻了三番，说明企业平均3年翻一番，那么年平均收益增长率为：723
2、=24，即财务年平均收益增长率为24%,理财法则二80法则高风险管理,万 一 网制作收集整理，转载请注明出处，违者必究,80-年龄=高风险投资比例,金融学风险80法则,理财投资的80法则强调了年龄和风险投资之间的关系：年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。例：王先生今年今年40岁，家庭存款共50万，按照80法则，80-40=40，那么，王先生放在高风险投资上的资产不可以超过40%，也就是10万。而到了60岁时，若王先生的现金资产达到200万，80-60=20，200的20%也就是40万，王先生最多放可以分配40万在高风险投资上。备注：股票、黄金、白银、外汇等
3、。,理财法则三4321法则资产配置,金融学投资4321法则,4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40用于供房及其他方面投资；30用于家庭生活开支；20用于银行存款以备应急之需；10用于保险。这么安排资产，既可满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。例：李先生共有家庭资产800万，800*40%=320万用于供房，增值，保值等作用；800*30%=240万，用于家庭各种开支、费用；800*20%=160万，用于银行存款等以备应急之需；800*10%=80万，用于购买保险，保障家庭整体安全。当然，如果家庭收入稳定，可以考虑变化一下参考，稳中求进型
4、可以配置为5221，激进型可以配置为6211，保守型可以配置为3232。主要看各自家庭的实际情况，做出最佳参数配置。,要花的钱,标准普尔家庭资产象限图,保命的钱,10%,20%,短期，日常消费3-6个月生活费侧重灵活,银行存款保障性保险重大疾病险侧重保障,保值升值的钱,40%,投资获利的钱,30%,债券、信托、分红险固定收益理财子女教育金侧重保值,房产、股票、信托、基金,坚守四大基本原则,一、安全原则二、获利原则三、流动原则四、分散原则,树立五个理财理念,理财观念一钱不要存在银行,储蓄等于浪费资源银行存款不具备复利效益财富的隐形杀手通货膨胀银行年利率只有 2.25%5年期的固定利率 3.5%但
5、是我国通货膨胀率 8%,钱存在银行使一个人变成穷人,20年后,3%,5%,8%,10000元,5537元,2145元,4155元,名义回报率通货膨胀率 贬值,名义回报率通货膨胀率 保值,名义回报率通货膨胀率 增值,实际回报率名义回报率通货回报率,可怕的通货膨胀,钱存入银行钱会慢慢变少钱放在银行就是贬值就是风险！,理财观念二投资理财可以致富,理财致富的三个基本条件,固定的投资,稳定的回报,足够的时间,投资理财可以致富,（美）邻居家的百万富翁每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有28万元。4万=28万？,每个月83元，有没有？,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,
6、40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,绝大多数的财富都是后期创造的从金额来看，你的理财赚钱的能力与日俱增，唯一需要的就是耐心赚15万与赚1万5同样简单,理财需要长时间才能看出效果,投资理财可以致富,如果刚才的每年投资1000元，换成投资10000元，每年还是8%，时间还是40年，那么，最终结果就是280万！,理财的重点在于有财可理不在金钱的多寡一生能累积多少钱不是取决于你赚了多少钱而是你如何理财你不理财，财不理你,结论：投资理财可以致富,理财观念三 借他人资源、智慧、能力、时间,为什么诸葛亮累死，也没北伐成功？,毛泽东从来不
7、握枪，却打下一个江山？,用别人的资源为你赚钱；用别人的智慧为你赚钱；用别人的能力为你赚钱；用别人的时间为你赚钱。,成功投资者有哪些特征？,储 蓄：银行存款会缩水 债 券：购买债券限制多 股 票：个人炒股蒸发快 彩 票：竹篮打水一场空 房 地 产：资金量大变现难 炒汇、收藏：专业投资难搞懂,个人理财的局限性,专家理财的优势,投资渠道宽,专家理财的投资渠道优势例：国债,国债市场,一级市场（发行市场）,二级市场（流通市场）,场内市场,场外市场,交易所市场,银行间市场,机构可通过一级市场和二级市场的所有渠道进行投资；“现券市场”为个人投资渠道，十分有限。,记账式债券,凭证式债券,现券市场,回购市场,现
8、券市场,回购市场,专家理财的优势,投资品种多,专家理财的投资品种优势,按债券发行市场分类,按发行主体分类,与机构理财比较：个人多购买凭证式国债,专家理财的优势,投资方式活,专家理财的投资方式优势,现券交易：交易双方在成交后即时进行清算交割的交易回购交易：以国债现券作为抵押物，进行短期资金融通的交易。融资方（卖出国债方）以约定的交易期限、价格、品种和数量向融券方（买入国债方）卖出国债，并在约定期满后以约定价格或收益率购回所卖国债。套利交易：利用各现券品种收益率的差异、各回购品种利率的差异以及现券与回购之间、同一品种在不同市场之间的价格差异进行对冲，以获取利差的交易行为。,专家理财的优势,信息来源
9、广,专家理财在信息上的优势,例：*保险集团投资管理中心租用路透、彭博、钱龙、汇金等系统的高端、专业、昂贵的资讯服务。,有专门的人员和技术进行信息收集信息渠道更宽、信息量大对信息的统计、分析更全面、专业,专家理财的优势,资金规模大,专家理财在资金规模上的优势,例：根据中国人民银行1999年10月份颁发的351号文件，商业保险公司可进行银行大额协议存款，最低金额限制为3000万元。如：余额宝等。,汇集将众多人的小额资金，资金规模更大能够更灵活、科学地进行投资组合，分散风险、提高收益,专家理财的优势,投资技能高,专家理财在投资技能上的优势,例：*保险集团投资管理中心，各基金管理公司目前采用先进的恒生
10、交易管理系统。,知识更全面技术手段更先进经验更丰富,理财观念四理财不要走极端,害怕风险型：不冒任何风险，不做任何投资，不做投资就是风险赌徒心理型：什么都不怕，什么都敢做，不思考不过滤,避免走两种极端,1、做了亏本了，是风险2、不做，人家赚到我没赚也是风险,什么是风险？,在任何投资行为中，投资者要能抵御人的本性冲动，克服人性的两大弱点贪婪和恐惧。,理财观念五投资越早越好,投资年数,累计金额,最后十年财富金额,10,20,30,40,15645,49423,122346,280000,15645,33778,72923,157654,早10年投资，效果完全不同！,理财需要长时间才能看出效果,对于想
11、投资的人来说，什么时候开始投资是一个问题。按照科学计算，越早开始投资，就越容易创造出预期数目的财富；虽然50岁时才开始投资，仍有希望达到预期目标，但这比早些开始投资要难得多。,假设年平均收益率为11，想在65岁的时候获利100万元的资产,从各个年龄段需要的成本：20岁开始投，45年里总共投资3,7000元。30岁开始投，35年里总共投资84,840元。40岁开始投，25年里总共投资188,700元。50岁开始投，15年里总共投资392,400元。,拖延是理财失败的主因从今天起开始投资勿因钱少而不理财千万不要因为钱少而不理财拖延和犹豫才是最大的败因,掌握三个理财法则 一、72法则复利计算 二、8
12、0法则高风险管理 三、4321法则资产配置,坚守四大基本原则 一、安全原则 二、获利原则 三、流动原则 四、分散原则,树立五个理财理念 一、钱不要存在银行 二、投资理财可以致富 三、借用他人资源、智慧、时间、能力 1、投资渠道宽 2、投资品种多 3、投资方式活 4、信息来源广 5、资金规模大 6、投资技能高 四、理财不要走极端 五、投资越早越好,课程回顾,配置一个理财模型,要花的钱,我的理财模型,保命的钱,？%,？%,短期，日常消费3-6个月生活费侧重灵活,银行存款保障性保险重大疾病险侧重保障,保值升值的钱,？%,投资获利的钱,？%,债券、信托、分红险固定收益理财子女教育金侧重保值,房产、股票
13、、信托、基金,要花的钱,防守型,保命的钱,15%,25%,短期，日常消费3-6个月生活费侧重灵活,银行存款保障性保险重大疾病险侧重保障,保值升值的钱,35%,投资获利的钱,25%,债券、信托、分红险固定收益理财子女教育金侧重保值,房产、股票、信托、基金,要花的钱,进攻型,保命的钱,10%,15%,短期，日常消费3-6个月生活费侧重灵活,银行存款保障性保险重大疾病险侧重保障,保值升值的钱,15%,投资获利的钱,60%,债券、信托、分红险固定收益理财子女教育金侧重保值,房产、股票、信托、基金,要花的钱,稳健型,保命的钱,10%,20%,短期，日常消费3-6个月生活费侧重灵活,银行存款保障性保险重大疾病险侧重保障,保值升值的钱,20%,投资获利的钱,50%,债券、信托、分红险固定收益理财子女教育金侧重保值,房产、股票、信托、基金,理财，让生活更美好,Thank you!,
