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1、中小企业信用担保发展实践与思考深圳市中小企业信用担保中心 刘祖前2005.11,1999年6月，原国家经贸委发布关于建立 中小企业信用担保体系试点的指导意见，以 贯彻政府扶持中小企业发展政策意图为宗旨的 中小企业信用担保体系正式启动。,一、发展,一、发展：全国担保行业发展情况,至12月底全国中小企业信用担保机构2188家，累计担保18.8万户、3237亿元,至12月底广东省中小企业信用担保机构352家，全年累计担保3522户、162亿元,至12月底深圳市中小企业信用担保机构131家，全年累计担保1352户、98.2亿元,2004年1-12月数据统计,担保中心全年累计担保629家，21.73亿元
2、。占全市比例分别为47%，22%,一、发展：广东省情况1（2004年底）,广东省信用担保机构,352家,101家,申报正常开展业务,一、发展：广东省情况2（2004年底）,注册资金102亿元分布,101家担保机构分布,一、发展：广东省情况3（2004年底）,单位：万元,一、发展：深圳市情况,担保中心担保家数占全市合计担保家数比例统计,2003年,2004年,2004年深圳排行前4家担保机构合计担保金额占总金额66%呈巴累托分布,一、发展,在国家发展与改革委员会中小司以及各地政府领导、支持和关心下中小企业信用担保行业呈良性发展态势,性质与定位：成立于1999年12月28日；市财政拨款2亿元人民币
3、，分3年到位；事业法人，独立承担民事责任；市场化运作、企业化管理，实行监管会领导下的主任负责制，成立三年后转制成为产权主体多元化的企业。,服务对象：在深圳市注册成立的各种所有制中小企业，“不论出身,国民待遇”。对符合国家产业政策、成长性强、发展潜力大的生产型、科技型企业给予重点支持。宗旨：通过社会中介机构的信用担保，探索出一条解决中小企业融资难问题、促进我市中小企业健康发展的路子。,二、实践：中心简介,二、实践：中心简介,政策性目标,不以营利为主要目的扩大中小企业受益面贯彻政府产业政策严格执行担保机构管理规定,市场化运作,欢迎社会各界推荐不接受指令性担保按规定程序、规定标准运作制度保证,讲求经
4、营盈余,强化风险管理、减少代偿优质服务、增加客户规模经营、提高效益高效运作、降低成本,企业化管理,市财政零拨款收入与绩效挂钩全员劳动合同制末位淘汰,二、实践：业务统计（一）,签约担保金额(亿元)，至2005年10月累积已签约63.81亿元。,签约担保家次(单数)，至2005年10月累积已签约1950家。,二、实践：业务统计（二）,签约担保企业中：100%为深圳注册的企业 80.2%为民营企业 77.4%为首次获得贷款企业 技术含量较高的企业占32.8%(含高新技术企业、软件企业、高新技术项目企业、民营科技企业等)单笔担保金额最大为2000万元，最小为2万元。平均每笔担保金额327万元。,二、实
5、践：社会效益,促进体系建设,增强纳税意识,促进规范管理,扩大融资渠道,注：1.新增销售收入=累计担保额*流动资金周转次数；2.新增税收=新增销售收入*（税收/销售收入）。,“四全”风险管理 全面的风险意识 全过程的风险控制 全员参与的风险管理 全新的风险管理手段、方法,2004年，第11届全国企业管理现代化创新成果评比中，获国家级企业管理现代化创新成果一等奖 获2003年度深圳市企业管理现代化创新成果一等奖,二、实践：风险管理,二、实践：风险管理,二、实践：信息化建设,WEB,OA,GMIS,二、实践：信息化建设担保业务管理软件/Intranet/Internet,二、实践：信息化建设Outl
6、ook/工作日志,二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面主控制台,二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面资信评分,二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面企业财务分析及跟踪,二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面反担保物评估,二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面文档及卷宗管理,二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面流程管理,二、实践：信息化建设担保业务管理软件界面风险控制,二、实践：队伍建设,91以上有在企业工作经验,网点共计530家，覆盖深圳各区。银行推荐企业占到项目来源的45%。深圳担保中心向银行推荐担保的一次通过率达到96%以上，实现了银保之间的良性互动。,与总行、分行一级签
7、约的合作银行共计14家,2005年签约1家,与支行签约的2家,二、实践：品牌建设,二、实践：品牌建设,银保合作关系的四大要点,一票否决：深圳担保中心与银行对项目实行独立评审，只要有一方实行对项目否定，项目就不能进行。三项担保：深圳担保中心的担保范围限于本金、利息和逾期利息，不对罚息和追偿费用进行担保。六月代偿：深圳担保中心按最有利于债务追偿原则，可以在项目发生逾期的六个月内择时代偿。八二分担：深圳担保中心与银行对风险责任进行分担。担保中心承担80%的责任，银行承担20%。,二、实践：体系建设,同城再担保 发起设立了中小企业信用互助协会对诚信中小企业授信,“中小企业诚信榜”2003年、2004年
8、，担保中心授予103家中小企业“诚信中小企业”称号使他们获得了200万元至1000万元以上不等的信用额度担保。两次诚信榜使用情况：第一次授信使用率77%，全部安全还款，没有失信情况。银行的优质客户，进入其绿色通道。,二、实践：体系建设,孵化器：今年，深圳担保中心被国家发改委指定为全国担保机构的孵化服务基地，为广东、四川、福建、湖北、湖南和江西六省的担保机构提供担保业务与管理的培训服务，目前已累计为全国23个省、市、自治区、直辖市的61家担保机构提供了6期孵化培训服务。联席会议：今年9月作为召集人单位发起的全国中小企业信用担保机构联席会议胜利召开，这是中小企业信用担保行业首次全国性的会议，以后将是全国性的行业年会。,通过信用担保的努力，使银行逐步改变了对中小企业的看法心存疑虑 逐步介入,二、实践,信用担保 桥梁作用使银行对中小企业逐步了解,信用担保 风险控制、经营业绩使银行对中小企业信贷打消疑虑,三、问题和建议,担保机构的收益模式：(按放大11倍、2保费费率计）信用资源产生保费收益；（22）人力资源产生服务收益；（2）实物资源产生使用价值收益；（）资金资源产生时间价值收益。（4）资本金毛收益率（28）费用率（8）资本金收益率（20）资本金收益率风险损失率准备金率？股东回报率,三、问题和建议,政策性 建议,1、放大倍数2、担保费率3、税收优惠4、风险补偿 5、再担保,
