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1、中小出口企业金融需求解决方案,2012年3月 株洲,目 录,一、融资解决方案1、短期口信保融资2、汇入汇款押汇3、专项小微企业贷款4、商品融资5、保理融资,二、规避出口结汇汇率风险方案1、远期结汇2、跨境人民币结算三、降低财务成本方案1、使用表外融资2、使用短期贸易融资3、及时进行市场转换,融资解决方案 之一：短期出口信用保险融资,1、合格出口信保融资产品定义：满足以下条件的出口信保融资业务 信用证项下出口押汇、出口贴现 条件：信用证真实有效；且信用证项下单证相符，单证一致。非信用证支付方式项下的各业务品种（D/P、D/A、T/T）条件：进出口双方合作时间原则上在2年以上；中信保公司对出口企业
2、向其申报的出口业务已出具了承保通知书；中信保在其签发的有效保单中承担“非信用证支付方式下”的全部商业 风险和政治风险引起的直接损失的保险责任；产品特点：按照低风险贸易融资业务进行管理和操作，占用中信保公司在我行的同业授信额度。2、不合格出口信保融资业务定义：不符合合格出口信保融资条件的其他信保融资业务产品特点：按照一般风险授信审批流程，为出口商核定专项信保融资业务授信额度口信保融资业务品种合格出口信保融资业务认定标准,融资解决方案 之二：汇入汇款押汇,定义：汇入汇款押汇是指出口商在货物出运后，向我行提交合同、商业发票、提单等相关业务资料，以发票项下出口货物的应收账款作为第一还款来源，我行为其提
3、供融资的业务。条件：按照一般风险授信审批流程，为出口商核定专项授信额度。通常情况下出口商需提供担保或抵押，财务状况良好，经我行审查，符合条件的企业可以获得信用放款。,融资解决方案 之三：小微企业贷款,定义：针对符合国家小微企业规定的企业主个人发放的贷款贷款条件：一般需提供不动产抵押；对于专业市场，批量客户可以考虑采用联保模式。贷款要求：贷款金额最高不超过500万元人民币执行利率：通常为基准利率上浮15%,融资解决方案 之四：商品融资,1、现货质押定义：现货质押是指贵公司将自有货物或货权质押给我行，我行据此向贵公司提供贸易 融资的业务。融资条件：商品满足我行质押的条件：易流通变现、价格稳定、能核
4、价 仓储符合我行条件：易于监管 企业符合我行条件：经营正常、资信良好2、未来货权（略）3、标准仓单（略）,融资解决方案 之五：保理融资,定义：贵公司将国内赊销项下销售货物或提供服务所产生的应收账款转让给我行，我行向贵公司提供坏账担保、账款催收、贸易融资于一体的综合性金融服务。融资条件：采用赊销方式作为结算方式，应收账款有明确到期日 可以提供增值税发票、合同等单据确认应收账款 应收账款债权可以得到买家的确认 买方实力较强，如有抵押、担保等措施，可以适当放宽,目 录,一、融资解决方案1、短期口信保融资2、汇入汇款押汇3、专项小微企业贷款4、商品融资5、保理融资,二、规避出口结汇汇率风险方案1、远期
5、结汇2、跨境人民币结算三、降低财务成本方案1、使用表外融资2、使用短期贸易融3、及时进行市场转换,规避收汇汇率方案 之一：远期结汇,产品定义：远期结汇是指贵公司与我行签订远期结售汇协议，约定未来人民币与外汇兑换的币种、金额、汇率以及交割期限。在未来的交割日内，企业可按协议约定内容，在我行办理结汇或售汇，即汇率价格确定在先、结售汇业务的实际办理在后。这样，贵公司可以锁定未来的汇率价格，规避汇率风险。产品特点：有效锁定未来结汇汇率，把“不确定”变为“确定”，规避汇率风险。案例：A企业为纺织产品出口企业，收汇币种为美元，在去年人民币升值趋势明显的背景下，为了避免遭受美元贬值的汇率风险，A企业于1月5
6、日在我行叙做远期结汇业务，具体约定如下：结汇金额为60万美元、远期期限为2个月、交易方式为择期、交割价格为6.63、交割期为2月5日3月5日（在交割期内任意一个工作日内均可按照交割价格进行交割）。3月2日，A企业收到60万美元货款，并按照远期约定价格6.63进行结汇。由于在3月2日当日的即期结汇价格为6.556，因此A企业通过远期结汇业务增加了4.5万元结汇收益，收益率为1.12%。,规避收汇汇率方案 之二：跨境人民币结算,产品定义：跨境人民币业务是指在跨境贸易中，结算货币为人民币，而非传统的美元、欧元等；与传统国际贸易结算相比，除了从采用美元结算转变人民币结算外，其他并没有太多变化。人民币跨
7、境结算分为经常项目项下和资本项下，经常项下以贸易为主，是放开的；对于资本项下的跨境人民币业务还处于监管状态。进口企业均可开展跨境人民币业务，出口企业必须经过人民银行批准，方可开展人民币业务。产品特点：规避汇率风险，减少利润损失 减少货币汇兑成本 直接入账和实时清算，提高效率短期出口信保融资业务品种合格出口信保融资业务认定标准,目 录,一、融资解决方案1、短期口信保融资2、汇入汇款押汇3、专项小微企业贷款4、商品融资5、保理融资,二、规避出口结汇汇率风险方案1、远期结汇2、跨境人民币结算三、降低财务成本方案1、使用表外融资2、使用短期贸易融3、及时进行市场转换,降低财务成本方案之一：使用表外融资
8、,产品定义：在与上游进行结算时，贵公司可以尽量采用银行承兑汇票、国内信用证等付款方式，这样可以有效降低公司财务成本。产品特点：向上游转嫁财务成本 降低银行授信难度 降低资产负债率，美化财务报表,降低财务成本方案之二：使用贸易融资,产品定义：在向银行融资时，尽量使用贸易融资产品，这样可以有效降低财务成本。产品特点：1、相对于流动资金贷款，贸易融资期限短，利率低 2、“以贸养贸”，避免资金闲置 3、降低银行授信难度品种合格出口信保融资业务认定标准,降低财务成本方案之三：及时转化产品和币种,表内表外产品转换：将流动资金贷款向国内信用证、银行承兑汇票转化本外币转换：本币融资向外币融资转换，外币融资成本更低境内外资本市场转换：境内融资向境外融资转换，境外融资成本更低,服务支持,阳光贸易 链接智慧,谢 谢！,
