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1、第一章 中央银行制度一.中央银行制度的形成与发展,一、央行产生的历史背景与客观原因（一）历史背景1、商品经济和社会生产力的迅猛发展2、货币关系和信用关系的普遍化3、资本主义经济危机的频繁出现,（二）客观经济原因,1、统一发行银行券的需要什么是银行券？有什么问题？怎么解决？2、票据交换和清算的需要3、最后贷款人的需要4、对金融业统一管理的需要,二、央行的初创时期(16561913）,（一）由普通银行长期的自然演进而来中央银行产生的途径有两条：1、大的商业银行与国家政权相结合而产生的中央银行。2、国家新成立的中央银行,（二）职能的逐步完善这一时期的中央银行的职能较为简单，绝大多数中央银行的职能是服
2、务性的，即货币发行、代理国库、充当票据交换和清算中心以及商业银行的最后贷款人，并不具备控制国内金融市场和干预宏观经济的功能。职能演进顺序：国家的银行发行的银行银行的银行,第一家中央银行瑞典银行,1、1656年，瑞典银行的前身利克斯银行成立，原为私人银行。2、1661年，开始发行银行券是欧洲第一家发行银行券的银行。3、1668年，瑞典政府出面将该银行改组为国家的银行，收归国会所有。4、1897年，瑞典政府通过法案将发行权集中于瑞典银行成为纯粹的中央银行,现代中央银行的鼻祖英格兰银行,1、1694年，英格兰银行成立（英王威廉三世特准设立）是历史上第一家私人股份制银行。2、1844年，比尔条例的颁布
3、使英格兰银行独占货币发行权而成为英国的中央银行。3、1928年英格兰银行成为英国唯一的发行银行。4、1854年英格兰银行取得清算银行的地位。5、19世纪中期英国经济危机期间，该行充当了“最后贷款人”的角色。,法国的中央银行法兰西银行,1、1800年，法兰西银行成立，资本金为3000万法郎，大部分是募集私资。2、1808年，法国政府通过法案授权法兰西银行在全国设立分支机构和发行银行券的权利。3、1848年，法兰西银行取得全国发行权，奠定了民资官营的中央银行的基础。4、1994年8月颁布的法兰西银行法，赋予法兰西银行独立制定和执行货币政策的权力。,日本的中央银行日本银行,1、1882年6月，日本政
4、府颁布日本银行条例，并于同年成立日本银行。2、1899年，日本银行集中垄断货币发行权日本银行正式履行中央银行的职责。,美国的中央银行美国联邦储备体系,1、1791年，美国第一银行成立美国第一银行是美国中央银行的雏形，也是美国早期金融管理的最初尝试，美国第一银行于1811年停业。2、1816年，美国第二银行成立美国第二银行是美国组建中央银行的第二次尝试，美国第二银行于1836年期满后因未获展期而改为一家州银行继续营业。3、1913年12月23日，美国国会通过联邦储备法4、1914年，美国的中央银行美国联邦储备体系建立。,三、中央银行制度的基本建立（18441914）,1、1844年英格兰银行成为
5、唯一的发行银行。2、1913年美国联邦储备法案通过，1914年美国正式设立联邦储备体系。3、特征：（一）少数资本主义经济发展较早的国家和地区，人们意识到货币发行需要统一管理，因而开始设立中央银行，并依据各国经济发展的需要赋予中央银行一定的职能。（二）集中垄断货币发行成为中央银行制度的重要内容。（三）由于各国经济发展水平和金融业发达程度的高低不同，致使各国对于中央银行的认识和建立的目的也都各不相同，进而构成各国中央银行制度的内容差异也较大。,四、央行制度的迅速发展,（一）中央银行制度迅速发展时期的社会经济金融环境1、1920年，布鲁塞尔的国际金融会议明确了现代金融经济实行中央银行制度的必要性，建
6、议未成立中央银行的国家应尽快成立中央银行，已经建立中央银行的国家要进一步发挥中央银行的作用。2、1930年，在瑞士的巴塞尔成立的国际清算银行，旨在谋求各国中央银行作为本国金融机构的代表，加强国际合作。3、新兴国家的产生 4、重建币制的需要 5、货币发行的制度化,（二）中央银行制度迅速发展的具体体现1、中央银行家数增多2、中央银行设置区域的扩大3、中央银行职能的逐步扩展（三）中央银行制度迅速发展时期典型的中央银行1、德国国家银行2、苏联国家银行3、奥地利国家银行4、智利中央银行5、澳大利亚联邦银行,五、中央银行制度的强化与完善,（一）中央银行制度的强化与完善1、世界上绝大多数国家都建立了中央银行
7、制度2、中央银行的职能进步完善,（二）强化与完善时期主要国家中央银行制度的介绍1、法兰西银行1）1945年12与2日法国公布国有化法令，将法兰西银行收归国有2）1973年1月3日公布了法兰西银行法2、英格兰银行1）1946年，英国工党政府内阁将英格兰银行收归国有2）1979年，颁布银行法，对英格兰银行的监管权力作了较为详尽的规定。3、德意志联邦银行1）1957年，德意志联邦银行根据颁布的德意志联邦银行法由当时10个州的中央银行和柏林的中央银行合并而成，并于同年8月1日正式营业。2）1990年，德意志联邦银行成为统一后的德国的中央银行。4、美国联邦储备体系,（三）中央银行制度强化与完善时期的特征
8、,1、国有化成为设立中央银行的重要原则2、中央银行的相对独立性得以确定3、货币政策工具的配套运用4、中央银行监管的手段不断完善5、各国中央银行的国际金融合作加强,六、我国中央银行制度的建立,一）旧中国的中央银行（一）清政府的中央银行 1、1904年（光绪十三年），有户部奏请清政府设立户部银行。2、1905年8月，我国最早的中央银行清政府设立的户部银行成立。3、1906年（光绪三十二年）9月，户部改为度支部。4、1908年7月，户部银行改称大清银行。奏定大清银行则例24条，其要点是：1）大清银行增股600万两，总计资本金1000万两，划为10万股，依旧官商各半；2）重申大清银行为国家发行货币、代
9、理国库的特权银行，确认其国家银行的地位；,3）明确规定大清银行的八大业务：（1）短期拆息；（2）各种期票的贴现或买卖；（3）生金银买卖；（4）汇兑划拨公司款项及贷款物押汇；（5）代收取公司银行所发票据；（6）收存各种款项及保管紧要贵重物件；（7）放出款项；（8）发行各种票据。直至清政府垮台，大清银行在全国各地设立了35家分行，是清末最大的一家新式银行。,（二）孙中山创建的中央银行 1、1924年8月，孙中山在广州设立中央银行。广州中央银行设立后，信用卓著，其发行现金准备达六成以上。国民革命军北伐以后，广州中央银行改组为广东省以后。2、1926年11月，国民政府在汉口设立中央银行。汉口中央银行开
10、业之初，集中现金，调节通货，发行兑换券，颇有信誉。但由于政党纠纷，军需巨增，货币发行超量，影响了发行信用，终于1928年停业。,（三）国民政府时期的中央银行 1、1927年10月，南京国民政府成立之际，着手建立中央银行，颁布了中央银行条例，同时在上海进行中央银行筹建工作。2、1928年10月，颁布了中央银行章程，规定：1）中央银行为国家所有，资本金2000万元；2）享有国民政府所授予的货币发行、铸造、经理国库、募集公债四项特权；3）中央银行的总裁由国民政府特任，理事、监事由国民政府委派；4）受国民政府行政院的直接领导；,3、1928年11月1日，中央银行在当时的全国经济金融中心上海开业。4、1
11、937年7月，中国抗日战争全面爆发后，中央银行总行由上海迁至重庆。此后，中央银行进行了一系列的改革，以增强自身的实力。5、1942年6月，中央银行开始集中各银行的存款准备金，各银行吸收存款的20作为准备金交由中央银行收存，其他三行（中国银行、交通银行和中国农民银行）过去收存的存款准备金一律转存于中央银行。此外，中央银行还统一外汇管理，建立全国的国库网，实行公库制度。6、1942年7月1日起，中央银行成为全国唯一的货币发行的银行，所有法币发行业务由中央银行办理。至此，中央银行凌驾于其他金融机构之上，到抗日战争结束时，中央银行已具备了应有的职能，中央银行制度基本建立起来了。7、1949年12月，中
12、央银行撤往台湾。,（四）中国共产党领导下的根据地中央银行 1、1926年10月中国共产党最早设立的人民的银行柴山洲特区第一农民银行成立，发行白布印制的票币，发放贷款，促进生产。2、1931年11月，在江西瑞金召开的第一次全国苏维埃代表大会通过的决议决定成立中华苏维埃共和国国家银行，指令毛泽民负责。3、1932年2月1日，中华苏维埃共和国国家银行正式营业，资本金定为140万元，实开业时际资本为20万元，毛泽民任行长，行址在江西瑞金，在中央革命根据地所辖各地建立了分行和支行。中华苏维埃共和国国家银行除经营一般银行业务外，享有苏维埃政府授予发行钞票的特权，接受政府委托代理国库、代理发行公债及还本付息
13、。中华苏维埃共和国国家银行隶属于财政人民委员部，银行重要的业务方针、营业规划、利率和经费等由财政人民委员部监督审核。同时，还设立银行管理委员会对私人银行和钱庄进行监督。,4、1935年11月，中华苏维埃共和国国家银行与原在陕北的陕甘晋银行合并为中华苏维埃共和国国家银行西北分行，由中央财政部长林伯渠兼任行长。5、1948年12月1日，华北人民政府发布关于建立中国人民银行和发行人民币的公告，决定把华北银行、西北农民银行、北海银行合并为中国人民银行。,二）我国社会主义中央银行制度的建立,1948年12月1日，中国人民银行在河北石家庄正式宣告成立，同时开始发行全国统一的人民币。1949年2月，中国人民
14、银行总行迁入北平。（一）19481983年的中国人民银行 这一时期的中国人民银行实行的是“一体式”中央银行制度即“大一统”的中央银行体制，中国人民银行一身兼二任，既是我国的中央银行，又兼营专业银行业务，中国人民银行基本上是中央银行和专业银行融合为一体的独家垄断的银行。,（二）19831995年的中国人民银行 1、1983年9月17日，国务院发出关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定，决定中国人民银行专门行使中央银行职能，不再兼办工商信贷和储蓄业务，专门负责领导和管理全国的金融事业。2、1984年1月1日，中国工商银行正式成立，承办原来由中国人民银行办理的城市工商信贷和储蓄业务。中国人民银行
15、专门行使中央银行的职能。（三）1995年的中国人民银行 1995年3月18日，中人民共和国第八届全国人民代表大会第三次会议通过了中人民共和国中国人民银行法，这在法律上确定了中国人民银行的地位和职责，标志着中央银行制度的基本完善。2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议对中华人民共和国中国人民银行法进行了修订。,此后，中国中央银行体制，还完成了下列的主要改革措施：1、中央银行停止向财政透支；2、中央银行停止对非金融部门的贷款；3、中央银行分支机构的贷款权全部上收到总行；4、取消了中央银行的利润留成分配制度；5、中央银行与所办营利性经济机构全部脱钩；6、九大区级中央银行设立7、银监会分离,
