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1、中小企业信用担保业务与创新-担保行业发展趋势,目 录,担保业务种类信用担保具备的基本条件和操作程序市场需求的特点与产品战略发展趋势担保行业的发展趋势市场机遇与中科智发展战略,一、担保业务种类,融资类担保-银行与企业/个人非融资类担保-企业与企业/个人金融衍生产品担保-资本市场再担保-担保公司之间委托贷款-准银行业务中间业务-担保服务,融资类担保之一：中小企业融资类担保,是指中小企业因新项目投资或发展生产的需要为达到某种投资或消费目的，在其自有融资申请人资金不足的情况下且无法独立获得商业银行贷款的情况下，通过担保提升其融资申请人的信用，而最终实现达到融资的目的。主要包括：流动资金贷款担保、固定资
2、产投资贷款担保,融资类担保之二：中小企业授信额度担保,是指担保公司为中小企业向申请银行授信额度设立的担保，授信额度指期限一般为一年，在不超过额度总限额和期限内可循环使用的贷款。,融资类担保之三：个人消费贷款担保,指个人为达到某种消费目的，在其融资申请人资金不足的情况下，通过担保提升融资申请人的信用，达到融资的目的。个人消费包含购房、购车、房屋装修、出国留学等消费目的的贷款担保。,融资类担保之四：个体经营贷款担保,与企业向银行申请流动资金贷款的性质类似，区别在于个体经营者是以个人名义向担保公司申请贷款担保。,非融资类担保之一：经济合同履约担保,招、投标担保：担保人向招标人（受益人）作出保证，在投
3、标人（申请人）报价的有效期内，一旦中标后，投标人将遵守其诺言。如投标人违约，将由担保人在担保的额度内向招标人支付约定的金额。合同支付担保：应（申请人）的请求，担保人向受益人所作出的一种履约保证。倘若履约责任人日后未能按合同进行支付，担保人将向债权人支付不超过担保金额的款项。,非融资类担保之一：经济合同履约担保,合同交货担保：应申请人（供货商或生产商）要求，担保人向受益人(业主或消费者)所作出的一种保证。即当供货商届时不能按合同约定，按时按质按量交货时，担保人将向担保受益人支付担保合约所规定的款项。,非融资类担保之二：质量担保/工程履约担保,应产品/服务提供方的要求，担保人向受益人（业主或消费者
4、）所作出的一种保证。即当产品/服务提供方所提供的产品/服务没有到达受益人所事先规定的要求时，担保人将向担保受益人制服担保合约所规定的款项。,非融资类担保之三：保理业务,保理是指卖方与保理商之间存在的一种契约关系。根据该契约，卖方将其现在或将来的基于与买方（债务人）订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供下列服务中的至少两项：贸易融资、销售分户帐管理、应收账款的催收、信用风险的控制与坏账担保。,非融资类担保之四：诉讼保全担保,是指申请人在向法院申请进行财产保全时，向法院提供的对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保。,金融衍生产品担保,基金发行担保企业/
5、政府债券发行担保信托产品发行担保资产证券化信用增级担保,再担保,再担保指为担保人设立的担保。当单一担保项目的金额过大，超出担保人的风险控制能力或其自己不愿或不能独立承担担保责任时，可以向再担保机构申请同一担保项目的担保，这一行为过程，叫再担保。如果该担保项目出项风险代偿，再担保人将按合同约定比例向债权人或担保人支付其再担保部分金额剩余的清偿，以保障债权的实现。再担保是担保机构双方按约承担相应责任，享有相应权利。也就是一种按比例分担和转嫁移担保风险，提高自身防范风险能力的有效手段扩大担保资源的担保形式。,委托贷款,指公司（委托人）提供资金，由贷款人（受托人），即商业银行根据委托人确定的对象、用途
6、、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。银行不承担信贷风险，但从中收取手续费。,中间业务：担保配套服务,财务和管理咨询服务项目评估资产评估信用评级融资中介,二、信用担保具备的基本条件及操作程序,符合国家产业政策；符合环境保护的基本要求；其产品/服务有益于社会文明；企业处于高速发展阶段，有显著市场空间和良好经济前景；有相对成熟的管理团队；无不良信用记录。,业务流程,Vertical Risk Control纵向管理,Appraisal Committee评审委员会,Risk Control Dept.风险管理部,Review Committee评议委员会,Customer Man
7、agement Dept客户经理部,Product Management Dept产品经理部,风险控制体系,Level I第一级,Level II第二级,Level III第三级,Level IV第四级,Role A Customer ManagerA角 客户经理,Role B ProductManagerB角 客户经理,Role CRisk ManagerC角 客户经理,Role D Monitoring ManagerD角 客户经理,Horizontal Risk Control横向管理,担保公司的核心竞争力,1、银行和市场认可的担保资信实力；2、担保项目的风险控制能力；3、担保公司资本扩
8、张能力；4、担保品种的开发和市场开拓能力；5、人力资源的开发与激励机制。,各种担保产品不同阶段,发展,成熟/减退,阶段,研发,传统的担保产品:用于企业贷款的担保：流动资金固定资产投资贷款商业票据和信用证新型的担保产品：提供如下担保服务：工程和履约住房按揭和设备租赁/购买个人贷款和个人创业融资,由金融机构提供的担保母子公司双边贷款担保公司内部双边贷款担保,担保共同基金企业债券和可转债信托产品再担保产品贸易融资业务诉讼担保,资料来源：行业分析，公司,三、市场需求的特点与产品战略发展趋势,贷款担保产品的潜在演化从流动资金贷款担保到贸易融资担保进而演化到保理业务从按揭担保到按揭资产组合担保进而演化到资
9、产证券化,四、担保行业的发展趋势,流动资金贷款担保Loan Guarantee,个人创业与消费担保Individual investment and expenditure Guarantee,按揭担保Mortgage Guarantee,贸易融资Trade Financing,小额无抵押担保Small Non-Collateral Guarantee,抵押按揭资产打包担保Mortgage Packing Guarantee,保理业务Factoring,小额放款财务公司Small Loan Financial Company,抵押资产证券发行担保Securitization Guarantee
10、,初级担保,担保信用,多角色转换,产业投资基金管理资金管理资产处置信用评估咨询服务,担保信用等级提升,银行信用,商业信用,高级担保,担保银行,担保财团,担保公司,担保模式的发展趋势,政策性担保,互助担保,商业担保,信用等级提升、模式发展与角色转换Improvement of Credit,Development of Model and Transfer of Roles,市場機遇,傳統流動資金貸款擔保市場,傳統業務 發展業務 未來業務 投資理財,履約擔保私人業務免抵擔保,債券与CB信託產品票據貼現,現金管理投資管理委託貸款,中科智擔保 升級產品 專業化公司,20年以上生命週期貿易融資保理公司
11、,未來10年重點領域中間業務財務公司,35年後重點方向按揭打包按揭債券,繼續保持主營補充擔保投資放款銀行,五、市場機遇與中科智發展戰略,中科智担保公司使命,立足担保业务，服务中小企业及国民，谋求员工、股东、企业和客户、社会的协同发展；打造中国商业担保第一品牌，成为具有持续核心竞争能力和国际化管理水平的民营金融机构。,五、中科智业务发展战略（一）,橫向全國擴張以設立、並購、入資方式在京、滬、粵設點縱向專業化經營設立信用卡擔保、保理、網上支付擔保專業分公司國際化擴張發展香港、臺灣、新加坡跨境保押機構,五、中科智业务发展战略（二）,與有关机构合作設立大型基礎設施項目擔保公司開展按揭資產打包擔保業務與
12、主管部門聯手參與發起設立國家再擔保體系組建再擔保公司,引进国际标准的管理技能和内部控制程序，包括信息管理系统和其他公司基础设施改善公司治理和风险管理,核心战略是在中国选择具有包括当地政府和其他高知名度的企业在内的经过考验的战略合作伙伴的关键城市目前在深圳的卫星城市扩张，在不久的将来在上海的卫星城市扩张,整合和强化现有业务,在其他地区复制深圳模式,业务计划慨览,继续产品的创新和发展继续专注于中小企业担保业务，同时发展在增长的个人担保、履约担保和与资本市场相关的担保产品方面的业务能力10年后销售收入的贡献率分别达到40%、20%、20%和20%,发展和丰富收入模型,业务规划目标,现阶段结构和比例：
13、公司担保业务53%个人担保业务37%履约担保业务8%资本市场担保业务3%；,五年目标：公司担保业务37%个人担保业务28%履约担保业务18%资本市场担保业务17%；,.开始为全国性扩张打造基础，在其他经选择的城市复制我们在深圳所取得的成功,2003年开始在北京和上海运营2004年在厦门和长沙设立分子机构 在珠江三角洲、长江三角洲、环渤海地区等经济发达地区逐步开展业务2003年在深圳的宝安和龙岗地区又增设两个网点。2004年在深圳其他地区，如：罗湖、龙华、福田、南山和盐田等地设点,珠江三角洲,深圳,北京广州上海深圳,中科智2005-2014年的主要战略目标,中科智集团有限公司投资总监 彭继泽电话：ail：,
