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1、,保险中介机构监管规定讲稿 江苏保监局 张瑾 CIRC,提 纲,第一部分 三个规定修订简要介绍第二部分 三个规定中的重要制度第三部分 几个需要说明的问题,第一部分,三个规定修订简要介绍,第一节 新三个规定的框架介绍,保险市场的主体监管机构 保险公司中介机构保险消费者 调整的对象 主要调整监管者与保险中介机构之间的行政关系,立法体例总则。市场准入（机构设立、任职资格）。经营规则（一般规定、禁止行为）。市场退出监督检查法律责任附则,监管框架机构监管人员监管行为监管,第二节 保险中介监管法规沿革,1992年人民银行颁布我国第一个规范管理保险代理的专门法规-保险代理机构管理办法；1996年颁布实施保险
2、代理人管理暂行规定；1997年11月颁布了保险代理人管理规定（试行），1998年2月颁布实施保险经纪人管理规定（试行）。,2001年11月，中国保监会颁布保险代理机构管理规定、保险经纪机构管理规定和保险公估机构管理规定。2004年对保险代理机构管理规定和保险经纪机构管理规定作出修订。2009年新保险法颁布后，启动对“三个规定”的修订工作，并于2009年10月1日起与保险法同步施行。,第三节 三个规定修订的背景,保险中介市场进入新的发展阶段。市场秩序仍须进一步规范。新保险法的颁布对保险中介法律制度建设提出新要求。,第四节 三个规定修订的指导思想,兼顾前瞻性和具体可操作性全局优化，废、改、立并举明
3、确监管目标和监管重心,第五节 专业中介机构管理规定的主要变化,立法体例调整。减少了行政审批项目。更加注重被保险人利益的保护。,监管力度进一步强化。市场准入标准适当提高。注重发挥市场对资源配置与整合的作用，提高保险中介业的服务能力和竞争能力。,第二部分,三个规定修订的重要制度,市场准入制度市场退出制度市场经营规则监督管理行政处罚制度,第一节 市场准入制度,（一）机构设立制度机构设立的条件：包括股东、发起人资质、注册资本、公司章程、高管人员、内控制度、办公设施、办公场所等方面的要求。新规定的不同要求：1。注册资本要求提高。且明确规定为实缴货币资本。2。对股东、发起人资质提出要求。要求信誉良好，最近
4、3年无重大违法记录。3。取消了员工持证的最低人数要求，凡是开展业务均须持证。,第一节 市场准入制度,4。不再要求拟设代理机构取得保险公司的委托代理意向书。5。规定：保险公司员工投资保险专业中介公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业中介公司的，应当根据公司法有关规定取得股东会或者股东大会的同意。,第一节 市场准入制度,（二）分支机构设立制度分支机构可以以分公司和营业部两种形式存在，设立条件一致，监管上不划分二者之间的层级关系，机构自己可以建立内部管理层级关系。设立分支机构的条件：包括内控制度健全、资本充足、合规经营、管理人员、办公场所及设施等方
5、面符合要求。,第一节 市场准入制度,新旧规定的不同：设立分支机构与资本金挂钩。（以代理为例）以最低注册资本金要求设立的，可以设立3家分支机构；此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币20万元；其中,在住所地以外每一省、自治区或者直辖市首次申请设立分支机构，应当至少增加注册资本人民币100万元；注册资本达到2000万元后，设立分支机构可以不再增加注册资本。,第一节 市场准入制度,（三）高级管理人员管理制度 1。契合公司法将原规定“高级管理人员”范围明确为“董事长、执行董事及高级管理人员”2。提高了对高管人员任职的资格要求：（1）要求具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行
6、政法规及中国保监会的相关规定（2）将不受“持有资格证书”限制的条件由“具有企业管理工作3年以上经历的人员”修改为“担任金融机构高级管理人员5年以上或者企业管理职务10年以上”（3）扩大了“不得担任高管人员”的范围。3。放开了高管兼职限制。依据公司法精神，经股东会、股东大会同意，可以兼职。,第一节 市场准入制度,（四）许可证管理制度依据保险法及行政许可法，对保险专业中介机构及其分支机构实行许可证制度管理。许可证制度的修订将法人机构许可证有效期由2年调整为3年。规定了不予换发许可证的五种情况：许可证有效期届满，没有申请延续；不再符合本规定关于公司设立的条件；内部管理混乱，无法正常经营；存在重大违法
7、行为，未得到有效整改；未按规定缴纳监管费。,第二节 市场退出制度,市场退出制度是保险中介市场一项重要的制度，本次修订专门一章建立和完善了市场退出制度，为提高保险市场效率提供了制度保障。市场退出的4种情形：（一）许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续；（二）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；（三）保险专业中介机构解散、被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被依法宣告破产；（四）法律、行政法规规定的其他情形。市场退出的后果：中国保监会依法注销许可证。,第二节 市场退出制度,解散审批制度根据保险法要求，代理、经纪机构解散的须经过保监会的审批解散事由：因分立、合并需要解散；根据股东会、股东大会决议解散；公司章程规定的解散事由出现 解散程序：1。作出决议；2。提出申请；3。取得保监会批准后进行财产清算、工商注销等程序；4。清算结束后结交清算报告,第三部分,几个需要说明的问题,高管考试制度新设机构的资本金问题许可证到期延续的问题,
